Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH
KHOA KINH TẾ
 ĐINH THỊ HÀ

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI:
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN THANH CHƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Giáo viên hướng dẫn: Đặng Thành Cương
Sinh viên thực hiện : Đinh Thị Hà
MSSV : 0854025473
Lớp : 49B2 – TCNH
Vinh, tháng 3 năm 2012

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
MỤC LỤC
Trang

LỜI MỞ ĐẦU 1
PHẦN I:TỔNG QUAN VỀ NHN
O
& PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG 9
1.1:Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện Thanh
Chương. 9
1.2- Cơ cấu tổ chức và mạng lưới kinh doanh. 9
1.2.1. Nhiệm vụ và quyền hạn của Ban giám đốc NHNo&PTNTVN Chi
nhánh Thanh Chương 11

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
2.2.2.4 Tăng cường huy động vốn trung- dài hạn 39
2.2.2.5 Tăng cường hoạt động marketing Ngân hàng, thực hiện tốt chính sách
khách hàng 40
2.2.2.6 Nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư và khách hàng 41
2.2.2.7 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng 42
2.2.2.8 Đổi mới cơ cấu vốn huy động theo hướng có lợi và hợp lý hơn 44
2.2.2.9 Giám sát và kiểm tra việc sử dụng vốn có hiệu quả 45
2.2.2.10 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng thanh toán qua ngân hàng: 45
2.2.3. Một số kiến nghị 46
2.2.3.1. Kiến nghị đối với NHNo & PTNTVN 46
2.2.3.2. Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan 46
KẾT LUẬN 48

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 Mô hình tổ chức Ngân hàng No&PTNT huyện Thanh Chương 11
Sơ đồ 1.2: Mô hình tổ chức Phòng giao dịch 11
BẢNG 1.1: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG NĂM 2009 – 2011 16
BẢNG 1.2: DOANH SỐ CHO VAY QUA CÁC NĂM TỪ 2009 - 2011 18
BẢNG 1.3: CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY THEO THỜI HẠN VÀ THEO
THÀNH PHẦN KINH TẾ (2009 – > 2011) 19
BẢNG 1.4: NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO NHÓM TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2011
20
BẢNG 1.5: KẾT QUẢ TÀI CHÍNH TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2011 21

SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
LỜI MỞ ĐẦU
Trong sự phát triển ngày càng lớn mạnh của nền kinh tế, Ngân hàng là
một tổ chức tài chính quan trọng. Có thể nói Ngân hàng là “ xương sống ”
của nền kinh tế, sự phát triển của Ngân hàng phản ánh rõ nét đời sống kinh tế
của toàn xã hội. Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội; là tổ chức
cho vay chủ yếu đối với doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối
với nhà nước. Không những cho vay, nó còn thu hút tiền gửi trong dân cư để
đầu tư vào các dự án phát triển. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn là công cụ hữu
hiệu của Nhà Nước trong việc thực hiện chính sách tiền tệ để phù hợp với
từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế. Vì vậy bên cạnh đổi mới cơ chế
quản lý, Chính Phủ cũng rất quan tâm tới việc đổi mới và hiện đại hoá hệ
thống Ngân hàng .
Với vị trí quan trọng như vậy các Ngân hàng Thương mại (NHTM) cần
phải vươn cao hơn nữa về mọi mặt để thích nghi nhanh chóng với tính chất
đầy biến động của nền kinh tế thị trường nhằm bảo toàn vốn cho bản thân và
hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp. Qua đó tác động tích cực đến sự phát triển của
doanh nghiệp, nhất là trong điều kiện hiện nay khi vốn tín dụng chiếm tới hơn
70% tổng tài sản có của ngân hàng và lợi nhuận ngân hàng phần lớn có được
vẫn chủ yếu là từ hoạt động tín dụng. Các nhà quản trị ngân hàng phải làm thế
nào để vốn tín dụng hoạt động hữu hiệu nhất, theo đó vốn tín dụng phải được
luân chuyển liên tục, nghĩa là luôn gắn liền với sự vận động của vật tư hàng
hoá. Có thể nói vốn là tiền đề, là cơ sở đầu tiên để các doanh nghiệp mở rộng
sản xuất kinh doanh và đổi mới công nghệ. Các doanh nghiệp có thể tạo vốn
bằng nhiều cách khác nhau, nhưng ổn định và có lợi thế nhất là nguồn vốn
trung và dài hạn từ các NHTM.
Hoạt động tín dụng là một trong các chức năng cơ bản của Ngân hàng
thương mại (NHTM). Tín dụng luôn là một hoạt động phong phú, đa dạng
nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro nhất. Do vậy nâng cao
chất lượng tín dụng là một tất yếu khách quan, nó quyết định đến sự tồn tại và

NHNo&PTNTVN chi nhánh Thanh Chương, tôi đã quyết định chọn đề tài
“Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNTVN chi
nhánh Thanh Chương ” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình.với
mục đích tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn cả về quy mô lẫn chất lượng
góp phần phát triển đất nước.trên cơ sở những số liệu hoạt động về tín dụng
trung và dài hạn tại NHNo&PTNTVN trong 3 năm gần đây.
kết cấu chuyên đề được chia làm 2 phần chính:
Phần I : Tổng quan về đơn vị thực tập “ NHNo&PTNTVN chi nhánh
Thanh Chương”
Phần II : Thực trạng và các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung
và dài hạn tại NHNo&PTNTVN chi nhánh Thanh Chương
Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Đặng Thành Cương và các cán bộ
NHNo&PTNTVN chi nhánh Thanh Chương đã nhiệt tình giúp đỡ em trong
quá trình thực tập và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này . Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
PHẦN I:
TỔNG QUAN VỀ NHN
O
& PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG

1.1:Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện
Thanh Chương.
Ngân hàng No&PTNT huyện Thanh Chương là một tổ chức kinh doanh
trực thuộc NHNo&PTNT Nghệ An. Cơ sở là Nghị quyết 53/HĐQT của Chủ
tịch Hội đồng Bộ trưởng và văn bản hướng dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam
ngày 16/9/1988. NHNo&PTNT tỉnh Nghệ Tĩnh ra Công văn số 91/NHPT.Nhà
nước-TCCB về sắp xếp lại tổ chức bộ máy và bố trí cán bộ tại Ngân hàng

SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
+ Ban giám đốc 3 người chiếm 5,77%
+ Cán bộ phòng tín dụng 21 người chiếm 40,38%.
+ Cán bộ phòng kế toán - Ngân quỹ 24 người chiếm 46,15%.
+ Cán bộ hành chính - Nhân sự 3 người chiếm 5,77%.
+ Kiểm tra viên có 01 người chiếm 1,92%.
Đến nay có 46% Cán bộ có trình độ đại học,.
Tổng số đảng viên trong Đảng uỷ 30 đồng chí, có 5 chi bộ cơ sở, gồm: Chi bộ
Văn phòng trung tâm; Chi bộ Phòng giao dịch Cát Ngạn; Chi bộ Phòng giao dịch
Phuống; Chi bộ Phòng giao dịch Rộ; Chi bộ Phòng giao dịch Xuân Lâm.
Trong thời gian NHNo & PTNT huyện Thanh Chương đã thực hiện tốt
nhiệm vụ chính trị trên địa bàn huyện nhà, bám sát nội dung chiến lược phát
triển kinh tế trong các kỳ đại hội huyện Đảng bộ, các kỳ họp Hội đồng nhân
dân huyện. Định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam, các giải
pháp kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT tỉnh Nghệ An và các giải pháp
kinh doanh tại đơn vị.
Ngân hàng đã có những nội dung đổi mới khách hàng, bạn hàng trong lĩnh
vực thanh toán, dịch vụ tiền tệ. Ngân hàng tổ chức kinh doanh theo hướng tạo
điều kiện thuận lợi để khách hàng cùng ngân hàng cùng phát triển sản xuất
kinh doanh có hiệu quả đảm bảo an toàn và thực hiện đúng đường lối của
Đảng, chính sách Pháp luật của Nhà nước. Ngân hàng No&PTNT huyện
Thanh Chương thực sự là người bạn đồng hành của nhà nông trên con đường
công nghiệp hóa, hiện đại hóa Nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Những
dịch vụ mới đã xuất hiện như Internet banking, hoặc Homebanking, ATM để
đáp ứng nhu cầu tối ưu của dân cư nhằm nắm giữ phạm vi ảnh hưởng cũng
như hoạt động kiếm lời.
Bên cạnh nâng cao chất lượng hiệu quả kinh tế dịch vụ ngân hàng bằng
việc hạch toán kinh tế nội bộ theo chủ trương của Tổng giám đốc
NHNo&PTNT Việt Nam đề ra và định hướng kinh doanh của NHNo& PTNT
cho toàn ngành. Kịp thời nắm bắt truyền tải thông tin thực hiện cơ chế nghiệp
Sơ đồ 1.2: Mô hình tổ chức Phòng giao dịch 1.2.1. Nhiệm vụ và quyền hạn của Ban giám đốc NHNo&PTNTVN Chi nhánh
Thanh Chương
- Trực tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ của NHNo&PTNTVN chi nhánh
Thanh Chương chỉ đạo điều hành theo phân cấp ủy quyền của NHNo&PTNT
với các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc trên địa bàn.
- Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo ủy quyền của Tổng
giám đốc NHNo&PTNT về các mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh; chịu
Phòng
Tín dụng
Phòng
KT - NQ
Giám đốc

Giám đốc
Phó
Giám đ
ốc

Phòng kế

1.2.2. Phòng tín dụng
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách
hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở
rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến tiêu thụ, xuất
khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa
chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy
quyền.
- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo&PTNT cấp trên
theo phân cấp ủy quyền.
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong
nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ,
Bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm
trong địa bàn đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng
Giám Đốc cho phép nhân rộng.
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân
và đề xuất hướng giải quyết.
- Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các
chi nhánh NHNo&PTNTVN trực thuộc trên địa bàn.
- Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh
NHNo&PTNTVN giao.
1.2.3. Phòng Kế toán- Ngân quỹ
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định của NHNo&PTNTVN, Ngân hàng Nhà nước.
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài

định chế cả Ngân hàng Nông nghiệp.
- Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh
NHNo&PTNTVN
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính
văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh
NHNo&PTNTVN.
- Thực hiện công tác cơ bản, sửa chữa, tài sản cố định, mua sắm công cụ
lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách nhà nghỉ của cơ quan.
- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo tiếp thị theo chỉ
đạo của ban lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNTVN.
- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần và
thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên.
- Thực hiện nhiệm vụ khác được giám đốc chi nhánh NHNo&PTNTVN.
1.2.5. Nhiệm vụ của phòng giao dịch
- Huy động vốn trong nước cả nội tệ và ngoại tệ (khi được Tổng giám
đốc cho phép) của mọi tổ chức dân cư, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế
theo quy định về các hình thức huy động vốn trong hệ thống
NHNO&PTNTVN ban hành theo quyết định số 404/HĐQT _KHTH ngày
10/10/2001 của chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNTVN.
- Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
- Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án. Tiếp nhận và thẩm
định hồ sơ xin vay của khách hàng trình cho Sở giao dịch, Chi nhánh
NHNo&PTNT trực tiếp quản lý, xét duyệt cho vay.
- Tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng đã được
Giám đốc Sở giao dịch hoặc chi nhánh NHNo&PTNT quản lý trực tiếp phê
duyệt.
- Theo dõi chặt chẽ các khoản dư nợ, phân tích nợ quá hạn để chủ động
thu và đề xuất phương án xử lý nợ quá hạn.

huy động vốn
Nguồn vốn huy động quyết định năng lực thanh toán cũng như quy mô
các hoạt động cho vay,đầu tư ,bảo lãnh…của ngân hàng. Nó cũng ảnh hưởng
lớn đến năng lực cạnh tranh,vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường. Rõ
ràng một ngân hàng có thế mạnh trong huy động vốn sẽ có nhiều thuận lợi
trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị
trường.Vì vậy mỗi ngân hàng đều cần phải quan tâm thường xuyên đến công
tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản than ngân hàng và nhu
cầu về vốn cho nền kinh tế.
BẢNG 1.1: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG NĂM 2009 – 2011

Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Năm

Chỉ tiêu
Số tiền Tốc độ
tăng
%
số tiền Tốc
độ
tăng
%
số tiền Tốc
độ
tăng
%
Tổng Nguồn vốn huy
động
332.520


317.540

19,2

370.980

16,8

-Điều chuyển từ NH
TƯ
0

0

0

0

0

0Nguồn: từ báo cáo tổng kết năm 2009, 2010 và năm 2011 của NHNo&PTNT
huyện Thanh Chương.
Đánh giá về huy động vốn :
Đơn vị đã quan tâm đến công tác thông tin tuyên truyền ngay từ đầu năm,
tuyên truyền mạnh trên thông tin đại chúng như đài truyền hình huyện, truyền
thanh xã, tuyên truyền miệng qua đội ngũ cán bộ … Làm tốt công tác thanh toán

chi nhánh Thanh Chương nói riêng vẫn còn nhiều việc phải làm và thường
xuyên có những giải pháp mở rộng phát triển mọi hoạt động kinh doanh, nhất
là hoạt động tín dụng.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
BẢNG 1.2: DOANH SỐ CHO VAY QUA CÁC NĂM TỪ 2009 - 2011
Đơn vị: triệu đồng

Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng DS cho vay 210.000

100

273.750

100

Như vậy tỷ trọng doanh số cho vay hộ sản xuất năm 2010 so với năm 2009
giảm 1%. Năm 2011 so với năm 2010 tăng 1,2%.
Để đạt được kết quả trên là do NHNo&PTNT huyện Thanh Chương thực
hiện công tác tuyên truyền các quyết định, nghị quyết đến tận người dân bằng
nhiều hình thức khác nhau: như ký hợp đồng phát thanh qua loa phát thanh
truyền hình huyện, qua loa truyền thanh của các xã, về lãi suất cho vay, về
huy động vốn, dán quảng cáo tại trụ sở UBND xã về những thông tin vay vốn.
Đồng thời NH thường xuyên phối hợp với các hội cơ sở như: Hội nông dân,
Hội phụ nữ, Đoàn thanh niên, Hội CCB để thực hiện tốt việc cho vay, đưa
nguồn vốn kịp thời đến tay hộ nông dân phục vụ SXKD.
Song song với việc mở rộng cho vay NHNo & PTNT huyện Thanh
Chương luôn quan tâm đến việc đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, quá hạn cũng
như các khoản nợ đã được xử lý, cụ thể:
- Doanh số thu nợ năm 2009 là: 180.560 triệu đồng.
- Doanh số thu nợ năm 2010 là: 201.050 triệu đồng.
- Doanh số thu nợ năm 2011 là :227.768 triệu đồng.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH

BẢNG 1.3: CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY THEO THỜI HẠN VÀ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ (2009 – > 2011)
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2009
Năm 2010

Năm 2011
Chỉ tiêu



39,99

281.380

100

10,35

1. Nợ ngắn hạn 54.350

30

86.860

34

59,82

110.260

39

26,94

2. Nợ trung hạn 92.862,66 50,77

117.684

46,15


254.980

100%

39,99

281.380

100%

10,35

1. Ngành nông nghiệp 158.470

87

195.330

76,6 23,26

240.080

85,3

22,91

2. Ngành TM dịch vụ 21.080

11,5
Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009, 2010 và năm 2011.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
Bảng 3: Cho ta thấy dư nợ cho vay qua các năm không ngừng được tăng lên.
Năm 2010 tăng 72.720 triệu đồng so với năm 2009. 6 tháng đầu năm 2010 tăng
26.400 triệu đồng so với năm 2009. Qua việc phân loại nợ theo thành phần kinh tế ta
thấy NHNo & PTNT huyện Thanh Chương tập trung cho vay nhiều hơn ở ngành
nông nghiệp, luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ. Bên cạnh cho vay SXNN thì
những năm gần đây NH Thanh Chương mở rộng cho vay ngành nghề xuất khẩu
như: XKLĐ, XK tinh bột sắn, chè, mây tre đan, cho vay mua sắm trang thiết bị: như
phương tiện vận tải, xây dựng. Đây là biểu hiện đáng mừng và mở rộng tín dụng đa
ngành của Ngân hàng No&PTNT huyện Thanh Chương.
Để đánh giá chính xác hơn hoạt động cho vay của NH đã đi sâu vào xét chỉ
tiêu dư nợ quá hạn các năm 2009 đến 2011.

BẢNG 1.4: NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO NHÓM
TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 2011
Tổng nợ quá hạn 1.140 1.210 2.210
Nhóm 2 570 588 1.224
Nhóm 3 254 282 546
Nhóm 4 178 194 231
Nhóm 5 138 146 209
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010 và năm
2011.
Bảng 4: Ta thấy nợ quá hạn của NHNo & PTNT huyện Thanh Chương số

hơn năm trước,

Tổng thu 2011 Tăng 7.190 triệu so với năm 2010
Tổng chi 2011 Tăng 3.000 triệu so với năm 2010

Tổng chi năm 2011 tăng hơn so năm 2010 là do nguồn vốn huy động tăng,
củng cố cơ sở vật chất, trang bị máy móc làm việc ngày càng hiện đại hóa dẫn
đến chi phí tăng lên.
NH hoàn thành nghĩa vụ nộp ngân sách Nhà nước, nộp BHXH, nộp
BHYT theo quy định. Đảm bảo tiền lương kinh doanh theo quy chế cho phép,
thu nhập CBCNV ngân hàng không ngừng được cải thiện.
Công tác đền ơn đáp nghĩa, từ thiện xã hội luôn được quan tâm, thể hiện
tình cảm trách nhiệm của toàn thể cán bộ công nhân viên. Hoạt động đền ơn
đáp nghĩa, từ thiện nhân đạo đã trở thành nết đẹp truyền thống của cán bộ
viên chức Ngân hàng No&PTNT huyện Thanh Chương.
- Làm tốt công tác giáo dục tư tưởng chính trị, phẩm chất đạo đức theo tấm
gương đạo đức Hố Chí Minh, học tập nghiệp vụ và đào tạo nâng cao trình độ cho
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
cán bộ nhân viên, thực hiện tốt quy chế dân chủ trong Doanh nghiệp và các quy
chế quy định, nội quy khác có liên quan để cán bộ có điều kiện hoàn thành tốt
nhiệm vụ được giao.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Đại học Vinh
SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
PHẦN II:
THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN
DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNNo&PTNTVN CHI NHÁNH
THANH CHƯƠNG
2.1: Thực trạng về chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo &
PTNT huyện Thanh Chương

SVTH: Đinh Thị Hà – Lớp 49B2 - TCNH
Nợ quá hạn : là chỉ tiêu phản ánh các khoản nợ khi đến hạn mà
khách hàng không trả được cho ngân hàng mà không có nguyên nhân chính
đáng thì Ngân hàng sẽ chuyển từ tài khoản dư nợ sang tài khoản nợ quá hạn.
Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại Ngân
hàng.
Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động và tổng nguồn vốn
Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động
Chỉ tiêu này đánh giá khả năng sử dụng vốn huy động vào việc cho vay
vốn. Thông thường khi nguồn vốn huy động ở Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp so
với tổng nguồn vốn sử dụng thì dư nợ thường gấp nhiều lần so với vốn huy
động. Nếu ngân hàng sử dụng vốn cho vay phần lớn từ nguồn vốn cấp trên thì
không hiệu quả bằng việc sử dụng nguồn vốn huy động được. Do vậy, tỷ lệ
này càng gần 1 thì càng tốt cho hoạt động Ngân hàng, khi đó Ngân hàng sử
dụng một cách có hiệu quả đồng vốn huy động được.
Ta có công thức:
Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động = Dư nợ / Vốn huy động * 100%
Tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này cho biết tỷ trọng đầu tư vào cho vay của Ngân hàng so với
tổng nguồn vốn, hay là dư nợ cho vay chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng
nguồn vốn sử dụng của Ngân hàng.
Ta có công thức :
Tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn = Dư nợ / Tổng nguồn vốn * 100%
Chỉ tiêu lợi nhuận :
Gồm lợi nhuận từ hoạt động tín dụng và tổng lợi nhuận. Chỉ tiêu này
phản ánh vai trò, vị trí của tín dụng trung và dài hạn đối với hoạt động tín
dụng Ngân hàng.


77,56

181.732

90,06

Cho vay dài hạn 18.000

10,29

41.860 22,44

20.058 9,94Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009, 2010 và năm
2011
Tỷ trọng cho vay trung hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn trong tổng doanh số cho
vay trung và dài hạn. Năm 2009 là 89,71% ,năm 2010 là 77,56% ,năm 2011 là
90,06%. Như vậy tỷ trọng cho vay trung hạn năm 2010 giảm 12,15% sao với
năm 2009, nhưng năm 2011 so với năm 2010 lại tăng 12,50%.
Tỷ trọng cho vay dài hạn thấp hơn trong tổng doanh số cho vay trung và dài
hạn, tăng giảm không đều trong 3 năm.
Trong những năm qua cùng với công cuộc đổi mới hệ thống Ngân hàng
nước ta, NHNo&PTNTVN chi nhánh Thanh Chương đã không ngừng trưởng
thành. Từ một Ngân hàng có nhiều khó khăn tồn tại, NHNo&PTNTVN chi
nhánh Thanh Chương đã vươn lên trở thành một trong những Ngân hàng có
uy tín đối với khách hàng trong khu vực và địa bàn tỉnh Nghệ An cũng như cả
nước cả về quy mô, mạng lưới, năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành