8/4/2012
1
LOGO
THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC PHÁP LÝ
KHÁCH HÀNG
Chương 2 Chương 2
Nội dung
III.Thẩm định năng lực pháp lý với KHCN
II.Thẩm định năng lực pháp lý với KHDN
I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý
Trầm Thị Xuân Hương
Nội dung
Năng lực
pháp lý???
Năng lực
pháp lý???
Trầm Thị Xuân Hương
I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý
Đối tượng
được cấp tín
dụng, trường
hợp không
được cấp tín
dụng.
Cơ sở thu
hồi nợ, giải
quyết tranh
chấp.
Điều kiện nhất thiết
khi cấp tín dụng
Trầm Thị Xuân Hương

và năng lực hành
vi dân sự theo quy
định của nước mà
pháp nhân đó có
quốc tịch.
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:
Đặc
điểm
KHDN
B
E
C
D
A
Có tư cách
pháp nhân
Có vốn pháp định, vốn điều lệ
Có “tuổi thọ”
theo GPKD,
GPĐT
Có cơ cấu tổ chức,
ban lãnh đạo
Có người đại
diện pháp luật
Trầm Thị Xuân Hương
8/4/2012
3
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN

 Ngành nghề kinh doanh
 Người đại diện theo pháp luật
 Vốn điều lệ
 Nguồn vốn chủ sở hữu tính đến kỳ báo cáo gần nhất
 Bổ sung giới thiệu tư cách pháp nhân công ty mẹ
(trường hợp khách hàng là công ty TNHH một thành
viên, hoặc công ty con trực thuộc công ty mẹ).
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
10
1)Tư cách pháp nhân
Những điểm lưu ý:
 Theo quy định của pháp luật và theo điều lệ của Công
ty, Xác định thẩm quyền giao dịch người đại diện của
doanh nghiệp
 Lĩnh vực Khách hàng đề nghị cấp hạn mức giao dịch
phù hợp với lĩnh vực kinh doanh đã đăng ký của khách
hàng.
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
11
2)Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức
Mục đích => Thể hiện được các cột mốc phát triển của
doanh nghiệp, thành tựu và nguyên nhân
 Giới thiệu đội ngũ lãnh đạo.
 Tiểu sử, bằng cấp, trình độ chuyên môn; Quá trình khởi
nghiệp; Số năm kinh grim, Các cột mốc đánh dấu sự
trưởng thành trong sự nghiệp.
 Đánh giá uy tín, tư cách của lãnh đạo : với đối tác, với
đồng nghiệp
 Đánh giá tính chuyên nghiệp, hiệu quả của việc quản trị
điều hành: Lập kế hoạch chiến lược , Thiết lập hệ thống

14
3)Tình hình kinh doanh
i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty
ii. Đánh giá quá trình kinh doanh (chu kỳ tài sản của doanh
nghiệp)
iii.Định hướng, chiến lược kinh doanh

THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
15
3) Tình hình kinh doanh
i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty
 Mô tả các sản phẩm, dịch vụ và lĩnh vực kinh doanh chủ
yếu của Công ty. Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh
nhiều sản phẩm/đa ngành, mô tả rõ từng nhóm sản phẩm
và ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.
 Các đặc điểm chủ yếu của sản phẩm, dịch vụ.
 Các đối tượng sử dụng sản phẩm của doanh nghiệp để thấy
rõ bản chất sản phẩm/lĩnh vực kinh doanh.
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
16
8/4/2012
5
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN):
Quyết định thành lập của cơ quan NN
Giấy phép đầu tư
Quyết định thành lập của cty TNHH 1 TV
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
GP hành nghề đối với ngành nghề cần GP
Bản sao có công chứng

tư cách
pháp lý
không?
KH có đủ
tư cách
pháp lý
không?
Làm gì
tiếp
theo?
Làm gì
tiếp
theo?
Trầm Thị Xuân Hương
Thẩm định
Khách hàng cá nhân
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
 Khách hàng cá nhân là các cá nhân, hộ gia
đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…có đầy đủ
năng lực pháp lý
 KHCN bao gồm khách hàng Việt Nam và
cá nhân nước ngoài.
Trầm Thị Xuân Hương
8/4/2012
7
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
8/4/2012

Thu nhập từ lương
hoặc kinh doanh…
Có gia đình
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
Đặc
điểm
KHCN
G
L
H
K
F
Có tâm lý, tình cảm
Có thể di chuyển khá dễ
dàng
Không có
BCTC
….
Tự chịu trách
nhiệm trước PL
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
2.Tài liệu thẩm định:
Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú TX
1
CMDN/Hộ chiếu
2
Đăng ký kết hôn/giấy ly hôn nếu có

Đầy đủ
Nhanh
chóng
Hiệu quả
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
4.Nội dung thẩm định:
Hồ sơ pháp lý KHCN Hồ sơ pháp lý KHCN
Thẩm định
Hồ sơ
đầy đủ
Xác định
loại khách
hàng
Tư cách
và năng
lực PL
Năng lực
hành vi DS
Nơi cư trú
của KH?
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
4.Nội dung thẩm định:
Hồ sơ pháp lý KHCN Hồ sơ pháp lý KHCN
Thẩm định
GPKD
còn hiệu
lực?
GP hành