Download miễn phí Đề tài Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, chất lượng của đại lý bảo hiểm nhân thọ



Mục lục
 
LỜI MỞ ĐẦU 1
1. Khái quát chung về đại lý Bảo hiểm nhân thọ 3
1.1.Quá trình ra đời của đại lý Bảo hiểm nhân thọ 3
1.2. Khái niêm và phân loại 5
1.2.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ 5
1.2.2 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ 7
1.3.Vai trò của đại lý 9
1.4. Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ 10
1.5 Trách nhiệm và quyền lợi của đại lý 11
1.5.1. Trách nhiệm của đại lý Bảo hiểm nhân thọ 11
1.5.2. Quyền lợi của đại lý bảo hiểm 13
1.6 Đặc điểm công việc của nghề đại lý bảo hiểm nhân thọ 14
1.7 Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ 15
1.8 .Hợp đồng đại lý Bảo hiểm nhân thọ 17
2. Thực trạng hoạt động của đại lý Bảo hiểm nhân thọ trong những năm gần đây 18
2.1 Những thành công 21
2.2.Những hạn chế,tồn tại 21
3. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, chất lượng của đại lý bảo hiểm nhân thọ 23
3.1 Về phía doanh nghiệp bảo hiểm 23
3.2 Về phía bản thân đại lý 26
3.3 Về phía nhà nước 27
Kết luận 29
Danh mục tài liệu tham khảo 30
 
 


http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2014-04-01-de_tai_mot_so_giai_phap_nham_nang_cao_hieu_qua_hoa.aYTw6Voz5E.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-66372/
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

đến từng nhà, từng doanh nghiệp để bán bảo hiểm, thu phí bảo hiểm và đàm phán những thay đổi những thay đổi về nhu cầu bảo hiểm của khách hang thực tế và tiềm năng.
Sản phẩm bảo hiểm là một loại hình sản phẩm dịch vụ vô hình và do tính chất nghề nghiệp là “Thực hiện một giao dịch được uỷ quyền” nên công việc của người đại lý mang tính độc lập cao. Người đại lý có thể chủ động và linh hoạt trong mọi giao dịch của mình, có quyền đánh giá rủi ro của khách hàng và quyết định cung cấp dịch vụ hay không. Cũng chính yếu tố nhận được sự ủy quyền cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng từ doanh nghiệp bảo hiểm nên chịu trách nhiệm của ngượ đại lý độc lập với trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Đại lý phải hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính trung thực của mình trong giao dịch.
1.2.2 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ
Có rất nhiều căn cứ để phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ:
+ Căn cứ vào tư cách pháp lý gồm:
- Đại lý bảo hiểm nhân thọ là cá nhân
- Đại lý bảo hiểm nhân thọ là tổ chức
(được quy định tại điều 86 Luật KDBH)
+ Căn cứ vào nhiệm vụ thực hiện gồm:
- Đại lý BHNT giới thiệu dịch vụ (đại lý khai thác): đây là đại lý chuyên tham gia vào quá trình khai thác khách hàng, trực tiếp giới thiệu, tư vấn và chào bán các sản phẩm bảo hiểm của công ty, doanh nghiệp bảo hiểm.Họ chỉ thu phí của một số hợp đồng nhất định
- Đại lý BHNT chuyên thu phí: đây là đại lý chuyên thực hiện việc thu phí của khách hàng, không tham gia vào việc tư vấn và chào bán sản phẩm bảo hiểm
-> Cách phân loại này đảm bảo cho các đại lý có chuyên môn nghiệp vụ cao, tận dung được trìng độ và kinh nghiệp của đại lý trong quá trinhg làm việc từ đó nâng cao được hiệu quả làm việc tuy nhiên khó có thể đáp ứng được nhu cầu tư vấn của khách hàng do mỗi loại đại lý lại làm một chức năng riêng.
+ Căn cứ vào trình độ chuyên môn gồm:
- Đại lý BHNT học việc: là tuyển viên có đủ các điều kiện làm đại lý của BHNT, được công ty BHNT tuyển dụng và đã ký kết hợp đồng đại lý BHNT
- Đại lý BHNT chính thức:là đại lý đáp ứng được đồng thời các tiêu chuẩn sau:
* Có thâm niên làm việc cho công ty từ 2 năm trở lên,
* Đã qua chương trình đào tạo và được cấp chứng chỉ,
* Có thành tích hoạt động trong 12 tháng liên tiếp gần nhất.
->Cách này giúp công ty có chính sách hợp lý với từng loại đại lý
+ Căn cứ vào thời gian hoạt động gồm:
- Đại lý BHNT chuyên nghiệp: là đại lý chuyên làm việc cho các công ty BHNT và đây là công việc chính của họ, ngoài làm đại lý họ không làm thêm công việc nào cả.
- Đại lý BHNT bán chuyên nghiệp: là những đại lý làm bán thời gian để tăng thêm thu nhập nhờ khoản thù lao mà công ty, doanh nghiệp BHNT trả. Ngoài công việc này họ còn làm những công việc khác. Họ không thuộc tổ chức của một phòng khai thác BHNT của một địa điểm cụ thể cố định nào.
- Công tác viên: là những người mà công ty không trực tiếp tổ chức quản lý, họ giới thiệu tìm kiếm khách hàng cho công ty và hưởng hoa hồng.
-> Đây là cách phân loại khá phổ biến mà các công ty, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sử dụng. Cách này giúp công ty có chế độ, chính sách hợp lý đối với từng loại đại lý để khuyến khích đại lý hoạt động gắn bó lâu dài với công việc.
+ Căn cứ vào phạm vi, quyền hạn thì gồm:
- Đại lý BHNT toàn quyền: là đại lý có quyền hạn rộng nhất, đảm nhận mọi công việc của đại lý, tham gia về các chính sách sản phẩm của công ty, có quyền đưa ra ý kiến nhận xét của mình về việc thiết kế các sản phẩm BHNT
- Đại lý BHNT ủy quyền: là đại lý hoạt động trên một lĩnh vực nhưng dưới sự ủy quyền của công ty BHNT
- Tổng đại lý: là đại lý nắm quyền quản lý điều hành một số lượng đại lý nhất định trong công ty.
+ Căn cứ vào mối quan hệ kinh tế có:
- Đại lý hoa hồng: là đại lý có thể hoạt động cho nhiều công ty,doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau và được hưởng hoa hồng theo doanh thu bán.
- Đại lý độc quyền: là đại lý chỉ bán sản phẩm BHNT cho một công ty BHNT nhất định.
1.3.Vai trò của đại lý
+Đối với Doanh nghiệp Bảo hiểm : đại lý là lực lượng tiếp thị có hiệu quả nhất, giúp Doanh nghiệp Bảo hiểm bán sản phẩm.Thông qua bán hàng, đại lý giải thích cho khách hàng tiềm năng những điều họ chưa cần biết hay chưa rõ về sản phẩm cũng như thương hiệu của Doanh nghiệp Bảo hiểm .
Đại lý cũng là người trực tiếp nhận thông tin phản hồi về sản phẩm bảo hiểm từ phía khách hàng.Vì vậy, những ý kiến họ đóng góp với DNBH về các vấn đề chính sách sản phẩm, phát hành và quản lý hợp đồng… rất có giá trị thực tế, giúp DNBH nghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh.
+ Đối với khách hàng: đại lý là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Thay vì người mua phải tự tìm hiểu về bảo hiểm thì đại lý sẽ làm công việc này. Như vậy, sẽ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và tiền của.
+ Đối với xã hội: Đại lý là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang đến sự đảm bảo cho mỗi cá nhân, tổ chức và gia đình và sự yên tâm cho những người có trách nhiệm trong gia đình. Do vậy, xét trên một khía cạnh nào đó, ĐLBH còn góp phần đảm bảo an toàn xã hội.
1.4. Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ
+ Bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Đây là nhiệm vụ chính và quan trọng nhất của đại lý bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết các đại lý bảo hiểm nhân thọ đều phải thuyết phục các cá nhân, tổ chức có nhu cầu tham gia bảo hiểm mua các sản phẩm và dịch vụ do DNBH nhân thọ cung cấp. Việc bán bảo hiểm thành công hay thất bại phụ thuộc vào khả năng thuyết phục những người khác, vào sự nhanh nhẹn,năng động của đại lý. Các phương pháp thường được áp dụng là quảng cáo và nhờ khách hàng hiện tại của đại lý giới thiệu.
Đại lý trao đổi với khách hàng các thông tin đầy đủ, chính xác về DNBH và các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp
+ Ký kết hợp đồng. Sau quá trình phân tích đánh giá rủi ro, tư vấn và thuyết phục được khách hàng tham gia bảo hiểm ĐLBH phải cung cấp cho họ đơn bảo hiểm, HĐBH hay giấy chứng nhận bảo hiểm.Đại lý có thể sử dụng mẫu đơn HĐBH in sẵn dể cung cấp cho khách hàng và sao lại một bản để gủi lại cho doanh nghiệp bảo hiểm
+ Chăm sóc khách hàng: Đây là một nhiệm vụ quan trọng của đại lý. Khi bán đuợc sản phẩm thì đại lý BHNT phải tiếp tục thực hiện những dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán
+ Một số nhiệm vụ khác như: thu phí bảo hiểm,cấp biên lai giấy tờ theo sự ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm; hay thuyết phục khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm
1.5 Trách nhiệm và quyền lợi của đại lý
1.5.1. Trách nhiệm của đại lý Bảo hiểm nhân thọ
+ Đối với khách hàng đại lý phải đảm bảo các trách nhiệm sau đây:
-Phải đặt quyền lợi của khách hàng lên trên hết
- Trình bày giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng
-Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục tham gia HĐBH
-Thu phí bảo hiểm:đại lý phải có trách nhiệm thu ph

---