Download miễn phí Chuyên đề Mở rộng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội
MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU 1
Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 3
1.1.2. Các đặc điểm cơ bản của doanh nghiệp vừa và nhỏ 4
1.1.2.1.Đặc trưng về vốn. 4
1.1.2.2.Đặc trưng về trình độ công nghệ. 7
1.1.2.3.Đặc trưng về trình độ quản lý và lao động. 8
1.1.2.4.Đặc trưng về thông tin và các mối quan hệ. 8
1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế quốc dân. 9
1.2.Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 11
1.2.1. khái niệm hoạt động cho vay 11
1.2.2. Vai trò ngân hàng thương mại trong hoạt động cho vay 12
1.2.3. Các loại hình cho vay của ngân hàng Thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 13
1.2.3.1. Loại hình cho vay. 13
1.2.3.2. Phân loại vay theo thời hạn cho vay : có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì thời hạn vay liên quan mật thiết đến tính an toàn và khả năng sinh lợi bao gồm : 18
1.2.3.3. Ph©n lo¹i cho vay c¨n cø vµo tµi s¶n ®¶m b¶o 18
1.3. Mở rộng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. 19
1.3.1. Khái niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 19
1.3.2. Tác dụng của hoạt động mở rộng cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. 21
1.4.Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trong ngân hàng thương mại. 22
1.4.1. Các chỉ tiêu định tính. 22
1.4.2. Các chỉ tiêu định lượng. 23
1.4.2.1. Chỉ tiêu về tỷ lệ nợ quá hạn: 23
1.4.2.2. chỉ tiêu về tỷ lệ nợ xấu: 24
1.4.2.3. Chỉ tiêu về hiệu suất sử dụng vốn: Là tỷ lệ giữa tổng dư nợ so với tổng vốn huy động. 26
1.4.2.4. Chỉ tiêu về vòng quay vốn tín dụng trong năm là tỷ lệ giữa thu nợ trong năm so với dư nợ bình quân năm 26
1.4.2.5. Chỉ tiêu về tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng: 27
1.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại. 27
1.5.1. Nhân tố chủ quan 27
1.5.1.1. Quy mô hoạt động, phạm vi, địa bàn hoạt động 27
1.5.1.2 Công nghệ ngân hàng 28
1.5.1.3 Trình độ quản lý 28
1.5.1.4 Trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên 29
1.5.2 Nhân tố khách quan 29
1.5.2.1.C¸c nh©n tè thuéc phÝa doanh nghiÖp. 29
1.5.2.2. Môi trường kinh tế 30
1.5.2.3. Môi trường chính trị 30
1.5.2.4. Môi trường xã hội 31
1.5.2.5. Môi trường luật pháp 31
1.5.2.6. Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên thị trường 32
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 33
2.1. Khái quát chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội 33
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 33
2.1.2. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hà nội 36
2.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Nội 36
2.1.2.2.Nhiệm vụ cơ bản của một số phòng ban 36
2.1.3. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội 39
2.1.3.1. Huy động vốn 39
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng 39
2.1.3.3. Các loại hình dịch vụ ngân hàng 39
2.1.3.4. Các loại hình dịch vụ đặc biệt 40
2.2. Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội. 40
2.2.1. Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội. 40
2.2.2. Phân tích và đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội. 43
2.2.2.1. Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội. 43
2.3.Đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Hà Nội ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. 49
2.3.1. Những kết quả đã đạt được 49
2.3.2.Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 51
2.3.2.1. Những hạn chế. 51
2.3.2.2.Nguyên nhân . 52
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 54
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội 54
3.2. Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏtại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội 55
3.2.1.Nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng 55
3.2.2.Hoàn thiện chính sách cho vay phù hợp với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 56
3.2.2.1.Đưa ra những chính sách về lãi suất linh hoạt và mềm dẻo đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 57
3.2.2.2.Áp dụng các kỳ hạn cho vay linh hoạt sao cho phù hợp với chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp vừa và nhỏ. 58
3.2.3. Đơn giản hoá thủ tục cho vay. 59
3.2.4.Nâng cao chất lượng thẩm định và đẩy mạnh công tác kiểm tra giám sát 60
3.2.5.Đa dạng hoá các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. 62
3.2.6.Tăng cường vai trò tư vấn và tạo mối quan hệ tốt giữa Chi nhánh với doanh nghiệp vừa và nhỏ. 63
3.3.Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. 64
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ ban ngành có liên quan 64
3.3.2.Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 66
KẾT LUẬN 68
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69
http://s1.liketly.com/flash/edoc/web-viewer.html?file=jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-demo-2016-02-05-chuyen_de_mo_rong_hoat_dong_cho_vay_doi_voi_cac_doanh_nghiep_0A8KnYu9Fw.png /tai-lieu/chuyen-de-mo-rong-hoat-dong-cho-vay-doi-voi-cac-doanh-nghiep-vua-va-nho-tai-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-88672/ Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn. Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
yếu cho vay tiêu dùng có vòng quay vốn nhanh trong khi rủi ro cao, do đó chưa thể kết luận được về chất lượng tín dụng của ngân hàng nào là cao hơn.
1.4.2.5. Chỉ tiêu về tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng:
Tỷ lệ lợi nhuận từ
hoạt động tín dụng
=
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng
Tổng dư nợ tín dụng
Chỉ tiêu này cho chúng ta biết khả năng sinh lời của vốn tín dụng, một khoản tín dụng ngắn hạn hay dài hạn có thể xem là có chất lượng cao nếu nó tạo ra được nhiều lợi nhuận cho khách hàng và ngược lại khoản tín dụng đó sẽ là không đạt được hiệu quả cao nếu lợi nhuận mà nó đem lại ít. Tuy nhiên, đây cũng là một chỉ tiêu tương đối vì nó còn phụ thuộc vào nhiều các yếu tố khác như chính sách về lãi suất, chính sách khách hàng, mục tiêu phát triển của ngân hàng
1.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại.
1.5.1. Nhân tố chủ quan
1.5.1.1. Quy mô hoạt động, phạm vi, địa bàn hoạt động
a ) Quy mô.
Quy mô hoạt động của ngân hàng là độ rộng về mạng lưới của ngân hàng, về số vốn của ngân hàng Quy mô hoạt động càng lớn chứng tỏ khả năng tiếp cận doanh nghiệp cao, nhu cầu vốn cao đồng thời khả năng cung cấp vốn cũng được tăng cường. Đồng thời, quy mô rộng làm khả năng huy động vốn cũng được tăng cường, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
b) Phạm vi, địa bàn hoạt động.
Phạm vi, địa bàn hoạt động là địa điểm mà ngân hàng có trụ sở và các chi nhánh. Phạm vi địa bàn hoạt động càng rộng thì ngân hàng có nhiều khả năng tiếp xúc với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đặc biệt, ngân hàng phải hoạt động ở địa điểm tập trung nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ thì sẽ tiếp xúc được với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ đồng thời lại giảm được chi phí mở rộng địa bàn, phạm vi hoạt động.
1.5.1.2 Công nghệ ngân hàng
Với sự phát triển với tốc độ ngày càng tăng của công nghệ kỹ thuật nói chung, công nghệ ngân hàng đã có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng, và hoạt động mở rộng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng không nằm ngoài xu thế đó. Nếu ngân hàng áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động của mình, hiệu quả sẽ được tăng cường, tốc độ mở rộng sẽ được tăng lên.Công nghệ còn góp phần vào đa dạng hoá loại hình sản phẩm, tăng cường tính cạnh tranh trên thị trường. Để bắt kịp xu thế chung và giữ được vị thế trên thị trường, cải tiến công nghệ là điều vô cùng cần thiết đối với mỗi ngân hàng.
1.5.1.3 Trình độ quản lý
Song song với việc phát triển đầu tư công nghệ, ngân hàng đồng thời phải tăng cường trình độ quản lý. Trình độ quản lý có được nâng cao thì hoạt động của ngân hàng mới có thể được duy trì một cách liên tục, có hiệu quả. Một ngân hàng có trình độ quản lý tiên tiến sẽ có một quy trình hoạt động hiệu quả cao, chi phí thấp, từ đó đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Trình độ quản lý cũng tác động đến việc mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nếu trình độ quản lý tốt sẽ giảm thời gian, tăng tốc độ mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.5.1.4 Trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên
Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động chung của ngân hàng. Có một đội ngũ cán bộ công nhiên viên có trình độ chuyên môn cao giúp ngân hàng tiết kiệm được chi phí hoạt động, tăng hiệu suất làm việc. Với việc mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đem lại kết quả tốt.
1.5.2 Nhân tố khách quan
1.5.2.1.C¸c nh©n tè thuéc phÝa doanh nghiÖp.
Thø nhÊt lµ : n¨ng lùc tµi chÝnh cña doanh nghiÖp.
Mét doanh nghiÖp cã n¨ng lùc tµi chÝnh m¹nh th× sÏ ®¶m b¶o ®îc kh¶ n¨ng hoµn tr¶ vèn tèt h¬n mét doanh nghiÖp n¨ng lùc tµi chÝnh yÕu h¬n. Ng©n hµng còng dÔ dµng cho vay h¬n ®èi víi mét doanh nghiÖp cã t×nh h×nh tµi chÝnh v÷ng vµng bíi hä tin tëng vµo kh¶ n¨ng tr¶ nî cña doanh nghiÖp cã tµi chÝnh m¹nh
Thø hai lµ : ph¬ng ¸n ®Çu t ph¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp
§©y chÝnh lµ yÕu tè quan träng nhÊt quyÕt ®Þnh xem doanh nghiÖp cã ®îc vay vèn hay kh«ng. Mét ph¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh hiÖu qu¶ sÏ lµ nguån thu chñ yÕu cña doanh nghiÖp trong t¬ng lai ®ång thêi còng lµ nguån tµi trî cho ng©n hµng. Ng©n hµng sÏ tµi trî cho nh÷ng dù ¸n mang tÝnh kh¶ thi cao
Thø ba lµ : n¨ng lùc qu¶n lý cña ®éi ngò c¸n bé doanh nghiÖp
§©y lµ nh÷ng ngêi qu¶n lý ho¹ch ®Þnh chÝnh s¸ch chiÕn lîc ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp. Mét doanh nghiÖp ®îc qu¶n lý tèt sÏ lµm ¨n cã hiÖu qu¶ t×nh h×nh tµi chÝnh v÷ng m¹nh ngµy cµng ph¸t triÓn t¹o ®îc tin tëng trong m¾c ®èi t¸c mét nhµ qu¶n lý tèt cã thÓ cã gióp vùc dËy mét doanh nghiÖp tõng lµm ¨n kÐm hiÖu qu¶ cßn mét nhµ lý tåi cã thÓ lµm cho mét doanh nghiÖp ®ang lµm ¨n tèt trë thµnh kÐm cái
Thø t lµ : ®¹o ®øc cña chñ doanh nghiÖp
NÕu mét doanh nghiÖp vay vèn lµm ¨n cã l·i cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i cho ng©n hµng nhng chñ doanh nghiÖp l¹i kh«ng cã ý ®Þnh hoµn tr¶ ®óng nh cam kÕt cã ý ®Þnh chiÕm dông vèn cña ng©n hµng cã kh¶ n¨ng mÊt vèn, lµm gi¶m hiÖu qu¶ cho vay gi¶m lîi nhuËn cña ng©n hµng
Mét yÕu tè thuËn lîi trong ho¹t ®éng cho vay doanh nghiÖp võa vµ nhá cña ng©n hµng th¬ng m¹i lµ tµi s¶n ®¶m b¶o cho c¸c doanh nghiÖp nªn tr¸ch nhiÖm cña chñ doanh nghiÖp víi kho¶n nî ng©n hµng cÇn cao.
1.5.2.2. Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế là nơi mà cả ngân hàng và doanh nghiệp cùng là một bộ phận của nó. Ngân hàng và doanh nghiệp tồn tại trên môi trường kinh tế với tư cách là các tổ chức kinh tế, hoạt động vì mục đích tìm kiếm lợi nhuận. Do vậy, những thay đổi về môi trường kinh tế tác động trực tiếp đến hoạt động của cả doanh nghiệp và ngân hàng.
1.5.2.3. Môi trường chính trị
Một môi trường chính trị ổn định thể hiện ở :
An ninh quốc phòng được giữ vững và đảm bảo an toàn.
Có hệ thống pháp luật hoàn thiện và được mọi người tuân thủ chấp hành.
Không có các đảng phái chống đối nhau bằng bạo lực, không có sự tranh giành quyền lực.
- Không có tệ nạn xã hội
Môi trường chính trị là điều kiện rất quan trọng cho tất cả các phần tử đang tồn tại ở trong môi trường đó. Môi trường chính trị ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của mỗi cá nhân, mỗi tập thể. Sự ổn định của chính trị là điều kiện cần thiết để phát triển một nền kinh tế ổn định. Việt Nam là một trong những nước được đánh giá cao về sự ổn định của chính trị. Là nơi mà ít khi xảy ra các biơn cố chính trị nghiêm trọng. Đây là một thuận lợi rất quan trọng cho sự phát triển kinh tế. Đây cũng là một cơ hội cho ngân hàng mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.5.2.4. Môi trường xã hội
Sự mở rộng tín dụng của các ngân hàng cũng phần nào bị phụ thuộc vào môi trường xã hội. Trước hết, môi trường xã hội bao gồm các tầng lớp dân cư. Với việc vay vốn ngân hàng, mỗi một tầng lớp dân cư có một cái nhìn và hành động khác nhau. Như vậy, ngân hàng nên chia thành nhiều loại hình dịch vụ phục vụ cho những tầng lớp dân cư khác nhau để đạt được hiệu quả tốt nhất.
Môi trường xã hội còn đặc trưng bởi tập phong tục tập quán, trình độ nhận thức của từng nhóm người, của từng vùng miền khác nhau. Nắm bắt được các đặc điểm này, cả bản thân ngân hàng và doanh nghiệp mới có thể có một định hướng phát triển thích hợp, từ đó mở rộng tín dụng mới đem lại hiệu quả cao.
1.5.2.5. Môi trường luật pháp
Luật pháp được coi là môi trường quy phạm cho mọi hoạt động, pháp luật chặt chẽ và sự tôn trọng pháp luật của các thành viên trong xã hội là những điều kiện cơ bản cho mọi mối quan hệ diễn ra tốt đẹp. Luật pháp được coi là thước đo của mọi hoạt động trong xã hội vì vậy, luật pháp sẽ tác động trực tiếp đến quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hệ thống văn bản pháp luật được ban hành sẽ quy định, điều chỉnh mọi hoạt động của ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Như vậy, mọi hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp vừa và nhỏ đều phải tuân theo luật pháp.
Luật pháp là công cụ giữ cho xã hội được ổn định, các cá nhân, các tổ chức đều phải tuân theo luật pháp. Nếu luật pháp không nghiêm minh, không được mọi người chấp hành sẽ dẫn đến hậu quả khôn lường, xã hội sẽ trở nên rối ren, bất bình ổn và gây tác động tiêu cực đến tất cả các phần tử tồn tại trong môi trường đó.
1.5.2.6. Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên thị trường
Khi tình hình chung của thị trường các ngân hàng là mở rộng cho vay vốn, chứng tỏ một xu thể phát triển chung của doanh nghiệp là tốt và nền kinh tế đang trong thời kỳ phát triển ổn định. Để tăng tính cạnh tranh và tăng thị phần, ngân hàng cần tiến hành mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, tuỳ theo việc mở rộng cạnh tranh của các ngân hàng khác hướng tới đối tượng nào và phương pháp mở rộng như thế nào mà ngân hàng quyết định phương pháp mở rộng cho phù hợp.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1. Khái quát chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Được thành lập theo quyết định 51 – QĐ/NH/QĐ ngày ...
