Thực trạng đánh giá rủi ro trước khi cho vay tại
Ngân hàng MHB chi nhánh Hà nội
I. Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng MHB- chi
nhánh Hà nội
1. Quá trình hình thành và phát triển :
Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) là 1
trong 5 Ngân hàng thương mại nhà nước được xếp hạng doanh nghiệp đặc
biệt, thành lập theo Quyết định 769/QĐ-TTg ngày 18/9/1997 của Thủ
tướng Chính phủ. Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại địa chỉ số 9 Võ Văn
Tần, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh. MHB là ngân hàng hoạt động đa
năng, chuyên sâu trong lĩnh vực cho vay xây nhà ở, cơ sở hạ tầng.
Vốn điều lệ ban đầu là 600 tỷ đồng, đến năm 2002 tổng vốn điều lệ
tăng lên 800 tỷ đồng. Chỉ sau 8 năm hoạt động, MHB đã đạt những thành
tích vượt bậc trong các mặt hoạt động:
Tổng tài sản có tăng trưởng trên 2000%
Tốc độ tăng trưởng vốn bình quân đạt 350% năm. Tốc độ tăng
trưởng đầu tư tín dụng bình quân đạt 260% năm, đảm bảo an toàn vốn.
Mạng lưới hoạt động của MHB đến nay đã phát triển rộng khắp trên
30 tỉnh thành trong cả nước với gần 100 chi nhánh và phòng giao dịch.
Hoạt động của Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL luôn gắn với các
chương trình phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt là chương trình phát triển
nhà ở.
Với thành tích đóng góp nổi bật cho nền kinh tế xã hội, MHB đã
được nhà nước tặng thưởng huân chương lao động hạng 3.
Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Hà
Nội (MHB Hà Nội) được thành lập theo quyết định số 46/QĐ-NHN-HĐQT
ngày 04/7/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị MHB. MHB Hà Nội có trụ
sở đặt tại 41A Lý Thái Tổ - Hoàn Kiếm - Hà Nội. Sau gần 3 năm hoạt
động, MHB Hà Nội đã đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ về tổng huy động
vốn, doanh số cho vay cũng như các mảng hoạt động khác.
* Bộ máy điều hành

quyền đó.
+ Tổ chức hạch toán kế toán theo đúng quy định của Nhà nước; phân
phối tiền lương, tiền thưởng đối với người lao động theo kết quả kinh
doanh và quy định về khoán tài chính của ngân hàng phát triển nhà đồng
bằng sông Cửu Long.
+ Chấp hành đầy đủ chế độ báo cáo thông kê định kỳ, báo cáo đột
xuất về mọi hoạt động của Chi nhánh theo quy định của ngân hàng Nhà
nước và của ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.
Phó Giám đốc Chi nhánh có nhiệm vụ và quyền hạn:
+ Phó Giám đốc chi nhánh là người giúp việc cho Giám đốc, quản lý
một số mặt hoạt động của Chi nhánh do Giám đốc phân công, chịu trách
nhiệm trước Giám đốc về những công việc được giao và chịu trách nhiệm
trước pháp luật về các quyết định của mình.
+ Phó Giám đốc thường trực được uỷ quyền thay mặt Giám đốc giải
quyết các công việc chung khi Giám đốc đi vắng và báo cáo lại khi Giám
đốc có mặt.
* Tổ chức bộ máy điều hành
Chi nhánh có các phòng nghiệp vụ giúp cho Ban Giám đốc:
a. Phòng Hành chính - Nhân sự:
Phòng Hành chính – Nhân sự có nhiệm vụ:
+ Tổ chức thực hiện quy hoạch cán bộ, quản lý nhân sự; chi trả
lương; đào tạo nhân viên; thực hiện chính sách cán bộ và công tác thi đua
khen thưởng.
+ Lập kế hoạch đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công
cụ lao động và tổ chức thực hiện theo kế hoạch được duyệt.
+ Thực hiện công tác văn thư, hành chính, quản trị.
+ Lập báo cáo về công tác cán bộ, lao động, tiền lương và công tác
hành chính, quản trị.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao.
b. Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh:

và nước ngoài thông qua hệ thống Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng
sông Cửu Long, Ngân hàng Nhà nước, các hệ thống khác khi cần thiết.
+ Tổ chức việc thu, chi tiền mặt; xuất, nhập ấn chỉ có giá, bảo quản
an toàn tiền bạc, tài sản của Ngân hàng và của khách hàng theo quy định
của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông
Cửu Long.
+ Thực hiện công tác điện toán và xử lý thông tin.
+ Thực hiện kiểm tra chuyên đề kế toán, ngân quỹ trong phạm vi Chi
nhánh.
+ Tổ chức bảo quản hồ sơ thế chấp, cầm cố, bảo lãnh do phòng
Nghiệp vụ Kinh doanh chuyển sang theo chế độ quy định.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán, giữ bí mật các tài liệu, số
liệu theo quy định của Nhà nước.
+ Lập và bảo vệ kế hoạch tài chính của Chi nhánh; tổ chức thực hiện
theo chỉ tiêu kế hoạch được giao.
+ Chấp hành đầy đủ, kịp thời nghĩa vụ tài chính đối với ngân sách
Nhà nước và quy định về nghĩa vụ tài chính của hệ thống.
+ Chấp hành chế độ quyết toán tài chính hàng năm với hội sở chính.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao.
d. Phòng Kiểm tra nội bộ
Phòng Kiểm tra nội bộ có nhiệm vụ:
+ Thực hiện việc kiểm tra, kiểm toán nội bộ các hoạt động của Chi
nhánh theo đúng pháp luật, theo điều lệ, theo quy định về tổ chức và hoạt
động bộ máy kiểm tra nội bộ của ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông
Cửu Long.
+ Theo dõi, phúc tra Chi nhánh trong việc sửa chữa những vi phạm,
kiến nghị của các đoàn thanh tra, kiểm tra và những kiến nghị của kiểm tra
nội bộ tại Chi nhánh.
+ Báo cáo kết quả công tác kiểm tra nội bộ định kỳ hoặc đột xuất
theo đúng quy định của Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc Ngân hàng

kiệm, giấy tờ có giá đều có tộc độ tăng trưởng cao, trong điều kiện các
ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới và cạnh tranh để chiếm thị phần
huy động vốn thể hiện các sản phẩm huy động vốn và lãi suất phù hợp với
thị hiếu của khách hàng.
Tỷ trọng huy động vốn từ thị trường 1 và thị trường 2 đã được điều chỉnh
theo hướng tích cực. Tỷ trọng huy động vốn từ thị trường 1 và thị trường 2
năm trước là 38% và 62%, đến nay tỷ trọng này là 46.8% và 53.2%, chứng
tỏ cơ cấu nguồn vốn huy động tương đối hợp lý.
3. Hoạt động sử dụng vốn :
2004 2005 2006 2007
1.Doanh số
cho vay
- Ngắn hạn
-Trung, dài
hạn
7.085
5.223
1.862
12.217
10.225
1.992
23.052
22.100
952
57.631
55.122
2.509
2.Doanh
số thu nợ
-Ngắn hạn

11.255
1.468
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy rằng Ngân hàng có những bước nhảy
vọt trong tăng trưởng tín dụng. Nghiệp vụ tín dụng ngày càng phát triển cả
về số lượng khách hàng cũng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ và số
dư nợ. Tổng dư nợ đến 31/12/2007 là 12.723 tỷ đồng tăng 30% so với cùng
kỳ năm 2006, tăng > 2 lần so với năm 2004. Doanh số cho vay tăng dần
qua các năm, cụ thể 2007 tăng vượt trội so với 2006 từ 23.052 tỷ lên đến
57.631 tỷ.
Ngoài hoạt động tín dụng, Ngân hàng MHB còn
Đầu tư vào chứng khoán :
Ngày 01-03-2007, Công ty Chứng khoán MHB (MHBS) đã chính thức
khai trương và đi vào hoạt động
Công ty Chứng khoán MHB đi vào hoạt động với các chức năng như:
hướng dẫn mở/đóng tài khoản khách hàng. Nhận và đặt lệnh giao dịch, theo
dõi kết quả giao dịch. Tư vấn, môi giới đầu tư chứng khoán. Nghiên cứu,
xây dựng, cung cấp và phát triển sản phẩm môi giới và tìm kiếm khách
hàng, phát triển mối quan hệ với khách hàng. Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ
khách hàng: cầm cố, mua bán chứng khoán theo kỳ hạn… Phân tích xu
hướng thị trường, định giá các loại chứng khoán. Thưc hiện chức năng đầu
tư tự doanh cho Công ty và nghiệp vụ uỷ thác đầu tư. Cung cấp dịch vụ tư
vấn tài chính: tư vấn tái cấu trúc tài chính, doanh nghiệp, tư vấn CPH, tư
vấn sát nhập, mua lại… Thiết lập kênh thông tin tiếp thị đến khách hàng để
giới thịêu các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, công ty, các công ty thành
viên. Nghiên cứu và triển khai các dịch vụ tư vấn tài chính cao cấp, hiện
đại cho khách hàng, góp phần xây dựng thương hiệu công ty trên thị trường
tài chính. Mua lại một phần hay toàn bộ chứng khoán của đợt phát hành
mới, chứng khoán chưa được phân phối hết, hỗ trợ tổ chức phát hành trong
việc phân phối chứng khoán, đại lý bảo lãnh hay đại lý phân phối. Cung
cấp dịch vụ lưu giữ, bảo quản chứng khoán, dịch vụ quản lý sổ cổ đông,…