ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ XUÂN HỒNG

PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI CHI NHÁNH
CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN
TÂY NGUYÊN
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI CHI NHÁNH CỦA
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP
KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TÂY NGUYÊN
Chuyên ngành: Tài chính và Ngân Hàng
Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN ANH TUẤN Đà Lạt – 2012

2.1.1. Lịch sử và cơ cấu tổ chức 32
2.1.2. Một số chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu của Eximbank 36
2.2. Phát triển mạng lƣới chi nhánh của Eximbank trên địa bàn các tỉnh Tây
Nguyên 41
2.2.1. Khái quát về sự phát triển chi nhánh của Eximbank trên toàn quốc
giai đoạn 2007 đến nay 41 2.2.2. So sánh sự phát triển chi nhánh của Eximbank với một số ngân hàng
thương mại khác 45
2.2.3. Quá trình phát triển các chi nhánh của Eximbank trên địa bàn các
tỉnh Tây Nguyên 47
2.2.4. Hiệu quả hoạt động của các chi nhánh của Eximbank trên địa bàn
các tỉnh Tây Nguyên 49
2.3. Đánh giá những thành công và những tồn tại trong quá trình phát triển các
chi nhánh của Eximbank 52
2.3.1. Thành công 52
2.3.2. Những tồn tại 53
2.3.3. Nguyên nhân 54
CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG
PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI EXIMBANK TẠI CÁC TỈNH TÂY NGUYÊN
TRONG GIAI ĐOẠN TỚI 57
3.1. Chiến lƣợc và định hƣớng phát triển của Eximbank trên địa bàn các tỉnh
Tây Nguyên 57
3.1.1. Chiến lược 57
3.1.2. Định hướng 58
3.2. Những thuận lợi và thách thức trong việc phát triển chi nhánh ngân hàng
trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên 59
3.2.1. Những thuận lợi 59
3.2.2. Những thách thức 61


2
đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 852 Ngân hàng và chi nhánh ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế
giới. Song nếu xét số lượng và mật độ các điểm hoạt động của Eximbank trên cả nước so với các ngân
hàng thương mại cổ phần khác có cùng quy mô và bề dày lịch sử hoạt động có thể kể đến như ACB,
Sacombank thì mạng lưới Eximbank hiện vẫn còn khá thưa thớt chưa xứng tầm. Trong đó, đến nay,
trên địa bàn năm tỉnh Tây Nguyên Eximbank chỉ mới mở chi nhánh hoạt động tại 2 tỉnh là Lâm Đồng
và Đăk Lăk. Hơn thế nữa, hai chi nhánh vẫn hoạt động riêng lẻ độc lập chưa có tính liên kết hỗ trợ cao
nên chưa phát huy hết tiềm năng của địa bàn hoạt động, thiếu tính cạnh tranh so với các ngân hàng
bạn.
Xuất phát từ những nguyên nhân trên, tác giải đã quyết định lựa chọn vấn đề “Phát triển mạng
lưới chi nhánh của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trên địa bàn các
tỉnh Tây Nguyên” làm đề tài nghiên cứu của luận văn.
2. Tình hình nghiên cứu:
2.1. Tình hình nghiên cứu ở nước ngoài:
Các công trình nghiên cứu nước ngoài đã đề cập đến các khá nhiều vấn đề của việc mở rộng
mạng lưới chi nhánh ngân hàng từ chiến lược mở rộng đến lựa chọn mục tiêu cũng như các chính sách
ảnh hưởng đến hoạt động này, tuy nhiên các nghiên cứu này chủ yếu về các ngân hàng tại các nước
phát triển, có số vốn, công nghệ cũng như kinh nghiệm quản lý lâu đời, trong khi đó Việt Nam là một
nước đang phát triển với những đặc thù và điều kiện kinh tế xã hội chính trị riêng mà chưa một nghiên

3
cứu nào đã đề cập. Trong khi đó, các công trình nghiên cứu trong nước chưa có công trình nào nghiên
cứu một cách có hệ thống lý thuyết cũng như áp dụng chúng vào thực tế tại các ngân hàng thương mại
Việt Nam trong hoạt động phát triển mạng lưới chi nhánh. Vì vậy, việc hệ thống hóa những vấn đề lý
luận về phát triển mạng lưới chi nhánh và áp dụng cụ thể vào trường hợp Eximbank trên địa bàn Tây
Nguyên là một vấn đề mới và không trùng lặp với các công trình đã được công bố trước đây.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu:
Mục đích nghiên cứu của luận văn là làm rõ và trả lời các câu hỏi sau:
- Cơ sở nào cho các NHTM xây dựng và mở rộng mạng lưới chi nhánh của mình? Các NHTM

5
6. Dự kiến những đóng góp mới của luận văn
Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng thương
mại, mối quan hệ giữa chi nhánh và ngân hàng chính.
Đánh giá thực tiễn hoạt động phát triển chi nhánh của Eximbank trên đại bàn các tỉnh Tây
Nguyên từ đó nêu bật được thành công, hạn chế và nguyên nhân.
Đề xuất một số giải pháp giúp Eximbank phát huy tốt hơn hiệu quả kinh doanh và hỗ trợ trong
việc tiếp cận các sản phẩm dịch vụ tài chính – ngân hàng của khách hàng ở một số vùng miền đặc biệt
như Tây Nguyên trên cơ sở phát triển mạng lưới chi nhánh.
7. Bố cục của luận văn:
Ngoài phần mở đầu và kết luận luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Một số vấn đề lý luận chung về NHTM và mạng lưới chi nhánh của các NHTM
Chương 2. Thực trạng việc phát triển mạng lưới Eximbank trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên
Chương 3. Một số kiến nghị và giải pháp đối với hoạt động phát triển mạng lưới Eximbank tại
các tỉnh Tây Nguyên trong giai đoạn tới
CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ MẠNG LƢỚI CHI
NHÁNH CỦA CÁC NHTM

6
1.1. Ngân hàng thƣơng mại và chi nhánh ngân hàng thƣơng mại
1.1.1. Ngân hàng thương mại
1.1.1.1. Khái niệm NHTM
NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài
chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra,
NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã
hội.
1.1.1.2. Các hoạt động của NHTM
- Hoạt động huy động vốn:
- Hoạt động tín dụng
- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

lưới hoạt động theo các cấp: chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp 2, chi nhánh cấp 3, phòng giao dịch, quỹ
tiết kiệm, điểm giao dịch….
+ Dựa theo tiêu chí địa điểm hoạt động phân thành chi nhánh miền Bắc, Chi nhánh miền Trung,
Chi nhánh miền Nam
1.2. Mối quan hệ giữa trụ sở chính và chi nhánh của NHTM
1.2.1. Các mô hình tổ chức mối liên hệ giữa chi nhánh và trụ sở chính
Về mô hình tổ chức, các NHTM đang tổ chức theo 2 dạng:
+ Phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ.
+ Phân cấp quản lý theo thị trường và đối tượng phục vụ (hay còn gọi là quản lý theo nhóm
khách hàng).

9
1.2.2. Vai trò của chi nhánh đối với hoạt động kinh doanh của NHTM
- Sử dụng hiệu quả nguồn vốn điều lệ và tăng cường năng lực tài chính:
- Củng cố và gia tăng thị phần đồng thời phát triển thương hiệu:
- Hệ thống chi nhánh là nơi thực hiện các chính sách và triển khai chiến lược kinh doanh của
ngân hàng. Đây cũng là đơn vị trực tiếp thực hiện hoạt động kinh doanh chủ yếu và mang lại lợi
nhuận chính củaNHTM.
- Thúc đẩy quá trình đa dạng hóa và hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng tạo nên các sản phẩm và
phong cách kinh doanh đặc trưng từng ngân hàng.
1.3. Các chiến lƣợc phát triển hệ thống chi nhánh ngân hàng thƣơng mại:
1.3.1. Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh tại thị trường sẵn có với các sản phẩm truyền
thống
1.3.2. Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh PGD tại các thị trường mới với các sản phẩm
truyền thống của ngân hàng.
1.3.3. Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh PGD tại các thị trường sẵn có với các sản
phẩm truyền thống kết hợp với các sản phẩm mới hiện đại, độc đáo phù hợp với từng thị trường
phát triển.

10

+ Ban kiểm soát
+ Tổng giám đốc
2.1.2. Một số chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu của Eximbank

12
1.1.2.1. Tổng tài sản và hoạt động huy động vốn:
Trong giai đoạn 2008-2010, tốc độ tương trưởng vốn huy động là rất cao trên 40% năm, riêng
năm 2011, do bối cảnh chung của nền kinh tế và chính sách thắt chặt của NHNN nhằm kiềm chế lạm
phát và chính sách lãi trần hạn chế khả năng cạnh tranh của các ngân hàng TMCP nên tốc độ tăng
trưởng vốn huy động chỉ đạt gần 3%, giảm hơn 10 lần so với năm 2010. Do đó, tổng tài sản có của
Eximbank giai đoạn này cũng tăng rất nhanh trên 30%
2.1.2.2. Về hoạt động tín dụng
Trong giai đoạn 2007 -2011, mặc dù nền kinh tế có nhiều biến động, do tốc độ huy động vốn
tăng nên hoạt động cấp tín dụng cho vay của Eximbank cũng có sự tăng trưởng mạnh. Riêng năm
2011, do lạm phát tăng cao, lãi suất cho vay ở mức cao từ 18%/năm đến 23%/năm đã làm cho dư nợ
cho vay không tăng trưởng cao được như những năm trước.
2.1.2.3. Lợi nhuận hoạt động
Có thể nói, kết quả hoạt động kinh doanh thể hiên bằng các chỉ tiêu về lợi nhuận là tốt trong giai
đoạn 2007-2011. Đặc biệt giai trong 2 năm 2010-2011, tình hình kinh tế diễn biết xấu nhưng lợi
nhuận của Eximbank vẫn đạt ở mức cao. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh tăng rất cao trong năm
2011 là 6.237 tỷ đồng tăng gần 70% so với năm 2010. Chính vì vậy, tỷ lệ chi trả cổ tức của Eximbank

13
là tương đối cao. So với mức lãi suất ngân hàng, tỷ lệ này có khoảng cách lớn đủ để đảm bảo quyền
lợi của các cổ đông.
2.2. Phát triển mạng lƣới chi nhánh của Eximbank trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên
2.2.1. Khái quát về sự phát triển chi nhánh của Eximbank trên toàn quốc giai đoạn 2007 đến
nay
Một thành công nổi bật của Eximbank trong giai đoạn 2007 đến nay đó là mạng lưới chi nhánh và
phòng giao dịch tăng nhanh, đi kèm với đó là đội ngũ nhân viên cũng có bước phát triển mạnh. Trong

Trong năm 2011 việc tăng vốn điều lệ lên 12.355 tỷ đồng đã đưa Eximbank vượt qua ACB và
Sacombank trở thành ngân hàng thương mại có vốn đứng thứ 5 sau 4 ngân hàng là Nông Nghiệp,
Công Thương, Ngoại Thương và Đầu Tư.
So sánh về hệ thống mạng lưới cũng như mật độ phủ sóng trên địa bàn cả nước thì có thể nói
Eximbank còn rất mỏng so với ACB và Sacombank. Tuy nhiên kết quả kinh doanh lại đạt lợi nhuận
sau thuế lại khá cao. Cụ thể là trong năm 2011 LNST Eximbank đạt trên 3000 tỷ đồng cao hơn nhiều
so với Sacombank chỉ mới hơn 2000 tỷ trong khi mạng lưới của Eximbank chỉ bằng ½ so với
Sacombank.
2.2.2. Quá trình phát triển các chi nhánh của Eximbank trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên
Quá trình phát triển mạng lưới các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Buôn Ma Thuột sau
khi thành lập chi nhánh:
- PGD Buôn Hồ : hoạt động ngày 11/12/2009
- PGD Phan Chu Trinh : hoạt động ngày 14/01/2010
- PGD Lê Duẩn : hoạt động ngày 29/11/2010
- PGD Nguyễn Tất Thành: hoạt động ngày 28/02/2011
- PGD Chợ Buôn Ma Thuột: hoạt động ngày 04/5/2012

16
Quá trình phát triển mạng lưới các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Đà Lạt:
- GD Đức Trọng: hoạt động ngày 01/12/2009
- PGD Bảo Lộc: hoạt động ngày 10/04/2010
- PGD Chi Lăng: hoạt động ngày 20/08/2011
Hiện nay, trên địa bàn Tây Nguyên, Eximbank chưa có chi nhánh hoặc phòng giao dịch trên địa
bàn tỉnh Đắk Nông, Gia Lai, Kon Tum. Chính vì vậy, có thể nói, hoạt động cung cấp dịch vụ ngân
hàng của Eximbank trên những tỉnh này hầu như không có.
2.2.3. Hiệu quả hoạt động của các chi nhánh của Eximbank trên địa bàn các tỉnh Tây
Nguyên
Tuy chỉ mới hoạt động trong hơn 3 năm Tây Nguyên Eximbank Đà Lạt và Eximbank Buôn Ma
Thuột đã chiếm được thị phần với lượng khách hàng ổn định và đạt được kết quả kinh doanh khá khả
quan. Thành lập vào cuối năm 2008 nhưng bước sang 2009 cả hai chi nhánh Eximbank Tây Nguyên

dụ: hoạt động thanh toán, chuyển tiền của Eximbank không thể mạnh bằng Sacombank do Sacombank
có mạng lưới rộng gấp đôi Eximbank.
Trong giai đoạn vừa qua, mặc dù Eximbank đã phá triển hệ thống mạng lưới chi nhánh và
phòng giao dịch với tốc độ nhanh, hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch qua các năm song vẫn có thể nói hệ
thống mạng lưới chi nhánh của Eximbank còn khá mỏng, trên địa bàn 5 tỉnh Tây Nguyên, Eximbank
mới có chi nhánh ở 02 tỉnh là Lâm Đồng và Đắc Lắc. So sánh với các NHTM cổ phần khác thì mạng
lưới của Eximbank là khá mỏng
Công tác phát triển thương hiệu chưa được đầu tư thích đáng và mang lại hiệu quả thực sự. Cơ
sở vật chất và nhận diện thương hiệu vẫn chưa được chuẩn hóa và thống nhất trên toàn hệ thống.

19
Do mới hoạt động tại Lâm Đồng và Đắc Lắc mới chỉ chỉ được 4 năm, nên chưa được nhiều
người biết đến
Tổng tài sản cao song kết cấu tài sản chưa thực sự vững chắc. Đây là điểm yếu của Eximbank.
Chính vì vậy định hướng chiến lược mở rộng mạng lưới luôn chú ý đến việc lựa chọn các tài sản tốt
nhất phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Hoạt động của hai chi nhánh vẫn mang tính chất riêng lẻ độc lập, chưa có tính liên kết hỗ trợ cao
nên chưa phát huy hết tiềm năng của địa bàn hoạt động, thiếu tính cạnh tranh so với các ngân hàng
bạn.
2.3.3. Nguyên nhân
Mạng lưới hoạt động của Eximbank chủ yếu phân bố ở 2 thành phố lớn là thành phố Hồ Chí
Minh và Hà Nội. Hoạt động kinh doanh chủ yếu diễn ra ở những thành phố tập trung nhiều doanh
nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Bước sang năm 2007 - 2008 Eximbank tuy đã có
chủ trương phát triển mạng lưới tăng mật độ các chi nhánh PGD trên các địa bàn trong cả nước nhằm
phục vụ cho chiến lược ngân hàng bán lẻ song vẫn theo đuổi chính sách thận trọng nên số lượng mở
mới chi nhánh và PGD vẫn còn khá khiêm tốn.
Tại thời điểm ra đời của chi nhánh, tình hình kinh tế có nhiều biến động, khủng hoảng tài chính,
lạm phát… lãi suất cơ bản được nâng cao theo chính sách thắt chặt tiền tệ của ngân hàng nhà nước,

20

Phát triển mạng lưới cần phải đáp ứng các điều kiện về chuẩn hóa thương hiệu Eximbank, xây
dựng hình ảnh Eximbank dễ nhận biết và tiếp cận khách hàng đặc biệt là khách hàng tiềm năng. Ngoài
ra phát triển mạng lưới cần đi đối với phát triển nguồn nhân sự đảm bảo đủ nguồn nhân lực khi mở chi
nhánh/PGD.