Download miễn phí Đề tài Giải pháp mở rộng thanh toán điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội



Chương một:Những lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt 3
1.1.Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế 3
1.1.1.Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt 3
1.1.2.Điều kiện để khách hàng tham gia thanh toán không dùng tiền mặt 3
1.1.3.Trách nhiệm của ngân hàng trong thanh toán không dùng tiền mặt 4
1.2.Các cách thanh toán không dùng tiền mặt 4
1.2.1.Thanh toán bằng Séc 4
1.2.2.Thanh toán bằng lệnh chi 10
1.2.3.Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu 13
1.2.4.Thanh toán bằng thư tín dụng 14
1.2.5.Thẻ thanh toán 16
1.3.Hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng 18
1.3.1.Khái niệm 18
1.3.2.ý nghĩa thanh toán giữa các ngân hàng 18
1.3.3.Hệ thống thanh toán giữa các ngân hàng 19
1.4.Một số quy định trong thanh toán điện tử 24
1.4.1.Những quy định chung 25
1.4.2.những quy định cụ thể 26
Chương hai :Thực trạng hoạt động thanh toán đIện tử tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 29
2.1.Tổng quan về NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 29
2.1.1.Giới thiệu về NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 29
2.1.2.Tình hình kinh tế xã hội 32
2.2.Thực trạng hoạt động thanh toán điện tử tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 33
2.2.1.Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 33
2.2.2.Thực trạng hoạt động thanh toán điện tử tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 41
2.3.Đánh giá kết quả đạt được 49
2.3.1.Những thành công 49
2.3.2.Những hạn chế và nguyên nhân 50
Chương ba :Một số giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán điện tử tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 52
3.1.Phương hướng phát triển thanh toán điện tử của Việt Nam 52
3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán điện tử tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 53
3.2.1.Hiện đại hoá công nghệ thanh toán đi đôi với nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng 53
3.2.2.Khuyến khích mở TK cá nhân qua đó mở rộng thanh toán qua TK cá nhân 54
3.2.3.Tăng cường mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng khác 54
3.2.4.Phát triển các sản phẩm dịch vụ mới 55
3.2.5.Mở rộng Marketing ngân hàng 55
3.3.Một số kiến nghị 56
3.3.1.Kiến nghị với NHNN và chính phủ 56
3.3.2.Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 57
3.3.3.Kiến nghị với NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 57
Kết luận 59
Danh mục tài liệu tham khảo 60
 
 


http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2015-09-09-de_tai_giai_phap_mo_rong_thanh_toan_dien_tu_tai_ngan_hang_no.PCNftMTrN7.swf /tai-lieu/de-tai-giai-phap-mo-rong-thanh-toan-dien-tu-tai-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-bac-ha-noi-84286/


Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.

Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn


Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

4.Một số quy định trong thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử không chỉ cần thiết đối với sự phát triển kinh tế của đất nước mà nó còn tác động mạnh mẽ đến hoạt động quản lý vĩ mô của NHNN,chính phủ trên thị trường.Chính vì vậy mà hoạt động thanh toán giữa các chủ thể phải dựa vào một số những quy định mang tính chất bắt buộc.
Căn cứ vào Nghị định 64/2001/NĐ-CP của chính phủ ban hành ngày 20/09/2001 về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN ban hành ngày 26/03/2002 về việc ban hành quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;Quyết định 1092/2002/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN ban hành ngày 08/10/2002 quy định thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;Nghị định 159/2003/NĐ-CP của chính phủ ban hành ngày 10/12/2003 về cung ứng và sử dụng Séc có hiệu lực thi hành ngày 01/04/2004 thì thanh toán điện tử phải tuân theo các quy định sau đây :
1.4.1.Những quy định chung
Nghị định 64/2001/NĐ-CP quy định:
*Đối tượng phạm vi thanh toán
- Hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán gồm :
+ Mở TK thực hiện dịch vụ thanh toán tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
+ Mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán
- Nghị định này áp dụng cho các hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện trên lãnh thổ Việt Nam. Mọi hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải tuân thủ các quy định của Nghị định này và pháp luật khác có liên quan
*Quản lý nhà nước về hoạt động thanh toán
NHNN thực hiện chức năng quản lý nhà nước trong hoạt động thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
- Nghiên cứu, đề xuất chính sách khuyến khích mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
- Ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về thanh toán theo thẩm quyền
- Cấp phép, đình chỉ hoạt động thanh toán đối với các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác
- Kiểm tra, thanh tra và xử lý theo thẩm quyền đối với các hành vi vi phạm pháp luật của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán
Quyết định 1092/2002/QĐ-NHNN quy định :
- Khi thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán người sử dụng các dịch vụ thanh toán phải tuân thủ những quy định và hướng dẫn của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán về việc lập chứng từ,cách nộp,lĩnh tiền ở tổ chức cung ứng sịch vụ thanh toán.
-Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải kiểm soát chứng từ thanh toán của khách hàng trước khi hạch toán và thanh toán,bảo đảm lập đúng thủ tục,dấu và chữ ký phải đúng với mẫu đã đăng ký tại ngân hàng,khả năng thanh toán của khách hàng đủ để chi trả số tiền trên chứng từ.
+Đối với chứng từ thanh toán hợp lệ,được đảm bảo khả năng thanh toán ngân hàng có trách nhiệm xử lý chính xác an toàn thuận tiện sử dụng TK kế toán để hạch toán các giao dịch thanh toán và giữ bí mật số dư trên TK của khách hàng theo đúng quy định của pháp luật.
+Ngân hàng có quyền từ chối thanh toán đối với chứng từ thanh toán không hợp lệ,không được đảm bảo khả năng thanh toán đồng thời không chịu trách nhiệm về các nội dung liên đới của hai bên khách hàng.
1.4.2.Những quy định cụ thể
1.4.2.1.Quy định về tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán
*Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ
- Ngân hàng được tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ nhằm thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các đơn vị phụ thuộc của ngân hàng đó. Điều kiện, quy trình, thủ tục tham gia hệ thống thanh toán nội bộ, các biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống thanh toán nội bộ do ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ quy định.
- Việc tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ của các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán thực hiện theo quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
*Tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng
- Ngân hàng Nhà nước tổ chức hệ thống thanh toán liên ngân hàng để thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các thành viên là Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán. Điều kiện, quy trình, thủ tục tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, các biện pháp bảo đảm an toàn hoạt động của hệ thống thanh toán liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định.
- Ngân hàng được tổ chức thanh toán liên ngân hàng theo thoả thuận giữa các bên phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán được phép tổ chức và tham gia thanh toán liên ngân hàng khi cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép.
*Tham gia hoạt động thanh toán quốc tế
- Ngân hàng Nhà nước được tham gia thanh toán quốc tế để thực hiện các thoả thuận về thanh toán với ngân hàng nước ngoài và tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế theo quy định của pháp luật.
- Ngân hàng, tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán tham gia hệ thống thanh toán quốc tế phải được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
1.4.2.2.Quy định về chế độ thông tin và bảo mật thông tin
*Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán về thông tin, báo cáo
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền yêu cầu người sử dụng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin có liên quan khi sử dụng dịch vụ thanh toán.
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thông tin định kỳ cho chủ tài khoản về những giao dịch thanh toán và số dư trên tài khoản của họ.
- Trường hợp chủ tài khoản có yêu cầu, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có thể cung cấp thông tin đột xuất về những giao dịch thanh toán và số dư trên tài khoản của họ.
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là ngân hàng, tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước các thông tin liên quan đến hoạt động thanh toán tại tổ chức đó theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.
*Bảo mật thông tin
Việc giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp các thông tin liên quan đến tiền gửi của người sử dụng dịch vụ thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo quy định của pháp luật.
1.4.2.3.Vi phạm và xử lý vi phạm
*Các hành vi bị nghiêm cấm
- Làm giả phương tiện thanh toán
- Lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng phương tiện thanh toán giả.
- Sửa chữa, tẩy xoá phương tiện thanh toán, chứng từ thanh toán nhằm mục đích lừa đảo.
- Xâm nhập hay tìm cách xâm nhập, phá hoại, làm thay đổi trái phép chương trình hay cơ sở dữ liệu trong mạng máy tính sử dụng trong thanh toán.
- Cung cấp thông tin không trung thực, làm giả chứng từ khi yêu cầu được sử dụng dịch vụ thanh toán hay trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán.
- Cung cấp thông tin có liên quan đến tiền gửi của chủ tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không đúng theo quy định của pháp luật.
- Che dấu, hay thực hiện dịch vụ thanh toán đối với những khoản tiền đã có bằng chứng về nguồn gốc bất hợp pháp.
*Xử lý vi phạm
Tổ chức cá nhân vi phạm các quy định tại...

---