CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

BÁO CÁO THỬ VIỆC
Kính gửi: - Ban Lãnh Đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB).
- Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Sở giao dịch
Maritime Bank.
- Giám Đốc Trung Tâm KHCN – PGD Phố Huế.
- Trưởng phòng Tổ chức-Hành chính Ngân hàng TMCP Hàng
Hải.
- Tên tôi là : HOÀNG THU HỒNG
- Ngày sinh : 19/11/1989
- Nơi ở hiện nay : P1209 A5 khu Đô thị Đại Kim, Hoàng Mai, Hà
Nội
- Vị trí thử việc : Chuyên viên tư vấn tài chính.
- Đơn vị thử việc : PGD Phố Huế.
- Thời gian thử việc: Từ 01/10/2011 đến 30/11/2011.
Sau đợt tuyển dụng nhân viên tư vấn tài chính tại Ngân hàng TMCP
Hàng Hải Việt Nam tháng 09/2011, tôi đã trúng tuyển và được phân công thử
việc tại phòng giao dịch Phố Huế – Sở giao dịch Maritime Bank Hà Nội trong
thời gian 60 ngày ( Từ ngày 01/10/2011 đến 30/11/2011).
Tôi xin chân thành cảm ơn đến chị Trần Anh Hoa, chị Lê Thị Thu
Huyền cùng toàn thể cán bộ MSB phòng giao dịch Phố Huế đã giúp đỡ tôi
tiếp thu những kiến thức cần thiết để hoàn thành công việc và những hiểu biết
khác về công việc, cũng như môi trường làm việc tại Ngân hàng TMCP Hàng
Hải Việt Nam.
Đến nay, thời gian thử việc đã hết, tôi xin được báo cáo quá trình thử
việc, kết quả thu được và những nhận xét của bản thân, kính trình Ban lãnh
1
đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam xem xét và tạo điều kiện cho tôi
tiếp tục làm việc, gắn bó lâu dài với cơ quan.

thách, cam go nhất của Maritime Bank. Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng
tài chính tiền tệ châu Á, Ngân hàng đã gặp rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên,
bằng nội lực và bản lĩnh của mình, Maritime Bank đã dần lấy lại trạng thái
cân bằng và phát triển mạnh mẽ từ năm 2005.
3
Đến nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thương mại cổ
phần phát triển mạnh, bền vững và tạo được niềm tin đối với khách hàng. Vốn
điều lệ hiện tại ở mức 3.000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt 84.000 tỷ đồng. Mạng
lưới hoạt động không ngừng được mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005
lên 130 điểm vào giữa năm 2010.
Cùng với quyết định thay đổi toàn diện, từ định hướng kinh doanh, hình
ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách
hàng… đến nay, Maritime Bank đang được nhận định là một Ngân hàng có
sắc diện mới mẻ, đường hướng hoạt động táo bạo và mô hình giao dịch
chuyên nghiệp, hiện đại nhất Việt Nam.
Với sự nỗ lực, phấn đấu cả trong hoạt động kinh doanh cũng như các
hoạt động xã hội, Maritme Bank đã khẳng định được vị thế trong lĩnh vực tài
chính – ngân hàng và được ngân hàng nhà nước,chính phủ ghi nhận.
II. TẦM NHÌN, SỨ MỆNH
1. Tầm nhìn
Trở thành ngân hàng TMCP phát triển bền vững với chất lượng dịch vụ
hàng đầu theo các chuẩn mực Quốc tế
2. Khẩu hiệu
Tạo lập giá trị bền vững!
3. Giá trị cốt lõi:
− Chú trọng khách hàng bằng chất lượng dịch vụ
− Hiệu quả là mục tiêu của mọi công việc
− Học hỏi sáng tạo để vươn tới sự hoàn thiện
4
− Hợp tác tin cậy là động lực của thành công

là xây dựng MSB trở thành một Ngân hàng TMCP lớn, có uy tín, có công
nghệ hiện đại, phát triển ổn định, bền vững, an toàn và có lợi nhuận cao.
Với phương châm: “Tạo lập giá trị bền vững” không ngừng nâng cao
chất lượng hoạt động, đội ngũ Cán bộ nhân viên nhiệt tình, có trình độ và
hệ thống tin học hiện đại nhất được tài trợ bởi Ngân hàng Thế giới, MSB
cung cấp các dịch vụ ngân hàng chủ yếu sau:
 Đối với khách hàng cá nhân:
- Tiền gửi thanh toán
- Tiền gửi tiết kiệm
- Sản phẩm thẻ
- Dịch vụ chuyển tiền
- Sản phẩm cho vay
-Sản phẩm và dịch vụ khác
 Đối với khách hàng doanh nghiệp:
- Dịch vụ tài khoản
- Sản phẩm bao thanh toán
- Thanh toán quốc tế
- Bảo lãnh Ngân hàng
- Sản phẩm cho vay
- Sản phẩm và dịch vụ khác
Ngoài ra, MSB còn cung cấp tới khách hàng nhiều loại dịch vụ ngân
hàng khác như: thanh toán séc du lịch, chuyển tiền nhanh, cấp giấy phép
mang ngoại tệ ra nước ngoài, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, tư vấn về tài
chính, ngân hàng, đầu tư, dịch vụ hỗ trợ khách hàng trực tuyến…

6
V. Một số thành tích điển hình mà Maritime Bank đã đạt được
trong những năm gần đây:
- Giải thưởng Quả Cầu Vàng 2007.
- Giải thưởng Doanh nghiệp Dịch vụ được hài lòng nhất – năm 2008.

Chính Phủ vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác quản lý, điều hành có
hiệu quả các hoạt động sản xuất kinh doanh và đạt danh hiệu “Doanh nhân
Việt Nam tiêu biểu” 2009.
- Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2009 do Thời báo Kinh tế
và Cục xúc tiến Thương mại – Bộ Thương mại tổ chức.
- Đạt danh hiệu và trở thành Hội viên của Hội doanh nghiệp Hàng Việt
Nam Chất lượng cao. Ngày 12/06/2011, tại Nhà văn hóa học sinh – sinh viên
(37 Trần Bình Trọng, Hà Nội), Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam (VIPA) đã long
trọng tổ chức lễ tôn vinh Nhãn hiệu cạnh tranh, nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam
năm 2011. Maritime Bank đã vinh dự nhận được giải thưởng "Top 20 nhãn
hiệu nổi tiếng nhất hàng đầu Việt Nam" nhờ những thành tích xuất sắc trong
công tác xây dựng và phát triển nhãn hiệu nổi tiếng.
Đặc biệt, ngày 10/07/2011, tại Khách sạn Melia (Hà Nội), Maritime
Bank đã long trọng tổ chức Lễ kỷ niệm 20 năm ngày thành lập và đón nhận
Huân chương Lao động hạng 3 do Chủ tịch nước trao tặng nhằm ghi nhận
những thành quả, đóng góp tích cực của Maritime Bank trong lĩnh vực tài
chính ngân hàng, góp phần xây dựng đất nước trong 20 năm qua.
Cùng với quyết định thay đổi toàn diện, từ định hướng kinh doanh, hình
ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách
hàng… đến nay, Maritime Bank đang được nhận định là một Ngân hàng có
sắc diện mới mẻ, đường hướng hoạt động táo bạo và mô hình giao dịch
chuyên nghiệp, hiện đại nhất Việt Nam.

8
VI. Điều nhận thấy ở Maritime Bank: Tính nhân văn sâu sắc
Đóng góp xã hội : song song với việc phát triển có hiệu quả các hoạt
động kinh doanh. Hàng năm Maritime Bank dành một khoản tiền khá lớn
đóng góp cho cộng đồng và xã hội thông qua các phong trào từ thiện, nhằm
chia sẻ khó khăn với những cảnh đời bất hạnh, những số phận thiệt thòi, đồng
bào bị thiên tai trong cả nước, giúp họ có thêm niềm tin và nghị lực để tiếp

+ Chuyên viên tư vấn tài chính: Chị Lê Thị Thu Huyền.
+ Cán bộ nhân viên phòng giao dịch Phố Huế
* NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐÃ LÀM TRONG THỜI GIAN THỬ VIỆC:
Trong thời gian thử việc, tôi đã theo sự phân công của Ban giám đốc chi
nhánh và trưởng phòng DVKH như sau:
• Tham gia học việc tại Phòng dịch vụ khách hàng
• Trực tiếp hỗ trợ và làm việc với vị trí cá nhân
• Tham gia hỗ trợ tại quầy giao dịch.
Trong thời gian thực tập, dưới sự hướng dẫn của trưởng bộ phận và
các anh chị trong PGD, tôi đã tham gia thực hiện những công việc sau:
 Đọc tài liệu về tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ, những nguyên tắc và
đạo đức cần có của một nhân viên tư vấn tài chính.
 Tìm hiểu quy trình hoạt động, hạch toán, luân chuyển chứng từ, tiền
mặt
 Trực tiếp tiếp đón và tư vấn các sản phẩm của Ngân hàng đến khách
hàng
 Thực hiện các nghiệp vụ: mở tài khoản, tiền gửi tiết kiệm, chuyển
tiền, nộp và rút tiền, thu nợ, thu lãi trên phân hệ BDS
 Một số nghiệp vụ khác theo phân công của trưởng bộ phận.
10
I. Sản phẩm tiền gửi của ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB)
Trong quá trình thực tập tôi đã có cơ hội tìm hiểu và tư vấn cho khách
hàng những sản phẩm dịch vụ sau mà MSB cung cấp:
1. Sản phẩm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
Là sản phẩm có tính thanh khoản nhất,với lãi suất không kỳ hạn linh
hoạt tiện ích để thanh toán và chuyển tiền.
1.1. Sản phẩm M1 ACCOUNT:
a, Tính năng vượt trội
- Là tài khoản thanh toán không kỳ hạn.
- Lãi suất bậc thang lên đến 5,9% /năm, cao nhất thị trường Việt Nam.

tài khoản. Nếu không đáp ứng đủ số dư bình quân thì sẽ bị thu phí 22.000đ,
tuy vậy vẫn được sử dụng các dịch vụ như internet banking, mobile banking
và giao dịch chuyển khoản miễn phí.
1.2. S ản phẩm M - MONEY
a, Lãi suất cao : Lãi suất bậc thang tính trên số dư ngày và tự động trả
vào tài khoản hàng tháng :
- Số dư < 3 triệu : lãi suất 3%
- Phần số dư tăng thêm >= 3 triệu : lãi suất 5%
b, Miễn phí:
- Miễn phí mở tài khoản
- Miễn phí giao dịch thẻ tại hơn 6.000 máy ATM và hơn 10.000 máy
POS của các ngân hàng trong liên minh
- Miễn phí sử dụng dịch vụ Mobile Banking và Internet banking.
- Miễn phí chuyển khoản các giao dịch trong cùng hệ thống Maritime Bank.
c, Các loại phí:
− Thu phí 7.700 VND/lần đối với các giao dịch chuyển khoản ra ngòai
12
hệ thống Maritime Bank
− Áp dụng cơ chế thu phí thường niên tài khoản là 50.000 VND (chưa
kể VAT)
− Các giao dịch tại quầy thực hiện thu phí theo biểu phí dịch vụ tài khoản.
1.3. S ản phẩm M ASTER CARD
Thẻ thanh toán quốc tế M+ của Maritime Bank với những tính năng linh
hoạt và đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng:
− Thẻ có thể liên kết với nhiều tài khoản, tối đa lên tới 14 tài khoản
− Thẻ có hai hạng thẻ Hạng Vàng và Hạng Chuẩn tương ứng với hạn
mức giao dịch khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng
− Phạm vi sử dụng rộng khắp tại Việt Nam và trên thế giới:
− Hơn 24 triệu điểm chấp nhận thẻ MasterCard và hơn 1 triệu máy
ATM có trưng biểu tượng MasterCard tại Việt Nam và trên toàn thế giới

ban đầu.
3.5. Tiết kiệm ong vàng
Là hình thức tiền gửi mà KH được gửi nhiều lần trong suốt kì hạn gửi,
lãi suất được hưởng trên số tiền thực gửi.
Đáo hạn: Nếu KH không rút thì sẽ chuyển cả gốc và lãi sang sản phẩm
Tiết kiệm lãi suất cao nhất kỳ hạn tương đương hoặc ngắn hơn nếu MSB
ngừng huy động kỳ hạn đó.
3.6. Tiền gửi Song Lộc
Giải pháp đầu tư sinh lợi hiệu quả nhất mang về lợi nhuận cao trong thời
gian ngắn so với lãi suất tiền gửi ngoại tệ thông thường và vốn gốc luôn được
bảo toàn bằng ngoại tệ mạnh ( USD hoặc EUR)
Số tiền gửi tối thiểu: 5000 EUR hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương. Lãi
suất áp dụng: 8,5%/ năm
3.7. Tiết kiệm rút gốc linh hoạt kỳ hạn trên một tháng
14
KH khi gửi tiền được ghi nhận kỳ hạn theo quy định của Maritime Bank
và được hưởng lãi suất ghi trên sổ với kỳ hạn chi tiết đến từng ngày. Ngoài ra
trong thời hạn hiệu lực của sổ tiết kiệm, Khách hàng có thể rút gốc linh hoạt
nhiều lần theo nhu cầu của mình, và số tiền rút được hưởng lãi 14%/ năm nếu
thời gian gửi trên 1 tháng.
Đáo hạn: Sau 3 tháng khách hàng không đến đáo hạn, sản phẩm sẽ
chuyển sang sản phẩm có lãi suất cao nhất.
3.8. Tiết kiệm Vạn Toàn
Khách hàng gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng
sẽ nhận được một thẻ bảo hiểm tương ứng kỳ hạn của thẻ tiết kiệm.
II. Những nghiệp vụ chi tiết trên phân hệ BDS
1. Nghiệp vụ của nhân viên hỗ trợ khách hàng
1.1. Nhiệm vụ
Trong thời gian thử việc, tôi được sắp xếp thực tập tại vị trí nhân viên hỗ
trợ khách hàng. Đây là công việc không chỉ đòi hỏi nhân viên có những kiến

khách hàng, tiến hành ghép sổ phụ với các chứng từ đầy đủ, cung cấp cho
khách hàng khi có yêu cầu.
− In sao kê cho khách hàng khi có yêu cầu (vào mục 20300 để in sao
kê).
− Cuối tháng, lập danh sách khách hàng của chi nhánh có sinh nhật
tháng tiếp theo (đối chiếu khớp với số liệu trung tàm gửi).
− Theo dõi khách hàng sinh nhật, gọi điện chúc mừng hoặc đến nhà
khách hàng tặng quà sinh nhật vào ngày sinh nhật của khách hàng. Kết hợp
thông tin về đặc điểm của khách hàng để quyết định hình thức chúc mừng
sinh nhật cho phù hợp.
16
− Khi có chương trình mới hoặc lãi suất mới, chủ động liên lạc với
khách hàng để giới thiệu với khách hàng về sản phẩm mới, đồng thời hỏi
thăm khách hàng để biết nhu cầu của khách hàng qua đó có thể đưa ra những
gợi ý, tư vấn cho khách hàng.
− Hàng tuần, cập nhật thông tin về lãi suất, sản phẩm, khảo sát thị
trường, các chương trình khuyến mại mới của các ngân hàng khác để tham
khảo, qua đó lấy thông tin phục vụ cho công việc tư vấn khách hàng.
− Cập nhật và cung cấp biểu lãi suất mới tại các quầy giao dịch đảm bảo
đầy đủ và chính xác.
− Ghi chép thông tin về số lượng quà đã tặng trong tháng để làm cơ sở
lập báo cáo về tình hình tặng quà chương trình “Tri ân mừng sinh nhật”.
− Giải quyết cho khách hàng có bất cứ thắc mắc hay khó khăn gì về
việc sử dụng thẻ thanh toán (chủ yếu M – money, M1 và M+) như: Đăng kí
dịch vụ SMS Banking, Internet Banking, cấp lại thẻ, pin, cấp lại mật khẩu
Internet Banking, …
− Tìm kiếm khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ thanh toán nội địa M1,
lên kế hoạch kinh doanh để đạt được chỉ tiêu bán sản phẩm (lên Sàn giao dịch
bất động sản, phát tờ rơi, gọi điện thoại).
1.2. Mở tài khoản thanh toán (M-money, M1 và M+)

Android hoặc Iphone.
− Chọn Internet Banking (nếu KH đăng kí sử dụng dịch vụ IB)
+ Chọn email của KH
+ Gói sản phầm: Đặc biệt
− Chọn phát hành thẻ nhanh:
+ Số thẻ: điền số thẻ
18
+ Sản phẩm: BASICPRE (đối với MM) và M1ACCOUNT (đối với
M1).
+ Phí thường niên: không (đối với M1) và có (đối với MM)
+ VIP: có.
+ Câu hòi bảo mật:
− Vào xem trước:
+ Hình thức phát hành: mẫu định sẵn.
+ Hạn mức: Chuẩn (với MM) và đặc biệt (M1)
+ Thanh toán phí: Tự động trích nợ tại TK.
+ Nhận pin: tại NH
+ Đồng ý đăng kí sử dụng dịch vụ.
+ In trang này.
− Vào Đăng kí:
+ Đăng kí.
+ In
− Hướng dẫn khách hàng gọi điện kích hoạt thẻ (Call center:
0439445566 và trả lời ba câu hỏi) hoặc kích hoạt thẻ luôn cho khách hàng với
việc sử dụng phần mềm BDS (vào 90004 và kích hoạt thẻ).
− Giao thẻ, pin và hộp sản phẩm cho KH.
− Hoàn thành các giấy tờ đủ một bộ đăng kí sử dụng dịch vụ của khách
hàng, gồm có: Thông tin khách hàng, đơn đăng kí mở tài khoản, thông tin tài
khoản, giấy xác nhận thẻ, pin/ giấy xác nhận hộp sản phẩm, CMT hoặc hộ
chiếu photo với đầy đủ chữ kí của khách hàng. Sau đó lưu lại để tiến hành

dàng khi tìm TSĐB
+ Mô tả TSĐB:Mô tả chi tiết TSĐB
20
+ Tiền gửi ngân hàng tổ chức: Chọn B là GTCG của MSB,chọn O là của
ngân hàng khác.
+ Tài khoản ký quỹ số : Gõ số thẻ tiết kiệm,CCTG…
+ Số tiền gửi : Gõ số tiền theo mệnh giá
+ Mã CB quản lý : Chọn mã người làm ứng vốn
+ Tổ chức phát hành : Nơi phát hành giấy tờ có giá
+ Chỉ dẫn ngày đến hạn : Ghi ngày đến hạn GTCG
+ Mã KS :
+ Mã nước : VN
+ Mã tiền tệ : loại tiền tệ phát hành trên GTCG
+ Mã quan hệ : Chọn CA-TS của khách hàng
+ Tỷ suất món vay trên TSĐB:100%
1.3.2. Tạo hợp đồng vay
− Menu 80100- LN đăng ký tiện ích duy trì
+ Vào tìm mã KH
+ Vào tiện ích để tạo hợp đồng,chọn Thêm
− Tại Menu 82303
+ Mã tiện ích : Chọn 240-UV GTCG
+ Loại SP :Chọn loại UV
+ Loại tiền: Chọn loại tiền ứng vốn
 OK
− Tại tiện ích 1
+ Tình trạng ACF : A
+ Ngày đăng ký:
+ Số tiền ứng dụng: Số tiền KH vay
+ Phi mậu dịch: mã 46
21

+ Gõ số CIF khách hàng.Tìm TS vừa tạo xong =>OK
+ Số tiền thế chấp
+ Phần trăm thế chấp:100%
+ Số tiền cố định
+ Cơ sở tạm ứng:Bao nhiêu % của giá trị TSĐB này được sử dụng cho
khoản vay như 70% hay 100%
=> OK
1.3.3. Tạo tài khoản vay
− Vào Menu 80200-LN duy trì tài khoản
− Mã KH : số CIF =>tìm =>chọn
− Tại menu 85506-LN tạo TK chi tiết
=>Chọn
− Màn hình sẽ hiển thị Hot Message:No records found=>Close
− Bấm mở TK nhanh=>OK
− Trong Menu 88501
+ Chi tiết 1
Các trường hợp đã tự cập nhật thông tin từ phần hợp đồng sang chỉ cần
 Ngày đến hạn trả lãi
 Ngày thanh toán đầu tiên
+ Chi tiết 2
 Tính giá trị thanh toán
=>OK =>Close
 Chức năng =>NHTW
Mã vùng kinh tế: Chọn 3200-khác.
23
Còn các mã phần khác đặt ngầm mặc định
1.3.4. Phần mềm nhập kho TSĐB
− Vào phần mềm nhập kho,chọn Thêm
− Nhập TSĐB
− Nhập mã số KH

chữ ký để lưu=> OK => Đóng.
+ Vào 804 để kiểm tra lại thông tin và chữ ký khách hàng.
2. Nghiệp vụ của giao dịch viên
Trong thời gian thực tập, được sự hướng dẫn của các anh chị cũng như
sự tự học hỏi của bản thân, tôi nhận thấy các nghiệp vụ trên phân hệ BDS
được bố trí và sắp xếp theo loại, nhóm tài khoản và nội dung nghiệp vụ. Các
nhóm này được liệt kê theo sơ đồ cây nên tiện cho việc giao dịch, hạch toán.
Sau đây là một số nghiệp vụ cơ bản,chủ yếu và thường xuyên của một
nhân viên giao dịch mà tôi đã được học và hướng dẫn thực hành:
2.1. Nhóm tài khoản tiền gửi không kỳ hạn:
2.1.1. Mở tài khoản
 Chứng từ :
− Đối với khách hàng cá nhân:
Hồ sơ gồm:
+ Giấy đăng ký mở tài khoản và mẫu chữ ký( cá nhân)
+ Bản phô tô chứng minh thư hoặc giấy tờ tuỳ thân hợp lệ.
− Đối với doanh nghiệp:
Hồ sơ gồm:
+ Giấy đăng ký mở tài khoản (tổ chức).
+ Bản sao công chứng giấy phép thành lập/ giấy đăng ký kinh doanh.
25