Download miễn phí Chuyên đề Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 3
1.1.Tổng quan về Ngân hàng thương mại 3
1.1.1.Khái niệm về Ngân hàng thương mại 3
1.1.2.Chức năng của Ngân hàng thương mại 3
1.1.2.1.Trung gian tài chính 3
1.1.2.2.Tạo phương tiện thanh toán 5
1.1.2.3.Trung gian thanh toán 5
1.1.3.Các dịch vụ của ngân hàng 6
1.1.3.1.Mua bán ngoại tệ 6
1.1.3.2.Nhận tiền gửi 7
1.1.3.3.Cho vay 7
1.1.3.4.Bảo quản vật có giá 8
1.1.3.5.Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán 8
1.1.3.6.Quản lý ngân quỹ 9
1.1.3.7.Tài trợ các hoạt động của Chính phủ 9
1.1.3.8.Bảo lãnh 10
1.1.3.9.Cho thuê thiết bị trung và dài hạn 10
1.1.3.10.Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn 11
1.1.3.11.Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán 11
1.1.3.12.Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm 11
1.1.3.13.Cung cấp các dịch vụ đại lí 12
1.2.Cho vay khách hàng cá nhân của NHTM 12
1.2.1.Khái niệm và phân loại cho vay 12
1.2.1.1.Khái niêm cho vay 12
1.2.1.2.Phân loại cho vay 12
1.2.2.Sự cần thiết của mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của NHTM 16
1.3.Những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của NHTM 18
1.3.1.Những nhân tố từ phía ngân hàng 18
1.3.2.Các nhân tố từ phía khách hàng 21
1.3.3.Các nhân tố khác 23
Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ 25
2.1.Tổng quan về Ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ 25
2.1.1.Lịch sử phát triển của Ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ 25
2.1.2.Hệ thống tổ chức của SeABank – Chi nhánh Láng Hạ 26
2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 9 tháng đầu năm 2007 27
2.1.3.1.Hoạt động huy động vốn 28
2.1.3.2.Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 30
2.2.Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại SeABank – Chi nhánh Lánh Hạ 31
2.2.1.Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân 31
2.2.2.Quy mô của cho vay khách hàng cá nhân 32
2.2.3.Các sản phẩm, dịch vụ chi nhánh cung cấp cho khách hàng cá nhân 33
2.3.Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại SeABank – Chi nhánh Láng Hạ 37
2.3.1.Kết quả đạt được 37
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân 38
Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng của SeABank – Chi nhánh Láng Hạ 39
3.1.Định hướng phát triển của SeABank – Chi nhánh Láng Hạ những năm tới 39
3.1.1.Mục tiêu phát triển 39
3.1.2.Định hướng trong chiến lược kinh doanh của SeABank – Chi nhánh Láng Hạ 40
3.2.Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại SeABank – Chi nhánh Láng Hạ 42
3.2.1.Hoàn thiện chính sách tín dụng 42
3.2.1.1.Tăng tỷ lệ vay/ giá trị TSĐB 42
3.2.1.2.Linh hoạt trong chấp nhận hồ sơ tài sản thế chấp 42
3.2.1.3.Cải tiến chất lượng dịch vụ 43
3.2.2.Đa dạng hoá các sản phẩm cho vay 43
3.2.3.Mở rộng quan hệ với các doanh nghiệp sản xuất, cung ứng sản phẩm 44
3.2.4.Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng 44
3.2.5.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 46
3.2.6.Tăng cường nguồn huy động trung và dài hạn, đặc biệt là nguồn huy động dài hạn 47
3.3.Một số kiến nghị 48
3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ 48
3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 50
3.3.3.Kiến nghị với Ngân hàng Đông Nam Á 50
KẾT LUẬN 52
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2013-11-15-chuyen_de_mo_rong_cho_vay_khach_hang_ca_nhan_tai_n.1GQ6VuCHKG.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-45457/Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
các ngân hàng Việt Nam hiện nay. Với nguồn vốn sẵn có, nguồn nhân lực dồi dào, nhưng trong điều kiện công nghệ và cơ sở vật chất còn yếu, các Ngân hàng thương mại Việt Nam trước tiên nên thực hiện hoạt động cho vay với các khách hàng cá nhân, và coi đó là bước đi ban đầu an toàn và hiệu quả trong chiến lược ngân hàng bán lẻ.
1.3.Những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng là chỉ tiêu phản ánh mở rộng cho vay của ngân hàng. Đánh giá những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay xem xét những nhân tố có ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của dư nợ cho vay.
1.3.1.Những nhân tố từ phía ngân hàng
Mục tiêu của ngân hàng
Trong một thời kỳ nhất định tất cả các hoạt động của ngân hàng đều nhằm đạt được một muc tiêu, chiến lược kinh doanh nào đó đã được đặt ra. Do đó quyết định mở rộng cho vay đối với bất kỳ đối tượng nào cũng đều phải căn cứ vào mục tiêu hoạt động chung của ngân hàng.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay là nhân tố có tác động trực tiếp đến thu nhập từ cho vay của ngân hàng.
Thu lãi cho vay = Dư nợ cho vay (đến thời điểm tính lãi) x lãi suất cho vay
Như vậy lãi suất cao có thể mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng. Nhưng để mở rộng cho vay thì việc nâng cao lãi suất cho vay là không hợp lý. Vì lãi suất cho vay có tác động ảnh hưởng đến dư nợ cho vay thông qua tăng giá trị món vay. Trên thị tường còn rất nhiều ngân hàng, lãi suất cho vay là yếu tố quyết định đến lợi ích kinh tế của họ, họ cần lựa chọn cho vay ở những nơi có lãi suất thấp hay có lãi suất phù hợp với nhu cầu của họ nhất.
Lãi suất là công cụ điều chỉnh nguy hiểm, như “con dao hai lưỡi”: nếu vì muốn tăng dư nợ cho vay, ngân hàng hạ thấp lãi suất thì kết quả là khách hàng đến vay nhiều hơn, tăng được dư nợ cho vay nhưng thu nhập của ngân hàng từ cho vay lại giảm không đảm bảo được mở rộng cho vay nhưng vẫn duy trì mục tiêu lợi nhuận. Nếu vì mục tiêu lợi nhuận mà ngân hàng tăng lãi suất cho vay thì khách hàng vay giảm, dư nợ cho vay giảm, không thực hiện được mở rộng cho vay. Vì vậy bài toán đặt ra khi muốn mở rộng cho vay là phải tính toán được một mức lãi suất cho vay phù hợp vừa đảm bảo được khách hàng đến vay vốn ngày càng nhiều vừa đảm bảo được lợi nhuận cho ngân hàng.
Ngân hàng có các mức lãi suất cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn của khoản vay, tùy theo loại tiền vay và tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng. Ngân hàng khi thỏa thuận lãi suất cho vay với khách hàng phải tính đến rủi ro, lãi suất hòa vốn, lãi suất cạnh tranh trên thị trường, mức lợi nhuận mong muốn tối thiểu của ngân hàng, chi phí vốn, chi phí quản lý khác của ngân hàng, thuế, tỷ lệ lạm phát…
Quy trình, thủ tục, cách cho vay của ngân hàng
Mỗi đối tượng khách hàng khác nhau đều có đặc điểm hoạt động sản xuất kinh doanh khác nhau, trình độ quản lý khác nhau dẫn đến nhu cầu vay vốn cũng như khả năng đáp ứng những yêu cầu mà ngân hàng đặt ra cũng khác nhau (như các yêu cầu về tài sản đảm bảo, lập phương án vay vốn…). Vì vậy quy trình, thủ tục cho vay cần xây dựng phù hợp, trung hòa được hai mục tiêu là an toàn tín dụng cho ngân hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, áp dụng linh hoạt đối với mỗi khách hàng trên cơ sở hai bên cùng có lợi.
Mặt khác hoàn thành tốt quy trình cho vay trong tất cả các bước từ điều tra, thẩm định, quyết định cho vay, phát tiền vay và xử lý thu hồi nợ là nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra đảm bảo an toàn và hiệu quả.
cách cho vay có ảnh hưởng trực tiếp đến việc vay vốn của khách hàng vì khi vó nhu cầu vay vốn khách hàng sẽ lựa chọn một cách cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Hiên nay các ngân hàng đều có rất nhiều cách cho vay để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng khi đến vay vốn: cho vay trực tiếp từng lần, cho vay theo hạn mức thấu chi… Ngân hàng nào càng áp dụng nhiều cách cho vay đa dạng với những điều kiện hấp dẫn cho khách hàng càng có điều kiện phục vụ nhiều khách hàng hơn, khách hàng đến vay nhiều hơn, có khả năng tăng dư nợ tốt hơn.
Mạng lưới chi nhánh ngân hàng và đội ngũ cán bộ ngân hàng
Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng ngoài ở việc mở thêm nhiều chi nhánh mới ngân hàng cũng cần nâng cấp cơ sở vật chất của chi nhánh. Trang thiết bị đầy đủ và hiện đại giúp cho ngân hàng có thể phục vụ tốt nhất các nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ thực hiện cũng như các dịch vụ bổ trợ, tạo lòng tin, sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng và do đó thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Đặc biệt với sự phát triển như vũ bão về công nghệ thông tin như hiện nay, các trang thiết bị tin học đã giúp cho ngân hàng có được thông tin và xử lý nhanh chóng, kịp thời chính xác, trên cơ sở đó quyết định tín dụng đúng đắn, không bỏ lỡ thời cơ trong kinh doanh giúp cho quá trình quản lý tiền vay và thanh toán được thuận tiện, nhanh chóng, chính xác.
Bên cạnh đó đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng cũng có ảnh hưởng đến mở rộng cho vay. Đội ngũ cán bộ ngân hàng có chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có đạo đức, có năng lực trong việc quản lý đơn xin vay, định giá tài sản thế chấp , giám sát số tiền vay và có các biện pháp hữu hiệu trong việc thu hồi nợ vay của ngân hàng... giúp ngân hàng có thể có được những khoản tín dụng đảm bảo, ngăn ngừa được những rủi ro khi thực hiện một khoản tín dụng.
Như vậy, một ngân hàng có được một chính sách tín dụng hợp lý nhưng nếu không có đội ngũ cán bộ tín dụng năng động sáng tạo, có đầy đủ kiến thức chuyên môn và đạo đức nghệ nghiệp thì cũng không thể đảm bảo được chất lượng các khoản tín dụng cũng như mở rộng quy mô tín dụng và điều này tất yếu sẽ ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tình hình huy động vốn
Ngân hàng chỉ có thể tiến hành mở rộng cho vay khi có một lượng vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tăng quy mô cho vay. Thực tế vốn tự có của ngân hàng là rất nhỏ bé nên các ngân hàng phải tìm mọi cách huy động vốn trong nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả là điều kiện để ngân hàng tiến hành mở rộng cho vay.
Mặt khác cơ cấu vốn huy động được cũng có ảnh hưởng: nếu nguồn huy động được chủ yếu là ngắn hạn thì ngân hàng bị hạn chế nếu muốn mở rộng cho vay trung, dài hạn và ngược lại. Ngân hàng Nhà nước còn quy định tỷ lệ chuyển hoán tối đa nguồn ngắn hạn sang cho vay trung và dài hạn, đây cũng là điểm hạn chế ngân hàng mở rộng cho vay.
1.3.2.Các nhân tố từ phía khách hàng
Nhu cầu vay vốn của khách hàng
Nhu cầu vay vốn của khách hàng ảnh hưởng đến giá trị của món vay từ đó làm tăng hay giảm dư nợ cho vay của ngân hàng.
Nhu cầu vay vốn vủa khách hàng là ngắn hạn hay trung, dài hạn ảnh hưởng đến cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn của ngân hàng, cũng là yếu tố quyết định mở rộng cho vay ngắn hạn hay trung, dài hạn.
Năng lực quản lý và sử dụng vốn vay
N
