Link tải luận văn miễn phí cho ae
2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Chi
nhánh Hà Nội..........................................................................................15
2.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển...................................15
2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh.................................................15
2.2 Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương
mại Cổ phần Kỹ Thương Chi nhánh Hà Nội.......................................16
2.2.1 Tình hình huy động vốn....................................................................16
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn......................................................................18
2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ..........................................................19
2.3 Thực trạng và các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay
trung và dài hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương
Chi nhánh Hà Nội...................................................................................20
2.3.1 Điều kiện cấp vốn tín dụng trung và dài hạn ....................................21
2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Techcombank
Chi nhánh Hà Nội ............................................................................21
2.3.2.1 Hoạt động cho vay - thu nợ - dư nợ tại Techcombank Chi
nhánh Hà Nội..........................................................................21
2.3.2.2 Tình hình thu nợ dư nợ trung và dài hạn tại Techcombank
Chi nhánh Hà Nội ...................................................................23
2.3.3 Phân tích chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Techcombank
Chi Nhánh Hà Nội............................................................................24
2.3.3.1 Chỉ tiêu sử dụng vốn nói chung ...............................................24
2.3.3.2 Thu nhập từ hoạt động cho vay Trung và dài hạn ...................25
2.3.3.3 Chỉ tiêu nợ quá hạn ..................................................................26
2.3.3.3.2 Tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn .................................27
2.4 Đánh giá hoạt động cho vay T- DH tại Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Kỹ Thương Chi Nhánh Hà Nội ............................................................28

CHƯƠNG 1
M ÔT SỐ VÁN ĐÈ C ơ BẢN VÈ CHO VAY
TRUNG - DÀI HAN TAI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI
m m m
1.1 Cho vay trung - dài hạn và vai trò của cho vay - trung dài hạn
/. /. / Khái niệm cho vay Trung - Đài hạn
Tín dụng (crcdit), xuất phát từ tiếng Latinh là credo lầ sự tin tưởng,
sự tín nhiệm và được định nghĩa dưới nhiều giác độ khác nhau. Tuy tín dụng
có thổ được diền đạt bằng nhiều cách khác nhau nhưng bản chất cùa tín dụng
là một giao dịch về tài sản giừa một bcn là người đi vay và một bôn là người
cho vay trcn cơ sở hoàn trả cá gốc và lài.
Dối với một ngân hàng thương mại, tín dụng là chức năng cơ bản cùa
ngân hàng, là một trong những nghiệp vụ cơ bản cùa ngân hàng. Tín dụng
ngân hàng được định nghĩa như sau:
Tín dụng ngân hàng ìà mệt hình thức tín dụng phản ánh một giao
dịch về tài sản (tiền hay hàng hoá) giữa bên cho vay là ngân hàng hoặc
các tờ chức tín dụng và bên đi vay là các cả nhân, doanh nghiệp, chủ thể
sản xtiấí kinh doanhf ỉ rong đó bên cho vay chuyển /ứiắsản cho bên </íắvay sử
dụng trong một thời gian nhắt định theo thoa thuận, bên đi vay cỏ trách
nhiệm hoàn trả vô điều kiện vắn gắc và lãi cho bên cho vay khỉ đền hạn
thanh toán.
Vậy cho vay Trung và dài hạn là gì? Cho vay trung- dài hạn là: ‘Ệhoạt
động tài chính cho khách hàng vay vốn trung- dài hạn nhằm thực hiện các
dự án phát triển sản xu ổi- kinh doanh, phục vụ đời sổng”.
v ề các hình thức cùa cho vay ngân hàng thì có nhiều ticu thức khác
nhau đổ phân chia cho vay ngân hàng. Dưới đây là một cách phân chia phố
biến mà Ngân hàng thường sừ dụng khi phân tích và đánh giá:
* Phân theo thời hạn cho vay ta có:
+ Cho vay ngấn hạn: là khoản tín dụng dưới 1 năm và được sừ dụng
đổ bồ sung sự thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cùa doanh nghiệp, và nó còn có
thổ được vay cho những ticu dùng cá nhân.
+ Chi) vay trung hạn: là khoản tín dụng có thời hạn từ 1-5 nămẵ Loại
hình tín dụng này thường được dùng đổ cung cấp, mua sắm tài sán cổ định,
cải tiến và đồi mới kỳ thuật, mớ rộng và xây dựng công trình nhỏ có thời hạn
thu hồi vốn nhanh.
+ Cho vay dài hạttĩ là khoản tín dụng có thời gian trcn 5 năm. Loại tín
dụng này được dùng đổ cấp vốn cho xây dựng cơ bản như đầư tư xây dựng
các xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sớ hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản
xuất,...
Cho vay là một trong những hoạt động mang lại nguồn thu nhập chù
yếu và nó chiếm phần lớn hoạt động trong các NHTM, song không phải tất cá
các NHTM đều thực hiện tốt hoạt động này. Một sổ Ngân hàng gặp khó khăn
trong việc quản lý và thu hồi nợ, một sổ khác lại gặp khó khăn trong viộc
không thổ tìm được dự án thích hợp đổ cho vay. Vì vậy viộc xem xct chất
lượng, hiộu quá hoạt động cho vay, nhất là cho vay trung- dài hạn là hết sức
cần thiết. Nó giúp các Ngân hàng có thổ đánh giá lại hoạt động cho vay cùa
mình, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại, thiếu sót và
đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay.
1.1.2 Đặc điểm cho vay trung dài hạn
Cho vay trưng dài hạn cỏ những đặc điểm quan trọng sau:
+ Cho vay trung - dài hạn được cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ cho họ
trong việc mua sắm, tạo lập tài sản cổ định. Do đó, đối tuợng cho vay chù yếu
cùa ngân hàng thương mại trong hình thức cho vay này là vốn thiếu hụt tạm
thời cùa các doanh nghiệp.
+ Do gắn liền với tài sản cổ định và vốn vổ định cùa khách hàng, cho
vay trung - dài hạn cùa ngân hàng thương mại thường gắn liền với các dự án
đầu tư. Tuy nhicn, với cho vay trung hạn thường đầu tư theo chiều sâu, trong
khi đó cho vay dài hạn tập trung cho các dự án đầu tư mớ rộng.
+ Cho vay trung - dài hạn cùa ngân hàng thương mại có thời gian hoàn
vốn chậm. Nguồn trả tiền vay cho ngân hàng chù yếu được lấy từ quỹ khấu
hao và một phần từ lợi nhuận cùa chính dự án mang lại. Vì thế, khách chỉ có

thổ hoàn trả khoản vay có quy mô lớn thành nhiều lần khác nhau thời hạn
cho vay keo dài trong nhiều năm.
+ Cho vay trung - dài hạn thường có thời gian keo dài, quy mô tín dụng
thường lớn, nguy cơ rủi ro cao vì nền kinh tế quốc gia luôn biến động. Sự
biến động này có thổ tích cực hay ticu cực mà chúng ta không thổ biết được.
Do đó mà môt khoản vay dài hạn thường đượcm lại nhiều rủi ro hơn là một
khoản vay ngắn hạn vì thời gian càng dài thì xác suất xáy ra nhừng biến động
này lớn hơn. Mặt khác, lài suất cùa cho vay trung - dài hạn thưòng lớn hơn lãi
suất cho vay ngắn hạn. Vì độ rùi ro cao hơn, thời gian thu hồi vổn lâu hơn.
/. 1.3 Phân h ạ i cho vay trung- dài hạnằ
❖ Căn cử vào tính chấí bảo đảm:
+ Cho vay trung- dài hạn có bảo đảm: là loại hình cho vay khi cho vay
bôn cho vay đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo.
+ Cho vay trung- dài hạn không có tài sản đảm bảo: là loại hình cho
vay mà khi cho vay bôn cho vay không đòi hỏi người vay phải có tài sán đảm
bảo. Việc cho vay được tiến hành trcn cơ sở lòng tin, uy tín cùa bản thân
khách hàng.
❖ Căn cử vào đồng tiền vay vắn ĩ
+ Cho vay trung- dài hạn bằng bản tộ: là việc cho vay bằng đồng nội tộ.
+ Cho vay trung- dài hạn bằng ngoại tộ: là viộc cho nguời có nhu cầu
thanh toán các công trình xây dựng cơ bản, các khoản chi phí có licn quan đến
nước ngoài bằng đồng ngoại tộ vay.
❖ Căn cử vào cách cho vay:
+ Cho vay theo dự án: Dây là hình thức cấp tín dụng dựa trcn cơ sở dự
án khi đà xcm xót, khẳng định tính hiệu quá, tính khả thi cùa dự án đó. Hình
thức cho vay theo dự án gồm:
- Chớ vay đồng tài trợ: là quá trình cho vay cùa một nhóm tồ chức tín
dụng (từ 2 tồ chức tín dụng trở lcn) cho một dự án, do một tồ chức tín dụng
làm đầu mối, phối hợp với các bcn đồng tài trợ đổ thực hiện, r.hẳm phân tán
rủi ro cùa các tồ chức tín dụng.


XHL5J81TA49EJH0

---