NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
PHÒNG THẨM ĐỊNH
o0o
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
o0o
Hà nội, ngày 20 tháng 4 năm 2006
QUY TRÌNH
“Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định”
PHẦN I: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH
CHO VAY, BẢO LÃNH (CẤP TÍN DỤNG)
I. Hồ sơ trình phòng Thẩm định gồm có
- Tuỳ theo từng loại hình, Phòng kinh doanh hội sở và chi nhánh ngân hàng
quận bàn giao hồ sơ theo danh mục trong các mẫu biểu sau:
+ Mẫu số: MS 03-QH Biên bản bàn giao hồ sơ trình đặt QHTD
+ Mẫu số: MS 04-CN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay cá nhân
+ Mẫu số: MS 05-DN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay doanh nghiệp
- Toàn bộ hồ sơ vay vốn, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay của khách hàng
theo đúng chế độ tín dụng hiện hành (bản chính hoặc bản sao có dấu Sao y bản
chính của khách hàng hoặc của Giám đốc chi nhánh).
- Tờ trình xin phê duyệt mức phán quyết cho vay, nội dung phải rõ:
+ Tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ, dự án có hiệu quả kinh tế, có khả năng
thu hồi nợ đúng hạn.
+ Nguồn vốn cho vay
+ Biện pháp bảo đảm tiền vay
- Báo cáo thẩm định (hoặc tái thẩm định)
- Biên bản họp Hội đồng tư vấn tín dụng (nếu có): Phản ánh trung thực
từng ý kiến và chữ ký của các thành viên tham gia Hội đồng.
- Để rút ngắn thời gian thẩm định và trả lời khách hàng, đối với những món
vay phải qua phòng Thẩm định, cán bộ tín dụng Ngân hàng quận và Phòng Kinh
doanh tại Hội sở có thể thông báo cho Phòng Thẩm định NHNo Hà Nội để tiến
hành thẩm định độc lập ngay từ khi nhận được hồ sơ xin vay vốn của khách hàng.

ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn.
2. Những món vay do Chi nhánh ngân hàng quận, khu vực trình
2.1. Tiếp nhận Báo cáo thẩm định, Tờ trình về món vay cùng các loại hồ sơ
do chi nhánh Ngân hàng quận, khu vực trình (từ phòng kinh doanh hội sở), lãnh
đạo phòng Thẩm định vào sổ theo dõi, phân công cán bộ thẩm định tiếp nhận, rà
soát, nếu đầy đủ thì ký nhận hồ sơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ), nếu thiếu, sai sót
đề nghị chỉnh sửa bổ sung.
2.2. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định, lập báo cáo thẩm
định, có ý kiến cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên
và pháp luật về các ý kiến đó. Nếu cho vay đề xuất mức cho vay, thời hạn, lãi suất
và các nội dung có liên quan khác; nếu không cho vay phải nêu rõ lý do vì sao
không cho vay.
2.3. Lãnh đạo phòng Thẩm định kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp và tính
chính xác của báo cáo thẩm định, tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn, có ý cụ thể
trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và trước pháp luật.
Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 2
2.4. Sau khi báo cáo thẩm định được Giám đốc hoặc phó Giám đốc được uỷ
quyền phê duyệt; phòng Thẩm định lập thông báo trình lãnh đạo ký gửi cho chi
nhánh ngân hàng quận, khu vực (thông qua phòng kinh doanh). Hoặc phối hợp
với phòng kinh doanh chuyển hồ sơ món vay kèm Báo cáo thẩm định lên Ban tín
dụng NHNo&PTNT Việt Nam (đối với món vay vượt quyền phán quyết của chi nhánh
cấp I).
2.5. Thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin
cần thiết liên quan đến khoản vay) tối đa là 05 ngày làm việc đối các khoản vay
ngắn hạn và 15 ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn.
PHẦN II. QUY TRÌNH CƠ CẤU LẠI NỢ
(Áp dụng cho các món vay tại Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội)
I. Hồ sơ xin cơ cấu lại nợ do phòng Kinh doanh tại hội sở trình gồm có:
- Thông báo nợ đến hạn
- Giấy đề nghị Điều chỉnh kỳ hạn nợ – gia hạn nợ

+ Các món vay đã qua Phòng Thẩm định
+ Các món vay do Giám đốc NHNoHN yêu cầu phải kiểm tra
II. Nội dung kiểm tra
− Rà soát lại thủ tục hồ sơ món vay đối với món vay đã được phê duyệt cho
vay; điều kiện cho vay, điều kiện giải ngân và các quy định khác trong
thông báo của Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội đã được Chi
nhánh bổ sung, hoàn thiện và thực hiện như thế nào.
− Xem xét số tiền đã phê duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng, số tiền đã
ngân, chưa giải ngân.
− Kiểm tra thực tế nơi tổ chức thực hiện dự án, phương án sản xuất kinh
doanh để đánh giá tiến độ, triển vọng khả năng thực hiện dự án.
− Phát hiện những vấn đề nảy sinh có liên quan đến tình hình tài chính của
doanh nghiệp, tài chính của dự án và các vấn đề khác để có biện pháp chấn
chỉnh kịp thời…
III. Quy trình kiểm tra
− Phòng Thẩm định lập Thông báo kiểm tra (có phê chuẩn của Ban giám đốc)
gửi Chi nhánh NHNo&PTNT Quận, Khu vực trực thuộc. Thông báo phải
ghi rõ thời gian và nội dung kiểm tra.
− Cán bộ tín dụng tại NH Quận được phân công quản lý món vay, thông báo
cho khách hàng để phối kết hợp với cán bộ thẩm định cùng kiểm tra.
− Biên bản kiểm tra được lập thành 03 liên (Phòng Thẩm định giữ 01 liên,
Ngân hàng Quận giữ 01 liên và khách hàng giữ 01 liên) ghi rõ nội dung
kiểm tra, thời gian kiểm tra, mục đích sử dụng vốn vay, tiến độ của phương
án, dự án đầu tư và các kiến nghị khác.
PHẦN IV. ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
- Quy trình này áp dụng thống nhất cho các nghiệp vụ cấp tín dụng (cho
vay, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay, cơ cấu lại nợ); Các nghiệp vụ phát sinh khác
có liên quan chưa đề cập tại quy trình này thực hiện theo các quy định hiện hành
của Ngân hàng nông nghiệp Hà nội và Ngân hàng nông nghiệp Việt nam.
- Quy trình này có hiệu lực từ ngày được Giám đốc ngân hàng nông nghiệp