Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 ở Việt Nam - pdf 19

Download miễn phí Đề tài Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 ở Việt Nam



Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm. Số liệu thống kê cho thấy rằng các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi. Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50 hay 55 tuổi, do kinh nghiệm cho thấy số người này gặp ít tai nạn hơn so với các lái xe trẻ tuổi. Tuy nhiên, với những lái xe quá lớn tuổi (thường từ 65 tuổi trở lên) thường phải xuất trình giấy chứng nhận sức khoẻ phù hợp để có thể lái xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảo hiểm. Ngoài ra, để khuyến khích hạn chế tai nạn, các công ty bảo hiểm thường yêu cầu người được bảo hiểm tự chịu một phần tổn thất xảy ra với xe (hày còn gọi là mức miễn thường). Đối với những lái xe trẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe lớn tuổi.
 



Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

th¸ng ®ã ph¶i tÝnh khÊu hao. Trong tr­êng hîp nµy gi¸ trÞ b¶o hiÓm sÏ ®­îc tÝnh nh­ sau:
Gi¸ trÞ ban ®Çu 600.000.000 VN§
KH n¨m 2008: (0,12) X 600.000.000 = 72.000.000
N¨m 2009: (0,12) X 600.000.000 = 72.000.000
N¨m 2010: (0,01x2) X 600.000.000 = 12.000.000
Tæng: 156.000.000 VN§
Nh­ vËy gi¸ trÞ b¶o hiÓm sÏ lµ:
600.000.000 – 156.000.000 = 444.000.000 VN§
b. PhÝ b¶o hiÓm:
Khi x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm cho tõng ®èi t­îng tham gia b¶o hiÓm cô thÓ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng c¨n cø vµo nh÷ng nh©n tè sau:
+ Lo¹i xe: Do mçi lo¹i xe cã nh÷ng ®Æc ®iÓm kü thuËt kh¸c nhau, cã møc ®é rñi ro kh¸c nhau nªn phÝ b¶o hiÓm vËt chÊt xe ®­îc tÝnh riªng cho tõng lo¹i. Th«ng th­êng, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®­a ra nh÷ng biÓu x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm phï hîp cho hÇu hÕt c¸c xe th«ng dông th«ng qua viÖc ph©n lo¹i xe thµnh c¸c nhãm. ViÖc ph©n lo¹i nµy dùa trªn c¬ së tèc ®é tèi ®a cña xe, tû lÖ gia tèc, chi phÝ vµ møc ®é khã kh¨n khi söa ch÷a vµ sù khan hiÕm cña phô tïng. §èi víi c¸c xe ho¹t ®éng kh«ng th«ng dông nh­ xe kÐo r¬ moãc, xe chë hµng nÆng… do cã møc ®é rñi ro cao nªn phÝ b¶o hiÓm th­êng ®­îc céng thªm mét tû lÖ nhÊt ®Þnh dùa trªn møc phÝ c¬ b¶n.
Gièng nh­ c¸ch tÝnh phÝ b¶o hiÓm nãi chung, phÝ b¶o hiÓm ph¶i ®ãng cho mçi ®Çu xe ®èi víi mçi lo¹i xe ®­îc tÝnh theo c«ng thøc sau:
P = f + d
Trong ®ã: P – PhÝ thu mçi ®Çu xe
d – Phô phÝ
f – PhÝ thuần
Theo c«ng thøc trªn, viÖc x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm phô thuéc vµo nh÷ng nh©n tè sau:
- T×nh h×nh båi th­êng tæn thÊt cña nh÷ng n¨m tr­íc ®ã. C¨n cø vµo sè liÖu thèng kª, c«ng ty b¶o hiÓm sÏ tÝnh to¸n ®­îc phÇn phÝ båi th­êng “f” cho mçi ®Çu xe nh­ sau:
∑ Si x Ti
f = ∑ Ci
(Víi i = 1, 2, … , n)
Trong ®ã:
Si – Sè vô tai n¹n x¶y ra trong n¨m thø i
Ti – ThiÖt h¹i b×nh qu©n mét vô trong n¨m thø i
Ci – Sè xe ho¹t ®éng thùc tÕ trong n¨m thø i
n --- Số liệu các năm lấy số liệu tính phí.
- C¸c chi phÝ kh¸c hay cßn gäi lµ phÇn phô phÝ (d), bao gåm c¸c chi phÝ nh­ chi ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, chi qu¶n lý …
+ Khu vùc gi÷ xe vµ ®Ó xe: Trong thùc tÕ, kh«ng ph¶i c«ng ty b¶o hiÓm nµo còng quan t©m ®Õn nh©n tè nµy. Tuy nhiªn, còng cã mét sè c«ng ty b¶o hiÓm tÝnh phÝ b¶o hiÓm dùa theo khu vùc gi÷ xe vµ ®Ó xe rÊt chÆt chÏ.
+ Môc ®Ých söa dông: §©y lµ nh©n tè quan träng khi x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm. Nã gióp c«ng ty b¶o hiÓm biÕt ®­îc møc ®é rñi ro cã thÓ x¶y ra. VÝ dô, xe do mét ng­êi vÒ h­u sö dông cho môc ®Ých ®i l¹i ®¬n thuÇn ch¾c ch¾n sÏ ®ãng phÝ b¶o hiÓm thÊp h¬n so víi xe do mét th­¬ng gia sö dông ®Ó ®i l¹i trong nh÷ng khu vùc réng lín. Râ rµng xe l¨n b¸nh trªn ®­êng cµng nhiÒu, rñi ro tai n¹n cµng lín.
+ Tuæi t¸c kinh nghiÖm l¸i xe cña ng­êi yªu cÇu b¶o hiÓm vµ nh÷ng ng­êi th­êng xuyªn sö dông chiÕc xe ®­îc b¶o hiÓm. Sè liÖu thèng kª cho thÊy r»ng c¸c l¸i xe trÎ tuæi bÞ tai n¹n nhiÒu h¬n so víi c¸c l¸i xe lín tuæi. Trong thùc tÕ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng ¸p dông gi¶m phÝ b¶o hiÓm cho c¸c l¸i xe trªn 50 hoÆc 55 tuæi, do kinh nghiÖm cho thÊy sè ng­êi nµy gÆp Ýt tai n¹n h¬n so víi c¸c l¸i xe trÎ tuæi. Tuy nhiªn, víi nh÷ng l¸i xe qu¸ lín tuæi (th­êng tõ 65 tuæi trë lªn) th­êng ph¶i xuÊt tr×nh giÊy chøng nhËn søc khoÎ phï hîp ®Ó cã thÓ l¸i xe th× c«ng ty b¶o hiÓm míi nhËn b¶o hiÓm. Ngoµi ra, ®Ó khuyÕn khÝch h¹n chÕ tai n¹n, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng yªu cÇu ng­êi ®­îc b¶o hiÓm tù chÞu mét phÇn tæn thÊt x¶y ra víi xe (hµy cßn gäi lµ møc miÔn th­êng). §èi víi nh÷ng l¸i xe trÎ tuæi møc miÔn th­êng nµy th­êng cao h¬n so víi nh÷ng l¸i xe lín tuæi.
+ Gi¶m phÝ b¶o hiÓm: §Ó khuyÕn khÝch c¸c chñ xe cã sè l­îng lín tham gia b¶o hiÓm t¹i c«ng ty m×nh, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th­êng ¸p dông møc gi¶m phÝ so víi møc phÝ chung theo sè l­îng xe tham gia b¶o hiÓm. Ngoµi ra, hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cßn ¸p dông c¬ chÕ gi¶m gi¸ cho nh÷ng ng­êi tham gia b¶o hiÓm kh«ng cã khiÕu n¹i vµ gia t¨ng tû lÖ gi¶m gi¸ nµy cho mét sè n¨m kh«ng cã khiÕu n¹i gia t¨ng. Cã thÓ nãi ®©y lµ biÖn ph¸p phæ biÕn trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
§èi víi nh÷ng xe ho¹t ®éng mang tÝnh chÊt mïa vô, tøc lµ chØ ho¹t ®éng mét sè ngµy trong mét n¨m, th× chñ xe ph¶i ®ãng phÝ b¶o hiÓm cho nh÷ng ngµy ho¹t ®éng ®ã theo c«ng thøc sau:
Phí bảo hiểm = phí cả năm x số tháng xe không hoạt động/12
+ BiÓu phÝ ®Æc biÖt: Khi kh¸ch hµng cã sè l­îng xe tham gia b¶o hiÓm nhiÒu, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ ¸p dông biÓu phÝ riªng cho kh¸ch hµng ®ã. ViÖc tÝnh to¸n biÓu phÝ riªng còng t­¬ng tù nh­ c¸ch tÝnh biÓu phÝ ®­îc ®Ò cËp ë trªn, chØ kh¸c lµ chØ dùa trªn c¸c sè liÖu vÒ b¶n th©n kh¸ch hµng ®ã, cô thÓ:
- Sè l­îng xe cña c«ng ty tham gia b¶o hiÓm;
- T×nh h×nh båi th­êng tæn thÊt cña c«ng ty b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng ë nh÷ng n¨m tr­íc ®ã;
- Tû lÖ phô phÝ theo quy ®Þnh cña c«ng ty;
Tr­êng hîp møc phÝ ®Æc biÖt thÊp h¬n møc phÝ quy ®Þnh chung, c«ng ty b¶o hiÓm sÏ ¸p dông theo møc phÝ ®Æc biÖt. Cßn nÕu møc phÝ ®Æc biÖt tÝnh ®­îc lµ cao h¬n (hoÆc b»ng) møc phÝ chung, tøc lµ t×nh h×nh tæn thÊt cña kh¸ch hµng cao h¬n (hoÆc b»ng) møc tæn thÊt b×nh qu©n chung, th× c«ng ty b¶o hiÓm sÏ ¸p dông møc phÝ chung.
+ Hoµn phÝ b¶o hiÓm: Cã nh÷ng tr­êng hîp chñ xe ®· ®ãng phÝ b¶o hiÓm c¶ n¨m, nh­ng trong n¨m xe kh«ng ho¹t ®éng mét thêi gian v× mét lý do nµo ®ã, vÝ dô nh­ ngõng ho¹t ®éng ®Ó tu söa xe. Trong tr­êng hîp nµy th«ng th­êng c«ng ty b¶o hiÓm sÏ hoµn l¹i phÝ b¶o hiÓm cña nh÷ng th¸ng ngõng ho¹t ®éng ®ã cho chñ xe. Sè phÝ hoµn l¹i ®­îc tÝnh nh­ sau:
Phí hoàn lại = phí cả năm x số tháng xe không hoạt động/12 x Tỷ lệ hoàn lại phí
Mçi c«ng ty b¶o hiÓm cã tû lÖ hoµn phÝ lµ kh¸c nhau. Nh­ng th«ng th­êng tû lÖ hoµn nµy lµ 80%.
NÕu chñ xe muèn huû bá hîp ®ång b¶o hiÓm khi ch­a hÕt h¹n hîp ®ång th× th«ng th­êng c«ng ty b¶o hiÓm còng hoµn l¹i phÝ b¶o hiÓm cho thêi gian cßn l¹i ®ã theo c«ng thøc trªn, nh­ng víi ®iÒu kiÖn lµ chñ xe ch­a cã lÇn nµo ®­îc c«ng ty b¶o hiÓm tr¶ tiÒn b¶o hiÓm.
3. Giám định và bồi thường tổn thất.
a. Tai nạn và giám định.
Thông báo tai nạn: Cũng như các loại dơn bảo hiểm khacs người bảo hiểm yêu cầu chủ xe (hay lái xe) khi bị tai nạn một mặt phải tìm mọi cách cứu chữa, hạn chế những tổn thất, mặt khác nhanh chóng báo cho công ty bảo hiểm biết. Chủ xe không được di chuyển, tháo dỡ hay sửa chauw xe khi chưa có ý kiến của công ty bảo hiểm, trừ trường hợp phải thi hành chỉ thi của cơ quan có thẩm quyền. Giám định tổn thật: Thông thường đối với baori hiểm vật chất xe cơ giới, việc giám định tổn thất được công ty bảo hiểm tiến hành với sự có mặt của chủ xe, lại xe hay người thay mặt hợp pháp nhằm xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại, Chỉ trong trường hợp 2 bên khong đạt được sự thống nhất thì lúc này mới chỉ định giám định viên chuyên môn làm trung gian.
b. Hồ sơ bồi thường.
-Khi yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hai vật chất, chủ xe phải cung cấp những tài liệu như sau, chứng từ sau:
+ Tờ khai tai nạn của chủ xe
+ Bản sao của giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận kiêm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường phương tiện xe cơ giới đường bộ, giấy phép lái xe
- Kết luận điều tra của công an hay bản sao hồ sơ tại nạn bảo gồm: Biên bản khám nghiệm xe lien quan đến tai nạn. biên bản giải quyết tai nạn - bản án hay quyết định của toàn án trong trường hợp có tranh chấp tại tòa án - các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ 3 - các chứng từu xác định thi...
Music ♫

Copyright: Tài liệu đại học © DMCA.com Protection Status