1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH
KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC
  
ĐỀ TÀI NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

SẢN PHẨM CHO VAY
NGƯỜI LAO ĐỘNG ĐI LÀM VIỆC Ở
NƯỚC NGOÀI
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI
NHÁNH BÌNH CHÁNH Nhóm 6 Lớp Ngân hàng Đêm 2 – K16
Thành phần tham gia

1. Cao Như Hồng
2. Lê Thị Kim Loan
3. Đỗ Thị Kim Luyến
4. Trương Thị Ngọc Mai
5. Nguyễn Thị Thanh Nga
TP. HỒ CHÍ MINH T01/2008

về quyền, nghĩa vụ của các bên trong việc đưa người lao động đi làm việc ở nước ngoài.
3. Doanh nghiệp dịch vụ:
- Là doanh nghiệp hoạt động dịch vụ đưa người lao động đi làm việc ở nước ngoài.
- Có vốn pháp định theo quy định của Chính phủ.
- Được Bộ lao động thương binh xã hội cấp giấy phép hoạt động dịch vụ đưa người lao
động đi làm việc ở nước ngoài.
II. NỘI DUNG CỤ THỂ:
1. Phương thức cho vay:
- Cho vay đối với người lao động thông qua hộ gia đình của người lao động.
- Người lao động là hộ độc thân thì cho vay trực tiếp đối với người lao động.
2. Điều kiện cho vay:

3

- Theo các điều kiện quy định về việc cho vay đối với khách hàng theo quy định hiện hành
của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Người lao động phải có hợp đồng ký kết với doanh nghiệp dịch vụ về việc đưa người lao
động đi làm việc ở nước ngoài.
3. Đối tượng cho vay:
Là tất cả các chi phí hợp pháp cần thiết để được đi lao động ở nước ngoài thể hiện tại hợp
đồng đã được ký kết giữa doanh nghiệp dịch vụ với người lao động.
4. Mức cho vay:
Cho vay tối đa 80% tổng chi phí hợp pháp cần thiết được đi lao động ở nước ngoài thể hiện
tại hợp đồng đã được ký kết.
5. Thời hạn cho vay:
Căn cứ vào mức thu nhập của người lao động, khả năng trả nợ của hộ gia đình người lao
động và khả năng nguồn vốn của mình để thoả thuận trong hợp đồng tín dụng về thời hạn cho
vay, nhưng tối đa không vượt quá thời hạn của hợp đồng đi làm việc ở nước ngoài đã được ký
kết.
6. Đồng tiền cho vay:

mẫu đính kèm) để xem xét làm các thủ tục, quyết định cho vay hoặc không cho vay. Tiền vay chỉ
phát khi NHNo nơi cho vay nhận được hợp đồng chính thức ( bản gốc).
- Hợp đồng bảo đảm tiền vay và các giấy tờ có liên quan đến tài sản bảo đảm và việc thực
hiện nghĩa vụ trả nợ ( nếu có): Đối với các đối tượng phải bảo đảm tiền vay bằng tài sản
- Các tài liệu khác chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn.
11. Trả nợ gốc và lãi vốn vay:
Ngân hàng nơi cho vay và người lao động thoả thuận về việc trả gốc và lãi vốn vay, căn cứ
vào thu nhập của người lao động và hộ gia đình.
- Khoản cho vay bằng ngoại tệ nào thì phải trả nợ gốc, lãi bằng ngoại tệ đó.
- Trường hợp trả bằng ngoại tệ khác hoặc đồng Việt Nam thì NHNo nơi cho vay và người
lao động thoả thuận phù hợp với quy định về cho vay bằng ngoại tệ của NHNo&PTNT Việt
Nam.
PHẦN II: GIỚI THIỆU CỤ THỂ VỀ SẢN PHẨM CHO VAY ÁP DỤNG
TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÌNH CHÁNH.
VD:
Một khách hàng tên Ông Nguyễn Văn B, đến Ngân hàng đề nghị vay số tiền là 80
triệu đồng để đi lao động ở Nhật Bản, thời gian xin vay là 3 năm. Tài sản thế chấp là căn nhà tại
Bình Chánh, giá thị trường là 200 triệu đồng. Chủ tài sản là ba mẹ của Ông Nguyễn Văn A là
Ông Nguyễn Văn B và Bà Trần Thị Em. Khách hàng này đến Chi nhánh NHNo&PTNT Bình
Chánh đề nghị vay vốn với những thông tin nêu trên.
Quy trình xử lý cụ thể tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bình Chánh như sau:
Bước 1: Nhân viên tín dụng Ngân hàng tiếp xúc khách hàng để tìm hiểu các thông tin và
xác nhận được khách hàng có thể cho vay được hay không để hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ
và trình Lãnh đạo phê duyệt.
Các thông tin bước đầu Nhân viên tín dụng thu thập được bao gồm:

5

- Thẩm định khách hàng đi lao động ở nước ngoài là hộ gia đình hay đang tình trạng độc
thân ( từ đây xác định hồ sơ ban đầu: giấy đề nghị vay vốn, các thủ tục khác cho hợp lý), để thẩm

* Danh mục bộ hồ sơ:
1/ Hồ sơ do khách hàng lập, cung cấp:
- Giấy đề nghị vay vốn đi làm việc ở nước ngoài theo HĐ ( mẫu kèm theo): 02 bản.

6

- CMND, hộ khẩu của người vay, người đi làm việc ở nước ngoài: photo kèm theo bản
chính nhân viên tín dụng đối chiếu bản chính.
- Giấy xác nhận người lao động đi làm việc ở nước ngoài ( bản chính).
- Hợp đồng lao động ( bản chính) trước khi nhận tiền vay từ ngân hàng.
- Các giấy tờ về tài sản đảm bảo tiền vay: bản chính.
- Hoá đơn, chứng từ nộp tiền ký quỹ: cung cấp sau khi nhận tiền vay.
2/ Hồ sơ ngân hàng lập:
- Báo cáo thẩm định ( chỉ lưu hành trong ngân hàng).
3/ Hồ sơ ngân hàng và khách hàng cùng lập:
- Hợp đồng tín dụng.
- Hợp đồng đảm bảo tiền vay, gồm: Biên bản định giá tài sản, Hợp đồng thế chấp, Đơn yêu
cầu đăng ký giao dịch đảm bảo.
- Các mẫu biểu sau khi giải ngân: biên bản kiểm tra sau…

H
Ọ V
À TÊN

QUAN H
Ệ VỚI CHỦ HỘ

KÝ TÊN

01

Tr
ần Thị Em

V
ợ

Đề nghị Chi nhánh NHNo&PTNT Bình Chánh cho vay số tiền: 80.000.000đ.
Thời gian vay: 36 tháng, lãi suất: 1,25%/tháng.
Để dùng vào mục đích cho bản thân hoặc vợ, chồng, cho tôi là: Nguyễn Văn B.
Đi làm việc ở nước Nhật Bản, giấy xác nhận lao động tại nước ngoài ngày 02/10/2007.
Nguồn thu nhập của gia đình và cá nhân người lao động để trả nợ là:
- Con làm việc tại Nhật Bản: lương hàng tháng bình quân 500USD tương đương


CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

8

Độc lập – Tự do - Hạnh phúc
- - ooOoo - -

GIẤY XÁC NHẬN NGƯỜI LAO ĐỘNG
ĐI LÀM VIỆC Ở NƯỚC NGOÀI

Kính gửi: CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÌNH CHÁNH

Tên đơn vị: CHI NHÁNH CÔNG TY TNHH TM QUỐC TẾ ( TRADECO – SAIGON).
Địa chỉ: 194/2 Nguyễn Trọng Tuyển, Phường 8, Quận Phú Nhuận, Tp. HCM, xác nhận:
Ông ( Bà): NGUYỄN VĂN B.
Thường trú tại: Xã Phạm Văn Hai, huyện Bình Chánh, Tp. Hồ Chí Minh.
Đã được đơn vị chúng tôi tuyển dụng đi lao động ở nước ngoài: Nhật Bản.
Thời hạn: 03 năm
+ Các khoản phí phải nộp trước khi đi:
- Số tiền ký quỹ tương đương khoảng: 5.000USD, quy đổi ra tiền Việt theo tỷ giá Ngân hàng
ngoại thương tại thời điểm đóng tiền ( căn cứ Hợp đồng tự nguyện ký quỹ).
( Khi giải ngân tiền vay, đề nghị Quý Ngân hàng cho người lao động nhận tiền mặt trực tiếp
tại Ngân hàng).
+ Mức thu nhập bình quân hàng tháng: 500USD/tháng.
Đơn vị chúng tôi xác nhận để chi nhánh NHNo&PTNT Bình Chánh
Xem xét cho vay theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam

Tp.HCM, ngày 02 tháng 10 năm 2007
ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ

II. Nội dung thẩm định:
A. GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG
1. Tên khách hàng: NGUYỄN VĂN A .
2. Số CMND: 020 204 809 - Ngày cấp: 06/10/2000. - Nơi cấp: Công an Tp. HCM
3. Địa chỉ cư trú: Xã Phạm Văn Hai, huyện Bình Chánh, Tp. HCM
4. Điện thoại: 08.7622532.
5. Tình trạng gia đình: gia đình có 4 thành viên, trong đó có 03 thành viên trên 18 tuổi. Nguồn
thu nhập chủ có từ việc cho thuê nhà trọ.
B. NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG:
1. Số tiền đề nghị vay: 60.000.000.000đ. ( Sáu mươi triệu đồng).
2. Thời hạn vay: 36 tháng.
3. Lãi suất vay: 1.25%/tháng.
4. Mục đích vay: Tiền ký quỹ cho con là Nguyễn Văn B đi lao động tại Nhật Bản.
5. Hình thức trả vốn gốc, lãi: hàng tháng vào ngày 07.
6. Tài sản đảm bảo: căn nhà tại Phạm Văn Hai, huyện Bình Chánh.
C. KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH:
1. Năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự:
1.1. Người đại diện vay vốn:
Ông: Nguyễn Văn A – Sinh ngày 04/09/1960.
CMND số: 020 204 809 do Công an Tp. HCM cấp ngày 06/10/2000.
Địa chỉ thường trú: Xã Phạm Văn Hai, huyện Bình Chánh, Tp. HCM .
1.2. Người lao động tại Nhật Bản:
Ông: Nguyễn Văn B – Sinh ngày 04/09/1982.
CMND số: 022.239 696 do Công an Tp.HCM cấp ngày 04/11/2005.
Địa chỉ thường trú: Xã Phạm Văn Hai, huyện Bình Chánh, Tp. HCM .
Nhận xét: Khách hàng có đủ năng lực.

10

2. Mục đích vay vốn: Thanh toán tiền ký quỹ cho Ông Nguyễn Văn B đi lao động tại Nhật Bản.


STT

Tên tài sản

Số lượng Giá trị
01 Đất ở 100m
2
200.000.000đ

02 Nhà ở 79m
2
70.000.000đ

Tổng 270.000.000đ

-> Tổng giá trị tài sản: 270.000.000đ ( lấy tròn) đảm bảo cho khoản vay 60.000.000đ.

Ý KIẾN CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG
Nhận xét: Qua thẩm định các chỉ tiêu của khách hàng nhận thấy rằng: khách hàng có đủ năng lực
dân sự và hành vi dân sự, mục đích vay hợp pháp, tài chính ( vốn tự có) tham gia vào phương án.
, nguồn trả nợ hàng tháng ổn định, có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Đề nghị Giám đốc duyệt: Cho vay.
Mức cho vay: 60.000.000đ ( Sáu mươi triệu đồng).
Phương thức cho vay: Từng lần.

11

Lãi suất: 1.28%/tháng.
Thời hạn cho vay: 36 tháng.

12