B GIÁO DC ÀO TO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHÓA LUN TT NGHIP

 TÀI:

M RNG HOTăNGăCHOăVAYăI VI H
SN XUT TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP
VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM - CHI
NHÁNH HUYN QUNGăXNG SINH VIÊN THC HIN : LÊ TH VÂN ANH
MÃ SINH VIÊN : A17795
CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG
HÀ NI 2014
B GIÁO DC ÀO TO
TRNGăI HCăTHNGăLONG

Thu đư nhit tình hng dn và góp ý đ em hoàn thành khóa lun. ng thi em xin
gi li cm n chân thành ti các thy cô giáo trong B môn Kinh t trng i hoc
Thng Long - nhng ngi đư truyn đt cho em nhng kin thc quý báu làm nn
tng cho em trong quá trình nghiên cu và hoàn thành khóa lun này.
Em cng xin gi li cm n chân thành ti các cô chú, anh ch phòng tín dng
ca Ngân hàng Phát trin nông thôn Vit Nam – Chi nhánh huyn Qung Xng đư
to điu kin cho em thc tp và giúp đ em trong quá trình tìm hiu quy trình thc t
ca hot đng cho vay đi vi h sn xut ti chi nhánh.
Trong quá trình thc hin khóa lun, do kin thc cng kh nng nghiên cu
cng nh kinh nghim thc tin còn hn ch nên khóa lun không th tránh khi
nhng thiu sót, em rt mong nhn đc s đánh giá, góp ý t quý thy cô và các cô
chú, anh ch ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi
nhánh huyn Qung Xng đ bài khóa lun đc hoàn thin hn.
Em xin chân thành cm n!
Thang Long University Library
MC LC
DANH MC BNG BIU,ăSă
LI M U
CHNGă 1:ă Că S LÝ LUN CHUNG V HOTă NGă CHOă VAYă I
VI H SN XUT TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1
1.1.Tng quan v hot đngăchoăvayăđi vi h sn xut tiăNgơnăhƠngăthngă
mi 1
1.1.1. Khái nim và đc đim hot đng ca h sn xut 1
1.1.1.1. Khái nim h sn xut 1
1.1.1.2. c đim hot đng ca h sn xut 2
1.1.1.3. Vai trò ca h sn xut trong nn kinh t th trng 2
1.1.2. Hot đng cho vay đi vi h sn xut 3
1.1.2.1. Khái nim hot đng cho vay đi vi h sn xut 3
1.1.2.2. c đim ca hot đng cho vay đi vi h sn xut 4
1.1.2.3. Vai trò ca hot đng cho vay đi vi h sn xut 5
1.1.3 Ri ro trong hot đng cho vay đi vi h sn xut 7
1.2. M rng hotăđng cho vay h sn xut caăNgơnăhƠngăthng mi 7
1.2.1. Khái nim m rng hot đng cho vay h sn xut ca Ngân hàng thng
mi 7
1.2.2. S cn thit phi m rng hot đng cho vay h sn xut 8
1.2.3. Các ch tiêu đánh giá m rng hot đng cho vay h sn xut 8
1.1.3.1. Ch tiêu đnh tính 8
1.1.3.2. Ch tiêu đnh lng 10
1.2.1.Các nhân t nh hng đn m rng hot đng cho vay h sn xut ca Ngân
hàng thng mi 13

2.4.1. Quy đnh chung v hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng
Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 34
2.4.1.1. i tng cho vay 34
2.4.1.2. iu kin cho vay 35
2.4.1.3. Nguyên tc cho vay 35
2.4.1.4. Thi hn cho vay 35
2.4.1.5. Lãi sut cho vay 35
2.4.1.6. Phng thc cho vay 36
2.4.1.7. H s cho vay 36
2.4.1.8. Mc cho vay 37
2.4.1.9. X lý ri ro 37
2.4.2. Quy trình cho vay ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit
Nam – Chi nhánh huyn Qung Xng 38
2.4.3. Tình hình cho vay đi vi h sn xut 39
2.4.3.1. Doanh s cho vay h sn xut 39
2.4.3.2.Tình hình thu n h sn xut 42
2.4.3.3.D n cho vay h sn xut 43
Thang Long University Library
2.5.Thc trng m rng hotăđngă choăvayăđi vi h sn xut ti Ngân hàng
Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam ậ Chi nhánh Huyn Qung
Xng. 44
2.5.1. Ch tiêu đnh tính 44
2.5.2.Ch tiêu đnh lng 45
2.5.2.1.Kt qu cho vay h sn xut 45
2.5.2.2.T l n quá hn cho vay h sn xut 46
2.5.2.3. D phòng ri ro cho vay h sn xut 47
2.6.ăánhăgiáăm rng hotăđngăchoăvayăđi vi h sn xut ti Ngân hàng Nông
nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam - Chi nhánh huyn QungăXng 47
2.6.1. im mnh ca hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng Nông
nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam – Chi nhánh huyn Qung Xng 47

3.2.6. T chc món vay có hiu qu 58
3.2.7. Áp dng các bin pháp phân tích tài chính k thut trong quy trình cho vay58
3.2.8. Duy trì mi quan h thng xuyên gia Ngân hàng và khách hàng 59
3.2.9. Tng cng thu hút vn đu t nc ngoài vào các d án phát trin nông
nghip, nông thôn 59
3.2.10. Công tác kim tra kim toán 59
3.3.Mt s kin ngh 59
3.3.1. Nhng kin ngh thuc v c ch chính sách to điu kin cho Ngân hàng và
khách hàng 59
3.3.2. Nhng kin ngh đi vi chính quyn đa phng 60
3.3.3. Nhng kin ngh, đ xut đi vi h sn xut 61
KT LUNăCHNGăIII 62
KT LUN 63 Thang Long University Library
DANH MC VIT TT
Ký hiu vit tt Tênăđy đ
CNH – HH Công nghip hóa - Hin đi hóa
XHCN Xã hi ch ngha
HSX H sn xut
NHTM Ngân hàng thng mi
NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn
Vietinbank Ngân hàng C phn Công thng Vit Nam
MB Ngân hàng C phn Quân đi Vit Nam
CBTD Cán b tín dng
DPRR D phòng ri ro
PGD Phó giám đc
TDNH Tín dng Ngân hàng
Agribank Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit

Săđ 2.2: Quy trình cho vay ti Chi nhánh Agribank huyn QungăXng 38
Bng 2.5. Doanh s cho vay h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát
trin nông thôn Vit Nam - Chi nhánh huyn QungăXng 40
Bng 2.6: Doanh s thu n h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin
nông thôn Vit nam - Chi nhánh huyn QungăXng 42
Bngă2.7:ăDăn cho vay h sn xutănmă2011ăậ 2013 43
Bng 2.8: Kt qu cho vay h sn xut 45
Bng 2.9: T l n quá hn h sn xut 46
Bng 2.10: D phòng ri ro cho vay h sn xutăđc trích lp 47 Thang Long University Library
LI M U
1.Tính cp thit caăđ tài
Hin nay, công cuc phát trin kinh t là mc tiêu mi nhn ca nhiu quc gia
trên th gii, trong đó có Vit Nam. Vi ch trng, chính sách đi mi sang c ch
th trng có s điu tit ca Nhà nc, nn kinh t ca Vit Nam đư tng bc đi lên
và đt đc nhng thành tu đáng k. Tuy nhiên, trên con đng công nghip hóa,
hin đi hóa đt nc, chúng ta đư và đang gp phi nhiu thách thc ln. Mt trong
nhng thách thc ln phi k đn đó là vic đáp ng nhu cu v vn cho đu t và
phát trin. Kênh dn vn chính trong nc ta là h thng Ngân hàng. Vì vy, mun thu
hút đc ngun vn trong nc, trc ht chung ta phi làm tt công tác tín dng.
Trong nn kinh t nc ta hin nay, kinh t h sn xut chim v trí vô cùng
quan trng, đ m rng quy mô cng nh tham gia vào các quan h kinh t khác thì h
sn xut cn phi có vn và Ngân hàng chính là mt ngun cung cp vn quan trng
có th đáp ng nhu cu đó. Xác đnh đc điu này, ng và Nhà nc đư thc thi
nhiu chính sách, bin pháp nhm h tr cho kinh t h sn xut phát trin, đc bit là
các bin pháp gii quyt khó khn v ngun vn cho h sn xut thông qua h thng
Ngân hàng thng mi Vit Nam, mt trong s đó là Ngân hàng Nông nghip và Phát
trin Nông thôn Vit Nam.

cán b công nhân viên ca ngân hàng, các báo cáo tài chính nm, báo cáo cho
vay…Phng pháp phân tích đc s dng các thông tin này nh phng pháp so
sánh, đi chiu, tng hp thông tin, t đó làm rõ thc trng hot đng cho vay vn đi
vi h sn xut ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – chi
nhánh Huyn Qung Xng.
5.ăBăccăcaăkhóaălun
Ni dung chính ca khóa lun đc chia làm 3 chng:
Chng 1. C s lý lun chung v hot đng cho vay đi vi h sn xut ti
Ngân hàng thng mi.
Chng 2. Thc trng hot đng cho vay h sn xut ti Ngân hàng Nông
nghip và Phát trin Nông thôn Vit nam – Chi nhánh huyn Qung Xng.
Chng 3. Mt s gii pháp m rng hot đng cho vay đi vi h sn xut
ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh huyn
Qung Xng. Thang Long University Library

1
CHNG 1: C S LÝ LUN CHUNG V HOT NG CHOă VAYă I
VI H SN XUT TI NGÂN HÀNG THNG MI

nông nghip và phát trin nông thôn, các h này tin hành sn xut kinh doanh đa dng
kt hp trng trt vi chn nuôi và kinh doanh ngh ph. Các lnh vc kinh doanh
ngành ngh nói trên đư góp phn nâng cao hiu qu hot đng ca các h sn xut 
nc ta trong thi gian qua. 2
1.1.1.2. c đim hot đng ca h sn xut
H sn xut đc hình thành t nhng đc đim rt đa dng và tùy thuc vào
mi vùng và đa phng. Các thành viên trong h sn xut quan h vi nhau hoàn toàn
đc lp, có t cách pháp lý bình đng vi mi thành phn kinh t. Mi h sn xut s
đa ra phng hng hot đng và t chu trách nhim v kh nng sn xut ca
mình.
Quy mô vn, lao đng, c s vt cht k thut ca các h sn xut chênh lch
nhau gia các vùng và ngay c trong mt s vùng cng có s chênh lch này do điu
kin khó khn và thun li khác nhau gia các vùng. Mt tt yu khác ca s phát
trin kinh t h sn xut là quá trình tích t và tp trung vn, c s vt cht, k thut
ngày càng tng, gim bt tính cht sn xut phân tán, lc hu.
Trình đ h sn xut nhìn chung còn hn ch trên nhiu mt: Trình đ sn xut,
k nng qun lý, t chc kinh doanh…Trình đ sn xut thp làm s tip thu khoa hc
k thut vào sn xut kinh doanh b hn ch. Ngoài ra, k nng qun lý ca h sn
xut phn ln da vào kinh nghim đc tích ly trong cuc sng. Vic t chc sn
xut còn mang tính t phát và truyn thng, thng b chi phi bi np sinh hot và
phong tc tp quán ca ngi Vit Nam.
Kinh t h sn xut nc ta đang chuyn t kinh t t nhiên sang nn kinh t
hàng hóa. H sn xut đang dn tip cn vi th trng, chuyn t ngh nông thun túy
sang nn kinh t công nghip - dch v.
Da vào nhng đc đim trên cho thy quy mô ca h sn xut còn nh, có sc
lao đng, có điu kin v đt đai nhng thiu vn, thiu hiu bit v khoa hc k thut.
Bên cnh đó, vic thiu kin thc v th trng nên sn xut kinh doanh ca h sn

t c nc nói chung và kinh t nông thôn nói riêng. T đó làm tng mi ngun thu
cho ngân sách đa phng cng nh ngân sách Nhà nc.
H sn xut có mi quan h gn bó thân thit vi Ngân hàng. Kinh t h sn
xut giúp phát trin mng sn phm, dch v ca Ngân hàng trên lnh vc nông nghip,
nông thôn. ây là th trng có nhiu tim nng đ m rng đu t tín dng, m ra
nhiu vùng cho nng sut và đt hiu qu sn xut cao.
1.1.2. Hot đng cho vay đi vi h sn xut
1.1.2.1. Khái nim hot đng cho vay đi vi h sn xut
Ngân hàng là t chc đi vay đ cho vay. Hot đng cho vay ca Ngân hàng là
vic Ngân hàng dùng s vn huy đng t các t chc, cá nhân trong nn kinh t đ cp
vn tm thi cho các t chc, cá nhân khác trong mt khong thi gian nht đnh.
Ngân hàng đư thc hin công tác chuyn vn t ni tha vn ti ni thiu vn, đây
cng chính là hot đng to ra ngun thu ln nht cho Ngân hàng. Có th nói, hot
đng cho vay ca Ngân hàng đư tn dng ti đa ngun vn nhàn ri trong nn kinh t
và t đó thúc đy nn kinh t phát trin.
Nhm to điu kin thun li cho các Ngân hàng Thng mi trong quá trình
cho vay h sn xut, ngày 05/03/2007, Th tng Chính ph ban hành Quyt đnh s
31/2007/Q – TTg v tín dng h sn xut làm quy đnh cng nh to điu kin tin
đ đ hot đng cho vay đi vi h sn xut phát trin. Theo đó: “Hot đng cho vay
đi vi h sn xut là vic s dng các ngun tài chính do Ngân hàng huy đng đ cho
vay phát trin sn xut, kinh doanh, góp phn thc hin chng trình phát trin nông
nghip, nông thôn, tng trng kinh t đng đu gia các vùng trong c nc”.
4
1.1.2.2. c đim ca hot đng cho vay đi vi h sn xut
Hot đng cho vay là quá trình có s kim soát cht ch ca ngân hàng. Mi
ngân hàng phi có chính sách kim soát nht đnh đi vi đi tng khách hàng ca
mình v hot đng kinh doanh và s dng vn. Hot đng cho vay đc coi là tài sn

tình trng tr lãi và gc thng xuyên quá hn gây thit hi cho Ngân hàng. Thang Long University Library

5
1.1.2.3. Vai trò ca hot đng cho vay đi vi h sn xut
Trong nn kinh t hàng hoá các loi hình kinh t không th tin hành sn xut
kinh doanh nu không có vn. Nc ta hin nay thiu vn là hin tng thng xuyên
xy ra đi vi các đn v kinh t, không ch riêng đi vi h sn xut. Vì vy, ngun
vn cho vay ca Ngân hàng đóng vai trò ht sc quan trng, nó tr thành thành phn
ch lc trong quá trình phát trin ca nn kinh t hàng hoá. Nh có ngun vn cho vay
ca ngân hàng nên các đn v kinh t không nhng đm bo quá trình sn xut kinh
doanh bình thng mà còn m rng sn xut, ci tin k thut, áp dng k thut mi
đm bo thng li trong cnh tranh. Riêng đi vi h sn xut, hot đng cho vay ca
Ngân hàng có vai trò quan trng trong vic phát trin kinh t h sn xut.
Vi đc trng sn xut kinh doanh ca h sn xut cùng vi s chuyên môn hoá
sn xut trong xư hi ngày càng cao đư dn đn tình trng các h sn xut khi cha thu
hoch sn phm, cha có hàng hoá đ bán thì cha có thu nhp, trong khi đó h vn
cn tin đ trang tri cho các khon chi phí sn xut, mua sm đi mi trang thit b và
rt nhiu khon chi phí khác. Nhng lúc đó các h sn xut cn có s tr giúp t
ngun vn ca Ngân hàng đ có đ vn duy trì sn xut liên tc. Nh có s h tr v
vn, các h sn xut có th s dng có hiu qu các ngun lc sn có khác nh lao
đng, tài nguyên đ to ra sn phm cho xư hi, thúc đy vic sp xp, t chc li sn
xut, hình thành c cu kinh t hp lỦ. T đó nâng cao đi sng vt cht cng nh tinh
thn cho mi ngi. Nh vy, có th khng đnh rng hot đng cho vay ca Ngân
hàng có vai trò rt quan trng trong vic đáp ng nhu cu vn cho h sn xut  nc
ta trong giai đon hin nay.
Bng cách tp trung vn vào kinh doanh giúp cho các h có điu kin đ m
rng sn xut, làm cho sn xut kinh doanh có hiu qu hn, thúc đy quá trình tng

đng cho vay ca Ngân hàng thúc đy các ngành ngh phát trin, gii quyt vic làm
cho lao đng tha  nông thôn, hn ch nhng lung di dân vào thành ph. Thc hin
đc vn đ này là do các ngành ngh phát trin s làm tng thu nhp cho nông dân,
đi sng vn hoá, kinh t, xư hi tng lên, khong cách gia nông thôn và thành th
càng xích li gn nhau hn, hn ch bt s phân hoá bt hp lỦ trong xư hi, gi vng
an ninh chính tr xư hi.
Ngoài ra, hot đng cho vay ca Ngân hàng góp phn thc hin tt các chính
sách đi mi ca ng và Nhà nc, đin hình là chính sách xoá đói gim nghèo.
Hot đng cho vay ca Ngân hàng thúc đy các h sn xut phát trin nhanh làm thay
đi b mt nông thôn. Chính vì l đó các t nn xư hi dn dn đc xoá b nh: Ru
chè, c bc, mê tín d đoan nâng cao trình đ dân trí, trình đ chuyên môn ca lc
lng lao đng. Qua đây chúng ta thy đc vai trò ca Ngân hàng trong vic cng c
lòng tin ca nông dân nói chung và ca h sn xut nói riêng vào s lưnh đo ca
ng và Nhà nc.
Hot đng cho vay ca Ngân hàng đư đáp ng nhu cu vn cho kinh t h m
rng sn xut, kinh doanh, m rng thêm ngành ngh. Khai thác các tim nng v lao
đng, đt đai, mt nc và các ngun lc vào sn xut. Tng sn phm cho xư hi,
tng thu nhp cho h sn xut. To điu kin cho kinh t h sn xut tip cn và áp
dng các tin b khoa hc k thut vào sn xut kinh doanh, tip cn vi c ch th
trng và tng bc điu tit sn xut phù hp vi tín hiu ca th trng. Thúc đy
kinh t h sn xut chuyn t sn xut t cp, t túc sang sn xut hàng hoá, góp phn
thc hin công nghip hoá, hin đi hoá nông nghip và nông thôn. Thúc đy các h
Thang Long University Library

7
gia đình tính toán, hch toán trong sn xut kinh doanh, tính toán la chn đi tng
đu t đ đt đc hiu qu cao nht. To nhiu vic làm cho ngi lao đng. Hn ch
tình trng cho vay nng lưi trong nông thôn, hn ch tình trng bán lúa non Góp phn
chuyn dch c cu kinh t nông thôn, tng tính hàng hoá ca sn phm nông nghip
trong điu kin phát trin kinh t th trng theo đnh hng xã hi ch ngha

ngân hàng. 8
1.2.2. S cn thit phi m rng hot đng cho vay h sn xut
H sn xut đc xác đnh là mt đn v kinh t t ch, đc Nhà nc giao
đt qun lý và đc phép kinh doanh trên mt s lnh vc mà Nhà nc quy đnh.
Trên thc t, vi sc lao đng sn có trong mi gia đình h sn xut, h đc phép
kinh doanh, đc chuyn đi cây trng, vt nuôi trên din tích h đc giao.  thc
hin đc nhng mc đích trên h cn vn đ đu t vào sn xut kinh doanh, trng
nhng cây có giá tr cao, nuôi nhng vt nuôi có giá tr ln đ tng thêm thu nhp, to
công n vic làm cho chính bn thân gia đình h. Do vy, h sn xut kinh doanh cn
NHTM h tr v vn đ h thc hin nhng phng án trng trt – chn nuôi hay
kinh doanh dch v ngay trên quê hng h.
Xut phát t chc nng ca NHTM là đi vay đ cho vay nên vn cho vay phi
hoàn tr đúng hn gc và lãi. Có nh vy Ngân hàng mi đm bo s hot đng bình
thng cng nh đáp ng đc nhu cu vn đi vi h sn xut nói riêng và nn kinh
t nói chung. Vì vy cn phi m rng hot đng cho vay đi vi h sn xut, có m
rng hot đng cho vay mi giúp h sn xut có vn đ đu t vào sn xut kinh
doanh, mang li hiu qu, tng thêm thu nhp cho gia đình h, tng thêm sn phm
cho xã hi.
1.2.3. Các ch tiêu đánh giá m rng hot đng cho vay h sn xut
1.1.3.1. Ch tiêu đnh tính
Trong quá trình đánh giá cht lng cho vay ngoài nhng ch tiêu có th lng
hóa đc thì còn có rt nhiu yu t không lng hóa đc, đó là ch tiêu đnh tính.
Các ch tiêu đnh tính nh quy ch, th l cho vay, s hài lòng ca khách hàng đi vi
cht lng dch v ngân hàng cung cp, đ tín nhim ca khách hàng đi vi ngân
hàng…
S lng khách hàng đn vay ti ngân hàng: S lng khách hàng đông th
hin s tín nhim ca khách hàng vi ngân hàng đng thi th cht lng cho vay ca

nay thì khoa hc công ngh là mt trong nhng yu t rt cn thit và quan trng đi
vi tt c các lnh vc, đc bit là lnh vc ngân hàng. Ngân hàng phi luôn đi mi
trang thit b và công ngh hin đi mi có th đáp ng các giao dch vi khách hàng
đc nhanh chóng, đm bo an toàn, chính xác.  tip thu đc khoa hc công ngh
mi cán b ngân hàng phi nâng cao trình đ và k thut nghip v. Ngoài ra, trong
quá trình giao tip vi khách hàng, cán b tín dng cng nh b phn h tr khác phi
th hin s nng đng, ci m, to cm giác thoi mái cho khách hàng. iu này s
góp phn nâng cao hình nh và cht lng cho vay ca ngân hàng trong đánh giá ca
khách hàng.
Cho vay đi vi khách hàng là các h sn xut phi có mt ch tiêu tng hp
đc đánh giá trên quan đim ca ba ch th: ngân hàng, khách hàng và nn kinh t.
Hot đng cho vay h sn xut tt phi dung hòa đc li ích ca ngân hàng, khách
hàng và nn kinh t, có nh vy ngân hàng mi phát trin bn vng đc. Ch tiêu
đnh tính ch là cn c đ đánh giá cht lng cho vay đi vi h sn xut ca ngân
hàng mt cách khái quát.  có đc nhng kt lun chính xác hn thì cn phi da
trên mt h thng các ch tiêu đnh lng c th. 10
1.1.3.2. Ch tiêu đnh lng
Doanh s cho vay h sn xut.
Doanh s cho vay h sn xut là ch tiêu phn ánh tng s tin Ngân hàng cho
h sn xut vay trong thi k nht đnh, thng là mt nm.
Doanh s cho vay h sn xut càng ln thì quy mô cho vay đi vi h sn xut
càng ln. Doanh s cho vay h sn xut qua các nm tng cho thy hot đng cho vay
đi vi h sn xut đc m rng. Doanh s cho vay h sn xut tng có th do s
lng h sn xut tham gia vay vn tng hoc mc tín dng đi vi mi h sn xut

D n cho vay HSX
Tng d n cho vay
x 100%
Ch tiêu này cho bit mc đ Ngân hàng tp trung hot đng cho vay đi vi h
sn xut nhm nghiên cu s bin đng ca nhóm khách hàng này đ điu chnh c
Thang Long University Library

11
cu tín dng sao cho phù hp.
T l cho vay ngn hn h sn xut
 phn ánh mc đ áp dng nhu cu vn ngn hn ca h sn xut đ m rng
sn xut kinh doanh, ngân hàng s dng ch tiêu:
T l cho vay ngn hn HSX =
D n cho vay ngn hn HSX x 100%
Tng d n HSX
H sn xut thng đc hình thành t h gia đình. Do vy, h sn xut có đc
đim nh: Phng án, k hoch kinh doanh cha rõ ràng, cha có bng báo cáo kt
qu kinh doanh, tim lc vn nh, vòng quay vn ngn hn…nên ngân hàng thng
ch yu cho vay h sn xut trong thi gian ngn hn. Ngoài ra, h sn xut còn s
dng vn ngn hn đ mua con ging, cây trng, nguyn vt liu phc v cho quá
trình sn xut kinh doanh.
T l cho vay trung, dài hn h sn xut
 phn ánh mc đ đáp ng nhu cu vn triung, dài hn cho h sn xut m
rng hot đng kinh doanh, ngân hàng s dng ch tiêu:
T l cho vay trung, dài hn HSX=
D n cho vay trung, dài hn HSX x100%
Tng d n HSX
 xây dng c s vt cht: Nhà xng, các trang thit b máy móc thì h sn
xut cn có vn trung, dài hn. T l cho vay trung, dài hn h sn xut có th cao,
thp tùy thuc vào nhu cu vn trung, dài hn ti đa phng cng nh chính sách cho

cho vay, đôn đc thu hi n h sn xut đi vi các khon vay. T l n xu h sn
xut càng cao th hin n khó đòi và nguy c mt vn càng ln đng thi hiu qu cho
vay h sn xut ca Ngân hàng càng kém và ngc li. Tùy thuc vào tình hình thc
t ca h sn xut mà Ngân hàng có th đa ra nhng bin pháp khác nhau đ gii
quyt n xu t gia hn n đn phát mi TSB.
Vòng quay vn tín dng h sn xut.
Vòng quay vn tín dng HSX =
Doanh s thu n HSX
D n bình quân HSX
Trong đó:
D n bình quân HSX =
D n đu nm + D n cui nm
2
Ch tiêu vòng quay vn tín dng h sn xut phn ánh s vòng chuyn vn tín
dng ca ngân hàng đi vi h sn xut. Vòng quay càng cao chng t ngun vn cho
vay lun chuyn nhanh hoc nói cách khác là đng vn ngân hàng cho h sn xut vay
đư tham gia nhiu vào chu k kinh doanh h sn xut. Vòng quay vn tín dng nhanh
chng t tc đ quay vòng vn ca các h sn xut vay vn cao, các h sn xut hot
đng hiu qu đi vi đng vn ca ngân hàng, phn ánh tình hình ngân hàng qun lý
vn tín dng đi vi h sn xut tt, hiu qu cho vay cao. Thông qua đó, ngân hàng
sm có bin pháp nhc nh, đôn đc khách hàng, kp thi hn ch ri ro xy ra. ây
cng là cn c đ ngân hàng đa ra quyt đnh cho vay trong nhng nm tip theo
không.
Thu nhp hot đng cho vay h sn xut
Khon vay đc đánh giá có cht lng khi khon vay đó to ra thu nhp cho
Ngân hàng. Ngân hàng cng là mt doanh nghip đc bit hot đng vi mc đích
kinh doanh cui cùng là li nhun. Ngun thu t hot đng cho vay là ngun thu ch
yu đ Ngân hàng tn ti và phát trin. Hot đng cho vay có lãi chng t Ngân hàng
không ch thu đc vn, đ kh nng chi tr các khon chi phí mà còn có thêm li
nhun.

Vic m rng hot đng cho vay h sn xut là mt yêu cu thng xuyên đi
vi Ngân hàng.  làm tt điu đó cn phi xem xét các yu t nh hng đn hot
đng cho vay h sn xut.
1.2.1.1. Yu t môi trng:
Môi trng là yu t có nh hng trc tip hoc gián tip đn hot đng cho
vay h sn xut. c bit  nc ta hot đng nông nghip còn mang tính thi v ph
thuc rt nhiu vào thiên nhiên thì điu kin t nhiên có nh hng rt ln.
Môi trng t nhiên
Môi trng t nhiên tác đng trc tip đn quá trình sn xut kinh doanh ca h
sn xut nht là nhng h sn xut nông nghip ph thuc ch yu vào điu kin t
nhiên. Nu “ma thun gió hoà” sn xut nông nghip gp nhiu thun li, ngi dân
đc mùa sn xut kinh doanh gp nhiu thun li … H sn xut có kh nng tài

Trích đoạn 2.2: Quy trình cho vay t i Chi nhánh Agribank huy n Qu ngăX ng

---