Website: Email : Tel : 0918.775.368
Lời nói đầu
1, Tính cấp thiết của đề án.
Nền kinh tế Việt Nam đã từng bớc vực dậy và đi lên từ khi đất nớc
chuyển sang nền kinh tế thị trờng . Mức sống ngời dân ngày càng đợc cải thiện ,
họ không chỉ mong muốn đợc thoả mãn những nhu cầu cơ bản mà còn muốn đ-
ợc an toàn , tiết kiệm . Họ đã nhận ra đợc lợi ích của việc mua sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ , tuy nhiên sự hiểu biết về sản phẩm cha đợc rộng rãi cho lắm .
Vì vậy , ngoài việc nâng cao chất lợng sản phẩm , đa dạng hoá sản phẩm để
hấp dẫn khách hàng còn phải đặc biệt coi trọng việc nâng cao chất lợng đại lý
bởi đại lý bảo hiểm nhân thọ là ngời đại diện cho công ty bảo hiểm nhân thọ
trong giao dịch với khách hàng , là ngời có ảnh hởng chủ yếu tới số lợng hợp
đồng , doanh thu phí ..Nói cách khác đó là nhân tố quyết định tới kết quả hoạt
động kinh doanh của công ty .
Trong giai đoạn hiện nay , khi thị trờng bảo hiểm đã mở cửa và đang
cạnh tranh ngày càng gay gắt , việc nâng cao chất lợng tuyển dụng và đào tạo
đại lý bảo hiểm nhân thọ luôn là một vấn đề cấp thiết trong kinh doanh bảo
hiểm nhân thọ .
2,Mục tiêu nghiên cứu :
Trên cơ sở xác định nội dung của việc tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo
hiểm nhân thọ từ đó dề án vạch ra phơng hớng và giải pháp cơ bản để nâng cao
chất lợng đào tạo và tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ .
3,Đối tợng nghiên cứu:
Đề án nghiên cu về vấn đề tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm nhân
thọ ở công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội một doanh nghiệp nhà nuớc và là
một vấn đề bộ phận cấu thành kinh tế nhà nuớc.
4. Kết cấu cảu đề án : Gồm ba phần
phần thứ nhất : Những vấn đề cơ bản về tuyển dụng và đào tạo đại
lý bảo hiểm nhân thọ .
Website: Email : Tel : 0918.775.368
phần thứ hai : Thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo

1.1. Loại hình bảo hiểm này vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi
ro vì thế nó đã thu hút đợc rất đông khách hàng tham gia bảo hiểm , đặc biệt
trong những thời kỳ mà lãi suất ngân hàng thấp và điều kiện đồng tiền ổn định .
Website: Email : Tel : 0918.775.368
1.2. Hợp đồng bảo hiểm rất đa dạng và phong phú cho nên việc quản lý
hợp đồng là rất phức tạp . Tính chất phức tạp ở đây thể hiện ở chỗ : Đa dạng
hoá về sản phẩm , trong mỗi sản phẩm lại đa dạng hoá về số tiền bảo hiểm .
Ngoài ra , mỗi một sản phẩm lại có đối tợng tham gia khác nhau , thời gian bảo
hiểm khác nhau , phơng thức nộp phí bảo hiểm khác nhau...
1.3. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm đa mục đích vì vậy nó đáp
ứng đợc rất nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng
1.4. Phí bảo hiểm nhân thọ đợc tính toán rất phức tạp vì thời gian bảo
hiểm dài , hợp đồng lại đa dạng và dựa vào các yếu tố sau :
- Số tiền bảo hiểm
- Thời gian tham gia và phơng thức nộp phí
- Độ tuổi và sản phẩm bảo hiểm
- Lãi suất kỹ thuật dùng để tính phí
- Bảng tỷ lệ tử vong
- Mức độ lạm phát của đồng tiền v..vv
1.5. Bảo hiểm nhân thọ ra đời trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất
định và phải dựa vào các yếu tố sau :
- Tốc độ tăng trởng của nền kinh tế .
- Mức sống và trình độ dân trí của dân c
- Cơ sở hạ tầng
- Cơ cấu dấn số và nguồn lao động
- Tỷ lệ chết của trẻ sơ sinh và tuổi thọ bình quân của quốc gia
Từ những đặc điểm trên các công ty bảo hiểm thờng đặt đại lý làm trung tâm
trong thực hiện chính sách phân phối sản phẩm , đại lý trở thành nhân tố quyết
định trong việc tạo doanh thu và đợc coi là tài sản quan trọng nhất của công ty
bảo hiểm nhân thọ

1.2 Bảo hiểm trong trờng hợp sống :
a. Đặc điểm .
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Trợ cấp định kỳ cho ngời đợc bảo hiểm trong thời gian xác định
hoặc cho đến khi chết .
- Khoản tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm phải chi trả đợc thực hiện đều
đặn , mang tính trợ cấp trong một khoảng thời gian hoặc trong suốt
cuộc đời của ngời đợc bảo hiểm nếu ngời đợc bảo hiểm sống đến
một độ tuổi nhất định đợc ấn định trong hợp đồng .
b. Mục đích :
- Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hu , tuổi cao sức yếu .
- Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội và con cái khi về
già
- Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời .
1.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp :
a. đặc điểm :
- Só tiền bảo hiểm đợc trả khi đáo hạn hợp đồng hoặc khi ngời đợc
bảo hiểm bị chết trong thời hạn bảo hiểm .
- Thời hạn bảo hiểm xác định
- Phí bảo hiểm thờng đợc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt
thời hạn bảo hiểm .
- Đợc chia lãi thông qua hoạt động đầu t phí bảo hiểm và cũng có
thể đợc hoàn phí bảo hiểm khi không có điều kiện tiếp tục tham
gia
b. Mục đích :
- Để đản bảo ổn định cuộc sống gia đình và bản thân .
- Tạo lập quỹ gia đình , hu trí , trả nợ , cới vợ ...
- Dùng làm vật thế chấp để vay vốn khởi nghiệp ...
Ngoài những sản phẩm cơ bản nh trên , các công ty bảo hiểm luôn có những sản
phẩm bảo hiểm bổ xung đáp ứng nhu cầu đa dạng của ngời tham gia bảo hiểm ,

đó,việc bắt chớc sản phẩm là rất dễ dàng.Các công ty bảo hiểm đều hiểu rõ rằng
các hình thức cạnh tranh về giá cả là rất bất lợi cho nhng nhà cung cấp sản
phẩm nh họ,các chơng trình quảng cáo ,khuyếch trơng trên các phơng tiện
thông tin đại chúng đều không thể đa cho họ lên cao hơn hẳn các đối thủ cạnh
Website: Email : Tel : 0918.775.368
tranh khác.Và không còn con đờng cạnh tranh nào khác là phải xây dựng một
hệ thống kênh phân phối sản phẩm hợp lý để tạo vũ khí cạnh tranh với các đối
thủ . đại lý , kênh phân phối sản phẩm là yếu tố ảnh hởng lớn đến thị phần của
công ty và cũng là yếu tố khó bắt chớc nhất .
- Đại lý bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao hình ảnh và uy tín của
công ty trên thị trờng bảo hiểm . Với hệ thống đại lý rộng khắp ở các khu vực ,
đội ngũ đại lý đông đảo đó sẽ góp phần giới thiệu cho khách hàng biết đợc về
công ty cũng nh các sản phẩm mà công ty hiện có . Đặc biệt đối với những địa
phơng cha có chi nhánh thì đội ngũ đại lý là rất quan trọng .
- Ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể hoạt động ở hầu hét
các địa bàn , hoạt động linh hoạt , thờng xuyên làm việc tại những nơi có thể
đón tiếp đợc khách hàng hoặc đến từng nhà để thuyết phục và cung cấp dịch
vụ .
- Với mục đích là tiêu thụ sản phẩm và nắm bắt , mở rộng thị trờng và do
đó các đại lý có rất nhiều biện pháp để cạnh tranh và tối đa hoá doanh thu phí
để tăng thu nhập cho các công ty bảo hiểm . Do vậy, các đại lý bảo hiểm nhân
thọ luôn luôn sẵn sàng cạnh tranh
2.Trách nhiệm và quyền lợi của đại lý :
2.1. Trách nhiệm :
Tuân thủ các quy định về khai thác rủi ro . Giải thích các đơn bảo hiểm
và tài liệu có liên quan một cách chính xác , tránh trình bầy sai . Chịu trách
nhiệm về các quĩ do đại lý nắm giữ , chuyển giao phí bảo hiểm về công ty
nhanh chóng . Điều 88 luật kinh doanh bảo hiểm qui định : Trong trờng hợp đại
lý vi phạm đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng , gây thiệt hại đến quyền , lợi ích
hợp pháp của ngời đợc bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách