Download miễn phí Đề tài Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng của các Ngân hàng thương mại Việt nam



 
I/ Rủi ro tín dụng của NHTM: . .2
1. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM: .2
 1.1 Định nghĩa rủi ro tín dụng: . . .2
 1.2 Phân loại rủi ro trong kinh doanh của NHTM . . .2
2. Rủi ro kinh doanh tín dụng trong lĩnh vực NHTM: .2
 2.1 Đặc trưng và ảnh hưởng của rủi ro tín dụng: .2
 2.2Các nguyên nhân của rủi ro tín dụng: . .4
 2.2.1 Từ phía ngân hàng . .4
 2.2.2 Từ phía khách hàng: .5
 2.2.3 Các nguyên nhân khác: .6
II/ Tình hình rủi ro tín dụng ở một số NHTM Việt Nam: .6
1. Tại sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VN: .6
2. Tại Ngân hàng ngoại thương VN: .8
III/ Một số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng: .9
1. Phân tích đầy đủ thông tin về khách hàng , thị trường: . .9
2. Thực hiện phân tán rủi ro: .9
3. Cho vay có bảo hiểm: .9
4. Nâng cao chất lượng cán bộ về mọi mặt: .9
 


http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2015-09-09-de_tai_mot_so_bien_phap_phong_ngua_va_han_che_rui_ro_tin_dun.sCJEVjBP6d.swf /tai-lieu/de-tai-mot-so-bien-phap-phong-ngua-va-han-che-rui-ro-tin-dung-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-84810/


Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.

Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn


Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Lời mở đầu
Việt Nam - với chủ trương xây dựng một nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa. Vì vậy, cần phát huy nội lực, nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế nhằm thực hiện thành công Công nghiệp hoá với hiện đại hóa đất nước. Hệ thống ngân hàng giữ một vai trò hết sức quan trọng trong việc biến chủ trương đó thành hiện thực bởi ngân hàng là nguồn chủ yếu huy động cung cấp vốn, khơi dậy tiềm năng và phát triển kinh tế. Nhờ có hệ thống ngân hàng, các nguồn vốn đầu tư được xây dựng cơ sở hạ tầng..... Đó chính là hoạt động của tín dụng ngân hàng, một đòn bẩy quan trọng góp phần làm thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế. Bên cạnh vai trò to lớn đối với nền kinh tế, hoạt động tín dụng còn có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng vì đây là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng ngân hàng chứa đựng rất nhiều rủi ro mà hoạt động này càng mở rộng thì mức độ rủi ro càng lớn. Rủi ro tín dụng trong một số trường hợp không những gây thiệt hại cho chính ngân hàng đó ma còn gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho cả hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Sự nghiên cứu về rủi ro là cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa mang tính thực tiễn. Thể hiện ở chỗ nó góp phần hệ thống hoá lý luận về vấn đề nghiên cứu và đóng góp những biên pháp để giải quyết những vấn đề mà thực tế đang đặt ra.
Với nhận thức như vậy, em mạnh dạn chọn đề tài: “Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng của các Ngân hàng thương mại Việt nam.”
Tuy nhiên, do sự hiểu biết chưa nhiều nên bài viết của em có nhiều khiếm khuyết.
Em xin Thank thầy giáo hướng dẫn đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành bài tiểu luận của mình.
Nội dung
I/ Rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại:
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại ( NHTM):
1.1: Định nghĩa rủi ro trong kinh doanh:
Rủi ro trong kinh doanh của ngân hàng là những biến cố không mong đợi xảy ra, gây mất mát, thiệt hại về tài sản và thu nhập của ngân hàng trong quá trình hoạt động của ngân hàng.
- Trên thực tế, rủi ro trong kinh doanh của NHTM mang tính khách quan. Dù muốn hay không, rủi ro vẫn là sự thách đố với mọi hoạt động của ngân hàng. Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng có thể không định lượng chính xác trước được nhưng có thể đoán trước được để quản lý, theo dõi, phòng ngừa hay phân tán và do đó nếu xảy ra thì tác hại của nó cũng được hạn chế.
1.2: Phân loại rủi ro trong kinh doanh của NHTM:
Hoạt động kinh doanh của NHTM tiềm ẩn nhiều rủi ro và hiện nay có 6 loại rủi ro:
Rủi ro tín dụng.
Rủi ro về nguồn vốn.
Rủi ro lãi suất.
Rủi ro hối đoái.
Rủi ro trong thanh toán.
Rủi ro thuần tuý trong ngân hàng.
Rủi ro kinh doanh tín dụng trong lĩnh vực NHTM:
2.1: Đặc trưng và ảnh hưởng của rủi ro tín dụng:
Tín dụng ngân hàng có mặt trong tất cả các giai đoạn của quá trình sản xuất kinh doanh, tham gia hỗ trợ hoạt động của mọi doanh nghiệp trong lĩnh vực của nền kinh tế. Do vậy, bất cứ rủi ro xảy ra đối với doanh nghiệp nào, lĩnh vực nào đều ít hay nhiều gây ra rủi ro cho NHTM. Như vậy NHTM không chỉ chịu những rủi ro xảy ra đối với chính ngân hàng mà cũng phải gánh chịu những rủi ro của khách hàng. Nếu rủi ro đó nhỏ trong giới hạn cho phép của quỹ phòng ngừa rủi ro của ngân hàng thì hậu quả đó sẽ dễ dàng khắc phục. Nhưng nếu rủi ro gây thiệt quá lớn, ngân hàng không sử lý được thì sẽ gây ra hậu quả khó lường cho ngân hàng, cho các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng liên quan ảnh hưởng tới người gửi tiền và đều dẫn tới biến động trong nền Kinh tế xã hội.
Rủi ro tín dụng được định nghĩa là: khoản lỗ tiềm tàng vốn có được tạo ra khi cấp tín dụng cho khách hàng. Hay nói cụ thể, là luồng thu nhập dự tính mang lại từ các tài sản có sinh lời của các ngân hàng có thể không được hoàn trả đầy đủ xét cả về mặt số lượng và thời hạn.
Các loại rủi ro tín dụng:
+ Rủi ro tín dụng không thu được lãi đúng hạn sẽ phát sinh lãi treo.
+ Rủi ro tín dụng không được vốn đúng hạn sẽ phát sinh nợ quá hạn.
+ Rủi ro tín dụng không đủ lãi làm lãi treo đóng băng và đIều này làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.
+ Rủi ro tín dụng không thu đủ vốn cho vay là nợ không có khả năng thu hồi, nếu phát sinh thường xuyên thì ngân hàng sẽ mất vốn và kéo dài thì ngân hàng sẽ phá sản.
Trong hoạt động của NHTM, rủi ro tín dụng luôn là vật cản có tác động rất lớn đến mọi mặt của ngân hàng. Khi ngân hàng cho vay bị thất thoát, dân chúng sẽ thiếu lòng tin và có thể đều tìm cách rút tiền khỏi ngân hàng và khả năng thanh toán của ngân hàng bao giờ cũng đề cập đến các món nợ đến hạn.
Khi rủi ro tín dụng phát sinh, tức là khoản nợ không được trả đúng hạn, từ đó không thực hiện được kế hoạch đầu tư cũng như kế hoạch thanh toán các khoản tiền gửi đến hạn. Khi rủi ro tín dụng lớn, kèm với nó là huy động vốn khó khăn, không có điều kiện để phát triển các dịch vụ khác, khó mở rộng quan hệ với các bạn hàng, các ngân hàng khác, làm cho tình hình càng thêm nghiêm trọng và ngân hàng buộc phải thu hẹp hoạt động.
2.2: Các nguyên nhân của rủi ro tín dụng:
2.2.1: Từ phía Ngân hàng:
Rủi ro tín dụng tồn tại tiềm tàng và có thể gây ra tổn thất bất cứ lúc nào, một phần rất lớn xuất phát từ các nguyên nhân chủ quan từ phía NHTM. Rủi ro tín dụng có thể phát sinh ở các qui trình tín dụng :
Rủi ro trong quá trình thiết lập mục tiêu thị trường, thiết lập các tiêu chí chấp nhận rủi ro, phân quyền, phân nhiệm trong quản lý và xét duyệt tín dụng của ban lãnh đạo.
- Rủi ro tín dụng ở khâu khởi điểm và đánh giá sơ bộ, khám phá các triển vọng và tham chiếu các điều kiện bên ngoài.
- Rủi ro tín dụng do khâu thẩm định và đánh giá khoản vay không chính xác. Đây là khâu chủ chốt làm cho rủi ro tín dụng phát sinh xét từ phía ngân hàng. Một ngân hàng có cấp tín dụng hay không chỉ khi bộ phận thẩm định đệ trình hồ sơ xin vay đã chuẩn bị và đánh giá chủ yếu về các mặt năng lực tài chín, tính khả thi của dự án vay vốn, thực trạng và triển vọng kinh doanh, trình độ và tư cách cảu đội ngũ quản lý, thế chấp đảm bảo,…..
Rủi ro từ khâu toả thuận các điều khoản tín dụng:
+ Xác định và thoả thuận về kỳ hạn chưa hợp lý, cụ thể chưa xác định đúng mức khả năng thanh toán tại thời điểm trả nợ làm phát sinh nợ quá hạn, chưa xác định được tính thanh toán và tính chất nguồn vốn của ngân hàng.
+ Xác định và thoả thuận về kỷ luật tín dụng, xử lý tranh chấp,… chưa thoả đáng.
- Rủi ro tín dụng trong quá trình kiểm tra, giám sát sử dụng vốn:
+ Nhiều ngân hàng trong quá trình hoạt động của mình không chú trọng thích đáng đến việc kiểm tra khách hàng truyền thống hay áp dụng chính sách tín dụng nhân từ với khách hàng vay chưa được phân loại rõ ràng, ảnh hưởng đến chiến lược thị phần. hay kiển tra báo cáo nghiêng về các báo cáo từ phía ngân hàng vay chứ không chú trọng trong việc k...

---