Chia sẻ miễn phí cho các bạn tài liệu: Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh Hà Nội2
triển tín dụng chung của ngân hàng. Ngân hàng đã có những đánh giá đúng mức về
tầm quan trọng của hoạt động cho vay KHCNvà đã đạt được một số thành công
nhất định. Tuy nhiên, hoạt động này tại ngân hàng vẫn còn nhiều khó khăn và chưa
thực sự phát triển. Vì vậy việc nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động
cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh Hà Nội” là cần thiết.
2. Mục đích nghiên cứu:
 Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân
của ngân hàng thương mại.
 Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
 Đánh giá những kết quả, những tồn tại, hạn chế và tìm ra nguyên nhân của những
tồn tại đó. Đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho
vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh
Hà Nội từ năm 2009 đến năm 2011.
4. Phương pháp nghiên cứu:
Các phương pháp được sử dụng trong chuyên đề thực tập bao gồm: phương
pháp thống kê, phương pháp mô tả, phương pháp logic, tổng hợp, phương pháp so
sánh kết hợp với bảng biểu và đồ thị để phân tích, đánh giá.
5. Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp:
Chương 1: Tổng quan về chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân của
ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay đối với
khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
[hr:32y13ymh][/hr:32y13ymh]

Bài trên bị lỗi link. các bạn tham khảo tạm bài
Kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn
1.2. Mục tiêu nghiên cứu:................................................................................................2
1.3. Đối tượng nghiên cứu...............................................................................................2
1.4. Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................................2
1.5. Phương pháp nghiên cứu..........................................................................................3
1.6. Kết cấu đề tài ............................................................................................................3
1.7. Tìm hiểu một số đề tài nghiên cứu cùng lĩnh vực ....................................................4
1.7.1. Một số đề tài ..........................................................................................................4
1.7.2. Đánh giá.................................................................................................................4
PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU..............................................5
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ
VÀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................................................5
1.1. Cơ sở lý luận chung về hệ thống kiểm soát nội bộ...................................................5
1.1.1. Khái niệm ..............................................................................................................5
1.1.2. Mục tiêu và nhiệm vụ của hệ thống kiểm soát nội bộ...........................................6
1.1.3. Sự cần thiết của hệ thống kiểm soát nội bộ...........................................................6
1.1.4. Các bộ phận cấu thành hệ thống kiểm soát nội bộ ................................................7
1.1.5. Những rủi ro tiềm tàng của hệ thống KSNB .......................................................10
1.2. Tổng quan về hoạt động của ngân hàng thương mại..............................................11
1.2.1. Khái niệm ngân hàng thương mại .......................................................................11
1.2.2. Đặc điểm của ngân hàng thương mại ..................................................................12
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ 1.2.3. Vai trò của ngân hàng thương mại ......................................................................14
1.2.4. Chức năng của ngân hàng thương mại ................................................................15
1.3. Các vấn đề liên quan đến kiểm soát quy trình cho vay khách hàng cá nhân trong
các ngân hàng thương mại.............................................................................................16
1.3.1. Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân.........................................................16
1.3.2. Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .......................................17
1.3.3. Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân ........................................................17
1.3.4. Một số khái niệm liên quan đến quy trình cho vay khách hàng cá nhân ............19
1.3.5. Nguyên tắc cho vay .............................................................................................20
1.3.6. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại...............20
1.3.6. 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng........................................................................21
1.3.6.2. Phân tích tín dụng.............................................................................................21
1.3.6.3. Quyết định và ký hợp đồng tín dụng ................................................................21
1.3.6.4. Giải ngân...........................................................................................................22
1.3.6.5. Giám sát tín dụng..............................................................................................22
1.3.6.6. Thanh lý hợp đồng tín dụng .............................................................................22
1.3.7. Kiểm soát nội bộ quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại NHTM......23
1.3.7.1. Sự cần thiết và mục đích của KSNB quy trình cho vay...................................23
1.3.7.2. Các rủi ro thường gặp trong quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại các ngân
hàng thương mại ............................................................................................................25
1.3.7.3. Hoạt động kiểm soát nội bộ quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại
các ngân hàng thương mại.............................................................................................27
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUY TRÌNH
CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHỦ DIỄN – PHÒNG GIAO DỊCH
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ HOÀNG MAI ...............................................................................................................30
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Phủ Diễn - Phòng giao dịch Hoàng Mai.............................................................30
2.1.1. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ...........................30
2.1.2. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của BIDV - Phòng giao dịch Hoàng
Mai ................................................................................................................................32
2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ và mục tiêu của Phòng giao dịch Hoàng Mai ..................32
2.1.4. Các lĩnh vực hoạt động........................................................................................33
2.1.5. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý ......................................................................34
2.1.5.1. Cơ cấu tổ chức..................................................................................................34
2.1.5.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban.........................................................34
2.1.6. Các sản phẩm dịch vụ về cho vay khách hàng cá nhân.......................................36
2.1.7. Tình hình nhân sự................................................................................................38
2.1.8. Tình hình hoạt động của Phòng giao dịch Hoàng Mai........................................40
2.1.8.1. Tình hình về tài sản, nguồn vốn .......................................................................40
2.1.8.2. Khái quát kết quả kinh doanh...........................................................................44
2.1.8.3. Tình hình hoạt động cho vay............................................................................45
2.2. Thực trạng hoạt động kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại
PGD Hoàng Mai ............................................................................................................48
2.2.1. Môi trường kiểm soát: .........................................................................................48
2.2.2. Đánh giá rủi ro trong quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại PGD Hoàng Mai .50
2.2.2.1. Đánh giá rủi ro trong giai lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng................................52
2.2.2.2. Đánh giá rủi ro trong giai đoạn phân tích tín dụng ..........................................52
2.2.2.3. Đánh giá rủi ro trong giai đoạn quyết định và ký hợp đồng tín dụng ..............52
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ 2.2.2.4. Đánh giá rủi ro trong giai đoạn giải ngân.........................................................53
2.2.2.5. Đánh giá rủi ro trong giám sát tín dụng............................................................53
2.2.2.6. Đánh giá rủi ro trong thanh lý hợp đồng tín dụng............................................53
2.2.1. Hoạt động kiểm soát trong quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại PGD
Hoàng Mai ...................................................................................................................53
2.2.3.1. Các yếu tố ảnh hưởng tới công tác kiểm soát hoạt động cho vay ....................53
2.2.3.2. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn tiếp cận, hướng dẫn khách hàng
lập hồ sơ vay vốn...........................................................................................................56
2.2.3.3. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn phân tích tín dụng ......................59
2.2.3.4. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn Quyết định và ký hợp đồng tín dụng .61
2.2.3.5. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn giải ngân.....................................62
2.2.3.6. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn giám sát tín dụng........................63
2.2.3.7. Hoạt động kiểm soát nội bộ trong giai đoạn Thanh lý hợp đồng tín dụng.......64
2.2.4. Thông tin và truyền thông ...................................................................................65
2.2.5. Giám sát...............................................................................................................66
CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN HỆ THỐNG
KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH
PHỦ DIỄN – PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG MAI ................................................67
3.1. Đánh giá hoạt động kiểm soát nội bộ quy trình cho vay tại Phòng giao dịch Hoàng
Mai.................................................................................................................................67
3.1.1. Kết quả đạt được:.................................................................................................67
3.1.2. Tồn tại và nguyên nhân .......................................................................................69
3.2. Một số giải pháp hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách
hàng cá nhân tại Phòng giao dịch Hoàng Mai...............................................................70
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ 1.1. Lý do chọn đề tài
Trong xu thế toàn cầu hóa như hiện nay, ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng,
nó là hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn của toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Nền
kinh tế chỉ có thể cất cánh, phát triển với tốc độ cao nếu có một hệ thống ngân hàng
vững mạnh. Hệ thống ngân hàng thương mại trong nước đã điều tiết tài chính trong
nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế, đưa nền tài chính trong nước
bắt kịp với nền tài chính quốc tế. Vì vậy, mọi sự phát triển hay thay đổi của hệ thống
ngân hàng trên thế giới đều ít nhiều ảnh hưởng tới hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.
Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài cùng với các dịch vụ ngân hàng mới đã tạo
ra môi trường cạnh tranh đồng thời đặt ra yêu cầu và thách thức cho các ngân hàng của
Việt Nam. Để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh đó, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã đổi
mới một cách căn bản về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ, thậm chí
phải nới lỏng các nguyên tắc, quy định nhằm thu hút khách hàng để đạt được mục tiêu
lợi nhuận. Một trong những hoạt động kinh doanh có thể coi là chủ yếu của các Ngân
hàng thương mại Việt Nam chính là hoạt động tín dụng.
Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản nhất, mang lại thu nhập chính cho Ngân
hàng.Việc phục vụ khách hàng sẽ đảm bảo cho Ngân hàng có được một thị trường khai
thác rộng lớn, quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng các dịch vụ chất lượng cao cho khách
hàng, định hướng kinh doanh, giúp Ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Tuy
nhiên, đây lại chính là một trong các nghiệp vụ phức tạp và có độ rủi ro cao nhất,
những rủi ro nghiêm trọng còn có thể làm suy giảm năng lực tài chính của ngân hàng.
Hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng không phải
là ngoại lệ. BIDV cũng luôn phải đối mặt với những rủi ro tiềm tàng trong hoạt động
kinh doanh, nhất là trong hoạt động cho vay. Do đó, muốn tồn tại và phát triển lâu dài,
các ngân hàng cần thiết lập một hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ, đầy đủ và
hiệu quả nhằm giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra và nâng cao hiệu quả quản lý
điều hành trong hoạt động tín dụng.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ




8Dw3x2G1AUGKB50

---