ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ SỸ HÙNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2015
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ SỸ HÙNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


ii
LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình học tập và nghiên cứu hoàn thành luận văn, đề tài: “Giải
pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng
Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Thọ”
tôi luôn nhận đƣợc sự giúp đỡ tận tình quý báu của nhà trƣờng, các thầy, cô
giáo, bạn bè, gia đình và đồng nghiệp.
Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đến:
Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học
Thái Nguyên, các quý thầy cô giáo đã tạo điều kiện cùng với sự tận tình giảng
dạy, giúp đỡ động viên tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn
thành luận văn tốt nghiệp.
Đặc biệt, tôi xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Chiến Thắng đã tận tình
hƣớng dẫn trong quá trình tôi thực hiện đề tài.
Trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc và các phòng thuộc Agribank và Phát
triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã tạo điều kiện thuận lợi
về mọi mặt cho tôi hoàn thành khóa đào tạo thạc sỹ chuyên ngành Quản lý
kinh tế.
Trong quá trình nghiên cứu, dù đã cố gắng thật nhiều, nhƣng do khả
năng và kinh nghiệm nghiên cứu còn hạn chế, nên đề tài không tránh khỏi
những thiếu sót. Tác giả mong nhận đƣợc sự cảm thông và góp ý của quý
thầy, cô giáo, đồng nghiệp và những ngƣời quan tâm đến đề tài này.
Thái Nguyên, tháng 10 năm 2015
Tác giả luận văn

Lê Sỹ Hùng


1.2.1. Khái niệm phát triển tín dụng CN-HGĐ ............................................... 15
1.2.2. Hoạt động nhằm phát triển tín dụng cá nhân hộ gia đình ..................... 16
1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển tín dụng CN-HGĐ.................... 18
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


iv
1.3. Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của một số Ngân hàng
thƣơng mại nƣớc ngoài hoạt động tại Việt Nam và bài học kinh
nghiệm cho Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ. ................................... 22
1.3.1. Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của một số Ngân hàng
thƣơng mại nƣớc ngoài hoạt động tại Việt Nam. ................................. 22
1.3.2. Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng CN-HGĐ cho Agribank
Chi nhánh tỉnh Phú Thọ. ........................................................................ 25
Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................. 27
2.1. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................. 27
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu.......................................................................... 27
2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin ............................................................ 27
2.2.2. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin ........................................................... 28
2.2.3. Phƣơng pháp phân tích so sánh ............................................................. 28
2.2.4. Phƣơng pháp bảng biểu, đồ thị ............................................................. 28
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu ................................................................... 29
2.3.1. Tốc độ tăng dƣ nợ CN-HGĐ trên tổng dƣ nợ ....................................... 29
2.3.2. Tỷ lệ dƣ nợ CN-HGĐ trên tổng dƣ nợ .................................................. 29
2.3.3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ ................................................................. 29
2.3.4. Lợi nhuận .............................................................................................. 30
2.3.5. Hệ thống kênh phân phối ...................................................................... 30
2.3.6. Sự phát triển thị phần ............................................................................ 31

3.5. Đánh giá hoạt động tín dụng CN-HGĐ tại Agribank Chi nhánh tỉnh
Phú Thọ giai đoạn 2012-2014 ............................................................... 68
3.5.1. Kết quả đạt đƣợc ................................................................................... 68
3.5.2. Những tồn tại, bất cập ........................................................................... 68
3.5.3. Nguyên nhân của những tồn tại và bất cập trên .................................... 71
Chƣơng 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN, HGĐ
TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ ......................... 76
4.1. Mục tiêu phát triển tín dụng cá nhân, HGĐ tại Agribank Chi nhánh tỉnh
Phú Thọ trong những năm tiếp theo ........................................................ 76
4.1.1. Mục tiêu chung ...................................................................................... 76
4.1.2. Mục tiêu cụ thể ...................................................................................... 77
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


vi
4.2. Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng CN-HGĐ tại Agribank
Chi nhánh tỉnh Phú Thọ ....................................................................... 78
4.2.1. Giải pháp tăng cƣờng hoạt động Marketing ......................................... 78
4.2.2. Giải pháp nghiên cứu, phát triển hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
và cải tiến quy trình nghiệp vụ, hoàn thiện chính sách......................... 83
4.2.3. Đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực.......................................................... 90
4.3. Kiến nghị .................................................................................................. 94
4.3.1. Đối với chính phủ.................................................................................. 94
4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc ............................................................... 95
4.3.3. Đối với chính quyền địa phƣơng........................................................... 96
4.3.4. Đối với Agribank và phát triển nông thôn Việt Nam ........................... 97
KẾT LUẬN .................................................................................................... 98
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ 99

Trung hạn và dài hạn
Lãi tiền gửi
Nợ xử lý rủi ro

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

NHNN
Agribank
Agribank Chi
nhánh tỉnh Phú
Thọ
NHTM
NHTMCP
BIDV
Vietinbank
MHB Bank
MB Bank
Vpbank
Techcombank
VIB
Vietcombank
Martimebank
Sacombank
TMCP
TCTD
CN-HGĐ
KT-XH
TH &DH
Lãi TG
Nợ XLRR


Bảng 3.6.

Tình hình dƣ nợ tín dụng CN-HGĐ phân theo thời hạn vay
giai đoạn 2012-2014 ................................................................... 53

Bảng 3.7.

Tình hình cho vay CN-HGĐ của Agribank Chi nhánh tỉnh
Phú Thọ theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2012-2015 ........ 54

Bảng 3.8. Thị phần và dƣ nợ tín dụng CN-HGĐ của Agribank Chi
nhánh tỉnh Phú Thọ và các NHTM khác trên địa bàn giai
đoạn 2012-2014 .................................................................. 56
Bảng 3.9.

Về tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng CN-HGĐ của Agribank
Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2012-2014 ............................ 57

Bảng 3.10. Hệ thống kênh phân phối của Agribank Chi nhánh tỉnh
Phú Thọ và NHTM khác giai đoạn 2012-2014 ..................... 59
Bảng 3.11. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng CN-HGĐ tại Agribank Chi nhánh
tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2012-2014....................................... 61
Bảng 3.12. Thu nhập từ tín dụng CN-HGĐ tại Agribank Chi nhánh
tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2012-2014....................................... 62
Bảng 3.13. Nghề nghiệp khách hàng vay vốn trả lời điều tra, khảo sát ... 64
Bảng 3.14. Tổng hợp đánh giá của tác giả về chất lƣợng tín dụng
CN-HGĐ của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đƣợc
đánh giá bởi khách hàng CN-HGĐ ...................................... 65
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2012-2014 .......................................... 62

Biểu đồ 3.6.

Độ tuổi nhóm khách hàng vay vốn trả lời khảo sát cho
vay CN-HGĐ ........................................................................... 63

Sơ đồ
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ ................ 39

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN

http://www.lrc-tnu.edu.vn/


1
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Thị trƣờng tín dụng CN-HGĐ ở nƣớc ta hiện nay nói chung đang
chứng kiến sự cạnh tranh sôi động giữa các ngân hàng. Với dân số gần 90
triệu dân thì tiềm năng để các Ngân hàng thƣơng mại phát triển thị trƣờng này
là rất lớn vì mảng kinh doanh tín dụng CN-HGĐ đang đem lại lợi nhuận cao
cho các Ngân hàng.
Với 1.5 triệu khách hàng CN-HGĐ trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, hàng
năm mảng tín dụng CN-HGĐ đem lại từ 60-70% lợi nhuận cho Agribank và
Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (Agribank Chi nhánh
tỉnh Phú Thọ ). Trong số các Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc, Agribank Chi
nhánh tỉnh Phú Thọ đã trở nên thân thuộc với nhiều khách hàng. Với tầm nhìn
chiến lƣợc và triết lý kinh doanh là “Agribank mang phồn thịnh đến khách
hàng”; Cùng đội ngũ cán bộ hùng hậu, mạng lƣới trải dài trên toàn tỉnh gồm