§Ò tµi: C¬ së lý luËn vµ c¬ së thùc tiÔn cña khÈu hiÖu “ TiÕt kiÖm lµ quèc s¸ch”
2

Việt Nam trong thời gian tới Chương 1
Cơ sở lý luận của khẩu hiệu: “ tiết kiệm là quốc sách “ 1.1. Khái niệm về tiết kiệm

Khi nói về tiết kiệm thì mỗi nhà kinh tế lại đưa ra khái niệm khác nhau. Nhà
kinh tế học cổ điển Adam Smith trong tác phẩm “ Của cải của các dân tộc “ cho rằng:
“ Tiết kiệm là nguyên nhân trực tiếp gia tăng vốn. Lao động tạo ra sản phẩm để tích
luỹ cho quá trình tăng tiết kiệm. Nhưng dù có tạo ra bao nhiêu chăng nữa, nhưng
không có tiết kiệm thì vốn không bao giờ tăng lên “

Sang đến thế kỷ 19, C.Mác đã chứng minh rằng: Trong một nền kinh tế với hai
khu vực, khu vực I sản xuất tư liệu sản xuất và khu vực II sản xuất tư liệu tiêu dùng.
Để đảm bảo gia tăng nguồn lực cho sản xuất, gia tăng quy mô đầu tư, một mặt phải
tăng cường sản xuất tư liệu sản xuất ở khu vực I, đồng thời phải sử dụng tiêt kiệm tư
liệu sản xuất ở cả hai khu vực. Mặt khác, phải tăng cường sản xuất tư liệu tiêu dùng ở
khu vực II, thực hành tiết kiệm tiêu dùng trong sinh hoạt ở cả hai khu vực. Như vậy,
con đường cơ bản và quan trọng về lâu dài để táI sản xuất mở rộng là phát triển sản
xuất và thực hành tiết kiệm ở cả trong sản xuất và tiêu dùng.

Đúc kết quan điểm của các nhà kinh tế học khác nhau, Hồ Chí Minh đã vận
dụng vào điều kiện cụ thể của nước ta và đưa ra khái niệm về tiết kiệm: “ Tiết kiệm là
một quy luật, một phương pháp của một chế độ kinh tế, không phải chỉ tiết kiệm khi
Click to buy NOW!

c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d

xỏc nh ( Phỏp lnh ca UBTVQH s 02/1998/PL - UBTVQH10 )

1.2. Bn cht ca tit kim

Tit kim trong mi thi im rt d b hiu sai lch, chỳng ta cn phi tỡm hiu
cn k v ỳng n bn cht ca tit kim trong quỏ trỡnh thc hnh v vn dng
trong thc tin cú th ỳng hng.

Tit kim l vi chi phớ thp nht t hiu qu cao nht. Tit kim khụng cú
ngha l bn xn khụng phi xem ng tin to bng cỏi nng, gp vic ỏng lm
khụng lm, ỏng tiờu khụng tiờu. Tit kim phi c thc hin mt cỏch ton din,
hon chnh bao gm c tit kim ca riờng, tit kim ca cụng. Nu khụng bit tit
kim ca riờng thỡ khụng th tit kim ca cụng c. Nhng nu ch lo tit kim ca
riờng m phung phớ ca cụng l khụng ỳng. Tit kim khụng ch lao ng v tin m
c thi gi , H Chớ Minh ó tng núi: Chỳng ta cn cú s tớnh toỏn cõn nhc thn
trng, khi no khụng nờn tiờu xi thỡ mt ht go, mt ng xu cng khụng nờn tiờu,
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V

h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m

ny s c bn n trong tng phn riờng bit. Vỡ th, phn vn t NSNN õy ch
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t

.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
5

yu c hiu l phn tớch lu t ngun thu trong nc ca ngõn sỏch, sau khi ó chi
tr cho cỏc khon chi thng xuyờn, d phũng hoc tr n.

- Tớch lu ca cỏc doanh nghip Nh nc ( DNNN ) :

tin hnh u t sn xut, nhiu doanh nghip Nh nc t u t bng vn
huy ng t phn li nhun b sung vo ngun vn kinh doanh ca doanh nghip, bờn
cnh cỏc ngun vn khỏc nh vay trc tip t dõn c, vay nc ngoi hoc nhn t
NSNN. trỏnh trựng lp vi cỏc ngun vn khỏc, phn ny cng ch phõn tớch sõu
vo ngun tit kim ca bn thõn cỏc doanh nghip ny m thụi.

1.3.2. Tit kim trong khu vc t nhõn

i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C

Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
6

hay cỏc kờnh huy ng ti chớnh khỏc. ú s l mt s lóng phớ ngun lc rt ln i
vi mt t nc cũn ang rt khỏt vn u t nh chỳng ta. Cú c vn huy ng
ri , nu mun bin chỳng thnh vn u t thc hin, ũi hi ngõn hng v cỏc t
choc tớn dng phi cú nhng chớnh sỏch cho vay hp dn, mụi trng u t thun li
sc khuyn khớch cỏc doanh nghip vay vn m rng sn xut. Vỡ th, tng
cng thu hỳt vn trong dõn m khụng cú cỏc bin phỏp khuyn khớch u t thỡ s
dn n tỡnh trng ng trong ngõn hng nh tỡnh hỡnh ca Vit Nam trong nhng
nm 1996 - 1997.

1.4. Kinh nghim ca mt s nc v vn : tit kim l quc sỏch

- Thỏi Lan: Nm 1997, Thỏi Lan ang m chỡm trong cuc khng
hong ti chớnh, th gii ó c chng kin hỡnh nh cm ng ngi dõn Thỏi l
lt i quyờn gúp cu ngõn kh nc nh. Cú l cng t kinh nghim ú, lỳc ny
ang cú ngy cng nhiu nh nghiờn cu, phõn tớch kinh t Thỏi Lan lờn ting kờu gi
Chớnh ph thc hin ch trng tit kim gii quyt nhng khú khn kinh t - xó
hi ca t nc.

Cú iu, tit kim õy khụng theo ngha thụng thng, m phi l s kt hp
vn ng ca tt c cỏc lnh vc tõm lý, xó hi, hnh chớnh . . . thụng qua c khu vc
Nh nc ln khu vc t nhõn. Theo bỏo Matichon, mt t bỏo ln cú uy tớn Thỏi
Lan, tin gi tit kim dự ch l phn ca thu nhp cũn d li sau khi chi tiờu nhng
cú vai trũ quan trng trong hot ng ca b mỏy kinh t cp v mụ cng nh trong
n nh kinh t ca cỏc cỏ nhõn, cỏc t chc t nhõn. T bỏo vit: cp v mụ, nu
ngnh kinh t no khụng tin tit kim cho u t theo mong mun ca ngnh
mỡnh thỡ s phi l thuc vo u t t bờn ngoi mt cỏch trin miờn. Do vy, tin
tit kim tr thnh vn c bit quan trng i vi mi nn kinh t. Cỏc nh lónh

r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w

cú tm nhỡn ti chớnh trong khu vc Nh nc to ra c s d tit kim.

Do vy, cỏch hiu coi tin gi tit kim ch l vn kinh t cú th gii quyt
n thun bng bin phỏp kinh t nh t l lói sut l cỏch hiu sai. Phi huy ng tt
c cỏc lnh vc tõm lý, xó hi, hnh chớnh . . . thụng qua khu vc Nh nc, khu vc
t nhõn v nhõn dõn thỡ mi cú th gii quyt c vn tin gi tit kim ngn hn
cng nh di hn. Mt vớ d khỏc v vic khụng ch dựng bin phỏp kinh t m phi
kt hp nhiu lnh vc gii quyt khú khn l s ng h ca cỏc doanh nghip va
v nh. T bỏo vit: nhỡn chung, ngi ta quan nim rng bin phỏp tin t l s ng
h quan trng i vi doanh nghip va v nh. Nhng thc ra tin t mi ch l bin
phỏp cn ch cha . Tỡnh trng thiu vn ca cỏc doanh nghip va v nh Thỏi
Lan tuy ó c ỏp ng trong giai on xy ra khng hong kinh t nhng cũn cú
nhng iu khỏc bin doanh nghip nh tr thnh mch mỏu kinh t. ú l kinh
nghim v trỡnh kinh doanh, bao gm t vch k hoch, ỏnh giỏ tỡnh hỡnh v trin
vng lu thụng tin mt, tớnh kh thi ca k hoch, cho ti vn ti chớnh, k toỏn.

Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V

h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m

Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r

d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
§Ò tµi: C¬ së lý luËn vµ c¬ së thùc tiÔn cña khÈu hiÖu “ TiÕt kiÖm lµ quèc s¸ch”
9
Chương 2
Thực trạng về vấn đề thực hành tiết kiệm ở Việt Nam trong
thời gian qua
21 30.7

42.1

53.4

62.4

66.3

68.6

69.5

Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e

n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
10


27.3

27.3

Ngun thu ngoi thu khỏc

2.8 3 3.5 6.5 6.9 8 7.3 6.4
Vin tr
0.8 1 1.2 1.6 1.5 2.6 1.9 1.9
Tng chi
22.9

36.9

43.9

54.6

62.9

40.8

72.5


19.8

23
Tr lói 1 1.7 1.1 2.9 2.7 1.9 2 2.5
D phũng

0 0 0 0 0 0 1.2 0.5
Cỏn cõn chung ( c s tin mt ) -1.9 -6.2 -1.8 -1.2 -0.5 -4.5 -3.9 -5
T l phn trm trong GDP
Tng ngun thu v vin tr

19 22.5

24.7

23.9

22.9

21.1

19 17.8


24.4

23.1

22.6

20.1

19.1

Chi thng xuyờn

14 18.8

18.3

17.8

16.4

15.7

13.7

12.4

Chi u t ( khụng k cho vay li )

5.8 7 6.9 5.4 5.7 6.2 5.5 5.9
Tr lói

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X

m
§Ò tµi: C¬ së lý luËn vµ c¬ së thùc tiÔn cña khÈu hiÖu “ TiÕt kiÖm lµ quèc s¸ch”
11Tỷ trọng thu ngân sách giảm gần một phần tư so với năm 2000, theo đánh giá
của các chuyên gia Ngân hàng Thế giới, chủ yếu bắt nguồn từ sự giảm sút nguồn thu
từ thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế nhập khẩu. Thu thuế doanh nghiệp giảm là do
hoạt động kém hiệu quả của các DNNN, trong khi các DNTN tiếp tục gặp nhiều khó
khăn trong những năm kể từ năm 2001 trở lại đây. Còn doanh thu thuế nhập khẩu
giảm là do sự chuyển hướng cơ cấu nhập khẩu theo hướng hạn chế nhập hàng tiêu
dùng, đồng thời tỷ trọng nhập khẩu trong GDP cũng giảm dần trong những năm qua.
Điều này cho thấy, để giữ vững nguồn thu cho ngân sách thì việc cải cách hệ thống
thuế, nhất là thành công của thuế VAT sẽ đóng vai trò cực kỳ quan trọng.

Trong khi nguồn thu ngân sách giảm mạnh từ 23% GDP năm 2000 xuống dưới
mức 18% năm 2003, chính phủ đã theo đuổi một chính sách thận trọng, không cho
phép sự giảm sút nguồn thu ngân sách gây ra sự bất ổn định về ngân sách quốc gia,
mà đã có sự cắt giảm chi tiêu một cách tương ứng. Tuy nhiên, phần lớn sự cắt giảm là
các khoản chi cho dịch vụ kinh tế và chi hành chính. Còn chi đầu tư xây dựng cơ bản
vẫn được duy trì và có sự gia tăng chút ít.

Năm 2002 - 2003 cũng là giai đoạn chính phủ mở rộng hình thức đầu tư tín
dụng Nhà nước - một loại ưu đãi tài chính của chính phủ đối với các dự án đầu tư.
Mặc dù loại tài trợ này hoạt động trên nguyên tắc tự bù đắp nhưng ngân sách vẫn phải
trợ cấp phần chênh lệch giữa lãi suất huy động của tổ chức cho vay và lãi suất cho vay
ưu đãi mà các tổ chức này áp dụng theo địa chỉ mà Nhà nước hướng dẫn. Nếu những
năm trước 1998, tỷ trọng vốn đầu tư bằng hình thức tín dụng Nhà nước trong tổng
vốn đầu tư xã hội đều chỉ giữ ở mức khiêm tốn dưới 10% thì từ năm 1998 đến nay, tỷ
trọng này đã không ngừng tăng lên. Đến năm 2002, nguồn đầu tư này đã chiếm đến

t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w

- Cụng tỏc thu chi ngõn sỏch cha tht vng chc, khin cho ngun u t
t tit kim ngõn sỏch cng cha bn vng. Vic chng buụn lu, chng tht thu thu
cho Nh nc cng cha cú nhiu chuyn bin tớch cc. Ngõn sỏch thng xuyờn
cng thng, vn u t quc gia cha c qun lý cht ch, vn cũn nhiu s h, gõy
tht thoỏt lóng phớ.

2.1.2. Tớch lu ca cỏc DNNN

Nh ó núi trờn, ngun vn u t ca cỏc DNNN ch yu da vo phn li
nhun li, b sung thờm vo ngun vn kinh doanh ( tỏi u t ) ca cỏc doanh
nghip. Hin nay, thnh phn kinh t Nh nc vn gi vai trũ ch o trong nn kinh
t. S lng cỏc doanh nghip quc doanh cũn nhiu, ti sn ca thnh phn kinh t
ny vn chim mt t trng ln trong tng ti sn quc gia. Hot ng kinh doanh ca
chỳng vn nhn c nhiu s u ói ca chớnh ph v cp phỏt vn, cho vay u ói,
u ói v thu . . . ỏng tic, hot ng ca cỏc doanh nghip ny li rt kộm hiu
qu, do ú tit kim ca cỏc doanh nghip ny b sung vo ngun vn u t ton
xó hi cha tng xng vi tm vúc ca chỳng.
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e


C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o


S kộm ci trong hot ng ca cỏc DNNN núi chung ó lm gim sc mnh
ca nn kinh t xột v ba khớa cnh. Th nht, nú gõy ra s phõn b sai, khụng hiu
qu cỏc ngun lc vn cũn rt khan him ca xó hi. Nu khu vc t nhõn núi chung
hot ng hiu qu hn cỏc DNNN thỡ vic nõng cỏc DNNN ny bng ngõn sỏch
quc gia ó lm lóng phớ ngun lc xó hi m ỏng l phi hng sang phc v cỏc
DNTN. Th hai, nu cỏc ngõn hng quc doanh b ộp phi tip tc cho cỏc DNNN
thua l ny vay thỡ s lm tng lng vn khờ ng, v nguy him hn cú th lm mt
kh nng chi tr ca cỏc ngõn hng. Th ba, nhng vn nờu trờn nu khụng c
gii quyt trit thỡ s ngy cng lm tng thờm chi phớ cho cỏc cuc ci cỏch ngõn
hng v DNNN. Theo c tớnh, nu khụng cú cỏc chớnh sỏch thớch hp, chi phớ cho
vic c cu li h thng ngõn hng ( xoỏ cỏc khon n khụng cú kh nng thanh toỏn
ca cỏc DNNN v tỏi cp vn cho cỏc ngõn hng ) cú th s tng thờm hng nm 1-
2% GDP, trong khi mc d kin hin nay ó vo khong 8 - 10% GDP.
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e

n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
14
Cỏc doanh nghip Nh nc

49 54

Khu vc t nhõn

Khu vc u t nc ngoi

10 18 Khu vc u t trong nc

41 28

trong ú: Cỏc doanh nghip gia ỡnh

34 18

Click to buy NOW!
P
D

.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c


. Thnh lp Din n Khu vc T nhõn v gp g hng quý trao i cỏc vn
liờn quan n quyn li ca khu vc t nhõn trong nc v ngoi nc.

. Thnh lp Ban Ch o xõy dng chin lc 5 nm phỏt trin khu vc t nhõn.

. Cụng b danh sỏch cỏc khuyn khớch mi dnh cho cỏc nh u t nc
ngoi.

. Thụng qua Lut Doanh nghip, bói b s hn ch cú tớnh cht phõn bit v
quyn thnh lp doanh nghip v tin hnh kinh doanh ca bt k mt phỏp nhõn hoc
th nhõn no, n gin hoỏ ỏng k cỏc quy nh th tc v ng ký, to c s phỏp lý
thng nht cho tt c cỏc loi hỡnh doanh nghip, k c doanh nghip c phn hoỏ.

. Cụng b c th v chng trỡnh hnh ng v khu vc t nhõn theo K hoch
Myazawa. Chng trỡnh ny khụng ch cp n cỏc vn gim bt khú khn
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V

h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m


Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t

.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
§Ò tµi: C¬ së lý luËn vµ c¬ së thùc tiÔn cña khÈu hiÖu “ TiÕt kiÖm lµ quèc s¸ch”
17

. Khả năng tiếp cận nguồn tín dụng còn hạn chế. Một nguyên nhân chính là
các DNTN gặp rất nhiều khó khăn trong việc thoả mãn các yêu cầu thế chấp.

. Các tổ chức hỗ trợ thị trường kém. Do đó, DNTN thiếu những kênh quan
trọng để trao đổi, thu thập thông tin. Các dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cũng còn hạn chế,
do đó chưa tranh thủ được kinh nghiệm và trình độ thực hiện các công việc chuyên
môn của những chuyên gia giỏi.

Tất cả những trở ngại trên đây đang từng bước được chính phủ Việt Nam tích
cực tìm cách tháo gỡ. Mặc dù đây không phải là công việc một sớm một chiều, nhưng
với triển vọng ngày một thuận lợi của khu vực tư nhân, có thể dự kiến tỷ trọng vốn
đầu tư của DNTN trong tổng vốn đầu tư xã hội trong những năm tới sẽ gia tăng mạnh

i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C

Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
18

cỏc cụng ty c phn nc ta cũn ớt, th trng chng khoỏn cha thnh lp. Ph bin
nht l vic cỏc cỏn b cụng nhõn viờn chc trong cỏc DNNN ng ra mua c phn
khi cỏc doanh nghip ny c c phn hoỏ.

- Mua trỏi phiu Kho bc Nh nc. Hỡnh thc ny mi xut hin nc
ta t nm 1992 n nay. Do lói sut cao hn nhiu so vi lói sut ngõn hng cựng k
hn, li l cỏch m bo nht nờn hỡnh thc trỏi phiu Kho bc ó hp dn c rt
nhiu tng lp dõn c trong nhng nm qua.

- Gi tin tit kim thụng qua h thng ngõn hng v cỏc t chc tớn dng.
õy l hỡnh thc c ngi dõn la chn nhiu nht v cng l kờnh thu hỳt c
khi lng tin nhn ri ca dõn c ln nht.

- Hựn vn kinh doanh hoc cho nhau vay trờn th trng phi chớnh thc
di nhiu hỡnh thc nh chi bi, chi h . . .

- Gi tin mt trong nh cho tin vic chi tiờu s dng. Khỏc vi cỏc nc
khỏc, hỡnh thc ny cng tng i ph bin nc ta, nht l khi t l giao dch
bng tin mt trong nn kinh t cũn rt cao nh hin nay.

C cu s dng ngun tit kim ca dõn c c th hin rừ nột thụng qua kt
qu iu tra Mc sng Dõn c va c Tng cc Thng kờ kt hp vi Ngõn hng
Th gii thc hin trong nm 2001 - 2002, nh bng di õy.

Tin tit kim, theo hỡnh thc tit kim ca khu vc thnh th - nụng thụn
( n v: phn trm )


w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e


Sổ tiết kiệm các ngân hàng khác,

4.29 7.1 0.46
HTX tín dụng, tín phiếu, kỳ phiếu
Đôla Mỹ và ngoại tệ khác

2.26 3.83 0.13
Cổ phiếu, cổ phần, góp họ

3.2 3.09 3.35
Tiền mặt

26.27 23.71

29.76Vàng, bạc, kim loại quý và đá qu
ý
khác

28.82 26.35

32.17Đồ trang sức

tệ. Tại hai thành phố lớn là Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh, tốc độ tăng vốn huy động
bằng ngoại tệ đã gấp từ 1.5 đến 2 lần tốc độ tăng vốn huy động bằng nội tệ. Nguyên
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-

w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
20

nhõn chớnh l do t giỏ trong nm qua ó n nh. T trng vn tớn dng trong tng
vn u t ton xó hi nm 1995 chim 8.3%, nm 2000 l 10.6%, nm 2001 l 9.9%
v nm 2002 l 10.5%.

2.3. ỏnh giỏ chung v nguyờn nhõn

2.3.1. V mt c

Hot ng huy ng vn cú nhiu tin b, lng vn huy ng c trong
dõn c ngy cng tng vi mng li cỏc kờnh huy ng ngy cng m rng.
Trong vũng mt thp k qua, h thng ngõn hng thng mi v cỏc t chc tớn dng

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X

m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
21

phiu bng vng t kt qu tt ). Tuy nhiờn, thc t cho thy trong nm 1999, k c
khi lng trỏi phiu do Kho bc Nh nc trc tip bỏn l v khi lng cụng trỏi
m ngi dõn mua thỡ tng giỏ tr ca hai loi ny ch mi bng 50% khi lng trỏi
phiu Kho bc Nh nc bỏn l trong nm 1998, li din ra khụng thng xuyờn, nờn
kờnh huy ng vn qua cỏc hỡnh thc phỏt hnh cụng trỏi, trỏi phiu ny trong nhng
nm gn õy cha phi l kờnh ch lc, m gi tin vo ngõn hng vn l hỡnh thc
chớnh, ngoi vic ct tr ti sn, hng hoỏ ca ngi dõn. T thỏng 11 nm 1998,
Tng cc Bu in ó khai thỏc dch v tit kim qua Bu in. Kinh nghim ca
nhiu quc gia nh i Loan, Nht Bn cho thy õy l mt kờnh huy ng vn rt
quan trng, bi c thự ngnh Bu in l cú chi nhỏnh vn ra khp mi min t
nc, vỡ th chi phớ huy ng vn ca ngnh s thp hn rt nhiu so vi nhng kờnh
huy ng truyn thng khỏc. Trong thi gian sau i chin Th gii Ln th 2, chớnh
tit kim qua Bu in l kờnh huy ng vn dõn c quan trng nht, gúp phn lm
nờn s thn k ca Nht Bn.

Hỡnh thc huy ng vn ngy cng a dng, phong phỳ vi cụng ngh tiờn
tin. Trong thi gian qua, ngnh ngõn hng ó m ra nhiu hỡnh thc thu hỳt tin gi
ca ngi dõn nh cho phộp gi tin mt ni v rỳt tin nhiu ni, phỏt hnh th in
t, sộc cỏ nhõn thanh toỏn thay cho vic phi s dng tin mt, huy ng c tin
gi bng ng ni t v ngoi t, ngi dõn cú th m ti khon tit kim bng ngoi
t v c rỳt ra bng ngoi t . . . Thỏng 4 nm 1998, ln u tiờn, ngõn hng ó thớ
im cho ra i hỡnh thc trỏi phiu Ngõn hng trung ng v di hn , ó thu c
kt qu kh quan. Ch sau 25 ngy ó huy ng c 1.100 t ng, vt k hoch
100 t.

Cựng vi vic a dng hoỏ hỡnh thc huy ng, ngnh ngõn hng cng ó cú

t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w


1998 1999 2000 2001 2002 2003
Lói sut tin gi ( % ) 20.4 20.4 20.4 20.4 10.8 7.8 11.7 8.4
Tc lm phỏt ( % ) 17.5 5.2 14.4 12.7 4.5 3.6 9.2 1.5
Lói sut thc ( % )

2.9 15.2 6 7.7 6.3 4.2 2.5 7.2
Ngun: Ngõn hng Nh nc.

2.3.2. V mt cha c

Tim lc vn trong dõn cũn ln, m ngõn hng v cỏc t chc ti chớnh
cha huy ng c. Nh ó s b c tớnh trờn, t l vn nhn ri ca dõn c
c huy ng qua h thng ngõn hng v cỏc hỡnh thc phỏt hnh k phiu, trỏi
phiu ca chớnh ph vn cũn rt khiờm tn ( chim cha n 20% tng mc tit kim
ca dõn c ). ú l cha k mt lng kiu hi khỏ ln hng nm vn c kiu bo
ta nc ngoi gi v cho thõn nhõn trong nc. Theo mt c tớnh khụng chớnh
thc, con s ny hng nm cú th lờn ti 1 t ụla, trong ú lng kiu hi chuyn v
nc nm 1999 ó tng t 1,5 n 1,8 ln so vi nm 1988.

Vn dõn c huy ng c ch yu l vn ngn hn. Nm 1996, trong tng
s d tin gi tit kim tr giỏ 7.500 t ng thỡ cú n 90% l tin gi tit kim ngn
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h

P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a

V nguyờn nhõn khỏch quan

- Trỡnh phỏt trin ca t nc v mc tin t hoỏ nn kinh t cũn
thp. Mc dự 10 nm qua, nc ta ó cú nhng bc phỏt trin mnh m nhng nhỡn
tng th, chỳng ta cha thoỏt ra khi tỡnh trng nghốo nn lc hu. Thu nhp quc dõn
tớnh theo u ngi cũn thp, t l úi nghốo cao v nn kinh t ch yu vn da vo
nụng nghip. nhiu ni, c bit l cỏc vựng sõu, vựng xa vn cũn tỡnh trng trao
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.

w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
24

i bng hin vt. Cũn ph bin l ngi dõn vn cũn thúi quen trao giao dch chớnh
bng tin mt. Nhng phng tin thanh toỏn hin i nh sộc, th in t vn cũn xa
l. iu ny ó hn ch tc chu chuyn tin t trong lu thụng, gõy tõm lý thớch d
tr tin mt trong dõn c thay vỡ gi vo ngõn hng hay cỏc t chc tớn dng.

- C cu sn xut kộm hiu qu, khụng sc cnh tranh quc t. Nguyờn

n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P

k
.
c
o
m
Đề tài: Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn của khẩu hiệu Tiết kiệm là quốc sách
25

- Cht lng h thng ti chớnh ngõn hng ca nc ta cũn thp, cha theo
kp yờu cu hin i hoỏ, do ú ó gõy nhiu phin toỏi cho nhõn dõn trong vic gi
v rỳt tin. Mc dự ó cú nhiu c gng trong vic phỏt trin mng li thu hỳt vn
nhn ri ca dõn c, nhng so vi yờu cu ca mt s quc gia hn 75 triu dõn hin
nay thỡ con s ú cũn thp c v s lng v cht lng. Theo Ngõn hng Th gii
ỏnh giỏ thỡ nc ta, bỡnh quõn 30.000 ngi cú mt chi nhỏnh ngõn hng phc v,
trong khi con s ny Indonesia l 22.000, Thỏi Lan l 12.000, Hn Quc v i
Loan l 5.500 ngi v Nht Bn l 2.200 ngi. Cht lng ca h thng ngõn
hng cng cũn rt yu kộm. Mc tin hc hoỏ cha cao, trỡnh ca cỏn b ngõn
hng cũn non kộm, nht l trong khõu thm nh, ỏnh giỏ v qun lý vn vay. Vỡ th,
nhiu ngõn hng ó tht thoỏt khi lng vn rt ln ca Nh nc, gõy mt uy tớn
cho h thng ngõn hng núi chung. Sau nhng tỡnh hung nh vy, ngõn hng li cú
xu hng chuyn sang mt thỏi cc khỏc l tht cht quỏ mc vic cho vay, khin
nhiu d ỏn cú kh nng sinh li cng khụng th tip cn c vn tớn dng ca ngõn
hng. Trỡnh ca cỏn b ngõn hng ó vy, nhng ca cỏn b cỏc Qu tớn dng nhõn
dõn cũn bt cp hn na. Nhiu cỏn b mi ch qua o to ngn hn v nghip v cho
vay v huy ng trong khong 45 ngy, mt s khỏc mi c hng dn theo kiu
cm tay ch vic t 10 n 15 ngy.

- Mụi trng u t cha thụng thoỏng, nhiu chớnh sỏch ca Nh nc
cha ng b hoc thc hin thiu nht quỏn. Tỡnh hỡnh u t trc tip ca dõn c b
chng li, cng nh hin tng cỏc nh u t trong nc t ra ngn ngi khụng

o
c
u
-
t
r
a
c
k
.
c
o
m
Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w

chớnh sỏch thu hỳt vn u t ngoi nc cú hiu qu, mt ngun vn quan trng m
phn di õy xin c cp ti.
Chng 3
Mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu tit kim Vit Nam
trong thi gian ti 3.1. i vi khu vc Nh nc

3.1.1. i vi ngun vn u t t NSNN

Click to buy NOW!
P
D
F
-
X
C
h
a
n

F
-
X
C
h
a
n
g
e

V
i
e
w
e
r
w
w
w
.
d
o
c
u
-
t
r
a
c
k