GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
Bài th ả o lu ậ n
Thanh toán Tín
dụng quốc tế

Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 1
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
MỤC LỤC
Bài thảo luận 1
Thanh toán Tín dụng quốc tế 1
1
MỤC LỤC 2
LỜI MỞ ĐẦU
Cùng với xu thế mở cửa và hội nhập với nền kinh tế thế giới, hoạt động kinh tế
nói chung, hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng ngày càng mở rộng. Sự giao lưu
buôn bán hàng hoá giữa các quốc gia khác nhau với khối lượng ngày một lớn đã
đòi hỏi qúa trình thị trường hàng hoá xuất nhập khẩu phải nhanh chóng thuận tiện
cho các bên.
Chính vì vậy, các ngân hàng thương mại xuất hiện và ngày một mở rộng quy mô
cũng như chất lượng cung cấp các dịch vụ thanh toán và tín dụng quốc tế. Thanh
toán và tín dụng quốc tế đang là chủ đề được nhiều quốc gia quan tâm đặc biệt là
tín dụng xuất khẩu hay nhập khẩu có ảnh hưởng trực tiếp lợi ích mỗi quốc gia nói
chung và các ngân hàng thương mại nói riêng. Vậy bản thân các ngân hàng
thương mại đã làm gì và có những bước chuyển ra sao trong lính vực này?
Nhóm thực hiện: Nhóm 4

Viet Nam University Of Commerce
2. Lĩnh vực kinh doanh
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với các hình thức tiền gửi có kỳ
hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi; Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các
tổ chức trong nước; Vay vốn các tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung
hạn, dài hạn; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; Hùn vốn và
liên doanh; Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, kinh doanh ngoại tệ,
vàng bạc theo tiêu chuẩn quốc tế ở thị trường trong nước và thị trường nước
ngoài; Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, huy động vốn từ nước ngoài
và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài.
Ngoài việc phân luồng hoạt động trên ngân hàng thương mại cổ phần nhà
TPHCM còn có các hoạt động cụ thể cho từng đối tượng như sau:
• Đối với khách hàng là cá nhân, tổ chức… có nhu cầu chuyển tiền hoặc thanh
toán trong và ngoài nước có thể sử dụng sản phẩm chuyển tiền nhanh trong nước
và ngoài nước của HD Bank.
Chuyển tiền trong hệ thống HDBank:
- Quý khách thanh toán tiền cho đối tác hoặc gửi tiền cho người thân (có hoặc
không có tài khoản tại HDBank) từ tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc trực tiếp
nộp tiền mặt tại HDBank;
- Người thụ hưởng có thể nhận tiền tại bất kỳ địa điểm giao dịch nào của
HDBank sau khi Quý khách hoàn tất thủ tục chuyển tiền.
Chuyển tiền ngoài hệ thống HD bank
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 4
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
Quý khách thanh toán tiền cho đối tác hay gửi tiền cho người thân (có hoặc
không có tài khoản tại bất kỳ ngân hàng nào trong nước) từ tài khoản tiền gửi

§ Thanh toán chi trả cho chính chủ thẻ tiết kiệm hoặc đồng chủ thẻ trong hệ
thống HDBank.
§ Xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân.
§ Sử dụng miễn phí dịch vụ tra cứu số dư thẻ tiết kiệm trên trang Web của
HDBank.
§ Uỷ quyền sử dụng thẻ tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác.
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Kỳ hạn: 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4, tháng, 5 tháng, 6
tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng.
Số dư tối thiểu: 500.000VND, 50 đơn vị ngoại tệ.
Quý khách hàng có các quyền lợi về:
§ Hưởng lãi suất có kỳ hạn niêm yết theo từng khu vực tại HDBank và được bảo
hiểm tiền gửi đối với loại tiền VND.
§ Lĩnh lãi, đáo hạn hoặc tất toán tài khoản trong cùng mạng lưới của HDBank.
§ Cầm cố, thế chấp thẻ tiết kiệm để vay vốn tại HDBank hoặc chiết khấu với lãi
suất ưu đãi.
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 6
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
§ Chuyển khoản thanh toán tiền vay của chính chủ thẻ hoặc đồng chủ thẻ tiết
kiệm tại HDBank hoặc chuyển khoản sang tài khoản khác tại HDBank do chính
chủ thẻ hoặc đồng chủ thẻ tiết kiệm là chủ tài khoản.
§ Chuyển nhượng thẻ tiết kiệm cho người khác.
§ Xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân.
§ Sử dụng miễn phí dịch vụ tra cứu số dư thẻ tiết kiệm trên trang Web của
HDBank.
+ Tiết kiệm vàng:

Đối tượng: công dân Việt Nam, người nước ngoài có năng lực pháp luật và năng
lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Loại tiền nhận gửi: VND
Kỳ hạn: 1T, 2T, 3T, 4T, 5T, 6T, 9T, 12T, 18T, 24T.
Số dư tối thiểu: 500.000đ.
mức tiền gửi: dưới 100triệu, 100triệu - dưới 500triệu, 500triệu - dưới 2tỷ, 2tỷ trở
lên.
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 8
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
+ Tiết kiệm bậc thang theo thời gian
Quyền lợi khi tham gia Tiết kiệm bậc thang theo thời gian
§ Hưởng mức lãi suất tăng dần theo thời gian.
§ Được bảo hiểm tiền gửi.
§ Được cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn khi có nhu cầu.
§ Gửi tiền, rút tiền hoặc tất toán thẻ tiết kiệm tại các điểm giao dịch trong mạng
lưới của HDBank.
§ Được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi.
§ Được Uỷ quyền và chuyển nhượng thẻ tiết kiệm cho người khác.
§ Được xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân
Đối tượng: Công dân Việt Nam, người nước ngoài có năng lực pháp luật và năng
lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Loại tiền nhận gửi: VND
Số dư tối thiểu: 500.000 đồng.
Kỳ hạn: 365 ngày
Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt, tính thanh khoản cao.
• Tín dụng:

GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
HDBank cho mọi đối tượng khách hàng vay để bổ sung tiền mua nhà, nền nhà
dùng để ở, cho thuê, phát triển sản xuất - kinh doanh, thương mại - dịch vụ tại
các dự án khu dân cư của các chủ đầu tư có ký hợp đồng nguyên tắc với
HDBank.
Không cần thiết sử dụng tài sản khác mà sử dụng chính căn nhà, đất mua để làm
tài sản thế chấp đảm bảo nợ vay cho HDBank.
Thủ tục đơn giản, thời gian thẩm định và trả lời nhanh.
Không hạn chế khách hàng có hộ khẩu thường trú tại tỉnh, thành phố khác.
Điều kiện vay vốn
Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài, có đủ năng lực pháp luật và năng
lực hành vi dân sự.
Chứng minh nguồn tài chính đảm bảo trả nợ vốn, lãi cho HDBank (vay ngắn
hạn) hoặc thu nhập ổn định để trả nợ hàng kỳ cho HDBank trong suốt thời gian
vay vốn (vay trung, dài hạn).
Đồng ý sử dụng chính căn nhà, nền nhà mà khách hàng vay để mua làm tài sản
đảm bảo nợ vay cho HDBank hoặc sử dụng biện pháp bảo đảm nợ vay khác như:
thế chấp, cầm cố tài sản có giấy tờ hợp lệ thuộc sở hữu khách hàng hoặc bảo lãnh
bằng tài sản của bên thứ ba.
Tuân theo Quy chế cho vay của HDBank và các quy định có liên quan của Ngân
hàng Nhà nước.
+ Cho vay đầu tư, kinh doanh bất động sản
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 11
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce

· Người có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo pháp luật quy định.
· Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
· Có nguồn tài chính đảm bảo trả nợ vốn và lãi cho HDBank
· Có biện pháp đảm bảo nợ vay (thế chấp hoặc cầm cố tài sản)
· Trường hợp đặc biệt có thể được HDBank cho vay tín chấp
· Đáp ứng được các điều kiện khác theo qui chế cho vay của HDBank và các qui
định có liên quan của NHNN.
Loại tiền cho vay
· VNĐ
· Vàng SJC
+
• Ngoài ra còn có các dịch vụ như: Dịch vụ thanh toán, Mua bán ngoại tệ, Dịch
vụ thanh toán mua bán nhà qua HDBank, Chiết khấu chứng từ có giá
Tất cả các sản phẩm và dịch vụ của HD Bank đều phải tuân theo thủ tục cụ thể rõ
ràng theo qquy định của ngân hàng.
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 13
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
Phần II: Hoạt động tín dụng xuất khẩu của HD Bank
Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế là nghiệp vụ còn khá non trẻ trong các hoạt động
nghiệp vụ của HDBank, song phát triển TTQT cũng là mục tiêu chiến lược mà
HDBank đặt ra trong tham vọng phát triển của Ngân hàng. Tuy mới được thành
lập nhưng phòng Thanh Toán Quốc tế của HDBank đã tập trung được đội ngũ
CB-NV trẻ, năng động, chuyên nghiệp và có bề dày kinh nghiệm trong hoạt động
TTQT. HDBank được trang bị hệ thống xử lý thông tin nhanh, chính xác, an
toàn… với mức phí cạnh tranh hấp dẫn, ngân hàng luôn cam kết mang đến cho
Nhóm thực hiện: Nhóm 4

Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
trong giao dịch với các đối tác của mình bằng những tư vấn và hỗ trợ có hiệu quả
của HDBank.
2 ,Để mở L/C tại HDBank, doanh nghiệp yêu cầu mở L/C cần có các điều kiện
sau
§ Có tư cách pháp nhân, hoạt động theo pháp luật hiện hành của Việt nam.
§ Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với khách hàng giao dịch lần
đầu)
§ Có giấy chứng nhận mã số kinh doanh xuất nhập khẩu (đối với khách hàng giao
dịch lầnđầu).
§ Có tài khoản tại HDBank
§ Có hợp đồng ngoại thương làm cơ sở để mở thư tín dụng.
§ Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ Thương mại hoặc cơ quan quản lý chuyên
ngành (đốivới hàng nhập khẩu có điều kiện).
§ Trường hợp khách hàng được Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng thì giá trị tín
dụng thư không được vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Nếu vượt quá hạn
mức thì doanh nghiệp phải ký quỹ.
§ Trong trường hợp khách hàng chưa hoặc không được cấp hạn mức tín dụng thì
khách hàng phải ký quỹ hoặc cầm cố thế chấp tài sản cho khoản mở thư tín dụng
và phải được Ban tổng Giám đốc duyệt chấp thuận.
3 . L/C hàng xuất khẩu
Đối với tín dụng xuất khẩu HDBank thực hiện các nghiệp vụ thông báo, chuyển
bộ chứng từ thanh toán, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, tài trợ xuất khẩu có tín
dụng thư:
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 16
Lớp : HK1B2

[2009]
Viet Nam University Of Commerce
§ HDBank có chính sách ưu đãi về lãi suất và tài sản thế chấp đối với các doanh
nghiệp hoạt động sản xuất, chế biến và gia công hàng xuất khẩu.
Phần III: Khó khăn và hướng giải quyết cho tín dụng xuất khẩu của HDBank.
1. Khó khăn tín dụng xuất khẩu
2. Biện pháp khắc phục
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 18
Lớp : HK1B2
GVHD:PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên Bài thảo luận: TTTDQT
[2009]
Viet Nam University Of Commerce
Nhóm thực hiện: Nhóm 4
Page 19
Lớp : HK1B2