B GIÁO DC VÀ O TO
TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH
………………………………

NGÔăVNăMNG
NÂNG CAO HIU QU HOTăNGăHUYăNG VN
TIăNGÂNăHÀNGăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM
CHI NHÁNH S GIAO DCH 2

Chuyên ngành : Kinh t tài chính  Ngân
h
à
n
g

Mã s : 60.31.12

LUN V THC  KINH
T

NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRN HOÀNG NGÂN


nhu ca ngân hàng.
Xut phát t tm quan trng ca ngun vn i vi hot ng ca Chi nhánh
 thm th ng tin t có nhiu din bin không thun li, tác gi la chn
 tài Nâng cao hiu qu hong ng vn t
trin Vit Nam  Chi nhánh S Giao Dch 2
Kt hp t nhng vn  nghiên cu c trong lý thuyt vi phân tích thc
trng hong  a khách hàng v hoca Chi nhánh
SGD2  a c các gii pháp nhm nâng cao hiu qu hong
vn ti Chi nhánh.




 





















 2. 



















 ,  






Danh mc các hình v th
Phn m u
    LÝ LUN V 



 VÀ NGHIP
V NG VN 3
1.1 



 - chvà vai trò trong nn kinh t 3
1.1.1 Khái nim v 



 3
1.1.2 Cha 



 3
1.1.3 Vai trò ca 



 4
1.1.4 Các mng hong và nghip v ca 


 9
1.2.4.1 Huy ng tin gi ca các t chc và cá nhân 9
1.2.4.2 Ngun vn vay 10
1.2.5 c ng vn ca 



 10
1.2.5c ng vn trc tip 10
1.2.5c ng vn gián tip 11
1.2.6 Các nhân t n hong ng vn ca 




 11
1.2.6.1 Các nhân t ch quan 11
1.2.6.2 Các nhân t khách quan 14
1.3 Qun tr ngun vng ti 



 16
1.3.1 Chi phí ngun vng 16
1.3.2 Ri ro trong hong ng vn 16
1.4 





2.3 T



 ng vn ca BIDV 35
2.3.1 T



 ng vn c 35
2.3.2 T



 ng vn ca BIDV 09 tháng 2011 37
2.3.2.1 Tình hình lãi sung 37
2.3.2.2 Kt qu ng vn 09 a BIDV 38
2.4 Thc trng ng vn ti BIDV - Chi nhánh SGD2 39
2.4.1 Các sn phm ng vn hin hành ca BIDV - Chi nhánh SGD2 39
2.4.1.1 Nhóm sn phm tin gi thanh toán 39
2.4.1.2 Nhóm sn phm tin gi không k hn 40
2.4.1.3 Nhóm sn phm tin gi tit kim có k hn 41
2.4.1.4 Phát hành giy t có giá 42
2.4.1.5 Nhóm tin gc thù 42
 cu tng loi ngun vng 43
2.4.2.1 Thc trng vn t 43
2.4.2.2 Thc trng ng vn ti Chi nhánh 09 tháng 2011 47
2.4.3 Thc trng phát trin các dch v h tr ng vn 50
ng các yu t quynn s hài lòng ca khách hàng 52
2.4.4.1 Phân tích mô t 52

3.3.5 Sp xp li mi các phòng giao dch, qu tit kim 75
y mnh công tác h tr hong ng vn 75
3.3.7 Khc phm ym mnh 75
 xut thành lp trung tâm kinh doanh vn 76
3.5 Nhng kin ngh m nâng cao hiu qu ng vn ca NHTM nói
chung và BIDV - Chi nhánh SGD2 nói riêng 78
3.5.1  78
3.5.2 









 79
Kt lu 80
KT LUN 81
Tài liu tham kho
Ph lc

DANH MC CÁC CH VIT
T

T

ACB : 














FTP : Fund transfer pricing   qun lý vn tp trung
GDP : Tng sn phm quc ni
GTCG : Giy t có giá
GTTB : 
 ng vn
HSC : Hi s chính
IFC : Internation Finance Corporation  Công ty tài chính quc t
KH : Khách hàng
KBNN : 






LNH : 






Vietcombank : 




Vietinbank 
VND : ng Vit Nam
WTO : World Trade Ogranization  T Chi Th Gii
DANH MC CÁC BNG, B
I

U
STT
Tên bng, biu
Trang
Bng 2.1
Các ch tiêu kinh doanh chính 2007-09T/2011 ca SGD2
23
Bng 2.2
Các ch tiêu kinh t TPHCM
23
Bng 2.3
T 
25
Bng 2.4
Li nhun sáu tháng u nm 2011 mt s TCTD
27

a BIDV 31/12/2010
36
Bng 2.15
n 31/08/2011
39
Bng 2.16
 t
43
Bng 2.17
u  
44
Bng 2.18
Kt qu 
48

DANH MC CÁC HÌNH V, 
T
H


S
TT

Tên đ
t
h


T
r

t  t ch  
2011. Ch s i bình
quân cùng k c bing, lãi sung  mc cao
Tình hình tin t, ho ng ngân hàng vn còn nhi   
chuyu hành th ng tin t t m tht chm
thc thi các CSTT cht ch, thn trng, mang n kim soát
lm phát, h tr nh kinh t m an toàn h thng.
ng trc tip
t u hành tin t ca NHNN. Hig cnh tranh gay
gt gia các NHTM và Chi nhánh SGD2 gp rt nhic
bit là ngun vn trung dài hn, vic tìm kim các ngun vn nh vi chi phí
hp lý và phù hp vi nhu cu s dng vn là nhim v trng tâm trong hong
ca Chi nhánh. Do v       
gng tìm mi hình thc và bin pháp nhm khai thác tng ngun vn hin
còn nhàn ri trong các t ch có mt ngun vn nh phc v cho
nhu ca ngân hàng.
Xut phát t tm quan trng ca ngun vn i vi hot ng ca Chi nhánh
 thm th ng tin t có nhiu din bin không thun li, tác gi la chn
 tài Nâng cao hiu qu hong ng vn t
trin Vit Nam  Chi nhánh S Giao Dch 2
2. Mc đích nghiên
c
u
:

Kt hp t nhng vn  nghiên cu c trong lý thuyt vi phân tích thc
trng hong  a khách hàng v hoca Chi nhánh
2
n:

Lun   dài 80 trang, c b cc  sau:
PHN M U
 LÝ LUN V NHTM VÀ NGHIP V A NHTM
C TRI BIDV - CHI NHÁNH SGD2
I PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOI BIDV -
CHI NHÁNH SGD2
KT LUN
3 CHNGă1:ăCăS LÝ LUN V NGÂNăHÀNGăTHNGăMI VÀ
NGHIP V HUYăNG VN CA NHTM
1.1 NgơnăhƠngăthngămi - chc nngăvƠăvaiătrò trong nn kinh t
1.1.1 Khái nim v NgơnăhƠngăthngămi
- Theo pháp lnh ngân hàng ngân hàng là mt t chc kinh doanh
tin t mà nhim v ng xuyên và ch yu là nhn tin gi ca khách hàng vi
trách nhim hoàn tr và s dng s ti cho vay, chit kh
tin thanh toán.
- Lut s 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010: ngân hàng là loi hình TCTD có
th c thc hin tt c các hong ngân hàng nh ca Lut này. Theo
tính cht và mc tiêu hong, các loi hình ngân hàng bao gm NHTM, ngân
hàng chính sách, ngân hàng hp tác xã. NHTM là loi hình ngân hàng c thc
hin tt c các hong ngân hàng và các hong kinh doanh khác theo quy
nh ca Lut này nhm mc tiêu li nhun. Ho ng ngân hàng là vic kinh
doanh, cung ng xuyên mt hoc mt s các nghip v n tin
gi; Cp tín dng; Cung ng dch v thanh toán qua tài khon.
 y NHTM là mt loi hình doanh nghi c bit trên th ng.
NHTM là doanh nghic bic bit là tin t. Nó là

thng NHTM v v  vt cht, công ngh, nhân lc và thông tin, trong
quá trình hong ca mình ngân hàng n xuch v tài
ng nhng nhu cu ngày càng cao ca khách hàng n tài
chính, ngân qu, thu chi h, dch v ngân hàng n t
1.1.3 Vai trò ca ngơnăhƠngăthngămi
- 
               
NHTM
giúp cho các doanh nghip, cá nhân, h   có vn u  m rng sn
xut kinh doanh, nâng cao hiu qu kinh doanh. 

- Vai trò cu ni thc thi CSTT quc gia. NHTM làm cu ni gia NHTW
vi nn kinh t  thc hin các CSTT.  thc thi CSTT, NHTW s dng các
công c  lãi sut, t l DTBB, các nghip v trên th trng m Chính các
NHTM là ch th chu s tác ng trc tip ca nhng công c này ng thi
5  vai trò cu ni trong vic chuyn tip các tác ng ca CSTT n nn kinh t
 Chính ph và NHTW có nhng chính sách u tit thích hp trong các hoàn
cnh khác nhau.
- y phát trin kinh t i ngoi. NHTM góp phn thúc y
kinh t i ngoi gia các quc gia thông qua các nghip v tài tr
xut nhp khu, quan h thanh toán vi các t chc tài chính quc t, NHTM
giúp cho vic thanh toán trao i mua bán c din ra nhanh chóng, thun tin, an
toàn và hiu qu.
1.1.4 Các mng hotăđng và nghip v ca ngơnăhƠngăthngămi
NHTM là mu, cho nên hong kinh doanh ca
NHTM gn lin vng các ngun vn tit kim nhàn ri trong xã
h     dng ngun v   cho vay li, hình thành tài sn kinh

thun gia ngân hàng và khách hàng. Các ngân hàng nh nc quyn s dng
s tin nhàn ri ca khách hàng, h s mang cho vay ho kim li
vi gi tin, ngoài lãi sut thì nhu cu giao dch vi s tin li nhanh chóng
và an toàn là yu t  h quan tâm khi gi tin vào ngân hàng.
i vi bn thân các ngân hàng, vng là ngun vn ch yu, luôn
chim t trng rt ln trong tng ngun vn. Hong ca ngân hàng ha
hn vào ngun vn vn to ra ngun lc tài chính cho
ngân hàng. Vì vy, các ngân hàng luôn n lc tìm mi bin pháp nh
nh tranh, thu hút ngày càng nhiu vn nhàn ri, phc v cho hong kinh
doanh c c ht các ngân hàng phi t
dt hp vi m lãi sut linh hot và các
dch v tin ích khác nhm thu hút KH. Theo  146 ca Chính ph thì vn
ng gm có: a) Vng tin gi ca các t chc và cá nhân; b) Vn vay
c; c) Vn vay NHNN; d) Phát hành các giy t có giá.
1.2.2 Tm quan trng ca ngun vnăhuyăđng
1.2.2.1ăi vi ngơnăhƠngăthngămi
NHTM là mt trung gian tài chính trong nn kinh t hoc
c bit là kinh doanh tin t, do vy ngun v
quan trng bt nht trong quá trình hong kinh doanh ca ngân hàng. Tt c các
hou rng tín dch vu ph
thuc vào ngun v ln và di dào hay không. Mt ngân
7 hàng có kh   ln u kin thun li trong vic m rng quan h tín
dng vi các thành phn kinh t xét c v quy mô, khi lng; ch ng v thi
gian, thi hn cho vay, thm chí quyt nh mc lãi sut cnh tranh cho khách
hàng. Ngun vng di dào s to cho NHTu kin  m rng hot
ng ki dng hoá các loi hình dch v, không b l  hi u t, to
dng c uy tín cho NHTM. Tóm li, ho ng  tuy không mang li li

8 1.2.3.1 Khái nim: Hiê

uăqua

ăhuyăđô

ngăvô

năla

ăgố

?





























.





























 ; 





 ,
 







 ; 




, 

.
- 

, 
















, . 




 , 












) 












 , 










 . 

, 






















 . 








 
 . 














 .
1.2.3.2 Ćcăchătiêuăđ́nhăgíăhiuăquăhuyăđngăvn:
9 Ćcăchătiêuăđnhălng : 









:
-  : chi phí trung bình theo nguyên giá, chi
phí vn biên t, chi phí bình quân gia quyn.
-  :
+  



: 










.
 









.
= X 100%
+  : 
















, 














  
, 








 , 



 , 







.
1.2.4 Các sn phm huyăđng vn ca ngơnăhƠngăthngămi
1.2.4.1 Huy đng tin gi ca các t chc và cá nhân: u 13 Lut các
TCTD 2010, Nhn tin gi là hong nhn tin ca t chi hình
thc tin gi không k hn, tin gi có k hn, tin gi tit kim, phát hành chng
ch tin gi, k phiu, tín phiu và các hình thc nhn tin gi khác theo nguyên tc
có hoàn tr  tin gi gi tin theo tha thun.
- Tin gi không k hn: là loi tin gi mà  có th gi tin vào
và rút ra bt c lúc nào có nhu cu. Vi loi tin gi này,  có th yêu cu


 thc hin các lnh chi tr theo nhu cu ca . M



















dùng công c lãi sut và các chính sách khuyn khích li ích vt ch s, bc
ng thu hút .
- Tin gi tit kii tin gi mà  ch yu là các tng
lc ph bin ca loi tin gi này là tit kim có s vi nhiu k
hng. Ma  ng lãi sun dch
v thanh toán. Các hình thc gi tit kim ph bin là: tin gi tit kim không k
hn, tit kim có k hn, tit kim có m
1.2.4.2 Ngun vn vay: Vi s phát trin mnh m ca TTTC, bên cnh các ngun
v  ng tin gi, các NHTM còn m r  ng t nghip v  
NHTW, vay các NHTM và trung gian tài chính và vay t công chúng, qua các hình
thc sau: Vay ci hình thc tái cp vt khu, tái chit
khu các chng t có giá; cm c các GTCG; vay li theo hng tín dng ; Vay
ca các ngân hàng và các trung gian tài chính khác thông qua th ng LNH, vay
t các t chc quc t, Phát hành GTCG.
1.2.5 Ćcăphngăthc huyăđng vn ca ngơnăhƠngăthngămi
1.2.5.1ăPhngăthc huyăđng vn trc tip
ây là ph thc  da trên các công c   bn. NHTM vi 
cách là b phn ch yu ca h thng tài chính trung gian, nhn tin gi t khách
11 hàng có tin nhàn ri hoc phát hành các công c tài chính nh chng ch tin gi,
k phiu, trái phi thu hút vn.
1.2.5.2ăPhngăthc huyăđng vn gián tip


 nay m cnh tranh trong sn phm cc nhân lên
gp bi, do vy cùng vc ting vic
thu hút vn t nn kinh t vào NHTM bng gián tip, có
ng các sn phm, dch v khác ca NHTM, hoc

hiu và uy tín ca NH có ng quan trng trong vic thu hút KH tin gi.
Chính sách lãi sut: Lãi sun mà các NH tr cho KH gi
ting  nhng thm nn kinh t phát trin nh, lãi sut huy
 l lm phát. Muc ngun tin gi ln và n
nh, NHTM phi xây dc chính sách lãi sut tht s cnh tranh. Chính sách
ng cnh tranh là chính sách quan tri vc bit trong
u kin lm phát, mt bng lãi sut th ng trong
thm Chính ph ch m ch lm rt nhy cm vi th ng, ch cn
mt thi nh trong lãi sut, dòng vn s dch chuyn ngay t NH này sang NH
khác. Do vy, các NH phi xây dng chính sách lãi sut phù hp vi th ng va
m bc ngun vn vm bo kh i cho NH, tránh tình
trng chut s dn nhng hu qu xu cho nn kinh t y mt
bng lãi sun kinh t, ging kinh t.
Chính sách marketing: Trong ho tr
ng. Th nht, qung cáo là công c có sc mi
vi sn pht c mt sn phu không có qung cáo rng
n  thì kh ng vn s thp. Hin nay, các NHTM
 n hành qu  i rt nhiu hình th   p chí, truyn hình,
truyc tip, Internet Do mi sn phu
ng  ng áp dng
thi nhi  c qu   thu hút  . Thi m qung cáo
c các NHTM chú trng vào nhng ngày l, Tt, ngày k niêm thành lp


       i, S tp trung qung cáo vào
nhng khong thi gian này cc s c bit ca
. Chit qung cáo phù hp s giúp 

 có nhiu 
mi bin sn phm dch v ca 

p các sn phm dch v mt cách tt nht. Ví d ACB, BIDV vi mng
i rng khc bit là ti các thành ph ln m giao dch ca ngân
 này, tu kin thun li dân, doanh nghip tip cn và s dng
dch v a 

.
Công ngh: H thng 

 Vit nam ngày càng phát trin và các ngân
 cnh tranh vi nhau gay g mc các ngân
 nghiên cu trin khai. Công ngh mi giúp các 

 i mi quy trình
nghip v, các thc phân phi sn phm và phát trin các sn phm mi phc v
nhu cu ca . Nh công ngh mi, hong  c ci tin và phát
trin nhanh, rút ngn thi gian thc hin giao dch mà v m bo thc hin
nghip v u này giúp các 

 c nhiu 
n nay các 

ng lc h thng


 lõi (corebanking) và các sn phm, dch v NH mi. Chng hn,
14 vi sn ph


ng các k hy, bing
kinh t ng tác
ng trc tin kh a các NHTM.
CSTT ca NHNN: u hành CSTT cu tác
n kh   a các NHTM. Khi NHNN thc hin CSTT tht cht
kim ch lm phát trong thm hin tn v nên h thng ngân
 gc bit là các 

 nh phy lãi sut
trnh ciy các NHTM go
15 nên cu y lãi su
và các doanh nghip vay vn. Khi NHNN thc hin CSTT ni ln,
c ngun vn vi chi phí thp thông qua vic tái chit khu và cm
c trái phiu chính ph u này gii quy c nhu cu vn ca NHTM, góp
phn h nhit lãi sut th n cuu 2009).
Môiătrng lut pháp: Hong kinh doanh 

 luôn chu s u
chnh cht ch ca pháp lut. Ngoài s u chnh ca lut
nh ca NHNN, các 

 còn b u chnh bi các h
thng lut khác cc. Ví di mc tiêu kim ch lm phát, n
nh kinh t m bo an sinh xã hi, Chính ph ban hành Ngh quyt 11 quy
c hin CSTT cht ch, thn trng, phi hp hài hòa gia CSTT và chính
 kim ch lu hành và ki bm t 
ng tín d Ngh quyt này, NHNN có nhin

vic làm, thu nhp cc ci thing ti
ri ngày càng nhing tin nhàn ri này.
1.3 Qun tr ngun vnăhuyăđng ti ngơnăhƠngăthngămi
1.3.1 Chi phí ngun vnăhuyăđng
 khon chi phí trng yu trong tng chi phí ca mi NH, cho
nên các NH mun t thu nhp thì vic h thp chi phí tin gi ca mình là nhu
cu bc thit. Do vy, nh giá ngun huy ng là mt mt xích quan trng trong
vic trin khai chin lc a mng bao gm chi phí lãi
tr cho KH và chi phí phi lãi phát sinh 
Chi phí huy đng = Lãi sut tr cho ngun huy đng + Chi phí phi lãi
Lãi sut tr cho ngun huy đng = Quy mô huy đng x Lãi sut huy đng
Chi phí phi lãi: chi phí phi lãi rng và không ng
u kin các 

 nh tranh phi lãi sut. Nó bao gm chi phí tr trc
tii gi tin (quà tng, quay s n
  i gi tin (m chi nhánh, qu      i
i tin gi cho cá nhân và t ch
phòng ngun vn, chi phí bo him tin gi, qung cáo
1.3.2 Ri ro trong hotăđng huyăđô

ngăvô

n
Vic    ng nhu cu kinh doanh ca 

 không ch ph
thuc vào chi phí ca mi ngun vn mà còn ph thuc ri ro mà ngun vn huy
ng có th mang li. Mi loi ngun vn, mi long ting và k hn
khác nhau có m  ri ro khác nhau. Ri ro lãi sut, ri ro thanh kho