Download miễn phí Cho vay tiêu dùng và bao thanh toán



Dịch vụ bao thanh toán rất quan trọng đối với nhà sản xuất, nh ất là những đơn
vị chuyên làm hàng xuất khẩu. Đặc biệt từ khi Việt Nam gia nhập WTO, mởrộng
giao lưu thương mại với nhiều quốc gia trên thếgiới thì vấn đềthanh toán quốc tế
lại càng được coi trọng hơn . Hiện nay các nhà nhập khẩu quy mô, ưu thếthường
chỉchấp nhận hình thức trảsau và từchối yêu cầu mởL/C của nhà xuất khẩu. Điều
này sẽkhiến các doanh nghiệp VN mất đơn hàng xu ất khẩu, nếu không có khảnăng
vềvốn. Công cụbao thanh toán sẽgiúp doanh nghiệp áp dụng cách bán
hàng trảchậm nhưng vẫn an toàn. Từđó, khảnăng cạnh tranh và mối quan hệcủa
doanh nghiệp với các nhà nh ập khẩu sẽphát triển hơn.


http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2014-04-01-cho_vay_tieu_dung_va_bao_thanh_toan.VdFm37lhxz.swf /tai-lieu/de-tai-ung-dung-tren-liketly-67007/
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

g ồ ạt như hiện nay, rất cần kiểm tra
tình hình, đánh giá thực trạng tín dụng tiêu dùng của các NH để đưa ra các cảnh
báo và quy định điều chỉnh (nếu cần thiết) nhằm đảm bảo lợi ích của toàn xã hội, lợi
ích của hệ thống NH cũng như lợi ích của cá nhân vay vốn tín dụng tiêu dùng
Website: – Chia sẻ tài liệu miễn phí
12
2.Thực trạng cho vay tiêu dùng của các NHTM
3. Đánh giá thời cơ và thách thức
a.Thời cơ
* Nhu cầu tiêu dùng trong nền kinh tế đang gia tăng mạnh mẽ
Tốc độ tăng trưởng kinh tế ở Việt Nam khá cao và GDP bình quân đầu người
đang tăng lên
Năm 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Tốc độ tăng
trưởng(%)
7,04 7,34 7,69 8,4 7,8 8,48 6,23 5,32
GDP bình quân đầu
người(USD)
439 481 514 638 754 835 960
Dân số Việt Nam hiện nay là 85,8 triệu người, với cơ cấu dân số trẻ: lực lượng
lao động chiếm khoảng 2/3 dân số. Theo dự báo của Bộ Thương mại: chi tiêu cho
đời sống bình quân đầu người trên tháng tại Việt Nam 2006-2010 tăng khoảng
10,57%/năm, đến năm 2010 thì chỉ tiêu này đối với cả nước là 657800
đ/người/tháng, với khu vực thành thị là 1054700đ/người/tháng
* Mặt khác ,tuy có nhu cầu lớn về hàng tiêu dùng nhưng khách hàng không
có đủ khả năng tài chính . Theo đánh giá của Techcombank, nhu cầu của khách
hàng đối với các sản phẩm gia dụng như TV, tủ lạnh, máy giặt, xe máy… là rất lớn
do sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế và tốc độ cải thiện mức sống. Tuy
nhiên, không phải ai cũng có thể có khả năng tài chính để đáp ứng ngay các nhu cầu
này.
Đối với dân cư, đặc biệt là thế hệ trẻ và người thu nhập thấp, họ không thể đợi
cho đến già mới tiết kiệm đủ tiền để mua nhà, mua ôtô và các đồ dùng gia đình
khác. Tín dụng tiêu dùng giúp họ có được một cuộc sống ổn định ngay từ khi còn
trẻ, bằng việc mua trả góp những gì cần thiết, tạo cho họ động lực to lớn để làm
việc, tiết kiệm, nuôi dưỡng con cái
Các lĩnh vực đang có tiềm năng phát triển sáng sủa:
Website: – Chia sẻ tài liệu miễn phí
13
+ Ô tô: ở Việt Nam hiện nay tỷ lệ xe ô tô mới đạt 8 xe/1000 dân trong khi đó
tại Trung Quốc là 24 xe/1000 dân, Thái Lan là 152 xe/1000 dân. Với đà tăng trưởng
kinh tế và lộ trình giảm thuế khi gia nhập WTO thì chắc chắn nhu cầu mua ô tô sẽ
tiếp tục tăng mạnh trong thời gian tới.
+Nhà đất: theo quy hoạch tổng thể định hướng phát triển đô thị đến năm
2020 dân số đô thị sẽ chiếm 45% dân số cả nước, dẫn đến nhu cầu nhà ở nhất
là ở các thành phố trung tâm sẽ tăng cao.
+Lĩnh vực du học: cùng với sự nâng cao mức sống và dân trí, nhu cầu nhập
khẩu dịch vụ du học càng tăng cao, nhu cầu vay vốn để du học theo đó cũng sẽ tăng
* Cơ chế chính sách đang có những thay đổi có tác động tích cực đến việc
phát triển cho vay tiêu dùng:
Từ giữa năm 2008, khi lạm phát tăng cao và lãi suất biến động mạnh, các
ngân hàng thương mại thắt chặt cho vay tiêu dùng. Sau nhiều khuyến nghị từ các
chuyên gia, tổ chức trong và ngoài nước, ngày 23/1/2009, Phó thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Nguyễn Đồng Tiến đã ký ban hành Thông tư số 01/2009/TT-NHNN,
hướng dẫn về lãi suất thỏa thuận của tổ chức tín dụng đối với cho vay các nhu cầu
vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín
dụng. Văn bản trên chính thức tạo điều kiện để các ngân hàng thương mại nối lại và
thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng, một hoạt động đã bị siết chặt trong hơn nửa
năm trước đó.
Hiện Bộ Công Thương đang soạn thảo đề án “Hỗ trợ mua sắm, kích cầu tiêu
dùng hàng hóa sản xuất trong nước”. Theo dự thảo này, một đối tượng chiếm tỷ lệ
lớn trong xã hội là nông dân sẽ được Chính phủ cho vay với lãi suất ưu đãi để mua
hàng trả góp, trả chậm không tính lãi. Chương trình này đề nghị cho phép sử dụng
hình thức tín chấp cho người dân nông thôn vay ưu đãi hay thế chấp bằng tài sản
được mua.
* Cơ sở vật chất kĩ thuật, trình độ chuyên môn của hệ thống ngân hàng ngày
càng được nâng cao và hoàn thiện hơn giúp cho ngân hàng có thể đánh giá khách
hàng , kiểm soát các khoản vay tốt hơn.
Website: – Chia sẻ tài liệu miễn phí
14
b.Thách thức
Hiện nay dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân khoảng 900.000 đồng/người, so
với thu nhập quốc dân bình quân đầu người khoảng 17 triệu đồng là rất thấp. Tương
tự, tỷ lệ cho vay tiêu dùng chỉ chiếm 6,54%/tổng dư nợ cho vay nền kinh tế là quá
thấp, hay tỷ lệ 4 người trưởng thành mới có 1 tài khoản ở NH. Điều này cho thấy
phần lớn người VN không có quan hệ với NH, nó cũng chứng tỏ hệ thống thanh
toán món nhỏ, lẻ còn rất sơ khai và chi trả tiền mặt của dân cư là rất lớn kể cả tiền
điện, nước, điện thoại, học hành, chữa bệnh. Việc phát triển mở rộng dịch vụ cho
vay tiêu dùng của các NHTM còn gặp phải nhiều khó khăn thách thức:
* Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng còn chưa rộng khắp, chủ
yếu tập trung ở Hà Nội, TP HCM. Ở nhiều nước châu Âu và các thành phố lớn châu
Á, bình quân từ 1.000 đến 1.500 dân có một chi nhánh NHTM là để phát triển hệ
thống NH bán lẻ (tín dụng tiêu dùng) trong khi ngay cả TP.HCM và Hà Nội hiện
nay bình quân từ 8.800 đến 10.000 dân mới có một chi nhánh hay điểm giao dịch
NH.
* Mặc dù nhu cầu vay tiêu dùng không nhỏ nhưng số lượng người tiêu dùng
đáp ứng được các yêu cầu vay vốn còn ít. Nguyên nhân là do người tiêu dùng không
có hộ khẩu hay không chứng minh được nguồn thu. Lãi suất cho vay tiêu dùng
hiện ở mức khá là cao: phổ biến ở mức 16 - 21% và điều kiện cho vay ngặt nghèo.
Một số công ty tài chính có “cửa" vay thông thoáng hơn thì lãi suất lên tới… trên
30%, và không phải khách hàng nào cũng đủ điều kiện tiếp cận vốn.
* Hệ thống quản lý thông tin cá nhân còn kém phát triển, và còn bởi một phần
tâm lý e ngại tiết lộ thông tin của người dân dẫn đến việc ngân hàng gặp khó khăn
trong việc tiếp cận thông tin cá nhân của khách hàng.
* Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện: một số quy định pháp luật
và cơ chế quản lý trong nhiều lĩnh vực ví dụ như thủ tục cấp sổ đỏ, cấp đăng kí xe ô
tô…còn khó khăn, phức tạp, gây tâm lý e ngại cho người tiêu dùng và khó khăn cho
ngân hàng trong việc xác định tài sản đảm bảo.
Website: – Chia sẻ tài liệu miễn phí
15
* Môi trường kinh tế chưa thực sự phát triển ổn định: giá cả hàng hóa, nhà đất,
ô tô thay đổi biến động liên tục. Lãi suất cũng lên xuống thất thường, trong khi các
khoản vay tiêu dùng chủ yếu là trung dài hạn.
* Môi trường VH-XH:
+ Tâm lý của người dân vẫn e ngại vay nợ ngân hàng, thường vay anh em
họ hàng hay ngoài chợ đen.
+Thói quen dùng tiền mặt mà chưa quen thanh toán bằng thẻ, qua Internet. Ít
doanh nghiệp trả lương qua tài khoản (trong khi đây là điều kiện bắt buộc với một
số hình thức cho vay)
B. Bao thanh toán
1. Khái niệm
Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán
hàng hóa, cung ứng dịch vụ thông qua việc mua lại các akhoản phải thu phát sinh từ
việc mua, bán ...

---