Trong những năm vừa qua ở Việt Nam, với giá nhà đất như hiện nay thì việc sở hữu một
căn hộ vẫn là điều không tưởng đối với những người thu nhập thấp đang chiếm một phần
không nhỏ dân số ở các đô thị tại Việt Nam hiện nay. Trên thực tế, giá trị nhà ở lớn hơn
nhiều lần so với thu nhập của họ. Do đó, để giải quyết phần nào tình trạng này, các cơ
quan hữu quan đã cho khởi công nhiều dự án nhà ở cho người thu nhập thấp cùng với các
chính sách riêng biệt của Chính phủ.
Chính sách hỗ trợ vay mua nhà ở xã hội đã từng được đưa ra trước đây, tuy nhiên
chưa được thực hiện một cách hiệu quả. Do vậy thời gian vừa qua, Nhà nước ta đã thông
qua gói hỗ trợ 30.000 tỷ nhằm thực hiện chính sách hỗ trợ vay vốn mua nhà ở xã hội cho
người thu nhập thấp. Chính phủ kỳ vọng, gói tín dụng 30.000 tỷ đồng dành cho nhà ở xã
hội và việc khởi công hàng loạt dự án sẽ giải quyết vấn đề thiếu nhà ở cho người lao
động hưởng lương, người thu nhập thấp, đồng thời trong dài hạn có thể tháo gỡ khó khăn
cho thị trường bất động sản, kích thích các ngành liên quan (như xây lắp, vật liệu…) phát
triển, tác động tích cực tới tăng trưởng chung của nền kinh tế.
Vì vậy, nhóm chúng tôi quyết định chọn đề tài: “Phân tích chính sách hỗ trợ cho
vay mua nhà ở xã hội bằng gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng” mà chính phủ vừa đưa ra trong
thời gian vừa qua. Bài làm được phân tích theo bố cụ gồm 4 phần như sau:
Phần I : Tổng quan về chính sách
Phần II : Phân tích chính sách
Phần III : Quá trình thực hiện chính sách
Phần IV : Kiến nghị và giải pháp
Sau đây là bài làm phân tích của nhóm để hiểu rõ hơn về chính sách này.

PHẦN I: TỔNG QUAN CHÍNH SÁCH
I.

Bối cảnh ra đời chính sách
1


Chương trình phát triển và quản lý Nhà ở xã hội đã được nhắc đến từ lâu trong Luật

hội hay còn gọi làm hâm nóng phân khúc này).

2


Ta sử dụng mô hình IS-LM để phân tích tác động của chính sách trong ngắn hạn khi
mức giá được coi là cố định và tỷ giá đồng nội tệ không đổi
r
IS0

R0

O

IS1

LM0

E0

E1

Y0

LM1

Y1

Y


sản.
Bên cạnh mục tiêu chính là xây dựng nhà ở xã hội cho người thu nhập thấp được
hưởng lợi thì việc tháo gỡ những khó khăn trong thị trường bất động sản cũng là vấn đề
cấp bách hiện nay. Thị trường bất động sản là một trong những thị trường có vị trí và vai
trò quan trọng đối với nền kinh tế quốc dân, có quan hệ trực tiếp với các thị trường tài
chính tiền tệ, thị trường xây dựng, thị trường vật liệu xây dựng và thị trường lao động. Vì
4


vậy, tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản không phải chỉ vì doanh nghiệp kinh
doanh bất động sản mà vì lợi ích chung, góp phần quan trọng vào quá trình thúc đẩy phát
triển kinh tế - xã hội, tạo khả năng thu hút đa dạng các nguồn vốn đầu tư cho phát triển,
đóng góp thiết thực vào quá trình phát triển đô thị và nông thôn bền vững theo hướng
công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. khó khăn đó có thể kể đến như việc thị trường
mất cân đối cung cầu,việc các nhóm lợi ích chi phối BĐS, hệ thống cơ sở hạ tầng yếu
kém hay chủ đầu tư thiếu vốn, người dân mất lòng tin.
Với quyết tâm của Chính phủ, sự chỉ đạo sát sao của NHNN và Bộ Xây dựng, cùng
với nỗ lực của các NHTM và ý thức của khách hàng vay vốn, chính sách này đang hứa
hẹn sự thành công rất lớn, có thể giải ngân nguồn vốn một cách nhanh chóng và cho vay
đúng đối tượng, tạo niềm tin và động lực kích thích thị trường BĐS. Qua đó, có thể đúc
kết kinh nghiệm để triển khai những chính sách, chương trình tài chính khác vực dậy nền
kinh tế quốc dân.
IV.

Nội dung chính sách

Chính sách về gói 30.000 tỷ hỗ trợ cho vay mua nhà ở xã hội sẽ được NHNH hỗ trợ
cho 5 NHTM lớn thông qua hình thức tái cấp vốn cho các nhóm đối tượng thu nhập thấp
vay với lãi suất 6% trong năm 2013, ngoài ra còn có các đối tượng là các doanh nghiệp,
chủ đầu tư liên quan đến cung ứng nhà ở xã hội.

hoạch định chính sách có liên quan. Ngoài ra còn gồm các Vụ thuộc các Bộ có liên quan,
là nơi xét duyệt các đối tượng, cũng như các chương trình, chính sách đề án có liên quan
đến dự án này.
Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước và 5 NHTM bao gồm: NH NN&PTNT VN,
NHTMCP Đầu tư và Phát triển VN, NHTMCP Công thương VN, NHTMCP Ngoại
thương VN, NHTMCP Phát triển Nhà ĐBSCL. Đây là nơi sẽ trực tiếp cấp vốn và cho
vay cho các đối tượng thuộc đối tượng áp dụng của chính sách.
Thứ ba, UBND các tỉnh, thành phố có dự án thuộc chương trình nhà ở xã hội. Đây
là nơi sẽ cung cấp thông tin đối tượng, thu thập hồ sơ, xác định vị trí xây dựng,… nơi
quản lý xây cấp nhà ở xã hội.
Cuối cùng, là những người thuộc đối tượng áp dụng của chính sách. Đối tượng này
là những người được hưởng lợi ích trực tiếp cũng như chịu tác động từ chính sách khi nó
được ban hành, thực hiện. Mà cụ thể trong chính sách trên là bao gồm:
a) Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và đối tượng thu nhập thấp vay
vốn để thuê, thuê mua và mua nhà ở xã hội;
b) Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và đối tượng thu nhập thấp vay
vốn để thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70m2 và có giá bán dưới 15
triệu đồng/m2;
6


Đây là 2 nhóm đối tượng có thu nhập thấp sẽ trực tiếp đươc hưởng quyền lợi được
sử dụng vốn vay để mua nhà ở xã hội từ chính sách. Đóng vai trò như khách hàng.
c) Doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án xây dựng nhà ở xã hội; doanh nghiệp là chủ
đầu tư dự án nhà ở thương mại chuyển đổi công năng sang dự án nhà ở xã hội;
Nhóm đối tượng này đóng vai trò là nhà cung ứng, sẽ đứng ra cung ứng nhà ở xã
hội cho người có thu nhập thấp thuộc 2 nhóm đối tượng trên. Nhóm này sẽ nhận được hỗ
trợ về vốn theo quy định của chính sách để thực hiện vai trò cung ứng các sản phẩm của
mình chính là nhà ở xã hội.
d) Các tổ chức, cá nhân có liên quan.

Xd nhà ồ ạt, thiếu trọng điểm
Giá nhà đất quá cao so với tiền lương của người dân
Người dân mất lòng tin vào thị trường
Đầu cơ, tập quán tâm lí người dân
Nhóm lợi ích chỉ quan tâm đến lợi ích riêng ảnh hưởng đến lợi ích chung của thị trường
Khung pháp lí chưa hoàn chỉnh, chế tài xử phạt chưa đủ mạnh
Do khủng hoảng kinh tế
Nợ xấu lớn, ngân hàng không cho vay
Xd quá nhiều khâu trung gian làm tiêu tốn nguồn lực
cầu thị trường ở phân khúc này còn cao
Khâu kiểm soát của nhà nước (xét duyệt và xác định đối tượng) chưa tốt: người có thu nhập
không phải thấp cung được mua nhà loại này
Các ngân hàng còn đặt lãi suất cao
Nhà nước chưa có chính sách hỗ trợ
Do giá trị nhà đất ở mỗi khu vực khác nhau khiến nhà ở xã hội thường xa trung tâm hành chính
9


10


1. Vấn đề người thu nhập thấp chưa có nhà ở
 Nguyên nhân đầu tiên cũng là đáng kể nhất đó là do thu nhập, việc thu nhập cá nhân thấp

dẫn đến việc đầu tư mua bất động sản để sử dụng trở thành vấn đề vô cùng lớn. Thử nghĩ
việc tiêu dùng hàng ngày còn gặp khó khăn thì rất khó để có thể đầu tư một khoản lớn
vào bất động sản. Đây là cũng là vấn đề lớn cần giải quyết, như đã nói ở phần trên khi thu
nhập và giá bất động sản đang rất bất đối xứng. Mục tiêu trước mắt là cần tập trung giải
quyết vấn đề này để có thể giải quyết vấn đề nhà ở cho người thu nhập thấp vốn chiếm
một lượng lớn trong dân cư nước ta.

nhiều đến việc họ có quyết định có nên mua bất động sản để tiêu dùng hay không. Việc
không thuận tiện cho đi lại cũng như không gần các trung tâm thương mại dịch vụ làm
cho người tiêu dùng cảm thấy bất tiện và cảm thấy không thỏa mãn với số tiền đã bỏ ra.
Đây cũng là một vấn đề khá nhức nhối khi mà lượng bất động sản mở ra ngày càng nhiều
nhưng các tiện ích đi kèm thì vẫn còn rất sơ sài và còn nhiều thiếu sót.
2. Thị trường Bất Động Sản gặp khó khăn
 Đầu tiên phải nói đến đó là việc mất cân đối về cung cầu.
•

Việc xây dựng ồ ạt, không tạo sự quy hoạch nhất quán cụ thể cũng như các vấn đề
liên quan dẫn đến việc cung tăng nhanh mà cầu không theo kịp. Việc mất cân đối tạo ra
hệ quả có rất nhiều bất động sản được xây ra và bỏ trống dẫn đến thất thoát ngân sách
cho cả nhà nước lẫn doanh nghiệp trong việc quản lý và bảo trì cũng như thu hồi vốn. Từ
đó dẫn đến khó khăn trong việc cho vay khi giá nhà khi thị trường ngày càng đóng băng
và chỉ có dấu hiệu hồi phục trong vài năm trở lại đây.

•

Cũng phải nói một trong những nguyên nhân dẫn đến vấn đề trên là do việc đầu cơ
bất động sản. Việc kiếm lời một cách nhanh chóng trong những năm qua từ bất động sản
khiến việc đầu cơ vào ngành này tăng một cách ào ạt khó kiểm soát. Đây lại cũng chính
là một trong những nguyên nhân dẫn đến việc làm đóng băng thị trường khi mà 1 lượng
lớn bất động sản đều nằm ở 1 nhóm người.

•

Việc xây dựng ồ ạt cũng như thu mua đầu cơ một cách không có kiếm soát dẫn
đến 1 hệ quả mà nó cũng là nguyên nhân quan trọng dẫn đến việc thị trường đóng băng
đó là: Giá bất động sản tăng quá nhanh dẫn đến việc giá cao hơn rất nhiều so với lương
của người lao động. Việc mua một căn nhà đã trở thành 1 vấn đề lớn có khi là nan giải


là vấn đề nợ xấu dẫn đến việc vay vốn trở nên khó khăn hơn với các chủ đầu tư, việc xây
dựng cũng vì thế mà trở nên trì trệ do vốn cung cấp không đủ để tiếp tục tiến hành xây
dựng.
Ngoài ra, việc các chủ đầu thư quá tham lam trong việc xây dựng, ôm thầu quá
nhiều dự án cũng là một nguyên nhân gây thiếu vốn. Do có quá nhiều dự án dẫn đến việc
không thể quản lý chắc chắn hiệu quả và vấn đề chạy tiến độ gấp để kịp ngày bàn giao
gây nên sự xuống cấp lớn của bất động sản. Từ đó dẫn đến khó bán khó thu hồi vốn đầu
tư. Và đây là lý do vốn không được quay vòng hiệu quả hay lớn hơn là sự đóng băng của
thị trường.
II.

CÂY MỤC TIÊU

Từ những vấn đề đã nêu trên, Nhà nước cần đưa ra các mục tiêu của chính sách
và phấn đấu hoàn thành các mục tiêu đó để chính sách đó có tác động tích cực đến sự
phát triển kinh tế-hội của đất nước.
13


MỤC TIÊU CHÍNH SÁCH CHO VAY HỖ TRỢ MUA NHÀ Ở
Tăng số lượng ng có TNT có nhà ở cố định
Hạn chế sự mất cân đối cung cầu
Phát hiện, giải tán các nhóm lợi ích chi phối tt
Tăng vốn chủ đầu tư
Tăng thu nhập cho người có TNT
Hạ giá nhà ở phân khúc dành cho người người thu nhập thấp
Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn cho người dân
Tăng số nhà ở XH có vị trí thuận lợi, gần trung tâm hành chính
Nhà ở XH phải đc xd có trọng điểm

những sóng gió của cuộc sống. Trong số họ rất ít người có nhà cố định, rộng rãi, mà chủ
yếu là sống tạm trong những ngôi nhà trật trội. Vì vậy, mục tiêu tăng số lượng người thu
nhập thấp có nhà ở cố định giúp đảm bảo mục tiêu công bằng xã hội của Chính phủ
 Tăng thu nhập cho người có thu nhập thấp: Trở ngại lớn nhất người thu nhập thấp để có

được một ngôi nhà là thu nhập. Để họ có khả năng mua nhà thì cần tạo điều kiện để tăng
thu nhập cho họ. Tuy nhiên, dù tăng thu nhập nhưng giá của một bất động sản vẫn là rất
lớn. Vì vậy mục tiêu này không thể hoàn thành trong một sớm một chiều được mà cần
phải có thời gian
 Hạ giá nhà ở phân khúc giành cho người có thu nhập thấp:
•

Tăng cung cho thị trường ở phân khúc này: Một trong những nguyên nhân của việc giá
nhà phân khúc này vẫn còn cao là cầu vẫn còn cao so với cung. Vì vậy giá giảm thì ta
phải tăng cung cho thị trường

•

Tăng cường sự kiểm soát của Nhà nước: Trong quá trình vận hành của thị trường, một số
người có thu nhập cao cũng có thể mua được nhà ở phân khúc dành cho người có thu
nhập thấp. Điều đó càng làm cho cung khan hiếm và cầu tăng lên làm giá tăng. Vì vậy
Nhà nước cần tăng cường kiểm soát sao cho chỉ người thu nhập thấp mới được mua nhà
ở phân khúc này

 Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn cho người thu nhập thấp:
•

Giảm lãi suất cho vay khi mua nhà ở cho người có thu nhập thấp: Có rất nhiều người thu
nhập thấp có nhu cầu vây ngân hàng để mua nhà ở. Tuy nhiên do lãi suất quá cao, họ lo
rằng mình không có khả năng chi trả lãi suất nên không dám vay để mua nhà.

quyết.

•

Làm cho người dân tin tưởng hơn vào thị trường, hạn chế tình trạng đầu cơ: Đã có những
thời điểm người dân rất quan tâm đến thị trường bất động sản. Tuy nhiên tình trạng đầu
cơ của một số doanh nghiệp, dẫn đến tình trạng cầu ảo để ép giá người dân kết hợp với sự
lỏng lẻo của luật pháp khiến cho người dân mất lòng tin và hờ hững với thị trường. Điều
đó làm cho cầu thị trường giảm xuống, do vậy làm cho người dân tin tưởng hơn vào thị
trường là mục tiêu quan trọng.

 Phát hiện, giải tán các nhóm lợi ích chi phối thị trường: Trên thị trường bất động sản hiện

nay có rất nhiều các nhóm lợi ích. Họ có khả năng đẩy cao giá bất động sản nhằm thu lợi
nhuận cao hơn. Chính vì thế mà người dân không được tiếp cận với giá trị thực của thị
trường. Do vậy, cần hoàn thiện khung pháp lí và đưa ra các chế tài xử phạt nghiêm minh
để giải tán các nhóm lợi ích này trên thị trường.
 Tăng vốn cho chủ đầu tư:

17


•

Tăng lượng vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp vay: Vấn đề nợ xấu của các ngân hàng
đang diễn ra hết sức nóng bỏng. Các ngân hàng hạn chế số lượng cho vay đối với các
doanh nghiệp bất động sản. Điều này làm cho các công trình xây dựng dở dang không có
vốn để hoàn thiện; càng gây ra những khó khăn cho thị trường.

•


1. Các giải pháp để tăng số lượng người thu nhập thấp có nhà ở
 Đưa ra những gói tín dụng

Nhà nước cần đưa vào thị trường những gói tín dụng nhằm tháo gỡ những khó khăn
về vốn cho những nhà đầu tư trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn, đồng thời giúp người
thu nhập thấp tiếp cận nguồn vốn để mua nhà một cách dễ dàng hơn.
 Đa dạng hóa chính sách

Thay vì chỉ đơn giản tập trung xây dựng khu nhà ở thương mại hay nhà ở xã hội thuần
túy để bán thì có thể xây dựng những khu nhà cho thuê giá rẻ, hay những khu nhà trả góp
 Chủ đầu tư cần đưa thông tin chính xác tới gần hơn khách hàng

Việc tiếp cận những thông tin chính xác về dự án giúp người thu nhập thấp chủ động
trong việc lựa chọn, bố trí khả năng để giải quyết nhu cầu nhà ở của bản thân.
 Xây dựng quĩ dự phòng, hỗ trợ nhà ở cho người thu nhập thấp trong dài hạn

Trong bối cảnh nền kinh tế nhiều thay đổi, việc xây dựng một quĩ dự phòng để giúp
đỡ những người thu nhập có nhà ở là vô cùng cần thiết.
2. Các giải pháp để phát triển thị trường BĐS
 Hoàn thiện khung pháp luật,thể chế, cơ chế pháp lý cho thị trường bất động sản: Để có

một thị trường BĐS phát triển cần có một hành lang pháp lí rõ ràng, đủ mạnh để thiết lập
thị trường theo một trật tự

20


 Quản lí, giám sát những đối tượng mua bán trên thị trường bất động sản: Các bên tham



 Tạo lập chính sách giá và quản lí giá
•

Về giá cả như giá đấu thầu, giá đền bù, giá trần, giá sàn … cần quy định công khai rõ
ràng tránh tình trạng móc nối, thiếu công bằng trên thị trường. Ngoài ra, quản lí giá cũng
là một công tác vô cùng quan trọng giúp thị trường tránh được nguy cơ đổ vỡ do sự tăng
hay giảm giá quá đột ngột một cách tiêu cực.

•

Giảm thuế cho nhà đầu tư xây dựng nhà ở cũng như các chủ thể kinh doanh nhà ở.

PHẦN III: QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH
21


I.

Chính sách được thực hiện như thế nào

Ngày 15-05-2013, Bộ Xây dựng ban hành Thông tư số 07/2013/TT-BXD hướng dẫn
việc xác định các đối tượng được vay vốn hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết số 02/NQ-CP
ngày 7-1-2013 của Chính phủ.
Trưa cùng ngày, NHNN và Bộ xây dựng đã công bố Thông tư số 11/2013/TTNHNN qui định về cho vay hỗ trợ nhà ở xã hội theo Nghị quyết số 02/2013/NQ-CP, thời
hạn cho vay ưu đãi tối đa là 10 năm với lãi suất không quá 6%/năm. Theo đó, đối tượng
được vay vốn hỗ trợ bao gồm: Các đối tượng mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội và thuê,
mua nhà ở thương mại có diện tích dưới 70m2, giá bán dưới 15 triệu đồng/m2; DN là chủ
đầu tư dự án nhà ở xã hội, DN là chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại được chuyển đổi
công năng sang dự án nhà ở xã hội. Tổng giá trị của gói tín dụng vào khoảng 30.000 tỷ

điểm khi đã giao nhà mà giá chỉ khoảng 14 triệu đồng/m2. Dự án có nhiều căn hộ diện
tích nhỏ khoảng 60m2, rất thích hợp cho người thu nhập thấp. Chỉ cần bỏ ra gần 800
triệu, khách đã có thể sở hữu một căn rộng 55m2.
Theo thống kê của Bộ Xây dựng, hiện có hơn 60 dự án (với khoảng 30.000 căn hộ)
xin điều chỉnh cơ cấu căn hộ, điều chỉnh mục đích sử dụng từ nhà ở thương mại sang nhà
ở xã hội để được hưởng gói tín dụng 30.000 tỉ đồng.
2. Tạo hiệu ứng lan toả tới các phân khúc khác trên thị trường.

Nhận định về việc tác động của những chính sách tháo gỡ khó khăn của Chính phủ
đối với bất động sản vừa qua, nhiều chuyên gia khẳng định có tác dụng tích cực đến thị
trường, mặc dù gói tín dụng ưu đãi chỉ hướng trực tiếp vào giải quyết khó khăn về nhà ở
cho người thu nhập thấp, tuy nhiên, nó sẽ có tác động “vết dầu loang” đến những phân
khúc thị trường khác, ổn định tâm lý cho thị trường.
Gói 30.000 tỷ không thể đủ nguồn lực để giải quyết hết tất cả những đối tượng đang
gặp khó khăn, nhưng nó như dòng “vốn mồi” kích thích những dòng tiền khác đổ vào thị
trường. Không phải là nguyên gói 30.000 tỷ mà có thể có những gói tín dụng khác của
các ngân hàng thương mại cũng “ăn theo” chương trình này cho vay BĐS với lãi suất có
thể cao hơn 6%/năm nhưng cũng sẽ ở mức hợp lý”.
Hiện nay dư nợ bất động sản vào khoảng 210.000 tỷ đồng, với gói tín dụng 30.000
tỷ này được rót vào phân khúc nhà ở bình dân, có thể tương đương với mức tăng trưởng
tín dụng 15%. Nếu triển khai trong 2 năm thì mỗi năm cũng tăng trưởng được khoảng
gần 10%, trong khi tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế còn chậm trong những
tháng qua thì dòng vốn này là con số khá lớn so với các ngành khác.
23


Các ngân hàng thương mại cũng phải tìm cách thiết kế các gói tín dụng khác để
cạnh tranh, các doanh nghiệp VLXD nhận thấy dự án khả thi có thể bán chịu, bán trước,
các nhà thầu có thể ứng tiền làm dự án trước,…Do vậy, dòng tiền hướng vào BĐS không
phải chi có 30.000 tỷ đồng. Nguồn lực để tạo ra nguồn cung ở giai đoạn này là tương đối

không quá 4-5 ngày làm việc, song thực tế để vay được vốn không hề đơn giản, bởi hàng
loạt các vướng mắc phát sinh liên quan đến điều kiện vay và tài sản thế chấp.
a. Xác định đối tượng
Trông chờ vào gói vay vốn hỗ trợ lãi suất 6% để hiện thực hóa giấc mơ có nhà cho
người thu nhập thấp nhưng đến nay sau hơn 10 ngày chính thức triển khai, người dân vẫn
chưa thể tiếp cận được với nguồn vốn. Thậm chí chính ngân hàng cũng chưa thể định
đoán cụ thể đối tượng của gói hỗ trợ.
Khó khăn đầu tiên để tiếp cận được nguồn vốn vay lãi suất 6% là làm sao xác định
được đâu là đối tượng thu nhập thấp và dựa vào căn cứ nào để xác định đúng đối tượng
được vay nguồn vốn này. Xác định đối tượng vay vốn là một trong những vấn đề quan
tâm lớn của ngân hàng. Cơ sở xác định được đặt ra trên nhiều tiêu chí trong đó có dựa
trên mức thu nhập được xác nhận của khách hàng.
Nhiều chi nhánh NH cho đến thời điểm này vẫn chỉ nhận được các hướng dẫn chung
chung về điều kiện vay và đối tượng vay vốn. Rõ ràng, theo quy định, người có thu nhập
thấp là đối tượng được hưởng ưu đãi từ gói hỗ trợ. Nhưng cho đến thời điểm này vẫn
chưa có một thông báo cụ thể nào để xác định mức thu nhập cho đối tượng vay vốn.
Cụ thể, theo như thông báo của BIDV, ngoài đối tượng khách hàng vay mua NƠTM,
đối tượng thu nhập thấp được vay vốn LS 6% là người lao động thuộc các đơn vị sự
nghiệp ngoài công lập, DN thuộc các thành phần kinh tế, HTX, người nghỉ lao động theo
chế độ và bao gồm cả người lao động tự do, kinh doanh cá thể.
Song thu nhập bao nhiêu được coi là thấp lại không được các NH quy định rõ, gây
không ít khó khăn cho người đi vay. Trước đó, chỉ có một phát ngôn của thứ trưởng Bộ
Xây dựng Nguyễn Trần Nam đưa ra định mức những người thu nhập thấp tạm định nghĩa
là những người không phải đóng thuế thu nhập tức là mức 9 triệu đồng/tháng. Và đây vẫn
được xem là con số tự đối chiếu và xem xét của cả khách hàng và ngân hàng. Tuy nhiên,
việc xác định chỉ gói gọn trong cụm từ “người thu nhập thấp” trên văn bản đã khiến ngân
hàng lúng túng.
Cho đến bây giờ, tìm ở tất cả các văn bản đều không có nội dung quy định thu nhập
bao nhiêu là thu nhập nhấp.
25