MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỂ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN ĐỐI VỚI KHU VỰC
TƯ NHÂN
Chi nhánh Ba Đình thành lập với chủ trương phát triển kinh tế tư nhân, do
mới được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 9/2004. Đối với hoạt động tín
dụng thì việc mở rộng quy mô tín dụng đối với khu vực này là điều cần thiết đối
với chi nhánh trong giai đoạn hiện nay.
Khu vực kinh tế tư nhân trong những năm gần đây có sự đóng góp đáng kể
và nhiều mặt như GDP, việc làm, phát triển và mở rộng các ngành nghề… và là
khu vực kinh tế ngày càng khẳng định được vị thế của mình đối với đời sống kinh
tế xã hội của đất nước, và hiện nay nó là đang sự quan tâm đặc biệt từ phía Đảng
và Nhà nước, do đó mảng tín dụng cho thị trường này đã và đang được các ngân
hàng chú ý đặc biệt, tuy nhiên do mới chỉ được tạo điều kiện để phát triển và thực
tế là xuất phát điểm thấp về nhiều mặt như vốn, trình độ quản lý, trình độ khoa học
công nghệ… đang là rào cản lớn đối với khu vực kinh tế đầy tiềm năng này, hoạt
động tín dụng của các ngân hàng thương mại trên cả nước nói chung và hà nội nói
riêng đã có những tiến triển đáng kể, mặc dù ngân hàng thương mại đã chú trọng
đến mảng thị trường khu vực kinh tế tư nhân, nhưng do những xuất phát điểm thấp
được đề cập ở trên đã dẫn đến những khó khăn trong cả cách nghĩ và cách làm của
cả hai bên, mặt khác khu vực kinh tế tư nhân còn có được những khuyến khích
nhất định từ phía nhà nước nhưng trong thực tế tổng dự nợ đối với khu vực này
chưa tương xứng với tiềm năng và sự phát triển ngày càng lớn mạnh của khu vực
kinh tế tư nhân. Chi nhánh Ba Đình nằm trong địa bàn Hà Nội và cũng có chung
những vướng mắc như là các ngân hàng trong cả nước nói chung và khu vực Hà
Nội nói riêng trong việc cung ứng tín dụng cho khu vực kinh tế tư nhân. Đó là
những lý do sau:
+ lý do xuất phát từ phía khu vực kinh tế tư nhân:
Một là: các doạnh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân là doanh nghiệp vừa
và nhỏ, số lượng vốn đang ký kinh doanh qua nhỏ. Do đó đa phần các ngân hàng
đều có e ngại khi cho các doanh nghiệp này vay vốn, tỷ lệ vốn tự có tham gia vào
các dự án thấp nhất là các dự án đổi mới máy móc, hiện đại hoá dây truyền sản
xuất, mặt khác doanh năng lực cạnh tranh chưa cao, khả năng kinh doanh và trình

vừa và nhỏ vay là hạn chế vì chủ yếu là cấp cho các doanh nghiệp nước, các ngân
hang thương mại vẫn còn tâm lý e ngại khi cho các doanh nghiệp nhỏ trong khu
vực tư nhân, nhiều cán bộ tín dụng không giám cho vay sợ làm trái pháp luật do đã
có nhiều vụ án hình sự liên quan đến các cán bộn tín dụng của ngân hàng.
Hai là: các ngân hàng thương mại trên địa bàn thườn chưa có thông tin cơ bản
về hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc vực kinh tế tư nhân. Do đó họ
chưa xác định được khách hàng tiềm năng, các chương trình quảng bá của ngân
hàng tới khách hàng còn nghèo nàn chưa có chiến lược marketing tới các doanh do
vậy học chưa đem lại những thông tin cần thiết cho khách hàng của họ.
Ba là : quy trình thủ tục vay của nhiều ngân hàng hiện nay là chưa, phù hợp
với doanh nghiệp vừa và nhỏ, hiện nay các ngân hàng hầu như vẫn sử dụng chung
quy trình cho vay chung đối với các doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Và mặc dù đã có sự giảm bớt đáng kể những giấy tờ nhưng vẫn còn rất nhiều khó
khăn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là phương án sản xuất kinh doanh.
Bốn là: các ngân hàng thương mại chưa có nhiều sản phẩm cho vay phù hợp
với trình độ quản lý và nhu cầu vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mặt khác họ
chưa có một bộ phận cho vay riêng chuyên nghiên cứu, quản lý hoạt động cho vay
đối với doanh nghiệp vừa nhỏ của khu vực tư nhân. Cán bộ chưa được đào tạo và
có đủ kinh nghiệm để đánh giá được những rủi ro của các khoản vay.
Xuất phát từ những lý do từ hai phía, xuất phát từ gốc độ của chi nhánh Ba
Đình, để nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân, xin
được đưa ra một số ý kiến như sau:
3.1.XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC CHO VAY.
Để có thể thành công trong các hoạt động mà mình tham gia thì mỗi một tổ
chức, doanh nghiệp, cá nhân thường đề ra cho mình những phương châm hay
chiến lược hoạt động phù hợp riêng với những điều kiện cụ thể của từng tổ chức,
doanh nghiệp hay các nhân. Và những điều kiện này phải phù hợp với bên trong và
bên ngoài.
Đối với hoạt động tín dụng cũng không ngoại lệ để có thể mở rộng hoạt động
tín dụng của chi nhánh thì chi nhánh cần xây dựng cho riêng mình một chiến lược

nhỏ), do đó nó cũng làm hạn chế việc mở rộng tín dụng của các ngân hàng nói
chung và của chi nhánh nói riêng. Xuất phát từ lý do trên nên việc đưa ra một quy
trình thủ tục cho vay dành riêng cho khu vực này để chi nhánh có thể mở rộng
hoạt động tín dụng của mình. Quy trình thủ tục này là phải khác với quá trình và
thủ tục cho vay được áp dụng đối vớc các doanh nghiệp lớn, có như vậy mới tạo
điều kiện cho khu vực tư nhân đa số có vốn kinh doanh nhỏ tiếp cận được dể dàng
hơn. Quy trình thủ tục được thiết kế nên xuất phát từ đặc thù của khu vực kinh tế