" " ' '
BO GIAO
Dl)C
VA
DAO
T~O
'
""
'
, ,
~
"
TRUONG
D~I
HOC KINH
TE
THANH PHO HO
CHI
MINH
03ro*03ro
~ ~
TRAN HONG
H~NH
~
"
A!
CHIEN
LUOC PHA T
TRIEN
•
? " ? "

____
,
r
BQ
GIAO
Ol)C
VA
fJjD
TAO
C
G
£lH
KINH
TE
TP.HCM
THl.f
VIitN
s-'
~~;~
"'
~
, w
.J ~THA'NH
FHO
HO
CHI
MINH-
NAM 2005
rf
MVCLVC

chie'n
ht<jc
kinh doanh 1
1.1.2.
Phan
lo~i
chie'n
h,t~c
; · 1
1.1.3.
Vai tro cua qmin
tri
chie'n
lu'<Jc
trong kinh doanh 2
1.1.4. Quy trlnh
xay d\fng chie'n
lu'<jc
kinh doanh 3
1.1.5.
M()t
s6
cong
C\1
d~
xay d\fng va
h;ia
chQn
chie'n
lu'<jc

VlltT
NAM
2.1. Th\fc
tr~ng
thj tru(fng
the
thanh
tmin
cua
h~
th6ng
ngAn
hang
thtidng
m~i
Vi~t
Nam

15
2.1.1. Co sd phap ly cua
vi~c
phathanh
vasa
d1.1ng
the
t~i
Vi~t
Nam 15
2.1.2. Tlnh hlnh chung
ho~t

triln
the
cua
h~th6ng
ngin
hang
thlidng
m~i
Vi~t
Nam28
2.2.1.
Xu
hudng
phat
tri~n
the
thanh
toan
tren
the' gidi
28
2.2.2.
Ti~m
nang
phat
tri~n
the ciia
h~
tho'ng
ngan

t"'?
"'t·">~
b"

35
. . .
ac
yeu.
o.cua
mot
ruvng
en
ngoa1. .
2 3 2 C
,
, ,
t"' ?
,
t ">~
b"
tr
36
. . .
ac
yeu
0
cua
mot
.l
uvng

chie'n Iu(lc
phat
tri~n
the
thanh
toan
cua
h~
th6ng
ngin
hang
thudng
m~i
Vi~t
Nam de'n
nam
2010
41
3.1.1.
Quan
di~m
chie'n
1u'(Jc
phat
tri~n
the thanh
toan
t~i
Vi~t
Nam

Vi~t
Nam de'n
nam
2010 42
3.2.1.
Ma
tr~n
SWOT
the
thanhtoan
t~i
Vi~t
Nam
42
3.2.2.
D~
xugt m()t so' chie'n
1u'(Jc
phat
tri~n
the thanh
toan
ciia
h~
tho'ng
ngan
hang
thu'dng
m~i
Vic$t

1·"d
d~
tu'
h't
tri',Q
49
. . .
Ot
vat
C
ten
u·.C
au
p a
en
.
3
3 2 D
, ,.
~.
h', ,
1 h" h"
h'

50
. . .
o1vat
c
ten
u'QC

, ,.
~·
h'"'
1
h't
.,q
?
h,Q
52
. . .
ot
vat
c
ten
u'QC
p a
trten
san
p
am
.
3.3.5.
E>o'i
voi chie'n
ht<;:Jc
h()i
nh~p
theo
h~mg
ngang

h~i
ciia
chi~n
htfjc
phat
tri@n
the
thanh
toan
ciia
h~
th6ng ngAn
hang
thtidng
m~i
Vi~t
Nam
d~n
nam
2010 • 55
3.4.1.
v~
mij.t
kinh
te-'
55
3.4.2.
v~
mat
xa

Ngan hang TMCP A Chau
- EAB: Ngan hang TMCP Dong A
- EIB: Ngan hang TMCP Xua't
Nh~p
Kh~u
Vi~t
Nam
- Agribank:
Ngan hang
NongNghi~p
Va Phat
Tri~n
Nong Thon
Vi~t
Nam
- ICB:
Ngan hang Cong Thudng
Vi~t
Nam
- BIDV:
Ngan hang
D~u
Tlt Va Phat
Tri~n
Vi~t
Nam
-
KH:
Khach hang
, ?

thanh
toan
khong dung
ti~n
m~t
so v8i t6ng phtidng
titn
thanh
toan
32
Bang
5:
Sfflti(jng A
TM
co a
cac
ngan
hang
nam
2004
35
B
.2
6 M t A
d'
h
.,
,
, ,
t"'b"

toan
t~i
Vitt
Nam
43
,
A'
~
DANH MUC CAC
BIEU
DO
•
Bilu
d6
1:
Tinh hinh
phat
hanh
the
quO'c
te'
t~i
Vi~t
Nam
nam
2004
18
Bilu
d6
2:

sO'
sii'
dl}.ng
the
nOi
dja
22
' ?
~
LOIMODAU
,
, , A
D~TVANDE
Trong
di~u
ki~n
phat
tri~n
khong ngung ciia
da't
mtdc,
ho~t
d{)ng
ngan hang
c6
nhi~u
d6i mdi, da
d~ng
hdn
v~


dang
du<Jc
md
r()ng
ph~m
vi va d6i
tu<Jng
ap dvng thl the thanh
tmin
hlnh
th~mh
va phat
tri~n
t~i
Vi~t
Nam da dap ung yeu
c~u
h{)i
nh~p
va nhu
c~u
sii'
dvng phudng
ti~n
thanh toan
hi~n
d~i
ciia
ngucsi

nghien cau dinh hudng chie'n
lu<Jc
va dua ra giai phap
d~
phat
tri~n
the thanh
tmin
c6 y nghia
ra't
thie't th\fc
dO'i
vdi cac ngan hang thudng
m~i
Vi~t
Nam.
Xua't phat tu nhung nhu
c~u
tren, chung toi
chQn
d~
tai
"Chi~n
lti«!c
phat
tri~n
the
thanh
toan
cua

cd ban
v~
cac phudng
ti~n
thanh
toan
khong dung
ti~n
mij.t
va the thanh toan.
- Nghien CUu qua trlnh phat
tri~n
the thanh toan va cac ye'u
tO'
anh hudng
de'n
qua trlnh phat
tri~n
the thanh toan ciia cac ngan hang thudng
m~i
Vi~t
Nam trong
nhung nam
g~n
day.
- Ung dvng ly thuye't
v~
quan
tq
chie'n

Vi~t
Nam de'n
nam
2010.
- Qua cac
s6
li~u
sU'u
t~m
va nhii'ng
nghi<~n
cllli trong d€ tai, chung toi mong
g6p
ph~n
hoan
thi~n
hdn t6 chuc quan ly
h~
th6ng ngan hang n6i chung va cac ngan
hang
thU'dng
m~i
Vi~t
Nam n6i rieng.
DOl Tu'QNG v A
Piq.M
VI NGHIEN cuu
- Nghien crru nhii'ng
v~n
d€ lien quan de'n the thanh toan, thl!c

day
d~
phan tich
cacye'u
t6
anh
hU'Csng
de'n the thanh toan va danh gia ti€m nang phat
tri~n
the
t~i
Vic$t
Nam
trong
tll'dng lai.
-
Xay d\ing chie'n
lu<;1c
va d€
xu~t
cac.giai phap nhhm phat
trl~n
the thanh toan
t~i
Vi~t
Nam
de'n
nam
2010.
PHUONG PHAP NGHIEN CUU

KET CAU CUA DE
TAl
Chll'dng
1:
Cd
sdly
lu~n.
Chll'dng
2:
Phan tich tlnh hlnh phat
tri~n
the thanh toan ciia
he$
th6ng Ngan Hang
Thll'dng
M~i
Vic$t
Nam.
Chudng
3:
Chie'n
lU'<;fc
phat
tri~n
the thanh toan ciia
he$
thfing Ngan Hang Thudng
M~i
Vi~t
Nam

kinh doanh
Khai
nic$m
"chie'n
lu'<Jc"
da
xua't
hic$n
tu
kha
lau
va
c6
kha
nhi~u
dinh ngh'ia
v~
chie'n
ht<Jc.
Theo
Fred
R.David thl "Chie'n
lu'<Jc
kinh doanh
la
nhung phu'dng
tic$n
d~
dc,1t
de'n

Vc,J.Ch
ra
ffiQt
qua
trlnh
hanh
d(>ng
Va
phan
phdi
cac
ngu6n
lt;(c
C~n
thie't
d~
tht;(c
hic$n
mvc
tieu
d6 ".
Nhung
dinh ngh'ia
v~
chie'n
lu'<Jc
tuy c6
khac
nhau
v~

hc,1n
ciia
t6
chuc.
- Du'a .ra
va
lt;(a
chQn
cac
chu'dng trlnh
hanh
d(>ng
t6ng
quat
d~
dc,J.t
du'<Jc
mvc tieu.
-
Tri~n
khai
va
phan
b6
cac
ngu6n
lt;(c
d~
tht;(c
hic$n

de'n nhung va'n
d~
quan
trQng nha't va
c6
y ngh'ia
lau
dai, quye't dinh
nhung
va'n
d~
sO'ng
con ciia doanh
nghic$p.
•!•
Chi~n
hicjc
b()
ph~n:
la
chie'n
lu'<Jc
C\l
th~
v~
san
ph~m,
gia ca,
phan
phO'i

d()ng
d~
lien
we
h6a
st;(
phat
tri~n
ciia chie'n
lu'<Jc
chung.
Hai
loc,J.i
chie'n
lu'<Jc
nay
lien
ke't vdi
nhau
tc,J.othanh
m(>t
chie'n
lu'<Jc
hoan
chinh.
Can
cu
vao
st;(
ke't

san
ph~m,
dich
Vl,l
hic$n
c6
trong
cac
thi
tru'C1ng
b~ng
cac
n6.lt;(c tie'p thi,
tang
sue
mua
san
ph~m.
Chi
ap
-2-
d1,mg
khi thi
tn.tC1ng
hi<$n
c6 chua bao hoa, c6 kha nang tang tn.tdng
ho~c
khi thi
phffn ciia d6i thii giam xu6ng.
•!•

Nh6m
chie'n hi(jc
tang
trlidng
bAng
con
dti<tng h()i
nh~p
•!•
H()i
nh~p
v~
phia tru'dc: nhhm tang
quy~n
sd
hii'u
ho~c
quy~n
ki~m
soat d6i
vdi cac
ddn
Vi
phan ph6i
ho~c
tieu thl) san
ph~m,
dich
Vl)
CUa

c~nhtranh.
1.1.2.3.
Nh6m
chie'n lti(jc
tang
trlidng
bAng
con
dti<tng
da
d~ng
h6a
•!•
Ba
d~ng
h6a d6ng tam: hu'dng
vao
thi
tru'C1ng
mdi vdi . san
ph~m
mdi, trong
nganh san xua't
hi<$n
t~i
ho~c
mdi, vdi qui trlnh cong
ngh<$
hi<$n
t~i

tru'C1ng
mdi va cfing
hoan toan mdi
trong m()t nganh kinh doanh mdi.
1.1.2.4.
Nh6m
cac
chie'n lli(jc
khac
•!•
Lien doanh
•!•
Thu h¥P bdt
ho~t
d()ng
•!•
C~t
bo bdt
ho~t
d()ng
•!•
Thanh ly
1.1.3. Vai
tro
cua
qmin
tri
chie'n lti(jc
trong
ho~t

kinh doanh dung diin.
Vai tro cua chie'n
lu'<jc
trong
ho;;tt
d()ng san xua't kinh doanh
du'<jc
th~
hi~n
qua cac
di~m
sau:
-
Chie'n
h.t<jc
kinh doanh
giUp
cac doanh
nghi~p
trong nganh xac dinh ro hu'ong di
cua mlnh trong tu'ong lai, tir d6
du'a
ra nhung quye't dinh th6ng nha't, tranh slf
trung
l~p
ho~c
khong
t~p
trung ngu6n llfc do c6
nhi~u

d~
ra.
-
Chie'n
lu'<Jc
giup cac nha quan
tti
sii'
dl;lng
m()t each c6
hi~u
qua cac ngu6n llfc
hi~n
CO
CUa
doanh
nghi~p
Va
phan
b6
Chung
h<jp
ly
d~
d;;tt
de'n
ID\lC
tieu.
- Quan
tQ

thoi c6 nhung
di~u
chinh thich
h<Jp.
1.1.4. Quy
trlnh
xiy
d1fng
chitn
h.tfjc
kinh
doanh
Quy trlnh xay dlfng chie'n
lu'<Jc
kinh doanh g6m
ba
giai
do;;tn
chinh sau:
•:•
Giai
do;;tn
hlnh
tha~h
chie'n
lu'<jc:
la qua trlnh phan tich
hi~n
tr;;tng,
dlf bao tu'ong

d~
thich nghi chie'n
lu'<jc
voi hoan canh moi tru'ong.
B~
xay dlfng chie'n
lu'<jc,
di~u
quan
trQng
tru'oc tien la
hi~u
ro moi tru'ong rna
doanh
nghi~p
dang
ho;;tt
d()ng thong qua cac nghien
CUu
v~
moi tru'ong.
Moi
tru'ong
c6
th~
hi~u
la
nhung ye'u
t6,
llfc

xAy
dtfng va ltfa
chQn
chie'n
hic;tc
kinh doanh
B~
thl}c
hi~n
vi~c
phan
tich, c6
th~
ap
dl;lng
nhi~u
phu'dng
phap
va cong
C\[
nhArn
ho~ch
djnh chie'n
lu'QC.
Lu~n
van nay chi
chQn
lQC
sii'
dl;lng

ta
t6rn tih
va
danh
gia rnuc d9 tac d9ng ciia
nhtmg
cd
hQi
va
nguy
cd cd
ban
anh hu'dng de'n doanh
nghi~p.
Ma
tr~n
EFE
du'QC
phat
tri~n
theo
cac
bu'oc sau:
a.
Li~t
ke
cac
ye'u to'
ben
ngoai chii ye'u.

ung
tren
trung blnh), 4 (phan ung to't).
d.
Nhan
t~rn
quan
trQng ciia rn6i bie'n so' voi
lo~i
ciia
n6
d~
xac
djnh so'
di~rn
v~
t~rn
quan trQng.
e.
C(>ng
t6ng so'
di~rn
v~
t~rn
quan trQng cho rn6i bie'n so'
d~
xac
djnh t6ng so'
di~rn
quan trQng cho rn6i

t6
b~n
ngoai -
EFE
Mucd9
s~
d·/l
Tinh cha't
Cac
ye'u to' ·Phan
lo~i
o tern
quan
trQng
quan
trQng
tacd9ng
1.
2 .

-5-
1.1.5.2.
Ma
tr~n
danh
ghi cac
y~u
to'
b@n
trong

mo'i
quan
he$
gif:la
cac
b()
ph~n
nay.
Cach
phat
tri~n
rna
tr~n
nay
tucJng
tl!
nhu
rna
tr~n
EFE
1.1.5.3.
Ma
tr~n
danh
gia
dilm
m~nh,
dilm
y~u,
cd

trl1CJng
kinh doanh,
nh~n
bie't
nhf:lng
ccJ
h()i
va
nguy
ccJ
tac d()ng de'n
Sl!
t6n
t~i
cua
doanh
nghic$p.
Tu
d6
xac dinh cac phucJng
an
chie'n
lu<Jc
d~
d~t
dl1<;1c
m~c
tieu
d~
ra.

tr~n
IFE,
lic$t
ke
cac
di~m
m~nh,
di~m
ye'u chu ye'u
vao
o S va W
b.
Tu
rna
tr~n
EFE,
lic$t
ke
cac
ccJ
h()i
va
nguy
ccJ ccJ
ban
va
o 0
vaT.
c.
L~p

doi hoi
phai
CO
Sl!
phan
doan
t6t,
S\1'
ke't
h<Jp
ffiQt
each
h<Jp
ly
Va
t6i l1u
cac
ye'u t6
ben
trong
Va
ben
ngoai.
Bang:
Ma
tr~n
SWOT
0
- Nhii'ng cd
h()i

-
d~
t~n
d~ng
ccJ
h()i.
vl10t
qua
nguy
ccJ.
W-
Nhii'ng
dilm
y~u
Cac
chi@'n
hte!c
WO
Cac
chi~n
Itie!c
WT
-
H~n
che'
cac
m~t
ye'u
d~
H~n

ti~n
m~t
1.2.1.1. Khai quat
v~
thanh
toan
kh6ng dung
ti~n
m~t
a.
Ban
cha't
cua
thanh
toan
kh6ng dung
ti~n
m~t
Thanh tmin khong dung
ti~n rn~t
la t6ng
h<;Jp
cac quan
h~
chi tra
b~ng
ti~n
t~
du'<;JC
th\l'C

t€
thi tru'ong, thanh toan khong dung
ti~n
rn~t
da trdthanh san
ph~rn
djch
V\1
quan
tn,mg,
thanh toan phu
h<;Jp
rna ngan hang cung
ca'p
cho khach
hang la cac don vj, t6
chll'c
kinh t€, ca nhan trong
n~n
kinh
te'.
Thanh toan
b~ng
ti~n
rn~t
va khong dung
ti~n
m~t
c6
rnefi

khac, noi khac
l~i
du'<;Jc
thanh toan
b~ng
ti~n rn~t
va
ngu'<;Jc
l~i.
S\l'
phat
tri~n
ciia phu'ong
.thll'c
thanh toan khong dung
ti~n
m~t
ph\1
thu()c
nhi~u
vao
nhan
tef chii quan ciia con nguoi va la nhu
c~u
ta't
ye'u
trong thanh toan ciia
rn()t
xa
h()i

tu'
hang h6a ca
v~
thoi gian va khong gian.
Day la
d~c
di~m
lon nha't, n6i
b~t
nha't ciia
s\l'
phan
bi~t
v~
phuong
thll'c
thanh
toan
b~ng
ti~n rn~t
va thanh toan khong
b~ng
ti~n
rn~t.
d day, khac voi thanh toan
b~ng
ti~n
rn~t,
thanh toan khong dung
ti~n

hi~n
nhu' trong thanh toan bhng
ti~n
rn~t
theo
ki~u
Hang -
Ti~n
-
-7-
Hang rna chi xua't
hic$n
. dudi
d~ng
but
tc$
(
ti~n
ghi s6) va
du<jc
ghi chep tren chung
tll'
va s6 sach ke' toan.
Vdi
dB c
di~m
nay thl m6i
bentham
gia thanh toan
phiH

t~i
ngan hang, nen ngan
hang
c6
m()t
vai tro quan
trQng
va khong th6 "vi\ng
mB t"
trong thanh toan chuy6n
khoan.
D€
th\l'c
hic$n
du'<jc
ho~t
d()ng thanh toan khong dung
ti~n
mB t
thl m6i
ben
tham gia thanh toan phai
mC1
tai khoan
t~i
ngan hang, khi d6 ngan hang se tie'n hanh
thanh toan
b~ng
each
h~ch

ti~n
mB t
qua ngan hang
dti<jc
ghi
l~i
va
do
ltiC1ng
v~
ca
ma t
s6
lti<jng
va gia tq, qua
d6
cho tha'y muc
d()
phat
tri€n ciia cd che'
t6 chuc
thanh toan qua ngan hang ciia m()t
n~n
kinh
te'.
Khi thanh toan cac giao djch
b~ng
ti~n
ma t
. thl

hic$n
nhanh ch6ng,
chinh xac, dap ung
kiP
thcsi
nhu
c~u
thanh toan ciia khach hang
nen
tang
dti<jc
hic$u
qua
sa
dvng v6n ciia
hQ.
Nhcs
d6
vic$c
sa
dvng v6n trong toan xa
h()i
cling se
hic$u
?
qua.
Thanh
toan khorig dung
ti~n
mB t

chuy~n
de'n tay
ngu'C1i
dan do d6 giam
thi~u
du'<Jc
nhfi'ng tieu clfc trong giai
do~n
nay
nhu'tham o, ma't
mat
ti~.n

D6i vdi khach hang, thanh toan khong dung
ti~n
ml}t
gh1p
tie't
ki~m
du'<Jc
chi
phi
v~n
chuy~n,
bao
quan
ti~n
va
an
toan khi thanh toan cac giao dich mua ban hang

tinh
ho~t
d()ng ciia cac ddn vi
d~
du'a
ra
cac quye't dinh dung
dAn,
nha't la khi c6 quan
h~
tin dvng.
Thanh toan khong dung
ti~n
ml}t
con
t~o
di~u
ki~n
mC1
r()ng va tang
cu'C1ng
vai
tro
ki~m
soat
ti~n
ciia ngan hang, giup Ngan hang Nha nude thlfc
hi~n
chuc nang
ki~m

san
xua't kinh doanh, thu
nh~p
ciia
tU'ng
chii
th~,
tranh
du'<Jc
tlnh
tr~ng
tha't thu thue',
giam
du'<Jc
tham o, tham nhiing rna trong
ho~t
d()ng thanh toan
b~ng
ti~n
ml}t
khong
th~
ki~m
soat
du'<Jc.
1.2.1.2.
Cac
phlidng
thucthanh
toan

gifi'a
cac ngan hang dang ky tham gia thanh toan bu
trU'
lien ngan hang vdi NHNN. Thong
qua phu'dng thuc thanh toan nay cac khoan thanh toan
gifi'a
cac NHTM,
gifi'a
NHNN
vdi
cac
NHTM
va
gifi'a
cac chi nhanh NHNN
du'<Jc
thlfc
hi~n.
-9-
b. Thanh tmin qua
tai
khoan
ti~n
gdi
t~i
NHNN
Thanh
tmin
tll'ng
l~n

toan
chuy~n
ti~n
di~n
td
Vi~c
thanh toan
chuy~n
ti€n
dic$n
tll'
t1'ng
dvng cong
nghc$
hi~n
d~i
trong
vic$c
thanh toan gifi'a cac thanh vien trong cung
h~
thO'ng
ngan hang, thay cho
vi~c
thanh
toan lien ngan hang. Khi ngan hang tham gia thanh toan
dic$n
tll'
nh~n
du'<jc
cht1'ng

dic$n
tll'
d~
ghi C6 va bao C6 cho ngu'oi thv hu'dng.
Thong
qua ngan hang, khach hang c6
th~
sll'
dvng nhi€u phu'dng
ti~n
thanh
toan khac nhau
d~
thanh toan cho ngu'oi thv hu'dng nhu' thanh toan bhng Sec, thanh
toan bhng iiy
nhic$m
chi, thanh toan bhng iiy
nhic$m
thu, thanh
toan
bhng
thu'
tfn dvng
va
thanh tmin bhng the ngan hang.
Thanh toan bhng the ngan hang la
m{)t
trong
nhfi'ng
hlnh

trong cac
n{)i
dung trlnh bay dttdi day,
lu~n
van se d€
c~p
d~n
va'n
d€ nay.
-10-
1.2.2.
TONG
QUAN
VE
THE
THANH
TOAN
1.2.2.1. Khai
nitm
v~
the
thanh
toan
N6i
de'i:l
khai
ni~m
v~
the thanh toan,
hi~n

ti~n
tl;li
cac ngan hang
dl;li
ly
ho~c
may giao djch t\! dong (ATM).
Khdi niem
2:
The
thanh toan la mot
lol;J.i
the giao djch tai chinh
dtt<;fc
phat
h~mh
bdi ngan hang, cac djnh che' tai chinh.
Khdi niem 3:
The
thanh toan la phttdng
ti~n
thanh toan khong dung
ti~n
m~t
rna
chti
th~
c6
th~
sii'

h~
thefng
nefi
ml;J.ng
may
tlnh ke't
nefi
trung tam phat hanh the vdi cac
di~m
thanh toan. No cho phep th\!c
hi~n
mot
CUOC
thanh toan nhanh chong,
thu~n
l<;fi
va ·kha an toan cho cac d6i
ttt<;fng
khi tham gia
thanh
toan.
Nhtt
v~y,
the thanh toan la mot phttdng
thic$n
thanh toan khong dung
ti~n
m~t
rna
chu the

d~
phan
lol;li
thl
ngttC1i
ta phan
lol;li
the
sii'
dvng trong thanh toan ra
nhi~u
lol;li
vdi nhii'ng
ten
gQi
khac nhau.
a. Xet theo cong
nght
san xua't:
~
The
bang ttt:
La
lol;li
the theo d6 cac
dii'
li~u,
thong tin lien quan de'n khach
hang se
dltQC

nen
da·h~n
che'
du<;Jc
nguy cd
lam the
giiL
b.
Xet
theo
ph~m
vi
s-d
dt;mg:
~
The
n()i
dia: La the chi
du<;Jc
sti'
dt.mg
d~
thanh tmin trong
ph~m
vi
ciia
m()t
qu6c gia va d6ng tien giao djch la ban
t~
ciia nude d6.

la chi phi lien quan
de'n
vi~c
chuy~n
d6i
ngo~i
t~
giil'a
cac qu6c gia

c.
Xet
theo chti
th~
phat
hanh
the
~
The do cac ngan hang phat hanh: Ngan hang phat hanh the giup cho khach
hang
sti'
dvng linh
ho~t
tai khoan ciia mlnh
t~i
ngan hang,
hot}.c
sti'
dvng
m()t

ljch va giai tri phat hanh the
d~
t~o
them
ti~n
ich cho khach hang ciing
nhu
thu~n
l<;Ji
trong
vi~c.
quan ly tai chinh va kich thich tieu dung.
d.
Xet
theo tinh cha't thanh toan:
~
The tin dvng: Cho phep chii the
sti'
dvng trong
h~n
muc tin dvng
tu~n
hoan
du<;Jc
ca'p,
chii the phiii thanh toan toan
b()
cac khmln
du
n<;J

' '
nay
thllai
sua't rna khach hang phai tra
do'i
voi
so'
tien tha'u chi la kha cao.
-12-
1.2.2.3. Quy
trinh
thanh
tmin
·bAng
the
Sau khi phat htmh the, the
du'<Jc
giao cho chit the va chti the c6 the thtJc
hi~n
giao dtch, thanh toan hang hoa dtch
v~
thong qua the theo
h~n
muc ctia the.
Quy trlnh thanh toan
bAng
the c6
th~
khai quat
bAng

nh~n the
the
Chu thick:
(la): Khach hang c6 nhu
c~u
sti'
d~ng
lien
h~
vdi cac ngan hang phat hanh the lam
thti
t~c
ca'p the thanh toan.
(lb): Ngan hang phat hanh the phat hanh va cung ca'p the cho khach hang theo cac
di~u
ki~n
da quy dtnh. .
(2), (3):
Ngu'C1i
sti'
d~ng
the (chti the) thanh toan hang h6a, dtch
v~
t~i
cac I>VCNT,
rut
ti~n

ngan hang
d~i
ly
thll~nh
doi
ti~n
du'<Jc
chuy~n
thdng
v~
ngan hang phat hanh.
(5):
Sau 1 ngay
lam
vi~c
k~
tir
khi
nh~n
du'<Jc
l~nh
doi
ti~n
va cac chung tir lien
quan, ngan hang
d~i
ly tie'n
hanh
tni
ti~n

K.hi
khach
hang
khong mu6n sti' dvng the nii'a thl giii'a
ngan
hang
phat
hanh the
va
chii the
lam
thii tvc ta't toan tai khmin the.
1.2.2.4. Vai
tro
ciia
the
thanh
toan
The
thanh toan v6i nhii'ng
ti~n
ich thanh. toan khong dung
ti~n
m~t
se
nang
cao
dtt<;fc
d9
an toan

the
da
t~;~.o
di~u
ki~n
thanh toan hang h6a, djch vv m9t
each
an
toan va
CO
hi~U
qua, chfnh
Xac,
tin
c~y
Va
tie't
ki~m
dlt<JC
nhi~U
th(fi gian
ki~m
de'n
m9t
s6
ltt<Jng
ti~n
ldn, qua d6
t~;~.o
l~p

m~t
giam
bdt
trong htu thong
se
lam
giam
bdt
cac
tieu
C\l'C
va
t~
n~;tn
xa
h9i.
The
thanh toan dong m9t vai tro ra't quan trQng trong
vi~c
phat
tri~n
dich
V\1
ngan
hang
ban
le.
Bi~u
nay
du<Jc


The
thanh toan
ci1ng
du<Jc
sii'
dvng cho
nhi~u
dich
vv
phi thanh toan nhu'
xem
s6
du'

Ro
rang
the ngan
hang
da trd thanh
IDQt
cong
C\1
da
d\lng.
Dich
V\1
the thanh toan
phat
tri~n

nguCJi
sit dvng the.
The
thanh
tm1n
la cong cv quan
tr<;mg
d~
thu hut
vo'n
nhan r6i trong dan
ell'.
Di~u
nay c6 y nghia ra't ldn trong
di~u
kic$n
hic$n
nay cua
Vic$t
Nam, khi rna
lu'<Jng
ti~n
mij.t
trong dan
ell'
con qua ldn rna
n~n
kinh te' dang ra't cttn c6
vo'n
d~

di~m
m~nh,
di~m
ye'u, cd
h()i
va
nguy cd
du'<Jc
xac dinh. Qua d6
nhAm
phat huy nhung u'u
di~m,
h~n
che' nhil'ng
nhu'<Jc
di~m,
khai thac nhung cd
h()i
vane
tranh nhil'ng nguy
Cd
nhAm
d~t
mvc tieu
dad~
ra
m()t
each
hic$u
qua nha't.

ki~m
soat
du'<Jc.
Vic$c
phat
tri~n
the thanh
to~n
g6p phttn nang cao
hic$u
qua kinh te' va la
xu
httdng
h()i
nh~p
cua nganh ngan hang.
CHu'ONG 2
**********·
PHAN
TICH
TINH
HINH
~
"'
? .
.~
PHA T
TRIEN
THE
THANH TOAN