Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết nối
Tìm hiểu thực trạng giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp tại Việt Nam hiện nay. Phân tích một tình huống thực tế để minh họa
MỞ ĐẦU
Bảo hiểm là một ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng trong ngành kinh tế quốc
dân. Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền knh tế mà điều quan
trọng là góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, cho mọi tổ
chức và doanh nghiệp để khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh. Khi
đời sống con người càng được nâng cao thì nhu cầu bảo vệ bản thân cũng được chú
trọng hơn. Họ hướng tới những sản phẩm bảo hiểm vừa tiết kiệm vừa bảo vệ như
bảo hiểm nhân thọ. Một trong những sản phẩm bảo hiểm được lựa chọn hàng đầu là
bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Thế nhưng việc giao kết và thực hiện hợp đồng này sao
cho hợp lý lại là một vấn đề. Vì vậy em đã chọn đề tài “Tìm hiểu thực trạng giao
kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp tại Việt Nam hiện nay. Phân
tích một tình huống thực tế để minh họa”.
NỘI DUNG
I. Khái quát về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.
1. Khái niệm, đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ.
a. Khái niệm.
1
“Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được
bảo hiểm sống hay chết” (khoản 12 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm).
Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia
bảo hiểm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền
bảo hiểm) cho người tham gia khi người tham gia có những sự kiện đã định trước
còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời
hạn.
b. Đặc điểm.
Bảo hiểm nhân thọ là một loại nghiệp vụ bảo hiểm cho người được bảo hiểm
sống hay chết. Chính vì vậy mà bảo hiểm nhân thọ mang những đặc điểm cơ bản
sau:
Thứ nhất, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá
trị.
Thứ hai, sự kiện bảo hiểm không không hoàn toàn gắn liền với rủi ro. Sự kiện
bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hay pháp luật quy định mà
khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người
thụ hưởng hay bồi thường cho người được bảo hiểm.
Thứ ba, chỉ công ty bảo hiểm nhân thọ mới được cung cấp. Bảo hiểm nhân
thọ là bảo hiểm con người đây là thuộc tính cơ bản nhất của bảo hiểm thọ các loại
bảo hiểm khác không khác.
Thứ tư, đây là loại hợp đồng dài hạn và thường mang tính tiết kiệm.
Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng với các điều khoản mẫu nên
yêu cầu rất cao về tính linh hoạt và tính minh bạch.
2. Một số nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ.
Khoản 1 Điều 7 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định các loại nghiệp vụ bảo
hiểm nhân thọ bao gồm:
a) Bảo hiểm trọn đời: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo
hiểm chết trong bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.
2
b) Bảo hiểm sinh kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo
hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền
bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn
được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
c) Bảo hiểm tử kỳ: là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo
hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền
bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được
thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
d) Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo
hiểm tử kỳ;
đ) Bảo hiểm trả tiền định kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người
được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo
hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp
đồng bảo hiểm;
e) Bảo hiểm liên kết đầu tư;
g) Bảo hiểm hưu trí: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo
hiểm đạt đến độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo
thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
3. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ.
Thứ nhất, đối với người dân, BHNT góp phần ổn định cuộc sống cho các cá
nhân và gia đình, là chỗ dựa tinh thần cho người được bảo hiểm.
Thứ hai, thông qua dịch vụ BHNT, một dịch vụ có đối tượng tham gia rất
đông đảo, các nhà bảo hiểm thu được phí để hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ này
được sử dụng chủ yếu vào mục đích bồi thường, chi trả và dự phòng. Khi nhàn rỗi,
nó sẽ là nguồn vốn đầu tư hữu ích góp phần phát triển và tăng trưởng kinh tế.
Nguồn vốn này không chỉ có tác dụng đầu tư dài hạn, mà còn góp phần thực hành
tiết kiệm, chống lạm phát và tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động.
3
Thứ ba, BHNT là một công cụ hữu hiệu để huy động những nguồn tiền mặt
nhàn rỗi ở các tầng lớp dân cư trong xã hội để thực hành tiết kiệm, góp phần chống
lạm phát.
Thứ tư, BHNT còn góp phần giải quyết một số vấn đề về mặt xã hội như: tạo
thêm công ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục con
cái, tạo ra một nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch….
4. Vài nét về bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.
a. Khái niệm, đặc điểm.
- Khái niệm:
Bảo hiểm hỗn hợp (còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp hay bảo hiểm
sinh mạng tổng hợp) là nghiệp vụ bảo hiểm, trong đó, kết hợp cả bảo hiểm sinh kỳ,
bảo hiểm tử kỳ và các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ kết hợp.
Như vậy, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một nghiệp vụ bảo hiểm tổng hợp về
con người. Nghiệp vụ bảo hiểm này vừa mang nội dung của bảo hiểm tử kỳ, vừa
mang nội dung của bảo hiểm tử kỳ, đồng thời, còn có thể kèm theo các sản phẩm
bảo hiểm bổ trợ, nên theo nghiệp vụ bảo hiểm này, nếu người được bảo hiểm chết
trong thời hạn bảo hiểm, thì người được hưởng quyền lợi sẽ được nhận tiền bảo
hiểm. Nếu hết thời hạn bảo hiểm mà người được bảo hiểm vẫn còn sống thì họ sẽ
được nhận tiền bảo hiểm. Ngoài ra, nếu trong thời hạn bảo hiểm mà người được bảo
hiểm bị tai nạn bất ngờ hay ốm đau, thì cũng được nhận tiền bảo hiểm (nếu hợp
đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đó có kèm theo sản phẩm bảo hiểm bổ trợ về tai
nạn và sức khỏe.
X2amyGxRBetCUfx
