Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH
KHOA KINH TẾ

ĐÀO THỊ KIM ANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ THÁI HOÀ –
NGHỆ AN

NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ THÁI HOÀ –
NGHỆ AN

NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: Th.s Phan Thanh Bình
Sinh viên thực hiện: Đào Thị Kim Anh
Lớp:49B2 – Tài chính Ngân hàng
MSSV: 085 402 5454
Vinh, tháng 3 năm 2012

1.4.1.1. Nhóm sản phẩm Huy động vốn 11
1.4.1.2 Nhóm sản phẩm tín dụng 12
1.4.1.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ 12
1.4.1.4 Nhóm sản phẩm tài khoản và dịch vụ thanh toán trong nước 13
1.4.1.5 Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế 13
1.4.1.6 Nhóm sản phẩm thẻ 13
Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối
với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo & PTNT Thị xã Thái Hòa. 14
2.1 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
chi nhánh NHNo & PTNT Thái Hòa 14
2.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NN& PT NT THị xã Thái Hoà 14
2.1.1 Tình hình hoạt động tín dụng 14
2.1.2 Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh 16
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
4
2.1.3 Những mặt làm được trong thời gian gần đây 16
2.1.4 Những mặt còn hạn chế 17
2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng
NN& PTNT Thị xã Thái Hoà 18
2.2.1. Phân tích định tính. 18
2.2.2 Phân tích các chỉ tiêu định lượng 19
2.2.2.1. Chỉ tiêu doanh số cho vay và tỷ trọng các khoản vay của doanh
nghiệp vừa và nhỏ. 20
2.2.2.2 Chỉ tiêu thu nợ 22
2.2.2.3 Chỉ tiêu dư nợ 24
2.2.2.4 Chỉ tiêu nợ quá hạn 26
2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. 28

dụng. 38
2.5 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DN vừa và nhỏ
ở NHNo & PTNT Thị xã Thái Hoà 40
2.5.1. Kiến nghị với Chính phủ, các bộ ban ngành liên quan 40
2.5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 41
2.5.3. Kiến nghị với NHNo &PTNT Thị xã Thái Hoà 42
Kết Luận 43
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
6

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam
NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
BHXH : Bảo hiểm xã
hội

CSTT : Chính sách tiền
tệ

KBNN :
Kho
bạc nhà
nước

NHNN

trợ phát triển chính thức
IMF : Quỹ tiền tệ quốc
tế

WB : Ngân hàng Thế
giới

WTO : Tổ chức Thương mại Thế
giới.

DSCV : Doanh số cho vay
DSTN : Doanh số thu nợ
DN : Dư nợ
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
7

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1: Tình hình lao động của chi nhánh NHNo & PTNT Thị xã Thái Hoà
qua 3 năm (2009-2011)
Bảng 1.2: Tình hình trang thiết bị cơ sở vật chất kỹ thuật tại NHNo & PTNT
Thị xã Thái Hoà trong 3 năm (2009– 2011)
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tín dụng trong 3 năm 2009 - 2011
Bảng 2.2: Kết cấu thành phần dư nợ theo thành phần kinh tế

định của Thủ tướng Chính phủ năm 2001. Cùng với việc trở thành thành viên
thứ 150 của ngôi nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đến nay các NHTM Việt
Nam đã thực hiện nhiều giải pháp để hoàn thành tốt đề án của Thủ tướng
Chính phủ, các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình như: tăng
vốn điều lệ. cơ cấu lại nợ, làm sạch bảng cân đối, nâng cao năng lực quản trị,
nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hàng nước ngoài vào thị trường Việt
Nam, cũng như những cam kết mở cửa khu vực ngân hàng trong tiến trình hội
nhập ngày càng gần kề đã làm cho cuộc cạnh tranh giữa đầu tư đổi mới công
nghệ, … Bên cạnh đó, sự xâm nhập ngày càng sâu rộng của các ngân các
NHTM tại Việt Nam ngày càng gay gắt và khốc liệt hơn.
Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thị Xã Thái Hòa tuy chỉ là
một chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam cũng không nằm ngoài xu
hướng đó.Với lợi thế là một vùng Thị xã mới, cùng với sự phát triển của kinh
tế xã hội, Thị xã Thái Hoà đang ngày càng thay da đổi thịt. Cùng với đó là sự
phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã góp phần không nhỏ trong tiến
trình đi lên của Thị xã Thái Hoà cũng như của tỉnh Nghệ An.
Nhận thấy tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp
vừa và nhỏ, qua thời gian thực tập tại NHNo & PTNT Thái Hòa em đã lựa
chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo & PTNT Thị xã Thái Hòa – Nghệ An” để
làm bài báo cáo kết quả thực tập của mình.
2. Đối tượng nghiên cứu:
Thực trạng công tác tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo &
PTNT Thái Hòa
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
NHNo & PTNT Thái Hòa.
3. Phạm vi nghiên cứu:
Hoạt động của NHNo & PTNT Thái Hòa.

Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
10

Phần 1: Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn thị xã Thái Hoà.
1.1 Thông tin chung.
Tên đăng kí: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi
nhánh Thị xã Thái Hòa – Tỉnh Nghệ An.
Viết tắt: NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Thị xã Thái Hòa.
Tiếng Anh: AGRIBANK Thái Hòa.
Trụ sở đơn vị thực tập:
Địa chỉ: Khối Kim Tân – Phường Hòa Hiếu – Thị xã Thái Hòa – Nghệ An
SĐT: 0383.881.354
1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT
1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam
Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt
Nam, đến nay NHNo&PTNT Việt Nam là Ngân hàng thương mại hàng đầu
giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp,
nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam; là
ngân hàng kinh doanh đa năng do Nhà nước thành lập phục vụ mục đích
chính đầu tư phát triển nông nghiệp - nông thôn và là một trong những công
cụ quan trọng để Nhà nước điều hành nền kinh tế, ổn định xã hội khu vực
nông thôn…

ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển
mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. NHNo&PTNT là ngân hàng đầu tiên
hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng
(IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Hiện NHNo&PTNT đã vi tính hoá
hoạt động kinh doanh từ Trụ sở chính đến tất cả các chi nhánh, các điểm giao
dịch trong toàn quốc, và triển khai hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch
vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM,
dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT trong toàn quốc. Đến nay,
NHNo&PTNT hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và
ngoài nước.
NHNo&PTNT luôn chú trọng mở rộng và duy trì tốt quan hệ đại lý với các
ngân hàng nước ngoài nhằm đáp ứng yêu cầu thanh toán xuất nhập khẩu của
khách hàng cũng như chiến lược phát triển dài hạn của ngân hàng. Đến nay,
NHNo&PTNT Việt Nam đã có quan hệ đại lý với trên 996 ngân hàng tại 113
quốc gia và vùng lãnh thổ với hơn 70 tài khoản Nostro và Vostro tại các ngân
hàng trong và ngoài nước. NHNo&PTNT là thành viên của nhiều hiệp hội
quốc tế như: Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình
Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA), Hiệp
hội Ngân hàng Châu Á (ABA), v.v…
NHNo&PTNT là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và
triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD.
Đến cuối tháng 9/2009 đã tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài là 121
dự án với tổng số vốn trên 4,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo & PTNT Việt Nam
là 4 tỷ USD, đã giải ngân được 1,2 tỷ USD.
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
12

ngành và chính sách của Đảng và Nhà nước.
NHNo&PTNT Thái Hòa đóng trên địa bàn thuộc huyện trung du miền núi với
10 xã, phường và các Công ty, Nông trường, trạm trại, địa bàn tương đối
rộng, là cửa ngõ miền Tây xứ Nghệ, tạo điều kiện cho NHNo & PTNT thực
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
13
hiện vai trò trung gian tài chính, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động
trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán, dịch vụ Ngân hàng.
Bên cạnh những thuận lợi đó, NHNo&PTNT Thái Hòa cũng gặp không ít khó
khăn, do trình độ dân trí còn thấp, nhiều xã vùng sâu đi lại khó khăn. Hơn nữa
trên địa bàn ngày càng có nhiều ngân hàng thương mại cạnh tranh, các quỹ tín
dụng nhân dân, ngân hàng chính sách xã hội…Từ đó tạo ra sự cạnh tranh gay
gắt về thị trường khách hàng, dịch vụ, huy động vốn và đầu tư.
1.2.3 Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Thái Hòa: Ban giám đốc: 2 người.
+ Giám đốc: Ông Phan Xuân Sinh - Phụ trách chung kiêm công tác cán

khách hàng, hồ sơ tín dụng…
+ Bộ phận kho quỹ: gồm 2 người, chấp hành quy định về an toàn kho
quỹ, kiểm đếm, giải ngân, thu chi đúng quy định của ngành.
- Phòng hành chính: gồm 3 người - trưởng phòng là ông Vi Hữu Phước, có
nhiệm vụ là tổ chức cán bộ, thực hiện công tác xây dựng cơ bản.
- Chi nhánh ngân hàng cấp 3: có 1 chi nhánh tại Chợ Mới – Đông Hiếu,
Giám đốc ông Ngũ Văn Trì và có 5 cán bộ thực hiện hoạt động kinh doanh
của một chi nhánh độc lập.

1.3. Các nguồn lực của NHNo & PTNT Thái Hòa
1.3.1. Nguồn vốn và tài sản
Năm 2009: Ngày 1/1/ tổng tài sản (nguồn vốn) 229.617.189.587
Ngày 31/12 tổng tài sản (nguồn vốn) 265.003.256.456
Năm 2010: Ngày 1/1 tổng tài sản (nguồn vốn) 265.003.256.456
Ngày 31/12 tổng tài sản (nguồn vốn) 290.403.150.789
Năm 2011: Ngày 1/1 tổng tài sản (nguồn vốn) 290.403.150.789
Ngày 31/12 tổng tài sản (nguồn vốn) 336.249.365
1.3.2. Nguồn nhân lực
- Năm 2009: 40 cán bộ, trong đó: cán bộ quản lý là: 6; cán bộ nhân viên là: 34
- Năm 2010: 39 cán bộ, trong đó: cán bộ quản lý là: 6; cán bộ nhân viên là: 33
- Năm 2011: 40 cán bộ, trong đó: cán bộ quản lý là: 6; cán bộ nhân viên là: 34 Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp

LĐ gián tiếp 2 5 2 5.1 2 5 0 0 0 0

Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình sử dụng lao động ở chi nhánh tương
đối ổn định. Tổng số lao động qua các năm gần như không thay đổi. Tỷ lệ nữ
giới luôn luôn cao hơn nam giới, điều này chứng tỏ đặc thù của công tác ngân
hàng luôn cần một số lượng lớn các nhân viên giao dịch cẩn thận, phù hợp với
nữ giới.
Trong những năm qua chi nhánh đã có những bước tiến trong hoạt
động kinh doanh nhờ vào sự nỗ lực phấn đấu của toàn tập thể cán bộ công
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
16
nhân viên cũng như sự chỉ đạo quan tâm của Ban Giám Đốc. Từ đó phát huy
được nội lực, tạo ra khả năng cạnh tranh với các đơn vị trên địa bàn.
1.3.3. Cơ sở vật chất:
Bảng 1.2: TÌNH HÌNH TRANG THIẾT BỊ CƠ SỞ VẬT CHẤT KỸ
THUẬT TẠI NHNo & PTNT THỊ XÃ THÁI HÒA TRONG 3 NĂM
2009– 2011
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
2009 2010 2011 So sánh
Giá
trị
%
Giá
trị
%
Giá

2.400

62,33

2.570

60,04

250 5,4 170 2,95
-Tài sản khác 150 4,27 150 3,90 150 3,52 - - - -
2.TSCĐ vô hình
Tổng 3.520

100 3.850

100 4.230

100 330 9,38

430 11,17

Qua bảng số liệu trên ta thấy TSCĐ hữu hình chiếm vị trí quan trọng
trong tổng giá trị tài sản. Đặc biệt chú trọng đến máy móc, thiết bị công nghệ,
loại tài sản này tăng nhanh qua các năm.
Với giá trị tài sản năm 2011 là 4.320 triệu đồng, chi nhánh NHNo &
PTNT Thái Hòa là một NHTM lớn trên địa bàn Thị xã Thái Hòa. Với sự đầu
tư thiết bị, cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ kinh doanh, Chi nhánh NHNo &
PTNT Thái Hòa đã thực sự lớn mạnh không ngừng, tăng thị phần của chi
nhánh trên địa bàn, nâng cao khả năng cạnh tranh với các NH khác.
1.4. Tổ chức kinh doanh của NHNo&PTNT Thái Hòa:

vượt quá số tiền dư trên tài khoản vãng lai trong một hạn mức và thời hạn
nhất định trên cơ sở hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng. Mức
tín dụng thỏa thuận trong cho vay thấu chi chưa phải là khoản tiền ngân hàng
cho vay mà chỉ khi nào khách hàng sử dụng (thấu chi) thì mới được coi là tín
dụng được cấp phát và bắt đầu tính lãi.
- Chiết khấu, tái chiết khấu: là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách
hàng tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân
hàng để sở hữu một giấy tờ có giá (giấy nợ) chưa đến hạn.
- Bao thanh toán: Là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng của ngân
hàng thông qua việc mua lại các khoản thu phát sinh từ việc mua bán hàng
hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua
bán hàng. Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
18
1.4.1.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ:
NHNo&PTNT Thái Hòa có khả năng cung cấp hết tất cả những sản
phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT Việt Nam, nhưng do nhu cầu của sản phẩm
trên địa bàn còn hạn chế nên có những sản phẩm chưa được phát triển, sau
đây chỉ trình bày những sản phẩm thực tế mà chi nhánh có doanh thu :
1.4.1.4 Nhóm sản phẩm tài khoản và dịch vụ thanh toán trong nước:
- Cung cấp thông tin tài khoản (vấn tin, đối chiếu, kiểm tra, in bản sao, sao kê)
- Gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi.
- Chuyển tiền
+ Chuyển tiền đi trong nước.
+ Nhận chuyển tiền đến trong nước.

2.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NN& PTNT Thị xã Thái Hoà
2.1.1 Tình hình hoạt động tín dụng
Bảng 2.1 : TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG QUA 3 NĂM
2009-2011
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu

Năm
2009

Năm 2010

Năm 2011
Số tiền Số tiền
So với năm 2009

Số tiền

So với năm 2010

Số tiền

% Số tiền

%
DSCV 205.279

259.163

53.884

phát triển hết sức mạnh mẽ mặc dù nền kinh tế nước ta đang ở trong thời kì
khó khăn. Giá cả đang ngày càng leo thang, lãi suất không ổn định, tình hình
kinh tế trong nước đang rối loạn. Trước những thách thức khó khăn đó, Ngân
hàng NHNo & PTNT Thái Hoà đã không dừng bước trước khó khăn mà vẫn
tìm thấy con đường kinh doanh để phát triển. Qua số dư nợ cho thấy, năm
2009 là một năm đầy sóng gió nhưng dư nợ của ngân hàng vẫn đạt 197.625 tr
và dư nợ năm 2010 là 237.834 tr tăng 40.209 triệu so với năm 2009 ; tốc độ
tăng là 20.3%. Đến năm 2011, tổng dư nợ cho vay đạt 293.022 triệu đồng
tăng 55.188 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng trưởng đạt 23.2%. Tổng
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
20
dư nợ tăng cho thấy lợi nhuận tiềm tàng trong tương lai của ngân hàng lớn.Để
đạt được kết quả này thì ngoài việc duy trì quan hệ với khách hàng truyền
thống, ngân hàng đã mạnh dạn đa dạng hóa các hình thức cho vay đối với mọi
đối tượng khách hàng. Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc
doanh. Ngân hàng đã tích cực nắm bắt tìm kiếm các dự án đầu tư để mở rộng
cho vay để tăng doanh số cho vay và dư nợ trung bình và dài hạn.
Bảng 2.2: KẾT CẤU THÀNH PHẦN DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN
KINH TẾ
Đơn vị:Triệu đồng
Chỉ tiêu
dư nợ
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền % Số tiền %
So với năm
2009
Số tiền %


40.209 20,3 293.022

100 55.188 23,2

( Nguồn đề án kinh doanh 2009-2010-2011 )
Diễn biến dư nợ theo thành phần kinh tế qua các năm là chuyển sang
khối doanh nghiệp vừa và nhỏ và hộ sản xuất kinh doanh ( gồm có nông
nghiệp- công nghiệp- dịch vụ) . Cụ thể là : dư nợ khối doanh nghiệp vừa và
nhỏ năm 2009 là 37.944 sang năm 2010 là 49.469 và năm 2011 là 62.725.
Cho thấy sự tăng đột biến trong những năm gần đây. Thị xã Thái Hoà đang
trên đà phát triển mạnh mẽ với quy mô lớn ở khối doanh nghiệp, cơ chế chính
sách thông thoáng giúp các doanh nghiệp làm ăn có lãi và đang ngày càng mở
rộng quy mô nên nhu cầu về vốn ngày càng tăng. Bên cạnh đó, doanh nghiệp
phát triển kéo theo sự phát triển kinh tế cá nhân và kinh tế hộ gia đình. Với sự
khuyến khích của nhà nước, người dân đua nhau làm giàu vay vốn thực hiện
các dự án sản xuất kinh doanh. Điều đó thể hiện rõ qua tốc độ tăng tuyệt đối
về nhu cầu vốn. Năm 2010 tăng 40.209 tr, năm 2011 tăng 55.188 tr.
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
21
Những kết quả đã đạt được ở trên cho thấy chất lượng tín dụng của ngân hàng
đang ngày càng được nâng cao, đội ngũ cán bộ tín dụng năng động và hoạt
động có trách nhiệm, hiệu quả. Bên cạnh đó là sự chỉ đạo, định hướng đúng
đắn của ban giám đốc và ngân hàng cấp tỉnh .
2.1.2 Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh
Trong giai đoạn 2009– 2011, nền kinh tế Thị xã Thái Hoà đã trải qua
rất nhiều biến động do ảnh hưởng từ các biến động của nền kinh tế nước ta.

Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
22
đáp ứng vốn kịp thời phục vụ sản xuất kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống,
góp phần tăng trưởng kinh tế địa phương
Kết quả thu khá nhờ công tác dự báo, sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp
trên, sự đồng tình của khách hàng
Ngân hàng luôn thực hiện tốt các quy chế dân chủ trong doanh nghiệp, từ việc
công khai hóa từ khâu kế hoạch, tài chính, tiền lương, tiền thưởng, hợp đồng
lao động, làm cho nội bộ đoàn kết thống nhất cao, tập trung xây dựng đơn vị
ngày càng vững mạnh.
Công tác chỉ đạo điều hành có hiệu quả, giữ vững kỷ cương, kỷ luật
trong điều hành đã tạo cho các phòng chủ động sáng tạo trong công việc,
chú trọng công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ, thường xuyên tổ chức kiểm
tra thường kỳ, đột xuất và tiến hành đổi địa bàn cần thiết. Qua kiểm tra đã
phát hiện được các trường hợp sai phạm đã được xử lý nghiêm, giải quyết
đơn thư đúng trình tự.
Công tác thi đua khen thưởng luôn được quan tâm đúng mực, các
phong trào thi đua được phát động có nội dung và được tập thể các phòng ban
hưởng ứng nhiệt tình xem đó là động lực thúc đẩy cho phong trào hoàn thành
tốt nhiệm vụ được tỉnh công nhận là đơn vị xuất sắc.
2.1.4 Những mặt còn hạn chế
Nguồn vốn các năm đều đạt kế hoạch nhưng vẫn không vững chắc, cá
biệt có phòng giao dịch hoàn thành kế hoạch còn thấp nguyên nhân là do mỗi
cán bộ chưa thực sự quan tâm đến công tác huy động vốn từ dân cư, tỷ lệ tiền
gửi dân cư không đạt kế hoạch. Nguồn vốn huy động còn hạn hẹp với những
khách hàng cá nhân nhỏ lẻ, chưa thu hut được những nguồn vốn lớn của tổ
chức cá nhân khác.
Tài chính thu khá nhưng thu rủi ro chưa mạnh, có địa bàn thu lãi còn để

- Vào đầu mỗi năm, NHNo&PTNT Thị Xã Thái Hoà luôn nhận được chỉ
tiêu kế hoạch do NHNo&PTNT cấp trên đề ra, để hoàn thành tốt chỉ tiêu
thì ngân hàng đã không ngừng thực hiện những biện pháp tích cực và đã
đạt được những kết quả đáng kể. Do vậy, năm 2010 NHNo&PTNT Thị
Xã Thái Hoà đã được cấp trên tuyên dương và tăng vị trí xếp hạng thi
đua trên toàn tỉnh.
- Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT Thị Xã
Thái Hoà đã bám sát mục tiêu, định hướng chỉ đạo của NHNo&PTNT
Nghệ An xác định đúng đắn các chỉ tiêu phấn đấu của toàn chi nhánh, đề
ra nhiều giải pháp sát thực, chỉ đạo điều hành với quyết tâm cao. Bên
cạnh đó, nhờ nhận được sự quan tâm của lãnh đạo cấp ủy, chính quyền
các cấp, của Ngân hàng cấp trên, sự phối hợp của các ngành đoàn thể đã
tạo thuận lợi cho cho hoạt động cho vay doanh nghiệp nói chung và
DNVVN nói riêng của ngân hàng
- Ngoài việc duy trì quan hệ với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ truyền
thống, ngân hàng đã mạnh dạn đa dạng hóa các hình thức cho vay đối với
đối tượng khách hàng này. Ngân hàng đã tích cực nắm bắt tìm kiếm các
dự án đầu tư để mở rộng cho vay để tăng doanh số cho vay và dư nợ
trung bình
- Ngân hàng luôn chú trọng đến công tác kế toán và ngân quỹ nhằm nâng cao
chất lượng phục vụ khách hàng. Mặc dù có khó khăn do quy trình công
nghệ thay đổi nhưng ngân hàng đã tiếp nhận ,triển khai hoàn thành các
chương trình tốt. Bên cạnh đó, lượng thu chi tiền mặt qua quỹ ngày càng
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
24
lớn, công tác thu nợ tại xã theo điểm cố định gặp nhiều khó khăn trong việc
kiểm đếm.

Đó là một tín hiệu tốt cho các doanh nghiệp trong nước có một môi trường
cạnh tranh và học hỏi từ các doanh nghiệp nước ngoài. Nhưng bên cạnh đó
trình độ công nghệ tiên tiến khiến cho các doanh nghiệp trong nước gặp nhiều
khó khăn trong việc sản xuất những mặt hàng chất lượng có giá trị công nghệ
cao để có thể cạnh tranh với các doanh nghiệp nước ngoài cũng như cạnh
tranh thị phần hàng hóa với các nước khác trên thế giới. Nhất là các DNVVN
Trường Đại học Vinh Báo cáo kết quả thực tập tốt nghiệp
Khoa Kinh tế GVHD:Ths.Phan Thanh Bình

Đào Thị Kim Anh_49B2 TCNH MSSV:085 402 5454
25
luôn gặp khó khăn trong việc huy động nguồn vốn làm hạn chế khả năng
quảng bá, tiếp cận thị trường trong nước cũng như quốc tế. Bên cạnh đó các
DNVVN còn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn thông tin đặc biệt là
thông tin kinh doanh. Những nguồn thông tin về thị trường đầu vào như thị
trường vốn, thị trường lao động, thị trường nguyên vật liệu Hay những
thông tin về môi trường kinh doanh như hệ thống pháp luật, các văn bản liên
quan đến doanh nghiệp vừa và nhỏ, thị trường tiêu thụ sản phẩm cũng chưa
được cập nhật nên dẫn tới hậu quả là nhiều DNVVN bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh
doanh. Cũng chính từ những yếu kém mang tính chủ quan này khiến cho các
DNVVN không chiếm được lòng tin của các ngân hàng trong việc vay vốn
hay trong các quan hệ giao dịch về đất đai. Hầu hết các DNVVN đều có nhu
cầu vay vốn cao để đầu tư trang thiết bị khoa học kỹ thuật nhưng đều vướng
phải những hàng rào khó vượt qua về tài sản thế chấp nên rất khó tiếp cận các
nguồn vốn vay.
Theo con số thống kê, hiện nay Thị Xã Thái Hoà có 45 doanh nghiệp
vừa và nhỏ, chủ yếu hoạt động trong các lĩnh vực thương mại - dịch vụ, xây
dựng và khai khoáng. Do chính sách và cơ chế kinh tế thông thoáng nên càng
ngày, số lượng doanh nghiệp mở ra càng nhiều. Do đó, nghiệp vụ tín dụng
của ngân hàng cũng phát triển theo xu hướng kinh tế, góp một phần lớn trong