Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
MỤC LỤC................................................................................................ 1
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU ........................................................8
LỜI MỞ ĐẦU...........................................................................................9
CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI....................................................11
I.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG...................................................................11
1.Khái niệm tín dụng ngân hàng..........................................................11
2.Những nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại...................11
Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền.........................................................12
Dịch vụ môi giới và đại lý, ủy thác mua bán chứng khoán..................12
Dịch vụ bảo quản và quản lý tài sản, chứng từ có giá..........................12
Dịch vụ trung gian mua bán trên thị truơng ngoại hối........................12
3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế quốc dân......12
II.RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC
NHTM.........................................................................................................14
1. Khái niệm rủi ro................................................................................14
2.Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM..............................16
Do thông tin tín dụng không đầy đủ nên đánh giá sai lệch hiệu quả
của các khoản vay, cho vay quá khả năng chi trả của khách hàng......18
Trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng nói chung và cán bộ tín
dụng nói riêng còn hạn chế.......................................................................18
Ngân hàng quá chú trọng về lợi tức, do vậy rủi ro của khoản vay càng
cao...............................................................................................................19
Sự cạnh tranh không lành mạnh với các ngân hàng khác để mong
muốn có tỷ trọng vay nhiều hơn...............................................................19
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
1
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Hoạt động kiểm tra, kiểm soát chưa được tiến hành thường xuyên.. 19

Môi trường pháp lý và môi trường kinh doanh: bất kỳ sự thay đổi
nào của Chính Phủ về chính sách phát triển kinh tế, chính sách tài
chính tiền tệ... đều có ảnh hưởng tới đến hoạt động của ngân hàng. Bên
cạnh đó yếu tố luật pháp cúng là một yếu tố tác động tới việc hạn chế
rủi ro tín dụng của ngân hàng..................................................................22
Hệ thống thông tin: yếu tố thông tin là một yếu tố vô cùng quan trọng
trong hoạt động tín dụng cũng như hạn chế rủi ro trong hoạt động tín
dụng của ngân hàng. Các cán bộ tín dụng phải dựa vào các thông tin
thu thập được về khách hàng mới có thể ra quyết định tín dụng cũng
như có thể phát hiện ra rủi ro với các khoản vay của ngân hàng. .......22
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU GP BANK CHI
NHÁNH HOÀN KIẾM..........................................................................23
I.Khái quát về ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm...23
1. Lịch sử hình thành............................................................................23
Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại
tệ đối với các tổ chức kinh tế,các cá nhân,hộ gia đình thuộc mọi thành
phần kinh tế...............................................................................................24
Chiết khấu các loại giấy tờ có giá bằng tiền..........................................24
Thực hiện nghiệp vụ cho thuê tài chính................................................24
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C cho khách hàng, bảo lãnh, tái
bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu cho các doanh nghiệp, các tổ
chức tín dụng trong và ngoài nước hoạt động tại Việt Nam.................24
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối ngoại. Thực
hiện nghiệp vụ cầm cố bất động sản........................................................24
2.Giới thiệu về chi nhánh Hoàn Kiếm.................................................24
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Đây là hoạt động phụ của chi nhánh.

2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP Bank Hoàn Kiếm..32
1.3.2. Sau khi nghiên cứu tình hình rủi ro tín dụng của chi nhánh
GP Bank Hoàn Kiếm, tôi đã rút ra được một số nguyên nhân dẫn tới
các rủi ro tín dụng mà chi nhánh Hoàn Kiếm đã mắc phải trong thời
gian qua. Trước hết là một số nguyên nhân từ phía khách hàng:........34
1.3.3. Nhóm nguyên nhân thuộc về Ngân hàng......................................36
1.3.4. Nguyên nhân khác:.........................................................................38
III. Thực trạng về tình hình hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP
Bank Hoàn Kiếm.......................................................................................41
1. Chính sách hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP Bank Hoàn
Kiếm.......................................................................................................41
2. Các nội dung quản lý rủi ro tín dụng cơ bản tại GP......................41
1.3.5. Chấm điểm khách hàng: hiện nay GP đang tiến hành chấm
điểm khách hàng theo hai thang điểm khác nhau là thang điểm dành
cho doanh nghiệp và cho cá nhận. Sau khi tiến hành chấm điểm khách
hàng chi nhánh sẽ tiến hành phân loại rủi ro cho khách hàng và đánh
giá người vay theo bảng sau và từ đó đưa ra hạn mức tín dụng phù
hợp cho khách hàng..................................................................................41
1.3.6. Giới hạn tín dụng: trong thông báo của tổng giám đốc GP gửi
tới các phòng ban của hội sở, các chi nhánh cấp một và các phòng giao
dịch có khẳng định rõ: “Giới hạn tín dụng đối với một khách hàng là
tổng mức dư nợ tín dụng tối đa mà các chi nhánh các sở giao dịch của
GP chấp nhận cấp cho mỗi khách hàng trong một thời kỳ. Trong đó
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
5
Website: Email : Tel : 0918.775.368
tổng mức dư nợ tín dụng tối đa bao gồm dư nợ cho vay, số tiền bảo
lãnh và một số loại dư nợ tín dụng khác.”..............................................42
1.3.7. Quy định về thẩm quyền ra quyết định cấp tín dụng: tùy từng
thời kỳ khác nhau, tùy theo định hướng hoạt động tín dụng của từng

tín dụng cho người hành nghề và lĩnh vực mà mình kinh doanh. Vì vậy
khoản đầu tư tín dung trong trường hợp này được coi là bảo hiểm gián
tiếp...............................................................................................................56
Ngân hàng tự bảo hiểm cho mình bằng cách thành lập quỹ dự phòng
để bù đắp những thiệt hại rủi ro xảy ra mà vẫn đảm bảo được tình
hình tài chính của ngân hàng...................................................................56
6. Giải pháp hoàn thiện chính sách đối với khách hàng....................56
7. Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ về tín dụng......57
8. Các biện pháp về tài sản bảo đảm...................................................58
9. Một số biện pháp khác......................................................................58
III. Một số kiến nghị với các cơ quan chức năng..................................59
1.Kiến nghị với ngân hàng TMCP GP Bank......................................59
2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước và các cấp,ngành có liên quan
.................................................................................................................60
3. Kiến nghị với chính phủ...................................................................61
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
7
Website: Email : Tel : 0918.775.368
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của GP Bank chi nhánh Hoàn Kiế..........24
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại GP Hoàn Kiếm( Nguồn: báo cáo
kết quả kinh doanh của chi nhánh Hoàn Kiếm)...................................25
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn cụ thể của GP Hoàn Kiếm (tỷ đồng)
................................................................................................................. 26
Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết quả hoạt động của GP.................28
Biểu dồ 2.1: Dư nợ tín dụng của GP Bank Hoàn Kiếm........................29
Bảng 2.4: Bảng phân loại tín dụng theo thành phần kinh tế. .29
(tỷ đồng)................................................................................................. 29
Bảng 2.5: Bảng phân loại tín dụng theo kỳ hạn (tỷ đồng)....................30
Bảng 2.6: Bảng phân loại tín dụng theo chất lượng (tỷ

- Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng trên phương diện lý thuyết: Bản chất
của rủi ro tín dụng, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng như tác
động của nó tới bản thân Ngân hàng thương mại và với nền kinh tế.
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
9
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng
TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm để đánh giá được tình hình rủi ro
trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
- Đưa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất các biện pháp nhằm hạn chế
rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng TMCP GP Bank
Hoàn Kiếm.
Để giải quyết từng vấn đề trên, tiểu luận được thiết kế làm 3 chương:
Chương 1 : Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân
hàng thương mại.
Chương 2 : Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh
Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm.
Chương 3 : Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với Chi nhánh
Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm
Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng
10
Website: Email : Tel : 0918.775.368
CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
I.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
1.Khái niệm tín dụng ngân hàng
Tín dụng ngân hàng là quan hệ giữa một bên là: Ngân hàng (người cho
vay) và một bên là đối tượng đi vay (người dân, các thành phần trong nền
kinh tế…) trên nguyên tắc hoàn trả. Khi đáo hạn, khách hàng thanh toán cho
ngân hàng cả gốc và lãi thì quan hệ tín dụng là thành công. Tuy nhiên, đối với