1
BÀI TẬP LỚN MÔN THANH TOÁN QUỐC TẾ
Đề tài lựa chọn: Những điều cần biết về Bitcoin – Phương tiện thanh toán
quốc tế mới trên thế giới và Việt Nam.
Mục lục:
Mục Nội dung Trang
Chương 1 Lý thuyết về đồng tiền Bitcoin 2
1.1. Lịch sử ra đời và phát triển 2
1.2. Bitcoin là gì và cơ chế hoạt động của nó như thế nào? 4
1.3. Lý do Bitcoin được ưa chuộng 7
1.4. Những hạn chế của Bitcoin 9
Chương 2 Ứng dụng của Bitcoin trong thanh toán quốc tế và thực trạng
sử dụng Bitcoin hiện nay
11
2.1. Ứng dụng của Bitcoin trong thanh toán quốc tế 11
2.2. Thực trạng sử dụng Bitcoin tại Việt Nam hiện nay 13
2.3. Giải pháp 15
Chương 1: Lý thuyết về đồng tiền Bitcoin
2
Năm 2007 – 2008 khủng hoảng tài chính toàn cầu mà mầm mống tai họa bắt
đầu tại Mỹ sau đó lan rộng ra toàn thế giới đã tạo nên một bức tranh kinh tế thế
giới ảm đạm trong suốt nhiều năm sau đó. Người dân Mỹ bắt đầu mất niềm tin vào
Chính phủ, đồng USD cũng trượt giá trong cơn lốc ấy. Trong bối cảnh khủng
hoảng tài chính đó, khi Chính phủ Mỹ bơm tiền để cứu hệ thống tài chính ngân
hàng, cộng đồng mạng đã nghĩ tới việc phát minh ra một loại tiền ảo để tránh được
sự kiểm soát của ngân hàng trung ương, trở thành một loại tiền tệ giao dịch trên
cộng đồng mạng và không chịu sự quản lý của ngân hàng nào. Đó chính là một
trong những lý do đồng tiền Bitcoin ra đời vào năm 2009.
1.1. Lịch sử ra đời và phát triển
Năm 2008, Bitcoin lần đầu tiên được nhắc đến trong một bài đăng về giao
thức thanh toán ngang hàng của nhân vật ẩn danh Satoshi Nakamoto. Đến năm

toàn mới. Nó không được phát hành bởi bất kỳ quốc gia hay tổ chức nào, mà được
phân chia đều trong một mạng lưới ngang hàng phân bố rải rác khắp thế giới nhằm
tạo ra và giám sát loại tiền này. Trên bình diện quốc tế, bitcoin có thể được trao đổi
trực tiếp bằng máy tính cá nhân thông qua một tập tin ví hoặc một trang web mà
không cần một tổ chức tài chính trung gian nào. Trong thương mại, 1 Bitcoin được
chia thành 100 triệu đơn vị nhỏ hơn gọi là satoshis, được xác định bởi 8 chữ số
thập phân. Do không có một ngân hàng nào quản lý nên sự cung ứng tiền Bitcoin
là hoàn toàn tự động, hạn chế, phân chia và có dự kiến. Chúng được cấp cho các
máy chủ nhằm xác minh giao dịch Bitcoin và ghi chép chúng vào tệp lưu trữ Nhật
ký giao dịch cứ 10 phút một lần. Như vậy, cứ 10 phút một gói của nhật ký giao
dịch được gán cho một l lượng tiền cung ứng. Số tiền cho mỗi gói phụ thuộc vào
thời gian hoạt động của mạng lưới. Hiện tại, 25 bitcoin được cấp phát cho mỗi 10
phút. Nó sẽ giảm một nửa còn 12,5 Bitcoin trong năm 2017 và tiếp tục giảm một
nửa cho 4 năm tiếp sau đó cho đến khi có 21 triệu Bitcoin lưu hành trên thị trường
trực tuyến vào năm 2040. Như vậy tỷ lệ lạm phát của Bitcoin cứ 4 năm sẽ giảm
một nửa cho đến khi đạt mức 21 triệu Bitcoin trên thi trường trực tuyến. Tổng số
Bitcoin không bao giờ vượt quá con số 21 triệu, quy tắc này nhằm đảm bảo không
ai có thể phát hành nó ồ ạt và làm giảm giá trị những đồng tiền đang lưu thông.
Bitcoin là loại tiền thay thế được sử dụng rộng rãi nhất trong thương mại điện tử.
Đến tháng 11 năm 2013 lượng tiền cơ sở của Bitcoin đã được định giá 7 tỷ USD.
Bitcoin là một loại tiền tệ có cách thức hoạt động rất khác so với các loại
tiền tệ khác. Thị trường hiện nay có 2 loại tiền. Thứ nhất, đó là tiền thực như USD,
5
VND, EURO… do các Nhà nước, Chính phủ phát hành phục vụ cho mục đích tiêu
dùng và tích trữ của người dân. Các loại tiền này có giá trị thay đổi tùy theo sức
mạnh của nền kinh tế, cũng như dựa trên chính sách duy trì giá cả đồng tiền do các
quốc gia tự quyết định. Thứ hai, là tiền ảo do các cơ quan, tổ chức phát hành nhằm
cho những người trong mạng lưới của mình sử dụng một cách thuận tiện mà không
gặp rào cản giữa các quốc gia, ngôn ngữ. Ví dụ như Ngân Lượng, Bảo Kim, hay dễ
nhận thấy nhất là các loại tiền trong game mà chúng ta phải bỏ tiền thật ra đẻ mua.

dàng kiểm tra kết quả đúng sai và với mỗi kết quả đúng, thợ đào sẽ nhận được số
Bitcoin phù hợp với công sức họ bỏ ra. Cũng cần phải nói thêm rằng các thuật toán
được sử dụng trong việc khai thác Bitcoin khá phức tạp đối với những người sử
dụng máy tính thông thường hay những chuyên gia về các loại thuật toán để có thể
giải theo những phương thức thông thường. Do đó, nhiều người ví hoạt động thu
thập và tìm kiếm Bitcoin giống như “khai thác vàng” trong điều kiện khắc nghiệt
và cũng giống như vàng, nguồn cung của Bitcoin tương đối hạn chế. Tuy nhiên
điểm khác biệt duy nhất giữa tiền ảo và vàng chính là mức độ phân bổ trong thị
trường. Các thuật toán Bitcoin thay đổi liên tục dựa trên số lượng tiền đang lưu
thông trên thị trường và nó cũng phải đảm bảo lượng tiền phát ra không quá nhiều
cũng không quá ít. Nếu nguồn cung quá nhiều, Bitcoin sẽ dễ đào hơn. Nhưng khi
nguồn cung quá ít và các thợ đào lại quá nhiều, họ phải đầu tư một dàn PC với cấu
hình khủng, tốc độ truy cập nhanh để phát huy tối đa tính cạnh tranh cũng như khả
năng đào mỏ của mỗi người. Dĩ nhiên khi có quá nhiều người tham gia, công việc
7
“đãi cát tìm vàng” sẽ trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Hiện tại, có khá nhiều hội
thợ đào được thành lập và mỗi hội có những nội quy cũng như phương thức hoạt
động của riêng mình. Nếu có ý định tham gia một hội đào nào đó, chúng ta có thể
tìm thấy danh sách hội trên trang Bitcoin Wiki và liên hệ người điều hành để được
biết thêm chi tiết và đăng ký tham gia.
1.3. Lý do Bitcoin được ưa chuộng
Sau 4 năm hình thành và phát triển, bitcoin ngày càng được ưa thích sử
dụng và phổ biến rỗng rãi trên thế giới. Ước tính đã có khoảng 80.000 doanh
nghiệp đã thực sự chấp nhận Bitcoin để thanh toán và những doanh nhân điều
hành các doanh nghiệp lớn nhỏ với tầm nhìn xa trên thế giới đều đang cập nhật xu
hướng này và rất nhiều trong số họ đã cắt giảm được chi phí, đẩy mạnh doanh thu.
Sàn giao dịch và dịch vụ ví Bitcoin San Francisco với 1,6 triệu khách hàng điều
hành thanh toán cho 36,000 công ty và con số này vẫn đang không ngừng tăng lên.
Điển hình như Overstock.com, OkCupid, Paypal và rất nhiều tên tuổi lớn trên thế
giới đã chấp nhận tiền kỹ thuật số ngay từ đầu. Những lý do nào làm cho người

được thực hiện bằng tiền kỹ thuật sô được coi về cơ bản mang tính chất như tiền
mặt. Khi giao dịch được thanh toán là kết thúc, doanh nghiệp không phải trả thêm
bất kỳ chi phí nào hoặc đối mặt với bất kỳ mối nguy cư bị đảo ngược giao dịch nào
nữa.
Thêm một lợi ích nữa từ Bitcoin đó là nó không hề chịu sự quản lý của bất
kỳ ngân hàng trung ương hay tổ chức nào. Chính vì thế mà tránh được sức ép lạm
9
phát. Đồng thời nó cũng được chia nhỏ một cách dễ dàng giúp cho việc thanh toán
rất dễ dàng chính xác.
Các nhà đầu tư cũng tham gia vào thị trường giao dịch Bitcoin để đầu
tư sinh lời: Kể từ khi ra đời đến nay, giá trị của Bitcoin đã tăng lên đáng kể, có
thời điểm trên 1000 USD/bitcoin và hiện tại là hơn 400 USD/ bitcoin. Chính vì thế
bitcoin được xem là một đối tượng đầu tư đầy tiềm năng. Có một số quỹ đầu tư đã
quan tâm tới Bitcoin. Điển hình là quỹ Peter Thiel đã bỏ 3 triệu USD mua bitcoin
để kiếm lời. Tuy nhiên đầu tư Bitcoin cũng như các kênh vàng hay ngoại tệ, chứa
đựng những nguy cơ rủi ro và những lo ngại về một loại bong bóng tài chính trong
lĩnh vực tiền tệ trên Internet. Nhà đầu tư Warrant Buffett cũng không đầu tư vào
loại tiền tệ này và thậm chí còn dự báo đồng tiền này rồi cũng sẽ biến mất trong
tương lai.
1.4. Những hạn chế của Bitcoin
Có những ưu điểm vượt trội, nhưng Bitcoin cũng có những điểm yếu của nó.
Dưới đây là những đe dọa chủ yếu tới sự tồn tại và phát triển của loại hình tiền tệ
này.
Thứ nhất là ẩn họa từ cơ chế hoạt động Bitcoin: Cơ chế hoạt động của
Bitcoin là dân chủ, tức là bất kỳ sự thay đổi nào, khoản giao dịch nào, hay một
chính sách nào muốn được áp dụng đều phải thông qua sự bỏ phiếu của toàn bộ
cộng đồng những người sử dụng đồng tiền này. Tuy vậy, điều này sẽ làm cho khi
có một tổ chức nào đó chiếm được tỷ trọng Bitcoin lớn sẽ có khả năng chi phối
toàn bộ mạng lưới cũng như nắm hoàn toàn quyền lực đối với loại tiền này.
GHash.io là nhóm những người đào Bitcoin lớn nhất trên thế giới và hiện

2.1. Ứng dụng của Bitcoin trong thanh toán quốc tế
Với những đặc tính ưu việt là phí thanh toán rẻ hơn rất nhiều so với thanh
toán thẻ tín dụng và chuyển khoản, chi phí gửi tiền qua Bitcoin thường không phụ
thuộc vào số lượng gửi, giúp cho Bitcoin trở nên hấp dẫn với những người muốn
gửi số lượng tiền lớn. Ví dụ như lượng Bitcoin trị giá hàng triệu USD có thể được
gửi đi bất kỳ đâu trên thế giới chỉ với phí giao dịch là vài cent, trong khi đó gửi qua
tài khoản ngân hàng, qua thẻ thanh toán, nhờ thu hay ủy nhiệm chi đều phải mất
thời gian tới vài ngày để làm thủ tục và thường thì các ngân hàng tính phí giao dịch
12
rất cao dựa trên số lượng tiền gửi và mức độ nhanh chậm ra sao. Bitcoin vì thế
được chấp nhận trong thanh toán quốc tế từ bất kỳ ai, bất cứ nơi nào, thời gian và
khối lượng ra sao. Trong vài giờ và thậm chí là vài phút, doanh nghiệp sẽ nhìn thấy
khoản thanh toán. Thông thường, trong 1 giờ thì giao dịch sẽ được hoàn thành đầy
đủ. Các doanh nghiệp cũng có thể chuyển đổi Bitcoin ra tiền mặt ngay lập tức để
hạn chế sự biến động giá cả. Lý do để chi phí cho Bitcoin rẻ như vậy là bởi vì khi
bạn đã có ví bitcoin, muốn chuyển tiền cho ai đó, bạn chỉ cần chuyển trực tiếp sang
ví họ mà không cần thông qua bất cứ hệ thống thanh toán, ngân hàng hay tổ chức
tín dụng nào. Nhờ giảm thiểu được chi phí trung gian mà chi phí được cắt giảm rất
nhiều.
Đồ thị: Khối lượng giao dịch trung bình hằng ngày qua các mạng lưới
thanh toán quốc tế
13
Hiện nay khối lượng giao dịch chuyển tiền và thanh toán sử dụng Bitcoin
ngày càng tăng và đã vượt các tổ chức thanh toán qua mạng như Xoom, Western
Union vào năm 2013, có thể còn vượt qua cả Discover và Paypal để trở thành một
mạng lưới thanh toán rộng khắp thế giới. Khối lượng giao dịch năm 2013 của nó
đạt 289 triệu USD trung bình mỗi ngày và đang dần trở thành một đối thủ cạnh
tranh nguy hiểm đối với các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế.
Số lượng các nhà bán lẻ trên thế giới chấp nhận khách hàng dùng tiền ảo
Bitcoin để thanh toán ngày càng tăng. Những sản phẩm có thể mua được bằng

sánh Việt Nam (quản lý websosanh.vn). Đây là hợp đồng treo banner của
websosanh.vn trên lamchame.com có giá trị 550.000 đồng, tương đương với 0,03
Bitcoin. Tuy nhiên đây là giao dịch mang ý nghĩa tinh thần, khởi dậy phong trào sử
dụng đồng tiền điện tử Bitcoin tại Việt Nam nhiều hơn là giá trị về mặt kinh tế đem
lại. Điều này cũng chứng minh doanh nghiệp Việt Nam khá thức thời khi chấp
nhận thanh toán Bitcoin giữa lúc nó còn rất mới mẻ.
Ngoài việc thanh toán thì vẫn có thể đào bitcoin để kiếm lời khi mà giá
thành của 1bitcoin hiện nay đã lên tới hơn 400USD. Việc đào bitcoin hiện nay
đang trở nên vô cùng nóng hổi không chỉ ở Việt Nam mà trên toàn thế giới. Trước
tiên để đào được hiệu quả, sẽ phải lên một kế hoạch chi tiết với độ phức tạp không
thua kém gì các chiến lược kinh doanh của một doanh nghiệp. Đó là vì ở thời điểm
hiện tại số người chơi đã lên tới hàng triệu, độ phức tạp trong các thuật toán để đào
được Bitcoin là cực kỳ lớn, do đó số tiền đầu tư cũng phải lớn ở một mức độ tương
ứng. Cỗ máy tối thiểu chơi Bitcoin hiện nay ít nhất cũng phải có một CPU dành
15
cho máy chủ với khả năng hoạt động 24/24, cộng với một mainboard tương thích,
2 card đồ họa mạnh và một bộ nguồn tương đối, đủ đáp ứng nhu cầu hoạt động liên
tục. Tính sơ sơ chi phí bỏ ra không dưới 40 triệu đồng. Bởi vì chi phí đầu tư khá
lớn nên xu hướng chung hiện nay trên thế giới đó là hợp tác với nhau, bằng cách
chia sẻ công việc tính toán cho một mạng lưới các máy tính cùng hệ thống. Sau
khi đào thành công, số tiền sẽ được chia đều theo năng suất làm việc. Tuy nhiên ở
nước ta ít khi xuất hiện loại hình hợp tác cùng có lợi này mà chỉ theo dạng hợp tác
một bên có lợi. Hiểu đơn giản thì đây là việc 1 nhóm tin tặc phát tán mã độc, cài
đặt các đoạn mã này vào máy tính của người dùng thông thường, tạo nên một
mạng lưới máy tính ma cho riêng mình, rồi tận dụng sức mạnh xử lý của các máy
tính này nhằm đào nhanh hơn. Kỹ thuật này cực kỳ phổ biến vì chi phí cực thấp
nhưng hiệu quả lại cực cao. Theo đó, với bản tính chịu khó tìm tòi, năng động,
sáng tạo của hacker Việt, khả năng cao là trong thời gian tới, loại hình này sẽ trở
nên phố biến, nhất là khi giá Bitcoin liên tục tăng chóng mặt.
Một hình thức kiếm lời thứ ba từ Bitcoin đó là đầu tư. Các nhà đầu tư mua