Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
Luận văn
Tình hình hoạt động của Ngân hàng
Eximbank
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 1
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP
KHẨU VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HÒA BÌNH
1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Eximbank
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu
Việt Nam
- Ngân hàng Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số
140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập
Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương
mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
- Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992,
Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân
hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VNĐ
tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập
Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là
Vietnam Eximbank.
- Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.627
tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong
khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
- Tính đến ngày 31/12/2010, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa
bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 183 Chi
nhánh, phòng giao dịch được đặt tại khắp cả nước và đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn
852 Ngân hàng và chi nhánh Ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế giới.
1.1.2 Cơ cấu tổ chức
Hình vẽ 1.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Eximbank
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 2
ổ
ợ
!"
ế
ể
"
##
ệ
ố
ậ
$ể
%ề
"
&'
"#%
ỗợ
(
ể
ẩ
(
"
ố
,
-
,
-
.
%
,
ệ
)"
,
)ụ
,$
ộ
*ố(
/
Ố
0(1
Ố
/
2010. Tuy nhiên, trong năm vừa qua thì tình hình biến động của giá vàng, lãi suất và sự
đống băng liên tục của thị trường bất động sản cũng gây ra không ít khó khăn làm gia
tăng nợ xấu cho Ngân hàng Eximbank.
1.1.5 Ngành nghề kinh doanh chính của Ngân hàng Eximbank
- Ngân hàng Eximbank cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một Ngân hàng tầm cỡ quốc tế, cụ
thể sau:
- Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại
tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh
hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều
kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn và quyền lựa
chọn tiền tệ.
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện
chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các
hình thức thanh toán quốc tế.
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 4
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: thẻ Eximbank Master Card, thẻ
Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa,
Master Card, thanh toán qua mạng bằng Thẻ.
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ,
nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực
hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )
- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ.
- Dịch vụ đa dạng về Địa ốc.
- Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking.
- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phí bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook
Traveller Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh, cùng với những dịch vụ và tiện ích
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
Năm 2011:
- Tháng 02/2011, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt năm 2010 do
Ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng.
- Tháng 03/2011, Eximbank vinh dự nhận giải “Thanh toán quốc tế xuất sắc” năm 2010
do Ngân hàng HSBC trao tặng. Đây là năm thứ 10 liên tiếp Ngân hàng HSBC trao tặng
danh hiệu này cho Eximbank.
1.2. Giới thiệu khái quát về Eximbank chi nhánh Hòa Bình
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
- Chi nhánh Hòa Bình là một chi nhánh của Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam
được thành lập vào ngày 10/04/2003 tại 461 An Dương Vương, Phường 3, Quận 5, và
được thay đổi vào ngày 05/09/2007 đến địa chỉ 78 Nguyễn Trãi, Phường 3, Quận 5. Đứng
đầu chi nhánh là Giám đốc Lâm Hòa Đạt.
- Chi nhánh Eximbank Hòa Bình theo ủy quyền của Tổng giám đốc Eximbank được thực
hiện các nghiệp vụ trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban
Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức chi nhánh Eximbank Hòa Bình
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 6
Ban Giám Đốc
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
Ban Giám đốc Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hòa Bình gồm một Giám đốc và hai Phó
Giám đốc.
Giám đốc
- Giám đốc Eximbank chi nhánh Hòa Bình có nhiệm vụ và quyền hạn điều hành mọi hoạt
động của chi nhánh, quản lí tài sản và nhân sự của chi nhánh theo qui định của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam và theo ủy quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng.
Giám đốc chi nhánh Eximbank Hòa Bình có trách nhiệm trước Tổng Giám đốc
Eximbank và trước pháp luật về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, được Tổng
Giám đốc Eximbank Hòa Bình ủy quyền trực tiếp quản lý điều hành mọi hoạt động công
tác liên quan đến nghiệp vụ an toàn vốn tài sản, nhân sự của chi nhánh.
- Nhiệm vụ chủ yếu là thu–chi tiền mặt đồng thời chịu trách nhiệm quản lý tiền mặt của chi
nhánh.
Phòng giao dịch khách hàng
- Đây là hình thức thu nhỏ của chi nhánh. Được sự ủy nhiệm của Giám đốc toàn quyền
quyết định các nghiệp vụ phát sinh, đảm bảo hai nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn và
cho vay trong phạm vi giao dịch của mình.
1.3. Kết quả hoạt động của Eximbank Hòa Bình trong thời gian qua
1.3.1 Kết quả hoạt động
Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 4 năm
Đơn vị tính : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Doanh Thu
146.848,35 157.334,58 188.801,50 201.387,40
Chi Phí
153.942,31 131.920,40 158.304,48 165.844,93
Lợi Nhuận
(7.093,96) 25.414,18 30.497,02 35.542,47
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Eximbank Hòa Bình
- Kinh tế bắt đầu tăng trưởng sau khủng hoảng đem đến dấu hiệu tích cực cho thấy doanh
thu và lợi nhuận tăng nhanh và đạt ở mức cao. Năm 2008 xảy ra cuộc khủng hoảng kinh
tế Ngân hàng đã dành ra một khoản tiền lớn chi cho dự phòng rủi ro và chi cho các dịch
vụ của Ngân hàng để thu hút khách hàng đến giao dịch nên làm cho chi phí tăng cao kéo
theo lợi nhuận bị âm 7.093,96 triệu đồng. Bước qua năm 2009, năm 2010 và năm 2011
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 8
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
thì tình hình kinh tế có bước phát triển ổn định chi phí giảm xuống, doanh thu tăng ổn
định đem lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng.
Bảng 1.2: Dự phòng rủi ro trong 4 năm
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Eximbank Hòa Bình
Quản trị tài sản Nợ - Có một cách hợp lý và khoa học nhằm tối đa hóa lợi ích cho cổ
đông.
Chú trọng đến công tác quản trị rủi ro, đặc biệt là quản trị rủi ro tín dụng, không ngừng
nâng cao chất lượng tín dụng.
Hoàn chỉnh, phát triển và nâng cao các dịch vụ đa tiện ích, mở rộng hoạt động Ngân hàng
bán lẻ, hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng.
Đẩy mạnh phát triển mạng lưới đảm bảo các điểm giao dịch hiện diện tại các thành phố,
tỉnh lớn của cả nước. Củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động của các phòng giao dịch
tiến tới chức năng, nhiệm vụ như các chi nhánh.
Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực hiện công tác tuyển dụng và đào tạo có chất
lượng và hiệu quả. Thực hiện các chính sách động viên vật chất, cải tiến chế độ lương,
thưởng và phúc lợi.
1.4.2 Định hướng phát triển trung và dài hạn
Phát triển Eximbank từng bước trở thành tập đoàn tài chính đa năng, hiện đại, hoạt động
trên các lĩnh vực: tài trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, Ngân
hàng đầu tư và các hoạt động tài chính khác.
Tận dụng cơ hội, sử dụng hiệu quả thế mạnh về năng lực tài chính để đẩy mạnh phát triển
Ngân hàng thương mại, đầu tư, các công ty con và công ty liên kết. Đồng thời đẩy việc
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 10
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
hợp tác với các đối tác chiến lược trong và ngoài nước để phát huy tối đa thế mạnh của
mỗi bên.
Phát triển mạnh các dịch vụ tài chính và đầu tư tài chính. Tiếp tục phát huy thế mạnh trên
lĩnh vực tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, phát triển đa
dạng dịch vụ Ngân hàng trên cơ sở ứng dụng nền tảng công nghệ Ngân hàng hiện đại, áp
dụng chuẩn mực quốc tế đối với quản trị Ngân hàng.
Tiếp tục hoàn thiện công tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động của toàn
hệ thống, cơ cấu lại bộ máy tổ chức, đồng thời nâng cao chất lượng công tác đào tạo để
nhanh chóng đào tạo nguồn nhân sự có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu phát triển của hệ
thống.
- Là hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng dành cho khách hàng doanh
nghiệp. Ngân hàng cam kết mua và cho thuê lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận
chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của doanh nghiệp. Trong suốt thời gian thuê,
ngân hàng vẫn là chủ sở hữu tài sản và doanh nghiệp có nghĩa vụ thanh toán tiền thuê cho
ngân hàng theo hợp đồng đã ký giữa hai bên.
- Bên cho thuê - Ngân hàng cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển và các
động sản khác theo yêu cầu của bên thuê và nắm quyền sở hữu đối với các tài sản thuê
trong suốt quá trình thuê. Cho thuê tài chính giúp Eximbank Hòa Bình đa dạng hóa việc
sử dụng vốn, sản phẩm, mở rộng dạng khách hàng, giảm được mức độ rủi ro so với cấp
tín dụng và bảo lãnh.
- Bên thuê được sử dụng tài sản thuê, thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê đã được
hai bên thoả thuận và không được hủy bỏ hợp đồng thuê trước thời hạn. Khi kết thúc thời
hạn thuê, bên thuê được chuyển quyền sở hữu, mua lại hoặc tiếp tục thuê lại tài sản đó
theo các điều kiện đã được hai bên thoả thuận. Mô hình cho thuê tài chính tạo điều kiện
giúp đỡ các doanh nhiệp không đủ vốn nhưng vẫn thuê được các máy móc, thiết bị hiện
đại, thúc đẩy việc sản xuất kinh doanh, tăng năng suất chất lượng sản phẩm.
2.2 Lợi ích của tín dụng trung và dài hạn
Tín dụng trung và dài hạn góp phần bổ sung kịp thời nguồn vốn cho đầu tư phát triển.
Hiện tại, Việt Nam cần phải tận dụng và khai thác tối đa các nguồn vốn trong và ngoài
nước. Đối với các nguồn vốn trong nước, bên cạnh đầu tư trực tiếp từ ngân sách nhà nước
cho những công trình lớn, trọng điểm thì vai trò của nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn
có ý nghĩa rất lớn, góp phần bổ sung kịp thời nguồn vốn đầu tư cho các công trình trọng
điểm quốc gia.
Tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng theo trọng điểm của ngành và trong nội bộ từng
ngành góp phần hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý. Hoạt động tín dụng theo chiều sâu, xây
dựng mới… đã tạo ra cơ sở vật chất kĩ thuật vững chắc cho nền kinh tế phát triển lâu dài,
góp phần tăng cường kim ngạch xuất khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 13
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
trong cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Với năng lực sản xuất gia tăng, hàng hoá sản
*?%@
*?-):AB
!C D-):EF)$G
HG.I
*?%@ J
"K >-):
K
*?-):L""*"$
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
tốt hơn cho các chủ doanh nghiệp và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân
hàng cũng như sẽ tạo được mối quan hệ tốt đối với doanh nghiệp đó.
2.3 Quy trình hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình
Hình 2.1: Sơ đồ quy trình tín dụng trung dài hạn tại Eximbank Hòa Bình
Quy trình tín dụng tại Eximbank Hòa Bình rất hợp lý, chặt chẽ. Đặc biệt là ở giai đoạn
“giám sát, kiểm tra việc thực hiện phương án, dự án vay vốn”. Cán bộ tín dụng có trách
nhiệm kiểm tra, theo dõi, giám sát chặt chẽ các khoản cho vay của khách hàng, phát hiện
và kịp thời báo cáo các yếu tố bất lợi có thể dẫn tới rủi ro tín dụng, đề xuất các biện pháp
ngăn chặn, xử lý cho cấp trên để có biện pháp kịp thời xử lý các rủi ro.
2.4 Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình
2.4.1 Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn
Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất đối với các Ngân hàng
thương mại. Sự chuyển hóa từ vốn tiền gởi sang vốn tín dụng để bổ vốn cho nền kinh tế
không chỉ có ý nghĩa cho nền kinh tế mà còn đối với bản thân Ngân hàng bởi vì cho vay
tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng để từ đó bồi hoàn lại khoản tiền gửi của
khách hàng, bù đắp chi phí kinh doanh tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, hoạt động cho vay là
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 15
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
hoạt động mang tính rủi ro lớn vì vậy cần phải có biện pháp và quản lý các khoản cho
vay một cách chặt chẽ thì mới có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro.
2.4.1.1 Doanh số cho vay trung và dài hạn
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
cho hoạt động kinh doanh của mình, mặt khác Eximbank Hòa Bình tiếp tục mạnh dạn hỗ
trợ các doanh nghiệp vượt qua khó khăn thông qua chương trình cho vay với lãi suất ưu
đãi, tập trung đẩy mạnh tín dụng vào những ngành nghề hoạt động hiệu quả, thúc đẩy
tăng trưởng kinh tế. Đặc biệt Eximbank là Ngân hàng đầu tiên cho ra đời sản phẩm tài trợ
xuất nhập khẩu có bảo hiểm tỷ giá với mức lãi suất rất thấp nhằm đồng hành và chia sẻ
những khó khăn cùng doanh nghiệp, tạo động lực thúc đẩy phát triển hoạt động xuất nhập
khẩu.
Bước sang năm 2009 tốc độ tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn tăng rất nhanh đạt
268.401 triệu đồng và tăng 68,5% so với năm 2008. Năm 2010 tăng ổn định so với năm
2009 tăng 100.015 triệu đồng và tăng 37,3% so với năm 2009 đạt 368.416 triệu đồng đây
là một tín hiệu tích cực cho Eximbank Hòa Bình.
Nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng tín dụng này là do kinh tế bước đầu đã có sự phục
hồi tuy chưa nhiều và do chính sách quản lý của chính phủ muốn đẩy mạnh tăng trưởng
kinh tế để thoát khỏi cuộc khủng hoảng và những gói kích cầu nhằm chống lại cuộc
khủng hoảng tài chính của chính phủ tung ra thông qua các Ngân hàng thương mại góp
phần lớn làm tăng trưởng tín dụng nhanh hơn ở Eximbank Hòa Bình. Mặc dù, nhiều
Ngân hàng khác liên tục hạ lãi suất để thu hút khách hàng, nhưng dư nợ tín dụng của
Eximbank Hòa Bình vẫn tăng trưởng tốt.
Đến năm 2011 tốc độ tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn có bước chậm dần chỉ tăng
37.210 triệu đồng với tốc độ tăng là 10,1% và đạt 405.626 triệu đồng.
Nguyên nhân chính làm giảm tốc độ tăng trưởng của Eximbank Hòa Bình là ngày
24/02/2011 Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 11/NQ-CP về những giải pháp chủ yếu
tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội.Cụ thể, Ngân
hàng Nhà nước yêu cầu các Ngân hàng thương mại thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ,
thận trọng, phối hợp hài hòa giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa để kiềm chế
lạm phát; điều hành và kiểm soát để đảm bảo tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2011 dưới
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 17
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
Số tiền Tỷ
trọng
Số tiền Tỷ
trọng
Tăng
giảm
% tăng
giảm
Số tiền Tỷ
trọng
Tăng
giảm
% tăng
giảm
Số tiền Tỷ
trọng
Tăng
giảm
% tăng
giảm
Doanh nghiệp
nhà nước
5.257 3,3% 6.442 2,4% 1.185 22,5% 9.210 2,5% 2.769 43,0% 10.952 2,7% 1.742 18,9%
Công ty CP,
LD, TNHH,
DNTN
100.35
7
63,0
%
100% 100.01
5
37,3% 405.62
6
100% 37.210 10,1%
Nguồn: Phòng dịch vụ khách hàng Eximbank Hòa Bình
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 19
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu doanh số cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế tại
Eximbank Hòa Bình
Chiếm tỷ trọng thứ hai là cho vay cá nhân khác luôn chiếm trên 31% doanh số cho vay
qua các năm và cũng tăng khá nhanh trong năm 2009 tăng 68,5% so với năm 2008 đạt
mức 90.451 triệu đồng, năm 2010 đạt 119.735 triệu đồng tăng 32,4% so với năm trước,
đến năm 2011 tăng chậm lại còn 6% so với năm 2010 và đạt được 126.961 triệu đồng do
năm 2011 nền kinh tế vĩ mô không ổn định, giá xăng, giá điện liên tục tăng, giá vàng biến
động không ngừng, lạm phát tăng cao nên tín dụng trung và dài hạn có phần tăng chậm.
Eximbank Hòa Bình cho vay cá nhân chủ yếu phục vụ nhu cầu tiêu dùng với điều kiện có
tài sản đảm bảo như: mua nhà ở, sửa nhà, mua xe ô tô… Chiếm tỷ trọng nhỏ hơn là cho
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 20
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
vay đối với doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng dao động từ 2,4% đến 3,3% doanh số
cho vay, doanh số cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước năm 2008 đạt 5.257 triệu đồng
chiếm 3,3% doanh số cho vay và tăng dần qua các năm đến 2011 đạt 10.952 triệu đồng
chiếm tỷ trọng 2,7% doanh số cho vay. Các khoản vay này chủ yếu đến từ các chính sách
bắt buộc của Nhà nước đối với Ngân hàng Eximbank dành cho các doanh nghiệp nhà
nước vay với lãi suất ưu đãi.
2.4.1.3 Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn theo ngành nghề kinh tế tại
Eximbank Hòa Bình
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 21
189.02
2
46,6
%
19.91
9
11,8%
Sản xuất, gia
công,chế biến
38.231 24,0% 71.663 26,7% 33.432 87,4% 102.05
1
27,7% 30.388 42,4% 113.57
5
28% 11.524 11,3%
Xây dựng 29.151 18,3% 48.581 18,1% 19.429 66,6% 60.789 16,5% 12.208 25,1% 60.438 14,9
%
-350 -0,6%
Các ngành
nghề khác
18.160 11,4% 37.845 14,1% 19.685 108,4
%
36.473 9,9% -1.371 -3,6% 42.591 10,5
%
6.118 16,8%
Tổng 159.29
7
100% 268.40
1
100% 109.10
4
Nhóm khách hàng trong lĩnh vực sản xuất, gia công và chế biến cũng được Ngân hàng
quan tâm đến với tỷ trọng liên tục gia tăng qua các năm, năm 2008 là 24% tương
đương 38.231 triệu đồng, năm 2009 là 26,7% tương đương 71.663 triệu đồng, năm
2010 là 27,7% tương đương 102.051, và tăng lên 28% doanh số cho vay và đạt mức
113.575 triệu đồng vào năm 2011. Với phương châm đa dạng hóa sản phẩm, các loại
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông
hình đầu tư, luôn quân tâm đến vấn đề chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn, coi trọng tín
dụng trung và dài hạn để phục vụ đầu tư và phát triển, đó luôn là mặt trận hàng đầu và
phương châm hoạt động của Eximbank Hòa Bình. Ngân hàng luôn tập trung vốn cho
những dự án trọng điểm, hiệu quả cao theo các mục tiêu hiện đại hóa, mở rộng tín
dụng đối với các thành phần kinh tế như: sản xuất hàng xuất khẩu, gia công hàng hóa
xuất khẩu, chế biến thủy hải sản, dệt may, điện lực,…Phương châm hoạt động này sẽ
dẫn đến doanh số cho vay và tỷ trọng trong lĩnh vực này cũng sẽ tăng lên ổn định qua
các năm và cũng cho thấy Eximbank Hòa Bình đang đi đúng hướng phát triển của
mình.
Đối với lĩnh vực xây dựng thì tỷ trọng cho vay giảm dần qua các năm từ 18,3% năm
2008 xuống 14,9% doanh số cho vay trong năm 2011. Mặc dù tỷ trọng có giảm nhưng
doanh số cho vay trong lĩnh vực này vẫn tăng từ năm 2008 đến 2010 tuy không nhiều
và có xu hướng chậm lại, đến năm 2011 thì doanh số cho vay giảm 0,6% cụ thể: 2008
đạt 29.151 triệu đồng chiếm 18,3%, năm 2009 đạt 48.581 triệu đồng chiếm 18,1%,
năm 2010 đạt 60.789 triệu đồng chiếm 16,5% và 2011 đạt 60.438 triệu đồng chiếm
14,9%. Nguyên nhân chính là do trong giai đoạn này thị trường nhà đất bị đống băng
các doanh nghiệp này đang gặp khó khăn Ngân hàng chủ yếu thu hồi nợ, cộng với
việc Ngân hàng Nhà nước ban hành chính sách thắt chặc tín dụng, giới hạn tăng
trưởng tín dụng, giảm tỷ trọng dư nợ cho vay đối với lĩnh vực phi sản xuất so với tổng
dư nợ. Eximbank Hòa Bình đã tập trung nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh, nông
nghiệp, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các dự án trọng
điểm Nhà nước, các dự án của các doanh nghiệp tạo lập cân đối vĩ mô cho nền kinh tế.
Vì thế tỷ trọng cho vay lĩnh vực này giảm dần ở Eximbank Hòa Bình.
trọng luôn trên 58% doanh số thu nợ cụ thể: năm 2008, 2009, 2010, 2011 lần lượt là
94.199 triệu đồng, 175.189 triệu đồng, 244.386 triệu đồng, 249.997 triệu đồng. Sở dĩ
nhóm thành phần này chiếm tỷ trọng cao vì trong tình hình kinh tế có nhiều biến động
như hiện nay nhóm doanh nghiệp này hoạt động có hiệu quả nên khả năng trả nợ cũng
tốt hơn so với nhóm thành phần kinh tế khác biểu hiện là doanh số cho vay của Ngân
hàng trong lĩnh vực này cũng cao nhất. Tiếp theo là nhóm cá nhân khác chiếm tỷ trọng
cũng khá cao trên 31% doanh số thu nợ, cuối cùng là nhóm doanh nghiệp Nhà nước
với tỷ trọng thấp hơn dưới 8% doanh số thu nợ.
SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang
Copyright: Tài liệu đại học ©