Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lời mở đầu.
Trong cuộc sống cũng nh trong sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã luôn
luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng, nhng con ngời vẫn có những nguy cơ gặp
phải những rủi ro bất ngờ xẩy ra. Các rủi ro đó có nhiều nguyên nhân nh là rủi ro
do môi trờng thiên nhiên: Động đất ,bão lụt, hạn hán Hay là các rủi ro xẩy ra
do sự tiến bộ và sự phát triển của khoa học kỹ thuật. Khoa học phát triển, một
mặt thúc đẩy sản xuất và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con ngời nh-
ng mặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ôtô, hàng không, tai
nạn lao động vv
Cùng với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, các phơng tiện sử dụng trong
giao thông đờng bộ cũng đợc cải tiến và ngày càng hoàn thiện hơn. Tuy nhiên,
cũng chính vì vậy mà tai nạn giao thông xảy ra ngày một tăng và mức độ tổn thất
ngày càng lớn, đôi khi có tính chất thảm hoạ. Điều này gây lo lắng cho tất cả mọi
ngời khi tham gia giao thông. Do đó, để đề phòng và hạn chế tai nạn giao thông
đờng bộ nhằm giúp cho các chủ phơng tiện yên tâm hơn khi điều khiển xe cơ
giới. Bên cạnh đó có thể bù đắp những tổn thất về ngời và tài sản nếu những rủi
ro bất ngờ không may xẩy ra. Từ đó nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã ra đời và
ngày nay đợc triển khai ở hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt
Nam. Trong đó có công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex hay còn gọi tắt là
PJICO.
Để nghiệp vụ này đợc thực hiện hiệu quả thì không những công ty phải
hoàn thiện tốt công tác khai thác mà công việc cuối cùng, mang ý nghĩa quan
trọng và quyết định là công tác Giám định - Bồi thờng.
Xuất phát từ lý do trên kết hợp với việc nghiên cứu tình hình thực tiễn triển
khai tại phòng bảo hểm khu vực 1 Công ty bảo hiểm PJICO. Em quyết định chọn
đề tài Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thờng
bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO làm đề tài luận văn
tốt nghiệp.
Mụch đích của đề tài này là làm rõ một số vấn đề lý luận về bảo hiểm xe cơ
giới nói chung, đi sâu vào công tác Giám định Bồi thờng , mạnh dạn đa ra một
tế cho thấy những rủi ro tai nạn bất ngờ luôn rình rập mọi ngời. Những rủi ro đó
có thể do thiên tai nh: động đất, núi lửa, sét đánh, bảo lụt nhng cũng có thể do
chính con ngời gây ra nh chiến tranh, tai nạn giao thông làm thiệt hại đến tài sản
và tính mạng con ngời.
Sự phát triển của ngành giao thông vận tải phục vụ đắc lực cho nhu cầu đi
lại, vận chuyển của con ngời , nhng mặt trái của nó là tai nạn giao thông đã và sẽ
mang lại những thiệt hại to lớn về tài sản và tính mạng con ngời. Tính mạng con
ngời là vô giá, không thể tính toán thành tiền đợc, cũng khó đánh giá thiệt hại về
sức khoẻ cong ngời một cách chính xác. Vì vậy việc gặp khó khăn về kinh tế, tình
cảm của ngời bị nạn là vấn đề cần quan tâm bằng những hành động cụ thể thiết
thực: đền bù phần nào những thiệt hại bằng tài chính tạo điều kiện cho nạn nhân
hay gia đình họ khắc phục khó khăn. Khi gặp phải tai nạn chủ xe sẽ gặp phải
những khó khăn nhất định về tài chính nhiều trờng hợp không đủ khả năng để
bồi thờng. Vì vậy lợi ích của nạn nhân trong vụ tai nạn không đợc đảm bảo gây
ảnh hởng tiêu cực tới xã hội. Từ đó nếu không có những biện phát thích hợp để
giải quyết vấn đề này thì tai nạn giao thông luôn là gánh nặng cho xã hội. Vì vậy
nhà nớc phải có biện pháp tích cực bảo vệ quyền lợi cho toàn xã hội.
Xuất phát từ thực tế trên, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
với ngời thứ ba ra đời. Việc thành lập các quỹ bảo hiểm dựa trên sự đóng góp
một số tiền nhỏ của các chủ xe cho công ty bảo hiểm, khi tai nạn giao thông xẩy
ra, các công ty bảo hiểm sẽ thay mặt chủ xe giải quyết bồi thờng cho ngời bị thiệt
hại theo đúng quy định của pháp luật.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Nh vậy, hình thức này sẽ đảm bảo khả năng thi hành của các chủ xe gây thiệt
hại, góp phần thực hiện tốt kỷ cơng pháp luật.
1.2. Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Khi tham gia giao thông đờng bộ dù chủ phơng tiện luôn luôn co ý thức
ngăn ngừa và đề phòng tai nạn nhng họ vẫn có nguyên cơ gặp phải những rỉ ro
bất ngờ xảy ra. Các rủi ro đó do nhiều nguyên nhân gây lên.
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
cơ giới ra đời đã đáp ứng yêu cầu đó, đồng thời làm giảm thiểu tai nạn giao
thông, góp phần vào việc đề phòng và hạn chế tổn thất xẩy ra.
2. Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới.
2.1. Tác dụng của Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới đối với ngời thứ 3.
Từ công tác giám định, bồi thờng sau mỗi vụ tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ
thống kê đợc các rủi ro và nguyên nhân gây ra rủi ro đó, từ đó đề ra các biện
pháp đề phòng và hạn chế tổn thất một cách có hiệu quả nhất giảm bớt đáng kể
những hậu quả do tai nạn giao thông gây ra, giảm bớt thiệt hại cho toàn xã hội.
Nó còn giúp các chủ xe, ý thức đợc trách nhiệm của mình khi điều khiển xe.
Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 ra đời không những làm
giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nớc mà cò tăng thu ngân sách thông qua
thuế.
BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 góp phần xoa dịu căng thẳng
giữa 2 bên trong vụ tai nạn đây là mục đích cao cả của nghiệp vụ này nó thể hiện
vai trò làm trung gian hoà giải có tính chất pháp lý của công ty bảo hiểm.
Với t cách pháp lý là một nghiệp vụ BH, BHTNDS của chủ xe cơ giới với ngời
thứ 3 vùa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, thể hiện tính nhân văn cao
cả. Một lần nữa BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 khẳng định sự
cần thiết khách quan cũng nh tính bắt buộc của mình.
2.2. Tác dụng của BH vật chất xe cơ giới.
Bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất kinh doanh
Góp phần đè phòng và hạn chế tổn thất
Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nớc. Thông qua thuế, để từ đó có
điều kiện đầu t xây dựng mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng, tạo điều kiện đầu t
xây dựng mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng, tạo thêm công ăn việc làm cho ng-
ời lao động.
Góp phần phát huy quyền tự chủ tài chính của các đơn vị bằng việc nâng
cao hiệu quả sử dụng xe.
bảo hiểm thông thờng bao gồm.
Tai nạn do đâm va, lật đổ.
Cháy, nổ, bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, ma đá.
Mất cắp toàn bộ xe( đối với xe môtô chỉ bảo hiểm khi có thoả thuận
riêng ).
Tai nạn rủi ro bất ngời khác gây lên.
Ngoài việc bồi thờng những thiệt hại vật chất cho xe đợc bảo hiểm trên, các công
ty còn thành toán những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:
Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các
nguyên nhân trên
Chi phí bảo vệ và kéo xe thiệt hại tới nơi sữa chữa gần nhất.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm
4.Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
4.1. Giá trị bảo hiểm xe cơ giới.
Là giá trị thực thế trên thị trờng của xe tại thời điểm mà ngời tham gia bảo
hiểm mua bao hiểm.
Việc xác định đúng, chính xác giá trị bảo hiểm là rật quan trọng. Vì đây là cơ
sở để bồi thờng chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm. Tuy
nhiên, giá xe trên thị trờng luôn luôn biến động và có thêm nhiều
chủng loại xe mới gây khó khăng cho việc xác định giá trị xe. Trên thực tế các
công ty bao hiểm thờng dựa trên các yếu tố sau để xác định giá trị xe, loại xe,
năm sản xuất , mức độ mới cũ của xe, thể tích làm việc của xi lanh.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể xác định giá trị bảo hiêm theo giá trị còn lại:
Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu Khấu hao.
Tuỳ đặc điểm, thời kỳ kinh doanh của từng công ty mà có phơng pháp tính
tích hợp.
4.2. Số tiền Bảo Hiểm
Số tiền Bảo Hiểm: là số tiền đợc ghi rõ trên đơn bảo hiểm, là giới hạn bồi th-
Thu thập chứng cứ pháp lý ( ảnh chụp, lời khai, nhân chứng, tài liệu,
chứng từ ) để tiến hành đòi ngời thứ ba.
1.2. Giám định viên.
1.2.1. Vai trò của giám định viên.
Ghi nhận trung thực các thiệt hại
Đề xuất những biện pháp bảo quản và hạn chế tổn thất.
Tiến hành khiếu kiện
Thông tin cho các nhà bảo hiểm trong trờng hợp là giám định viên chỉ
định. Trong một số vụ tai nạn có sự không thống nhất về kết qủa giám
định hoặc phạm vị giám đinh vợt quá trình độ giám định viên của công ty
bảo hiểm, các bên có quyền chỉ định giám định viên trung gian.
1.2.2. Nhiệm vụ của giám đinh viên.
Trong bất kỳ một trờng hợp nào, giám định viên có một số nhiệm vụ chủ
yếu sau:
Nếu tai nạn xảy ra và công việc giám định có sự tham gia của cảnh sát thì
giám định viên phải phối hợp với cơ quan điều tra và chủ xe, thu thập tài
liệu cùng kết luận điều tra để xác định phạm vi và trách nhiệm bảo hiểm.
Trờng hợp không có cảnh sát đến giám định thì giám định viên phải giám
định các thiệt hại liên quan đến tai nạn thuộc trách nhiệm của bảo hiểm,
đây là cơ sở quan trọng nhất cho công tác bồi thờng.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Các công việc trong quá trình giám định thiệt hại cụ thể nh sau:
Nhận thông tin
Hớng dẫn xử lý ban đầu
Tiến hành giám định
Lập biên bản giám đinh
Cùng chủ xe lựa chọn phơng án khắc phục thiệt hại.
Hoàn chỉnh hồ sơ bồi thờng.
2. Công tác bồi thờng.
bộ ớc tính, tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ cấu thành xe.
Khi tiến hành bồi thờng xong, công ty bảo hiểm phải thu hồi những bộ phận
đợc thay mới hoặc đã đợc bồi thờng toàn bộ giá trị. Nếu có liên quan đến
trách nhiệm ngời thứ ba thì công ty bồi thờng cho chủ xe và yếu cầu chủ xe
bảo lu quyền khiếu nại với ngời thứ ba kèm toàn bộ hồ sơ, chứng từ liên quan.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
chơng ii
thực trạng công tác giám định - bồi thờng
bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm
pjico
I. vài nét về công ty bảo hiểm pjico
1.Sự ra đời và phát triển của công ty bảo hiểm PJICO
Công ty bảo hiểm PJICO đợc thành lập theo giấy chứng nhân đủ tiêu chuẩn
và đủ điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 04-TC/GCN ngày 27/5/1995 của bộ
Tài Chính, giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 8/6/1995 của UBND
thành phố Hà Nội và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày
16/06/1995 của sở kế hoạch và đầu t thành phố Hà Nội. Từ năm 1995 công ty
cổ phần bảo hiểm Petrolimex (viết tắt là PJICO) ra đời, công ty có trụ sở chính:
22 Láng Hạ, Đông đa, Hà Nội.
Bảng 1: Danh sách sáng lập viên góp vốn
!"#$%&' #% ( )*+,*
)!-./'0 .1 !"# %'#2"3 * (+(
4.5 !"#6 7 4+4
89 2:'. ;#<= "&% , 8+8
(>. =2?'/2@A"% # 4 +7(
Sơ đồ bộ máy tổ chức của công ty PJICO
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
C@ FG:&?
$. 9#F
).H0
&I)***0 J
&':KL
M 9#F
N"O ;#6'9
9.'2".
P0 '
$.M 9#F
8*. .9.0 8*
Q../..
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
4. Những nghiệp vụ bảo hiểm của PJICO đã triển khai:
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải:
- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển, đờng bộ, đ-
ờng sông, đờng hàng không.
- Bảo hiểm thân tàu.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
- Bảo hiểm nhà thầu đóng tàu.
- Bảo hiểm tàu sông, tàu cá.
Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải:
- Bảo hiểm xe cơ giới.
- Bảo hiểm kết hợp con ngời.
- Bảo hiểm học sinh, giáo viên.
- Bảo hiểm bồi thờng cho ngời lao động.
- Bảo hiểm khách du lịch.
- Bảo hiểm hành khách.
Nộp ngân sách nhà nớc
D+(***** ,+D(**** *+****** +)(****
(Nguồn số liệu: Công ty bảo hiểm PJICO)
Bên cạnh các chỉ tiêu cơ bản trên, công ty PJICO còn chủ yếu tập trung
vào một mảng hoạt động lớn đó là:
Hoạt động đầu t
Đầu t là một trong số mảng hoạt động lớn của công ty bảo hiểm PJICO,
nó có chức năng quan trọng tác động đến hoạt động kinh doanh của công ty nói
chung và đặc biệt trong việc trong việc duy trì khả năng tài chính trong thực hiện
các cam kết với ngời tham gia.
Một vai trò khác hết sức quan trọng có ý nghĩa đối với khách hàng chính là
nó có thể làm giảm phí bảo hiểm, nâng sức cạnh tranh của sản phẩm, mặt khác
tăng cờng các đảm bảo thực hiện nghĩa vụ cam kết với ngời tham gia bảo hiểm.
Hàng năm đầu t mang lại thu nhập lớn, lợi nhuận cho Công ty, từ đó làm tăng
nguồn vốn kinh doanh.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
II- tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ
giới tại công ty pjico
1.Tinh hình triển khai nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với
ngời thứ ba.
Là một nghiệp vụ truyền thống của công ty , nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe
cơ giới đối với ngời thứ ba đã và đang thu đợc những kết quả khả quan . Số lợng
đầu xe tham gia ngày càng nhiều ,với mức trách nhiệm rất đa dạng ,tạo ra nguồn
thu ngày càng tăng. Các khâu đợc triển khai trong quá trình kinh doanh nghiệp
vụ bảo hiểm này đang đợc thực hiện khá đầy đủ và bài bản.
2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới .
Loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới đợc PJICO áp dụng chủ yếu với xe ôtô,
rất ít áp dụng cho xe máy. Vì giá trị của xe máy là tơng đối thấp nếu chẳng may
xẩy ra tai nạn, chi sửa chữa cũng không lớn nh đối với ôtô. Với những khoản chi
quan trọng có ảnh hởng trực tiếp tới kết quả kinh doanh nghiệp vụ.
Thực chất công tác này của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là vận
động tuyên truyền, quảng cáo cho các chủ xe biết, thấy đợc những lợi ích khi
tham gia bảo hiểm thân xe, để từ đó ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Hoạt động bảo hiểm thờng theo quy luật Số đông bù số ít tức là đông
ngời góp thành lập quỹ và quỹ này dùng để bù đắp (bồi thờng) thiệt hại cho số ít
ngời gặp rủi ro. Chính vì vậy lợi nhuận kinh doanh của một doanh nghiệp càng
lớn khi thu hút đợc đông số lợng khách hàng. Do phí bảo hiểm vật chất xe cơ
giới thờng lớn nên việc thu hút đợc nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ làm
tăng khả năng bồi thờng, tức là chất lợng phục vụ tăng lên, lại tác dụng quay trở
lại là thu hút thêm các chủ xe mới. Theo đó, sự phát triển của nghiệp vụ này
ngày càng tăng lên.
Nhận thức đợc điều đó, công ty bảo hiểm PJICO đã có nhiều chính sách
phù hợp nâng cao đợc hiệu quả khai thác. Cán bộ khai thác của công ty đã và
đang tập trung nghiên cứu một số khách hàng tiềm năng (có nhu cầu và khả
năng tham gia bảo hiểm), cả những chủ xe mới mua và những chủ xe cũ. Tất cả
các cán bộ của công ty PJICO đều có phơng châm: Coi khách hàng là bạn,
nhiệt tình với khách hàng, giải thích rõ ràng, phục vụ khách hàng làm cho khách
hàng luôn tin tởng và gắn bó với mình.
Trong các công tác khai thác, công ty đã chú ý đến các vấn đề sau:
Đánh giá rủi ro: khi khai thác viên tiếp cận đợc với chủ xe có nhu cầu bảo
hiểm cho xe của mình thì công việc đầu tiên của khai thác viên là thu thập
các thông tin có liên quan đến chiếc xe bảo hiểm đợc thông qua chủ xe, lái
xe và sự quan sát trực tiếp với các nội dung bảo hiểm cho chiếc xe của mình
công việc đầu tiên của khai thác viên là phải thu thập những thông tin sauS
- Tên loại xe, model, năm sản xuất.
- Mục đích sử dụng xe.
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
- Hồ sơ các vụ tai nạn đã gặp phải (nếu có).
2004 1293734 26587 2.06
(Nguồn số liệu: Tại công ty bảo hiểm PJICO)
nhìn vào bảng trên ta thấy rằng: từ năm 2000 số xe lu hành thực tế chỉ có
547504 xe nhng đến năm 2001 thì số xe đã tăng lên con số 601502 và đến
năm 2002 số xe lu hành đã là 825000 xe, đây là một con số đáng kể chứng tỏ
đời sống dân ta đã tăng lên trong những năm qua một cách nhanh chóng. Do đó,
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng tăng lên theo, trong năm 2001
số xe bảo hiểm là 5157 nhng đến năm 2002 số xe tham gia bảo hiểm đã là
9457 xe, nh vậy qua 2 năm số xe tham gia bảo hiểm tăng lên nhanh chóng
(4300 xe), chỉ tính riêng năm 2003 thì số xe tham gia bảo hiểm đã tăng khoảng
80% so với năm 2002, đồng nghĩa với việc tăng doanh thu của công ty và dẫn
đến lợi nhuận cũng tăng lên, điều này chứng tỏ đợc sự thành công của công ty
trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Sau đây là bảng thể
hiện doanh thu của nghiệp vụ này trong mấy năm gần đây.
Bảng 4:Doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất
xe cơ giới tại PJICO
Năm
Doanh thu kế hoạch
(triệu đồng)
Doanh thu thực hiện
(triệu đồng)
Tỷ lệ hoàn thành kế
hoạch (%)
2001 23610 22713 96
2002 25095 28801 115
2003 26550 33653 127
2004 28100 40023 142
(Nguồn số liệu: Tại công ty bảo hiểm PJICO)
đúng đắn hợp lệ.
- Thực hiện không đúng quy trình giám định, quy trình đấu thầu.
- Các khoản chi phí trong chứng từ không phù hợp với báo cáo của
giám định( Thừa hoặc thiếu )
- Có sự mâu thuẫn, bất hợp lý về các tình tiết nguyên nhân, diễn
biến của sự việc tổn thất cũng nh trong toàn bộ quá trình từ khi
xảy ra tai nạn đến khi hoàn thiện hồ sơ.
1.3. Tính toán bồi thờng
Trên cơ sở hồ sơ, căn cứ vào điều kiện bảo hiểm, Quy tắc bảo hiểm, báo
cáo giám định tổng hợp của cán bộ giám định, cán bộ xét duyệt bồi thờng
tiến hành:
- Xem xét các chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm. Các chứng từ hợp
lệ hoặc không hợp lệ.
- Nguyên nhân tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không.
- Căn cứ vào các quy định liên quan, tiến hành tính toán lập tờ
trình bồi thờng.
- Chuyển hồ sơ trình Lãnh đạo duyệt theo phân cấp.
1.4. Trả tiền bồi thờng
- Phòng Giám định Bồi thờng( hoặc Phòng Nghiệp vụ của Chi
nhánh) lập bản thông báo bồi thờng gửi khách hàng.
- Phòng Kế toán làm thủ tục trả tiền cho khách hàng
1.5. Xử lý tài sản h hỏng
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Định kỳ tiến hành xử lý các tài sản hỏng đợc thu hồi:
- Phơng thức: Lập hội đồng xử lý gồm đại diện các Phòng Giám định
Bồi thờng, Phòng Tài chính Kế toán .
- Nội dung:
+ Lập bản kê chi tiết các tài sản đợc thu hồi
+ Huỷ: Đối với các tài sản không còn giá trị sử dụng.
- Tại các Văn phòng đại diện, hồ sơ lu trữ do một cán bộ chuyên quản lu trữ
hồ sơ này đợc chuyển về Phòng Thanh tra Công ty vào 5 ngày đầu mỗi tháng.
- Các Chi nhánh, Văn phòng đại diện đều phải thống kê số liệu bồi thờng
của từng nghiệp vụ theo quy định.
2. Thực trạng công tác giám định của công ty
Qua chơng I chúng ta đã biết Giám định là khâu hết sức quan trọng trong
nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Giám định nhằm cung cấp cơ sở, tạo điều kiện
thuận lợi cho công tác bồi thờng, từ đó tác động trở lại với công tác khai thác.
Trong điều kiện cạnh tranh, với sự cố gắng nỗ lực của nhân viên, sự cải tiến
về chất lợng phục vụ, nên số xe tham gia bảo hiểm xe cơ giới tại PJICO ngày
càng tăng, thể hiện qua bảng 3 ở phần trên.
Công tác giám định của công ty cũng đạt đợc những kết quả khá tốt, tỷ lệ
các vụ tai nạn đợc giám định và giải quyết bồi thờng luôn giữ ở mức cao. Đây là
kết quả đáng mừng thể hiện sự lỗ lực của cán bộ công nhân viên toàn công ty và
cán bộ giám định nói riêng. Cũng từ công tác giám định hàng năm công ty phát
hiiện rất nhiều các vụ tai nạn không thuộc phạm vi bồi thờng của mình, giảm
thiểu đợc số tiền bồi thờng, đồng thời còn phát hiện đợc hành vi gian lận trục lợi
của một số chủ xe.
Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ trên trong những năm qua công tác
giám định của PJICO còn bộc lộ những hạn chế sau:
- Hàng năm số vụ tai nạn xảy ra đối với các chủ xe tham gia bảo hiểm tại
công ty là rất lớn, với đội ngũ cán bộ giám định còn ít công ty không thể giám
định trực tiếp tại hiện trờng đợc vì vậy tính chính xác thờng không cao, dẫn tới
bồi thờng không chính xác. Không những ảnh hởng tới kết quả kinh doanh mà
còn ảnh hởng tới cả quyền lợi của khách hàng.
- Do mạng lới kinh doanh của công ty cha giàn trải trên toàn quốc, mà địa
bàn hoạt động của xe xơ giới lại khá rộng. Do đó cũng có những vụ giao thông
xảy ra cách xa công ty mà công ty không thể có mặt kịp thời để giám định vì vậy
hiện trờng tai nạn không còn nh ban đầu, điều này cũng ảnh hởng tới chất lợng
công tác giám định.
Thống nhất với chủ xe hoặc địa điểm của chủ xe về thời gian, địa điểm
giám đinh.
Báo cáo Lãnh đạo ( Phòng, hay Công ty tuỳ theo mức độ nghiêm trọng và
tính chất phức tạp của vụ việc) để xử lý thông tin ban đầu và phân công
giám đinh
Trờng hợp xe tham gia bảo hiểm của các chi nhánh ban trong hệ thống
PJICO, thì phải thông báo với chi nhánh bảo hiểm gốc để cùng phối hợp
giải quyết ( trớc tiên liên hệ bằng điện thoại sau đó bằng văn bản hoặc
email.)
1.3. Tiến hành giám định.
1.3.1. Các nguyên tắc:
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Việc giám đinh phải tiến hành sớm nhất ngay sau khi nhận đợc thông
báo tai nạn, tối đa không quá 24 giời. Nếu chậm trễ phải có lý do hợp lý.
Mọi thiệt hại về tài sản đều phải tiến hành giám định.
Trờng hợp đặc biệt không giám định đợc phải có lý do chính đáng,
mức độ thiệt hại sẽ căn cứ vào Biên bản của Cơ quan chức năng, ảnh chụp, hiện
vật thu hồi, kết qủa diều tra, thẩm đinh của PIJCO để xác định.
Quá trình giám định phải có mặt và ký xác nhận của các bên liên quan
tai nạn là đại diện chủ xe, chủ tài sản bị thiệt hại.
1.3.2. Nhiệm vụ của cán bộ giám định:
Chuẩn bị các tài liệu, phơng tiện phục vụ công việc: Biên bản giám
đinh, máy ảnh, mẫu tời khai( phụ lục )
Kiểm tra tính hợp lệ của các giấy tờ xe: Giấy chứng nhận bảo hiêm,
Đăng ký xe, Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trờng,
bằng lái xe. Cán bộ giám định sao chụp và ký tên xác nhận đã kiểm tra sao y bản
chính vào bản sao.
Chụp ảnh tổn thất:
+ ảnh tổng thể: Có đầy đủ biển số xe và toàn bộ xe, ảnh hiện trờng( nếu có
hộp số việc giám định bổ sung đợc thực hiện khi tháo rời các bộ
phận đó.
Cán bộ giám định phải giám sát quá trình tháo dỡ các hạng mục
Trờng hợp tai nạn có dấu hiệu từ nguyên nhân loại trừ bảo hiểm,
phải căn cứ vào hiện trờng, dấu vết h hỏng để dự đoán, lựa chọn
phơng án giám định, xác định nguyên nhân. nếu cần thiêt phải trng
cầu giám định chuyên môn, điều tra.
Thông báo các bên chủ xe liên quan tai nạn chuẩn bị kế hoạch
khắc phục sữa xe: Chọn các đơn vị sửa xe, lên phơng án sửa chữa
xe tổng thể cũng nh chi tiết từng hạng mục.
b. Giám đinh thiệt hại hàng hoá.
Kiểm tra, thu thập ngay các hoá đơn chứng từ của lôn hàng nh: Hoá đơn,
hợp đồng vận chuyển, phiếu xuất kho
Trờng hợp đơn giản thì tự giám định:
+ Xác định số lợng, trọng lợng, chủng loại hàng chở trên xe, phơng thức
đóng gói, xếp hàng
+ Phân loại, đánh giá chi tiết thiệt hại.
Trờng hợp phức tạp thì thuê công ty giám định.
Thống nhất phơng án giải quyết: Sửa chữa khắc phục, đánh giá mát giảm
giá trị
Tổng hợp giá trị thiệt hại.
Hớng dẫn chủ xe đền bù cho chủ hàng.
Lu ý: Hàng hoá đặc biệt phải có giấy phép chở loại hàng đó.
C. Giám định thiệt hại về tài sản ngời thứ ba:
Nh đối với giám định vật chất xe
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
d. Thiệt hại về con ngời.
Các thiệt hại về ngời thì không phải giám định mà căn cứ vào các chứng từ điều
trị y tế xét bồi thờng.
hợp lý)
Thông bao chủ xe ký hợp đồng theo dự toán đợc duyệt
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Copyright: Tài liệu đại học ©