THỰC TRẠNG VỀ VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TRONG
CÁC
NHTM Ở
BÌNH DƯƠNG HIỆN
NAY
2.1. Các yếu tố cần thiết cho sự phát triển dịch vụ NHĐT tại Bình
Dương:
Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành CNTT, đã tác
động
mạnh đến mọi mặt hoạt động của đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức và
phương
pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong
đó có
lĩnh
vực hoạt động ngân
hàng.
Phát triển các dịch vụ của NHĐT là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền
kinh
tế hiện đại, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của NHĐT là rất
lớn
cho
khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng,
chính xác
và
bảo mật. Các yếu tố nền tảng cho sự ra đời của dịch vụ NHĐT tại Việt Nam nói
chung và ở
tỉnh
Bình Dương nói riêng bao
gồm:
2.1.1. Cơ sở pháp
lý:

(The
United Nations' Commission on International Trade Law) biên soạn - Luật
giao dịch điện tử
của
một số nước như Úc và Singapor đã dựa trên đó - thể hiện quyết tâm của
Chính phủ trong
việc
đẩy mạnh các giao dịch điện tử cũng như việc hội nhập với nền kinh tế
tri thức khu vực và
thế giới.
1
- Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ngày 15/02/2007 quy định chi tiết thi hành luật giao
dịch
điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký
số.
- Nghị định số 27/2007/NĐ-CP ngày 23/02/2007 quy định chi tiết thi hành luật giao
dịch
điện tử trong hoạt động tài
chính.
- Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 quy định về giao dịch điện tử trong
hoạt
động Ngân
hàng.
Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước đã trình Chính phủ ban hành và ban hành hệ thống
văn
bản pháp lý khá đồng bộ liên quan đến công tác bảo mật thông tin trong hoạt động ngân
hàng:
- Thông tư số 09/2003/TT-NHNN ngày 5/8/2003 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn
thực
hiện một số quy định tại Nghị định 55/2003/NĐ-CP ngày 23/8/2003 của Chính phủ về quản

thuật:
Với tính chất đặc thù, hoạt động ngân hàng gắn bó chặt chẽ với CNTT; CNTT là nền
tảng
kỹ thuật quan trọng để thực hiện các mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng. Thực tế cho thấy,
ứng
dụng nhanh công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng được xem là chìa khóa để các
t
- Nghị định số 57/2006/NĐ-CP ngày 09/06/2006 hướng dẫn thi hành Luật giao dịch
1
đứng vững trong cạnh tranh. Với phương châm từng bước ứng dụng và đổi mới công nghệ
theo
hướng hiện đại, tự động hóa phục vụ sự nghiệp đổi mới hoạt động ngân hàng, các ngân hàng
đã
cung cấp được những sản phẩm, dịch vụ vừa đa dạng vừa đáp ứng sự nhanh chóng, tiện lợi
cho
khách hàng. Đến nay, hơn 80% nghiệp vụ ngân hàng được xử lý trên máy tính ở các mức độ
khác
nhau. Hầu hết các nghệp vụ đã được chuyển từ xử lý trên máy tính đơn lẻ sang phương thức
xử
lý
trên mạng. Nhiều giao dịch ngân hàng (chuyển tiền điện tử, thẻ thanh toán và rút tiền
tự
động
ATM, Mobile banking, Home banking, Internet banking…) được xử lý trực tuyến
trên
môi
trường máy tính và mạng internet, và đang từng bước được triển khai trên diện
rộng.
Được như trên chính là nhờ sự phát triển nhanh chóng cùng chất lượng ngày càng nâng
cao

truy cập cho mọi người dân. Người dân ở các vùng nông thôn có thể dễ dàng truy cập
Internet
và
các dịch vụ viễn thông khác với giá cả phải
chăng.
2.1.3. Điều kiện con
người:
2.1.3.1. Trình độ và mức sống của người
dân:
Mức sống của người dân là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xem xét và
phát
triển dịch NHĐT. Nếu người dân có mức thu nhập thấp hay nói cách khác là có ít tiền thì họ
sẽ
không quan tâm đến các dịch vụ ngân hàng, họ sẽ dùng tiền mặt để thanh toán thay vì dùng
các
phương thức giao dịch tự động. Do vậy, phát triển kinh tế và nâng cao mức sống của ngừời
dân
luôn là yếu tố tiên quyết cho sự phát triển
NHĐT.
Hiện nay, mức sống của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Dương cũng đã được nâng
1
cá nhân có nhu cầu về giao dịch, thanh tóan ngày càng tăng, điều này đòi hỏi các ngân hàng
phải
hoàn thiện hệ thống của mình, trong đó NHĐT là một mảng rất quan trọng và mang lại nhiều
lợi
ích cho ngân
hàng.
Bên cạnh đó, mức độ nhu cầu về dịch vụ NHĐT còn phụ thuộc vào số lượng người sử
dụng
thường xuyên và thành thạo internet, chi phí và tốc độ truy cập internet cũng như các

dịch vụ NHĐT liên quan chặt chẽ tới sự chấp nhận của khách hàng hơn là những gì mà
phía
mời
chào cung ứng dịch vụ đưa ra. Vì thế, sự hiểu biết của đông đảo khách hàng về
các dịch
vụ
NHĐT và ích lợi của các dịch vụ này là hết sức cần thiết. Rõ ràng, các dịch vụ
NHĐT là các
dịch
vụ hiện đại và tốt. Tuy vậy, chúng ta không thể cho rằng có các dịch vụ tốt là
đủ. Để xúc tiến
các
dịch vụ NHĐT các Ngân hàng cung cấp các dịch vụ này cần phải làm cho
khách hàng biết
rằng
có những dịch vụ như vậy và hướng dẫn họ sử dụng các dịch vụ
đó.
2.1.3.3. Nguồn nhân lực của ngân
hàng:
Các hệ thống thanh toán điện tử đòi hỏi một lượng lớn lao động được đào tạo tốt về
CNTT-
TT để cung cấp các ứng dụng cần thiết, đáp ứng yêu cầu hỗ trợ và chuyển giao các tri thức
kỹ
thuật thích hợp. Thiếu các kỹ năng để làm việc trên Internet và làm việc với các phương tiện
hiện
đại khác, hạn chế về khả năng sử dụng tiếng Anh - ngôn ngữ căn bản của Internet cũng là
những
trở ngại cho việc phát triển các dịch vụ thanh toán điện
tử.
Hiện nay, đáp ứng nhu cầu của xã hội đối với nguồn nhân lực về TMĐT, nhiều trường

sự
năng động, thân thiện của nhân viên cũng rất cần thiết để đưa những sản phẩm,
dịch vụ mới
đến
với khách hàng, để những sản phẩm, dịch vụ này ngày càng phổ biến
hơn.
2.2. Tình hình phát triển dịch vụ NHĐT trong các NHTM ở Bình Dương hiện
nay:
Bình Dương hiện nay đang là một trong những tỉnh thành có tốc độ phát triển cao nhất
cả
nước, do đó nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng của người dân ở đây cũng ngày càng
nhiều
hơn. Nắm bắt được điều đó hiện nay các ngân hàng ở Bình Dương cũng đang ra sức thúc
đẩy,
phát triển các dịch vụ của ngân hàng mình, và dịch vụ NHĐT là một trong những dịch vụ
đang
được chú ý phát triển đặc biệt trong những năm gần
đây:
2.2.1. Dịch vụ Call
Centre:
Call Centre là một dịch vụ khá đơn giản, khách hàng khi có những thắc mắc chỉ cần
điện
thoại đến tổng đài chung của ngân hàng sẽ được giải đáp. Và do sự đơn giản này nên nhiều
ngân
hàng hiện nay đã phát triển dịch vụ này từ rất sớm và đạt được những thành quả nhất định
trong
những năm
qua:
- Ở ngân hàng Á Châu (ACB), khi khách hàng phát sinh yêu cầu sử dụng một số dịch
vụ

dịch vụ Call Centre như: ngân hàng An Bình với tổng đài 08.38365.365 hoặc 1900.571.581;
ngân
hàng Đông Á tổng đài 1900.545464… với những cải tiến quan trọng, đáp ứng nhu cầu phục
vụ
khách hàng ngày một tốt
hơn.
2.2.2. Dịch vụ Phone
Banking:
Song song với dịch vụ Call Centre thì dịch vụ Phone Banking cũng đã có những bước
phát
triển rất tốt trong những năm gần đây khi mà các ngân hàng đã triển khai dịch vụ này từ rất
sớm
và liên tục có những bước cải
tiến.
- Một trong những ngân hàng triển khai dịch vụ Phone Banking khá tốt ở Bình Dương
mà
ta có thể kể đến đó là VCB với Dịch vụ ngân hàng 24 x7 qua điện thoại VCB–Phone
B @ n k i ng ,
chỉ cần gọi điện đến tổng đài 1900545413, khách hàng có thể tra cứu thông tin tài
khoản,
thực
hiện một số giao dịch thẻ, thực hiện một số giao dịch điện tử… Sau nhiều lần
nâng cấp, cải
tiến
và lần gần đây nhất là vào năm 2009, dịch vụ VCB – Phone B @ n k i n g đã
đáp ứng được hầu
hết
các nhu cầu và đem lại sự hài lòng cho khách hàng, đưa VCB trở thành
một trong những
ngân

khách hàng tra cứu, nhận thông tin tài khoản ngân hàng qua điện thoại di động, bằng cách
dùng
điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp quy định của HD Bank, gửi tới số 8049. Với
dịch
vụ
này, ngân hàng sẽ thông báo khi có biến động số dư tài khoản hoặc người sử dụng có
2.2.3. Dịch vụ Mobie Banking – SMS
Banking:
Trong các dịch vụ của NHĐT thì dịch vụ Mobie Banking – SMS Banking được
nhiều
người tiêu dùng biết đến và sử dụng nhiều nhất do những tính năng tiện ích của nó, bạn chỉ
cần
1
chiếc điện thoại di động và có thể giao dịch với ngân hàng qua chiếc điện thoại đó. Dịch
vụ
này
hiện nay đang được các ngân hàng ở Bình Dương ra sức phát triển và đã đạt được
những
bước
tiến đáng kể trong những năm vừa
qua.
- Vào năm 2005, VCB đã cho ra đời gói dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn
VCB-SMS
B @ n k i n g : đáp ứng nhu cầu 24x7 của khách hàng đối với các giao dịch truy vấn số dư tài
khoản,
xem chi tiết các giao dịch gần nhất, nhận trợ giúp từ ngân hàng đối với các thông tin về tỉ giá,
lãi
suất, điểm giao dịch của VCB, nạp tiền điện thoại di động từ tài khoản tại ngân
hàng,…
Từ khi ra đời đến nay tốc độ phát triển của dịch vụ này đã tăng trung bình trên

trực tiếp đến Ngân hàng mà vẫn quản lý được giao dịch của mình mọi lúc, mọi
nơi thông
qua
nhiều phương tiện. Tuy không có nhiều tiện ích bằng dịch vụ Home Banking của
ACB
nhưng
Techcombank HomeBanking cũng đã thu hút được rất nhiều khách hàng, đem lại
websitqudịcgiacáhiệthựvkđănviệvACl
số dư tài khoản, sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất, tra cứu tỷ giá ngoại tệ … chỉ bằng một
tin
nhắn.
- Với ngân hàng ACB, dịch vụ Mobile Banking của họ cho phép khách hàng (có tài
khoản
hay chưa có tài khoản tại ACB) dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu quy định
của
Ngân
hàng đến tổng đài 997 yêu cầu Ngân hàng cung cấp các dịch vụ: thông tin về tài
khoản tiền
gửi
thanh toán, thông tin thẻ, thông tin về tỷ giá, chứng khoán… và thanh toán các
hoá đơn,
chuyển
tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán qua thẻ bằng tin nhắn điện thoại di
động.
Ngoài các ngân hàng trên, cũng có thể kể thêm một số ngân hàng cũng đã phát triển dịch
vụ
Mobile Banking khá tốt như là Ngân hàng Nam Việt với tổng đài nhận tin nhắn 997, hay
ngân
hàng SCB với tổng đài nhận tin nhắn 1900.5555.88 (đối với các thuê bao di động
MobiFone

Thông tin về giá chứng
khoán.
Bảng giá vàng trực tuyến của sàn giao dịch
vàng.
Đăng ký thẻ trên
mạng.
Đăng ký vay trên
mạng.
Xem và in giao dịch từng
tháng
+
+
+
+
+
+
+
- Về dịch vụ này cũng phải kể đến các ngân hàng BIDV, Việt Á… những ngân hàng
này
cũng đã cung cấp dịch vụ Hombanking và ngày càng hoàn thiện để đem lại những tiện ích
hơn
nữa cho khách hàng. Nhìn chung tuy hiện nay chỉ có rất ít ngân hàng triển khai dịch
Home
Banking, nhưng với những tiện ích mà nó đem lại cho cả khách hàng lẫn ngân hàng, cũng
như
những thành công của các ngân hàng đã triển khai dịch vụ này, hy vọng trong tương lai
sẽ
có
nhiều hơn các ngân hàng thực hiện triển khai và phổ biến dịch vụ này, góp phần nâng cao
chất

Techcombank
bỏ ra hơn 1 triệu USD để phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Điển hình là
việc triển khai
gói
dịch vụ F @ s t i-bank cho phép khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân
hàng như:
Chuyển
khoản giữa các tài khoản trong và ngoài hệ thống Techcombank (có thể
chuyển khoản lên tới
500
triệu đồng/giao dịch); Tra cứu số dư và các giao dịch tài khoản;
Quản lý và tra cứu các
khoản
vay, khoản tiết kiệm; Thanh toán hàng hóa và dịch vụ (vé máy
bay, các loại thẻ nạp tiền
tại
ht t p s : / / v c a r d . v n … ), Hơn thế nữa, khách hàng còn có thể đặt lệnh
thanh toán tự động hay đăng
ký
các sản phẩm, dịch vụ khác của ngân
hàng.
F @ s t i-bank được áp dụng bởi công nghệ bảo mật RSA, công nghệ đạt tiêu quốc tế kết
hợp
với sự hỗ trợ của hệ thống corebanking thế hệ mới nhất T24.R6 do nhà cung ứng hàng đầu
thế
giới Temenos (Thuỵ Sĩ) thực hiện. Công nghệ này được kiểm nghiệm về tính an toàn, hiệu
quả
đáp ứng nhu cầu khắt khe về sử dụng dịch vụ tài chính, ngân hàng tại các ngân hàng hàng
đầu
thế