Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
Giải pháp và kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động
vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Tỉnh Nam định
3.1 Định hớng kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản
Mục tiêu của Đảng và Nhà nớc ta là đến năm 2020 sẽ đa nớc ta trở thành một
nớc công nghiệp. Muốn có đợc kết quả này đòi hỏi phải có đủ nguồn vốn để đầu t
phát triển kinh tế. Đảng và Nhà nớc ta xác định trong quá trình phát triển kinh tế phải
dựa vào sức mình là chính đồng thời cũng cần tranh thủ tối đa nguồn vốn từ nớc
ngoài. Chính vì thế nhiệm vụ của các NHTM là huy động đủ vốn để phát triển kinh
tế. Đây là nhiệm vụ hết sức khó khăn bởi lẽ nớc ta mới chuyển sang nền kinh tế thị
trờng và đang trong giai đoạn công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc nên lợng vốn
tích luỹ cha nhiều trong khi nhu cầu vốn phục vụ để phát triển kinh tế thì lớn, hơn
thế nữa ngời dân cha có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và thanh toán qua ngân
hàng. Điều này đòi hỏi các NHTM phải hết sức cố gắng và coi trọng công tác huy
động vốn để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế.
Trớc yêu cầu, đòi hỏi vốn đầu t phát triển kinh tế NHNo&PTNT huyện Vụ
Bản xác định: Coi trọng công tác huy động vốn tại địa phơng, huy động mọi nguồn
vốn nhàn rỗi trong dân c đa vào sản xuất kinh doanh, tiếp tục thực hiện QĐ 67/TTg
của Thủ tớng chính phủ, mở rộng cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn, hớng
đầu t mô hình kinh tế hộ là chủ yếu, thông qua hộ vay vốn điều tra dự án đầu t xây
dựng làng nghề truyền thống, các tiểu khu công nghiệp và nâng cao hiệu quả từ công
tác thẩm định cho vay các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
1
1
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp

sai sót.
- Phát phong trào tác thi đua, khen thởng hàng quý, đổi mới công tác thi đua,
khen thởng...
3.2 Các giải pháp

Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện
Vụ Bản có thể thấy trong những năm qua hoạt động của chi nhánh nói chung và hoạt
động huy động vốn nói riêng đã đạt đợc một số kết quả đáng khích lệ. Mặc dù gặp
không ít khó khăn trong quá trình kinh doanh nhng chi nhánh vẫn vợt qua và đạt đợc
những mục tiêu đề ra và đồng thời khắc phục đợc những hạn chế của những năm tr-
ớc. Tuy nhiên hoạt động của chi nhánh vẫn còn những hạn chế do ảnh hởng của
những nhân tố chủ quan và khách quan. Để có thể thực hiện tốt những nhiệm vụ đề
ra và đồng thời khắc phục những hạn chế của những năm trớc Ngân hàng có thể thực
hiên các giải pháp sau:
3.2.1 Giải pháp trực tiếp
Đây là những giải pháp chính trực tiếp giải quyết những khó khăn trong quá
trình hoạt động của chi nhánh. Khi áp dụng các biện pháp này có thể đem lại hiệu
quả nhanh chóng.

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
3
3
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
3.2.1.1 Tiếp tục đa dạng hoá các hình thức huy động vốn , tăng nhanh nguồn vốn
kinh doanh
Đối với hoạt động ngân hàng đa dạng hoá là một trong những biệ pháp tăng c-
ờng hiệu quả hoạt động và phân tán rủi ro. Đối với hoạt động huy động vốn của ngân
hàng đa dạng hoá hình thức huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tăng cờng hiệu quả huy

sản phẩm mới vừa đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng, vừa đem lại lợi ích cho dân
chúng qua đó thu hút đợc lợng vốn nhàn rỗi cho sản xuất. Ngân hàng có thể nhận
tiền gửi bằng vàng và trả gốc bằng vàng khi hết hạn. Hình thức tiét kiệm này giúp
nhân dân an tâm hơn, không sợ tiền bị mất giá.
2- Chứng khoán hoá các khoản tiền gửi cho phép khách hàng có thể chuyển nhợng
chúng. Đây là một biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng có thể nâng cao tỷ trọng
nguồn vốn trung, dài hạn. Với hình thức này ngân hàng có thể phát hành các thẻ tiết
kiệm vô danh có thời hạn từ 1 - 5 năm với lãi suất luỹ tiến theo thời hạn gửi tiền.
Ngân hàng không phát hành đồng loạt nh phát hành giấy tờ có giá mà sẽ phát hành
thể khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng. Công cụ này sẽ đem lại thuận
lợi cho cả khách hàng và ngân hàng:
* Đối với khách hàng: Hình thức này khắc phục các khuyết điểm của các khoản
tiền gửi thông thờng là có thể chuyển nhợng đợc. Khi đến hạn không cần đích thân
ngời gửi tiền đến nhận mà có thể nhờ ngời khác lĩnh tiền hộ.

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
5
5
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
* Đối với ngân hàng: Ngân hàng vãn có thể quản lý nh một khoản tiền gửi thông
thờng không phải thay đổi công nghệ, có thể thu hút đợc tiền gửi có kỳ hạn dài hơn...
3- Ngân hàng có thể áp dụmg hình thức tiết kiệm bằng tài khoản mà khách hàng có
thể gửi đều đặn đến khi rút. Lãi suất của hình thức này đợc tính theo lãi suất kép,
mức lãi suất hợp lý sẽ kích thích ngời dân gửi tiền. Hình thức này phù hợp với công
nhân viên, ngời có thu nhập đều đặn...
4 - Ngân hàng có thể sử dụng mức lãi suất luỹ tiến theo số lợng tiền gửi. Cùng một
kỳ hạn nhng nếu khách hàng nào gửi tiền với số lợng lớn hơn sẽ đợc hởng mức lãi
suất cao hơn. Hình thức này rất có lợi thế vì hiện nay ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất

rộng và đa dạng hoá khách hàng. Đa dạng hoá khách hàng có tác dụng:
- Giúp ngân hàng có thể giảm rủi ro vì mỗi một nhóm khách hàng có một số
đặc điểm chung về nguồn vốn do đó khi có những biến động nhóm khách hàng này
có phản ứng nh nhau do đó nếu duy trì một tỷ trọng quá cao nguồn vốn của một
nhóm khách hàng sẽ dẫn đến rủi ro.
- Giúp ngân hàng có cơ cấu vốn hợp lý hơn vì mỗi nhóm khách hàng có những
đặc điểm riêng về vốn. Nếu ngân hàng chỉ tập trung vào một loại khách hàng thì cơ
cấu nguồn vốn sẽ kém linh hoạt và bất hợp lý.
Mặc dù Ngân hàng Vụ Bản đã xác định đối tợng khách hàng chủ yếu là khu
vực nông nghiệp và nông thôn nhng nếu không mở rộng số lợng khách hàng là tổ
chức kinh tế thì khó có thể đạt đợc mục tiêu tăng trởng nguồn vốn. Vì vậy đối với
từng loại khách hàng ngân hàng nên có chính sách hợp lý:
* Đối với khách hàng là tổ chức kinh tế:
Trong những năm qua tỷ trọng của tiền gửi của tổ chức kinh tế trong tổng
nguồn vốn huy động của Ngân hàng Vụ Bản cha cao. Đây là nguồn vốn có chi phí

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
7
7
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
thấp giúp ngân hàng có thể cắt giảm chi phí huy động, tăng lợi nhuận nên trong thời
gian tới ngân hàng nên tăng tỷ trọng của nguồn vốn này và cần á dụng các biện pháp:
- Nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ, đảm bảo thanh toán nhanh, rút ngắn
thời gian giao dịch, tạo lòng tin cho khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng.
- Cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn để
có thể giữ vững những khách hàng hiện có và thu hút thêm khách hàng mới...
* Đối với khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất
Trong tất cả nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc, tiền gửi của dân c là

nào có thể kiểm soát đợc lãi suất do đó giá cả do thị trờng quyết định lãi suất. Các
NHTM dựa vào những đặc điểm về nguồn vốn và khách hàng của mình để da ra mức
lãi suất nhng mức lãi suất này không chênh lệch với mức lãi suất của các ngân hàng
khác là mấy. Trong trờng hợp này các nhà quản lý cần xem xét có nên nâng cao mặt
bằng lãi suất nhằm tăng khả năng huy động vốn hay nên chấp nhận tổn thất về quy
mô tiền gửi do duy trì một mức lãi suất thấp hơn mức bình quân trên thị trờng. Các
nhà quản lý luôn phải lựa chọn giữa hai mục tiêu là tăng trởng và sinh lời. Trả lãi cao
hơn cho các khoản tiền gửi và nguồn vốn giúp ngân hàng có thể tăng nguồn vốn nh-
ng lại làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
Một chính sách lãi suất đợc coi là hợp lý khi nó thoả mãn các yêu cầu sau:
- Có thể giúp ngân hàng huy động đợc đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm
bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tính cạnh tranh
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
9
9
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
- Phù hợp với chính sach lãi suất của NHTƯ và xu hớng thay đổi lãi suất trên
thị trờng.
Tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản hiện nay đang tìm mọi biện pháp
để tăng cờng nguồn vốn huy động do đó chi nhánh nên áp dụng chính sách lãi suất
linh hoạt. Mặt khác chi nhánh cũng cần điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
một cách hợp lý. Hiện nay chi nhánh đang thiếu nguồn vốn trung và dài hạn do đó lãi
suất cần thay đổi theo hớng tăng tỷ trọng của nguồn vốn trung và dài hạn nghĩa là lãi
suất tiền gửi trung và dài hạn phải tăng đáng kể so với lãi suất ngắn hạn để khuyến
khích khách hàng gửi tiền lâu dài.

Hiện nay NHNo&PTNT huyện Vụ Bản mới chỉ thực hiện các nghiệp vụ truyền
thống nh: cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, cho vay cầm đồ... Cha thực
hiện các nghiệp vụ: cho vay ứng trớc, cho thuê tài chính... Vì vậy ngân hàng nên mở
rộng phát triển các ngiệp vụ này để thu hút khách hàng, tăng d nợ. Mặt khác d nợ của
chi nhánh chủ yếu là d nợ hộ sản suất, tỷ trọng cho vay với các doanh nghiệp còn rất
nhỏ. Nếu chi nhánh tăng trởng đợc d nợ với các doanh nghiệp thì d nợ của chi nhánh
sẽ tăng lên một cách đáng kể. Muốn vậy chi nhánh cần thờng xuyên chọn lọc, phân
loại khách hàng để từ đó có chính sách, cơ chế tín dụng phù hợp với từng đối tợng
khách hàng.
3.2.2.2 Mở rộng và cải tiến các dịch vụ

Ngày nay các ngân hàng luôn chú ý phát triển các dịch vụ và tỷ trọng thu nhập
từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng trong tổng thu nhập của ngân

Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH
11
11
Ti liu c su tm t ngun internet v chớnh tỏc gi chia s
TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn min phớ
Chuyên đề tốt nghiệp
hàng. Các dịch vụ của ngân hàng luôn đợc đổi mới do áp dụng khoa học kỹ thuật,
công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng các dịch vụ cho khách hàng ngân
hàng sẽ nắm bắt đợc những thông tin về khách hàng, nguồn vốn của khách hàng, biết
đợc lúc nào khách hàng thừa hay thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ.Trong thời gian
tới NHNo&PTNT huyện Vụ Bản có thể xem xét hoàn thiện và đa ra các dịch vụ sau:
- Phát triển và hoàn thiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền
- Dịch vụ t vấn
- Dịch vụ bảo lãnh
- Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng....
3.2.2.3 Nâng cao chất lợng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng.