CHƢƠNG 6
NGHIỆP VỤ THANH TOÁN
QUA NGÂN HÀNG
GV: Lê Thị Khánh Phƣơng
NGHIỆP VỤ THANH TOÁN
QUA NGÂN HÀNG
3.
1.
II.
I.
THANH TOÁN TRONG NƢỚC
THANH TOÁN QUỐC TẾ
I. THANH TOÁN TRONG NƢỚC
3.
1.
2.
1.
THANH TOÁN GIỮA CÁC KHÁCH HÀNG
THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG
1. Thanh toán giữa các khách hàng
 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu.
 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng.
 Thanh toán bằng séc.
Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
 Khái niệm
 Ủy nhiệm chi là lệnh chi do chủ tài khoản lập trên mẫu in
sẵn để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản, trích một
số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người thụ
hưởng tiền hàng hóa dịch vụ hoặc chuyển vào một tài
khoản khác của chính mình

với những điều kiện thanh toán đã ghi trong hợp đồng kinh
tế.
 UNT được áp dụng phổ biến trong mọi trường hợp với điều
kiện 2 bên mua và bán phải thống nhất với nhau và phải
thông báo bằng văn bản cho ngân hàng về việc áp dụng thể
thức ủy nhiệm thu để ngân hàng làm căn cứ thực hiện thanh
toán.
Thanh toỏn bng y nhim thu
Quy trỡnh thc hin
(3)
(4)
(6)
(1)
Beõn mua
Ngaõn haứng beõn
mua
(7) (2)
Beõn baựn
Ngaõn haứng beõn baựn
(5)
Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
 (1)- Bên bán giao hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ cho bên
mua.
 (2)- Bên bán lập giấy UNT kèm theo các hóa đơn, vận đơn có
liên quan gửi đến ngân hàng phục vụ mình để nhờ thu tiền hộ.
 (3)- Ngân hàng bên bán kiểm tra bộ giấy tờ UNT nếu hợp lệ
và khớp đúng gửi UNT sang cho ngân hàng bên mua.
 (4)- Ngân hàng bên mua chuyển UNT đòi tiền bên mua
 (5)- Bên mua thông báo đồng ý trả tiền
 (6)- Ngân hàng bên mua chuyển tiền cho ngân hàng bên bán

 Ngân hàng thanh toán thẻ
 Đơn vị chấp nhận thẻ
Thanh toỏn bng th ngõn hng
Quy trỡnh thc hin
(3)
(6)
(1b)
(3)
(7)
(1a)
Ngaõn haứng
phaựt haứnh theỷ
Ch th
(2)
(5) (4)
Ngaõn haứng
thanh toaựn theỷ
n v chp nhn theỷ
ATM
Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
 (1a) Các đơn vị, cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán
liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ yêu cầu cung cấp thẻ
 (1b) Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ thanh
toán cho khách hàng theo từng loại cho phù hợp với đối tượng
và điều kiện đã quy định.
 (2) Người sử dụng thẻ mua hàng hóa dịch vụ của các công ty,
doanh nghiệp đồng ý tiếp nhận thanh toán bằng thẻ.
 (3) Người sử dụng thẻ cũng có thể đề nghị ngân hàng thanh
toán thẻ cho rút tiền mặt hoặc tự mình rút tiền tại máy ATM.
 (4) Trong phạm vi 10 ngày làm việc DVTNT cần nộp biên lai

 Tất cả các tờ séc do Ngân hàng Nhà nước thiết kế thống nhất,
được in và ghi bằng tiếng Việt (séc phục vụ khách hàng nước
ngoài có thể in thêm bằng tiếng Anh dưới tiếng Việt Nam với cỡ
chữ nhỏ hơn)
 Ngân hàng, kho bạc nhà nước ban séc trắng cho khách hàng sử
dụng, theo đúng mẫu séc đã được duyệt và chỉ bán séc cho khách
hàng nào có mở tài khoản tại đơn vị mình.
Thanh toán bằng Sec
 Nguyên tắc
 Người phát hành séc là chủ tài khoản hoặc được chủ tài khoản ủy
quyền.
 Chỉ được phát hành séc trong phạm vi số dư tài khoản ủy quyền.
 Chỉ được phát hành trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc
bảo chi, nếu vi phạm sẽ bị phạt tiền, bị đình chỉ sử dụng séc hoặc
bị truy tố theo pháp luật
 Séc phải được viết bằng thứ mực khó tẩy xóa, không dùng bút
chì, không dùng mực đỏ. Các yếu tố trong séc phải ghi đầy đủ rõ
ràng. Cấm sửa chữa, tẩy xóa trên tờ séc, séc viết hỏng cần gạch
chéo, để nguyên không xé rời khỏi cuốn séc
Thanh toán bằng Sec
 Nguyên tắc
 Khi phát hành séc cần ghi số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp
nhau. Một tờ séc hợp lệ là séc ghi đầy đủ các yếu tố và nội dung
quy định, có đủ chữ ký và con dấu (nếu có).
 Tờ séc đủ điều kiện thanh toán phải là:
 Tờ séc hợp lệ.
 Được nộp trong thời gian hiệu lực thanh toán.
 Không có lệnh đình chỉ thanh toán
 Chữ ký và con dấu phải khớp đúng với mẫu đã đăng ký.
 Số dư tài khoản của chủ tài khoản đủ tiền để thanh toán.

 Séc chuyển khoản