MỤC LỤC
MỤC LỤC................................................................................................................1
LỜI CẢM ƠN...........................................................................................................3
LỜI NÓI ĐẦU..........................................................................................................4
CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG.................................................5
1.Một số khái niệm................................................................................................5
2. Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam....................5
2.1. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được vay ......................................5
2.2. Những nguyên tắc và điều kiện vay vốn......................................................6
3. Lưu đồ Quy trình đồ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông
thôn việt nam..........................................................................................................7
CHƯƠNG 2. KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỂ
TÀI............................................................................................................................9
1. KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG...............................................................................9
1.1 Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Tuyên
Quang.................................................................................................................9
1.2 Sơ đồ Tổ chức hành chính liên quan tín dụng :.............................................9
1.3 Hoạt động tín dụng: tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên
quang...............................................................................................................10
1.4 Danh sách Biểu mẫu thu thập được tại đia điểm khảo sát :.............................11
1.5 Hiện trạng tin học tại địa điểm khảo sát.....................................................12
2.XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI:............................................................12
CHƯƠNG 3. PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG........................................14
1.PHÂN TÍCH HỆ THỐNG ...............................................................................14
2.THIẾT KẾ CHỨC NĂNG HỆ THÔNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG:....................15
2.1 Biểu đồ phân cấp chức năng ......................................................................15
Biểu đồ luồng dữ liệu mức Khung cảnh của hệ thống.......................................20
Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh của hệ thống...................................................20
b. THIẾT KẾ DỮ LIỆU:......................................................................................30
Phát hiện các thực thể ......................................................................................30
Thiết kế các bảng dữ liệu..................................................................................32
From Đăng nhập...............................................................................................66
Màn hình chính của chương trình.....................................................................66
.........................................................................................................................66
From Lập nhóm người sử dụng........................................................................67
From Đăng ký người sử dụng...........................................................................67
From Thay đổi mật khẩu..................................................................................68
From Cập nhật Danh mục Loại vay..................................................................68
From Cập nhật thông tin khách hàng................................................................69
From Lập hợp đồng tín dụng............................................................................69
.........................................................................................................................69
From thu nợ.....................................................................................................70
Tra cứu thông tin khách hàng ..........................................................................70
KẾT LUẬN.............................................................................................................71
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................72
2
LỜI CẢM ƠN
Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Doãn Hồ Liên bộ môn Khoa học máy
tính khoa Công Nghệ Thông Tin trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội. Cô đã khuyến
khích, góp ý và rất tận tình hướng dẫn, chỉ bảo em trong suốt quá trình thực tập tốt
nghiệp và thời gian làm đồ án tốt nghiệp vừa qua. Nhờ sự quan tâm chỉ bảo và những
ý kiến đóng góp quý báu của cô em mới có thể hoàn thành đồ án tốt nghiệp này.
Em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tập thể các Thầy, Cô giáo trường Đại
Học Bách khoa HN nói chung và khoa Công Nghệ Thông tin nói riêng đã tận tình
giảng dạy truyền đạt cho em những kiến thức, kinh nghiệm quý báu trong suốt những
năm học vừa qua.
Em xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển
nông thôn Thị xã Tuyên quang đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong việc tìm
hiểu,nghiên cứu nghiệp vụ tín dụng ,Từ đó giúp em hoàn thành đồ án này.
Hà Nội ngày 25 tháng 3 năm 2007
thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
+ Cho vay có bảo đảm bằng tài sản: là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà
theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài
sản cầm cố, thế chấp, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc bảo lãnh
bằng tài sản của bên thứ ba.
+Chu kỳ cho vay : là quá trình được chia thành 5 giai đoạn : Xác định, lập kế hoạch,
thẩm định , triển khai và đánh giá.
+Chu kỳ món vay : Là quá trình bắt đầu từ việc thẩm tra yêu cầu xin vay, tiếp theo là
nộp đơn xin vay, thẩm định, phê duyệt , giải ngân , giám sát và thu hồi món vay .
+Giải ngân : Là việc NH chuyển tiền (chi tiền mặt , chuyển khoản )cho người vay
theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc chi trả theo chỉ dẫn của người vay để
thanh toán tiền mua hàng hoá , dịch vụ …, phù hợp với mục đích vay.
+Giám sát khoản vay : Là việc quản lý , theo dõi , phân tích các thông tin có liên
quan đến tình hình sử dụng tiền vay , tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh , khả
năng trả nợ và mức độ trả nợ của người vay.
+Hạn mức tín dụng : là mức dư nợ vay tối đa được duy trình trong một thời gian
nhất định mà NH và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng
+Món vay : là số tiền gốc mà ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay
+Thời hạn cho vay : là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận
vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi đã được thoả thuận trong hợp đồng
tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng .
+Thời hạn giản ngân : là khoảng thời gian từ ngày khách hàng nhận tiền vay lần đầu
tiên đến ngày kết thúc việc nhận tiền vay
+Kỳ hạn trả nợ : là khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thoả thuận giữa
Ngân hàng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó ,khách hàng phải trả
một phần hoặc toàn bộ số tiền đã vay của Ngân hàng.
+Gia hạn nợ vay : là việc Ngân hàng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian
ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng.
+Nợ quá hạn : là số tiền gốc hoặc lãi của khoản vay, các khoản phí , lệ phí khác đã
phát sinh nhưng chưa được trả sau ngày đến hạn phải trả.
sau :
+ cho vay ngắn hạn : khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng nhu cầu
vốn
+ Cho vay trung dài hạn : Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 15% trong tổng nhu
cầu vốn
b)Kinh doanh có hiệu qủa : Có lãi; trường hợp lỗ thì phải có phương án khả thi khắc
phục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
Đối với khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống phải có nguồn thu ổn định để
trả nợ Ngân hàng
c)Không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại ngân hàng.
d)Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản trong suốt thời gian vay vốn
6
3. Lưu đồ Quy trình đồ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn việt nam
NỘI DUNG
CHI NHÁNH CHI NHÁNH CẤP TRÊN
Phòng/Tổ Tín
dụng/Thẩm định
Phòng/
Ban kế
hoạch
tổng hợp
Phòng
ban
khác
Phòng
thanh
toán
quốc tế
Phòng
sung
Thẩm định
Xđ
nguồn
vốn lãi
xuất
Tham
gia
(đề
nghị)
Xđ
điềukiệ
n thanh
toán
Tái
thẩm
định
Xét duyệt
chovay
Yêu cầu giải
trình thêm
Xét
duyệt /
tư vấn
Tiếp nhận
Kiểm tra
hồ sơ
Vượt
mức
phán
tư vấn
Thông
báo tới
KH
Nhu
cầu
Kiểm tra hồ
sơ , căn cứ
giải ngân
Nhu cầu
giải
ngân
Kiểm
tra khi
liên
quan
Xét duyệt
giải ngân
Yêu cầu
bổ sung
Thông báo
cho Chi
nhánh
Đủ
Duyệt
Thiếu y/c
Bổ sung
Đủ
T
ừ
khác
Phòng
thanh
toán
quốc tế
Phòng
kế toán
Giám Đốc
Hội đồng
tư vấn tín
dụng cơ
sở
Phòng / Ban
nghiệp vụ
Trung
tâm
phòng
ngừa
&XLRR
Phòng
ban
khác
Tổng
Giám
đốc/
Giám đốc
Họp
Hội đồng
tư vấn tín
dụng
v,v...
Yêu
cầu KH
bô
sung
Đề xuất
hướng xử lý
Tham
gia đề
xuất
Xét duyệt
Thực hiện
Quyết định của
lãnh đạo
Tất toán khế
ước
Giải chấp tài
sản đảm bảo
Thanh lý
HĐTD
Lưu Hồ sơ
Yêu cầu giải
trình
Quyết
định xử lý
Tất
toán
khế
ước
Tiếp nhận
1.1 Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Tuyên
Quang
Nằm tại trung tâm thị xã Tuyên quang, chi nhánh NHNo thị xã tuyên Quang
thực hiện định hướng chiến lược kinh doanh của chủ tịch HĐQT – NHNo & PTNT
Việt Nam. “ V/v không ngừng củng cố và mở rộng mạng lưới kinh doanh trong hệ
thống NHNo & PTNT Việt Nam”, chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang được thành
lập theo quyết định số 173/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 04/07/2003 của chủ tịch HĐQT-
NHNo & PTNT Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 01/08/2003 trên
cơ sở một phần đươc tách ra từ hội sở NHNo &PTNT tỉnh Tuyên Quang, một phần
được sáp nhập từ công ty vàng bạc đá quý tỉnh Tuyên Quang. Trên cơ sở các quy
định, văn bản chỉ đạo của Tổng giám đốc NHNo, Ngân hàng thị xã Tuyên Quang
thực hiện tốt chỉ thị của HĐQT - NHNo và PTNT Việt Nam để hòa nhập với sự tăng
trưởng, phát triển của hệ thống NHNo Việt Nam. Bên cạnh đó để đáp ứng nhu cầu
phát triển kinh tế góp phần ổn định chính trị với mục tiêu: “xóa đói, giảm nghèo”.
1.2 Sơ đồ Tổ chức hành chính liên quan tín dụng :
Phòng Tín Dụng Phóng Kế Toán Thủ Quỹ Phòng Máy Tính
Trưởng phòng
tín dụng
Các cán bộ
Tín dụng
Kế toán
trưởng
Các nhân viên
kế toán
Thủ quỹ chính
Kiểm ngân1
Kiểm ngân2
Trưởng phòng
Máy tính
Các nhân viên
+) Cho vay Trung hạn : thời gian vay từ 13 tháng đến 60 tháng . lãi xuất trong hạn là
1,22%.
+) Cho vay Dài hạn : thời gian cho vay từ 60 tháng trở lên . lãi xuất trong hạn là
1,3%
- Chuyển nợ quá hạn : áp dụng mức lãi phạt bằng 150% lãi xuất đã ký trong hợp
đồng tín dụng
1.3.3Phương thức cho vay :
Do đặc điểm của chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang là hoạt động trên điạ
bàn nhỏ (gồm: 3 phường và 4 xã ) nên hình thức cho vay hợp vốn không diễn ra tại
NHNo thị xã Tuyên Quang , đồng thời do nhiều nguyên nhân khách quan khác nhau
mà các hình thức cho vay khác như : Cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trả góp,
Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng... không xuất hiện tại
đây mà chủ yếu là tập chung vào hai hình thức cho vay sau:
a) Phương thức cho vay từng lần: Là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn ,
khách hàng và ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang đều làm thủ
tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng
Mức cho vay =
Tổng nhu cầu vốn của
phương án ,dự án
-
Vốn tự có của
khách hàng
-
Vốn khác
(Nếu có)
10
b) Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng : Là phương thức cho vay mà ngân
hàng NHNo & PTNT chi nhánh thị xã Tuyên quang và khách hàng xác định và thỏa
thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Phát tiền
vay trong phạm vi hạn mức tín dụng , theo thời gian hiệu lực của bản hợp đồng tín
- Đơn yêu cầu đăng ký Thế chấp quyền sử dụng đất,Tài sản gắn liền với đất
-Báo cáo Thẩm định,tái thẩm định
-Biên bản Xác định giá trị tài sản bảo đảm
-Hợp đồng tín dụng
-Hợp đồng bảo đảm tiền vay
- Phụ lục hợp đồng
4)Bộ hồ sơ khách hàng vay theo hạn mức:
-- Đơn yêu cầu đăng ký Thế chấp quyền sử dụng đất,Tài sản gắn liền với đất
11
-Báo cáo Thẩm định,tái thẩm định
-Biên bản Xác định giá trị tài sản bảo đảm
-Hợp đồng tín dụng
-Hợp đồng bảo đảm tiền vay
- Phụ lục hợp đồng
- Giấy nhận nợ
1.5 Hiện trạng tin học tại địa điểm khảo sát
- Hệ thống máy tính tại NHNo & PTNT chi nhánh Thị xãTuyên được trang bị khá
hiện đại và đầy đủ.Các cán bộ công nhân viên ở các phòng ban đều làm việc độc lập
với một máy tính cá nhân của mình ,những máy cá nhân này được nối mạng lan giữa
các phòng ban của chi nhánh ngân hàng .
- Hiện nay Tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thị xã tuyên quang đang sử dụng Chương
trình Giao dịch tiếp viết bằng ngôn ngữ FXOPRO Đây là một chương trình quản lý
khá mạnh,hỗ trợ được hầu hết việc tự động hóa các nghiệp vụ ngân hàng,tuy nhiên
chương trình còn một số khuyết điểm :
+ Màn hình giao diện đơn sắc,không thân thiện với người sử dụng
+ Chương trình sử dụng tiếng việt không dấu gây nhiều khó khăn cho người
sử dụng
+ Với Phần mền hiện nay,Việc hội nhập,mở rộng các dịch vụ hiện đại của
ngân hàng là hết sức khó khăn
- Tốc độ tra cứu,kiết xuất nhanh
- Chương trình có tính tiến hóa
13
CHƯƠNG 3. PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG
1.PHÂN TÍCH HỆ THỐNG
Hệ thống quản lý tín dụng không phục vụ trực tiếp cho các khách hàng vay
vốn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thị xãTuyên
quang mà đối tượng sử dụng nó là các cấp lãnh đạo và các cán bộ của ngân hàng
thuộc các phòng ban liên quan tín dụng.Vì đối tượng sử dụng là rộng và có các mức
ưu tiên khác nhau nên việc phân quyền sử dụng hệ thống là một việc không thể
không có,việc phân quyền sử dụng hệ thống phải đảm bảo mỗi người có quyền sử
dụng hệ thống chỉ có thể làm được những việc thuộc quyền hạn của người đó. Do
vậy tại NHNo & PTNT chi nhánh Thị xãTuyên quang có một người quản trị hệ
thống , có quyền cao nhất , người này có quyền cập nhật các bảng danh mục, đăng
ký và tạo mới người sử dụng cho hệ thống .Khi hệ thống bắt đầu đưa vào hoạt động,
phải đăng ký sử dụng cho người quản trị. Sau đó người quản trị sẽ dùng Tên đăng
nhâp, mật khẩu của mình để đăng nhập hệ thống và làm công việc quản trị .Muốn hệ
thống hoạt động tốt thì phải cung cấp đầy đủ các bảng danh mục , sau đó người quản
trị muốn thêm một người sử dụng thì phải tạo ra một nhóm với những quyền mà
người sử dụng đó có, như vậy những người thuộc cùng một nhóm có quyền như
nhau.Ví dụ một nhóm là phòng tín dụng có quyền cập nhật và tra cứu thông tin khách
hàng – hợp đồng tín dụng. Khi quyền của nhóm thay đổi thì quyền của những người
thuộc nhóm đó cũng thay đổi.Để loại bỏ một nhóm khỏi hệ thống thì phải loại bỏ
những người của nhóm đó trước sau đó mới xoá nhóm khỏi hệ thống .Để hệ thống
hoạt động an toàn thì yêu cầu người quản trị và những người sử dụng hệ thống phải
có Tên đăng nhập, Mật khẩu khác nhau. Trước khi bắt đầu sử dụng hệ thống thì phải
đăng nhập , sau khi thôi không sử dụng thì phải đăng xuất.
Để phát hiện mỗi thông tin sai lệch nào đó là do người nào nhập thì hệ thống
cần gán một mã người nhập vào mỗi bản ghi chứa thông tin khách hàng.
14
Hệ thống Quản lý Tín dụng
2.1
Đăng
nhập
hệ
thống
2.2Cập
nhật
thông
tin
Khách
hàng-
Hợp
đồng
2.3
Cho
vay –
Thu nợ
2.4 Tra
cứu -
Thống
kê -
Báo
cáo
Khi khởi tạo hệ thống , Ngươi quản trị hệ thống tạo ra các nhóm người sử
dụng, phân quyền cho từng nhóm đó. Mỗi nhóm có một quyên riêng, những người
thuộc nhóm đó chỉ có quyên tối đa là quyền của nhóm..Người quản trị hệ thống là
các cấp lãnh đạo, các trưởng phòng ban trong chi nhánh
15
2.1.5 Chức năng 2.1: Đăng nhập hệ thống
2.1 Đăng nhập hệ thống
2.1.1 Đăng nhập
2.1.2 Đổi mật khẩu
2.1.3 Thoát khỏi hệ thống
2.1.6Chức năng2.2: Quản lý Khách hàng –
Hợp đồng
2.2 Quản lý Khách hàng - Hợp đồng
2.2.1 Cập nhật thông tin khách hàng
2.2.2 Lập Hợp đồng tín dụng
2.2.3 Lập Hợp đồng Bảo đảm tiền vay
2.2.4 Thanh lý hợp đồng
18
2.1.7Chức năng 2.3: Cho vay – Thu nợ
2.3 Cho vay – Thu nợ
2.3.1 Giải ngân
2.3.2 Thu nợ
2.1.8Chức năng 2.4: Tra cứu – Thống kê –
Báo cáo
2.4.1 Tra cứu thông tin Khách hàng
2.4.2 Tra cứu thông tin Hợp đồng tín dụng
2.4.3 Thống kê HĐTD theo thời hạn vay
2.4.4 Thống kê Khách hàng theo khu vực
2.4.5 Thống kê HĐTD theo hình thức BĐTV
2.4.6 Lập báo cáo tín dụng chi tiết
2.4.7 Lập báo cáo tín dụng tổng hợp
2.4 Tra cứu - Thống kê - Báo cáo
19
g
U
s
e
n
a
m
e
,
P
a
s
s
w
o
r
Đ
ă
n
g
n
h
ậ
p
T
h
n
g
t
i
n
C
h
o
v
a
y
–
t
h
u
n
ợ
T
h
ô
n
g
t
n
g
Hệ thống
Quản lý
Tín dụng
Người sử
dụng hệ
thống
Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh của hệ thống
1.Hoạt động
người Quản trị
2. Hoạt động
người Sử dụng
KHO_DULIEU_1
DANH_MUC
KHO_DULIEU_2
Usename, Password Đăng nhập
Thông tin về nhóm_NSD
Thông tin về người sử dụng
Thông tin về danh mục
T
h
ô
n
gt
i
n
Đ
ă
n
g
n
h
ậ
p
T
h
ô
n
g
t
i
n
K
h
á
c
h
h
à
n
g
-
u
n
ợ
T
h
ô
n
g
t
i
n
T
r
u
y
v
ấ
n
T
h
ô
n
g
t
i
-HOP_DONG_TIN_DUNG
-HD_BAO_DAM_TIEN_VAY
-NGUOI_BAO_LANH
-TAI_SAN_THE_CHAP
-KY_GIAI_NGAN
-KY_THU_NO_GOC
-KY_THU_LAI
-KY_NO_DIEU_CHINH
-KY_NO_QUA_HAN
DANH_MUC gồm các bảng :
-TINH
-PHUONG_THUC_CHO_VAY
-LOAI_VAY
-MUC_DICH_SU_DUNG
-TK_CHO_VAY
-TK_THU_NO
-TK_THU_LAI
21
1. Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (chức năng
1)
NGUOI_SU_DUNG
1.1 Đăng nhập
hệ thống
1.2 Cập nhật
Nhóm người
sử dụng
1.3 Cập nhật
người sử dụng
1.4 Cập nhật
Danh mục
ậ
p
Thông tin về nhóm
Thông tin về
người sử dụng
Cập nhật danh mục
T
h
ô
n
g
t
i
n
v
ề
N
h
ó
m
n
g
ư
ờ
i
s
n
g
T
h
ô
n
g
t
í
n
v
ề
D
a
n
h
m
ụ
c
NHOM_NSD
NGUOI_SU_DUNG
DANH_MUC
Đ
ă
n
g
Báo cáo
Thông tin KH
Hợp đồng
NGUOI_SU_DUNG
KHO_DULIEU_3
KHO_DULIEU_4
T
h
ô
n
g
t
i
n
C
h
o
v
a
y
T
h
u
n
ợ
Truy vấn
h
ậ
p
T
r
ả
l
ờ
i
Thông tin KH,HĐ
T
r
ả
l
ờ
i
NGUOI_SU_DUNG
Người
sử
Dụng
Hệ
thống
Ghi chú :
KHO_DU_LIEU_3 gồm các bảng :
- NGUOI_SU_DUNG
- KHACH_HANG
- HOP_DONG_TIN_DUNG
- HD_BAO_DAM_TIEN_VAY
Yều cầu Đăng ký người quản trị
From Đăng ký người quản trị
Nhập Tên Đăng nhập ,Mật khẩu
Yêu cầu nhập lại
Thông báo Đăng ký thành công
NGUOI_SU DUNG
Tên đăng nhập + Mật khẩu
Yêu cầu nhập lại
Thông báo thành công
Yêu cầu thay đổi Tên , Mật khẩu
From Đổi Tên , Mật khẩu
Nhập Tên,Mật khẩu mới
Thông báo lỗi
Thông báo thành công
Yêu cầu Đăng xuất
Thông báo thành công
thoát khỏi hệ thống
Thông báo lỗi
Thông báo thành công
Yêu cầu Sao lưu dữ liệu
KHO_DULIEU
FILE_DULIEU
Người
Quản
trị
Hệ
thống
24
Người
Quản
trị
Hệ
thống
25
Copyright: Tài liệu đại học ©