---XW---

Rửa tiền và chống rửa tiền - hiện tượng, giải
pháp ở các nước trên thế giới và Việt Nam

giá, lãi suất và tác động đến hệ thống tài chính toàn cầu. Có thể nói nạn
"rửa tiền" không chỉ là vấn đề của các cơ quan thực thi pháp luật mà nó còn là
mối đe doạ nghiêm trọng nền an ninh của một quốc gia và cộng đồng quốc
tế...

Vì những lý do này mà chống rửa tiền đang là một yêu cầu cấp bách
đối với các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam.
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

2
Với mong muốn góp ý kiến vào cuộc đấu tranh chống "rửa tiền " đầy
khó khăn này, nhằm từng bước làm trong sạch hệ thống tài chính, ổn định
kinh tế xã hội, tác giả mạnh dạn đưa ra đề tài: "Rửa tiền và chống rửa tiền -
hiện tượng, giải pháp ở các nước trên thế giới và Việt Nam".

Đề tài làm rõ những nội dung cơ bản về phương diện lý luận cũng như
thực tiễn về nạn rửa tiền, về cuộc đấu tranh chống rửa tiền ở một số quốc gia
trên thế giới. Từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để cuộc đấu tranh
chống rửa tiền thành công.

Do còn hạn chế về nhiều mặt, chắc chắn đề tài còn những thiếu sót nhất
định. Rất mong thầy cô và bạn đọc góp ý để đề tài được hoàn thiện hơn. Xin
chân thành cảm ơn!

Cuối cùng, em xin cám ơn giảng viên PGS.-TS. Nguyễn Thị Quy đã tận
tình giúp đỡ em thực hiện đề tài này.


1.1. Định nghĩa: ................................................................................. 6
1.2. Lịch sử nạn rửa tiền ..................................................................... 9
2. Qui trình rửa tiền................................................................................ 12
2.1. Chu trình rửa tiền...................................................................... 12
2.2. Các hình thức rửa tiền .............................................................. 15
II.

HẬU

QUẢ

NẠN

RỬA

TIỀN................................................................ 18
1. Những thị trường mới nổi dễ bị tổn thương....................................... 19
2. Làm suy yếu khu vực kinh tế tư nhân ................................................ 19
3. Làm suy yếu toàn bộ thị trường tài chính .......................................... 20
4. Làm mất sự kiểm soát chính sách kinh tế .......................................... 20
5. Sự sai lệch và mất ổn định về kinh tế ................................................ 21
6. Gây tổn hại Ngân khố quốc gia:......................................................... 22
7. Gây nên rủi ro cho những nỗ lực tư nhân hoá ................................... 22
8. Nguy cơ tổ
n hại danh tiếng ................................................................ 22
9. Những cái giá phải trả về mặt xã hội ................................................. 24
III.

THỰC



SỬ

DỤNG

TRONG

CHỐNG

“RỬA

TIỀN”............................................................................................... 29
Kết luận chương I: .................................................................................. 32

Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

4
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN VÀ CHỐNG RỬA
TIỀN Ở MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM
......... 33
I.

THỰC

TRẠNG


1.2.1. Những cơ sở pháp lý then chốt của Hoa Kỳ. ...................... 37
1.2.2 Dấu vết hồ sơ: ..................................................................... 39
1.2.3. Vòng quay toàn cầu............................................................. 42
1.2.4. Những định hướng trong tương lai:................................... 43
1.3. Những thành tựu đạt được trong cuộc chiến chống rửa tiền của
Hoa Kỳ
..................................................................................................... 44
1.3.1. Chiến dịch "thuần hoá chú lừa"........................................ 44
1.3.2. Chiến dịch “công việc mạo hiểm”.................................... 45
1.3.3. Những vụ việc liên quan đến hệ thống chuyển đổi đồng
tiền peso chợ đen..................................................................................... 47
1.3.4. Những khó khăn trong các vụ chống rửa tiền quốc tế:
Chiến dịch Casablanca ........................................................................... 48
2. Rửa tiền - chống rửa tiền ở Thái Lan................................................. 51
3. Rửa tiền- chố
ng rửa tiền tại Hồng Kông........................................... 54
II.

RỬA

TIỀN

VÀ

CHỐNG

RỬA

TIỀN


TIỀN

VÀ

NHỮNG

KIẾN

NGHỊ ........ 62
1. Sự cần thiết phải chống “rửa tiền” ...................................................... 62
2. Định hướng chống “rửa tiền”.............................................................. 60
II.

MỘT

SỐ

GIẢI

PHÁP

CHỐNG

RỬA

TIỀN.......................................... 64
1. Các biện pháp kĩ thuật và đào tạo ..................................................... 64
1.1. Đào tạo các đối tác. .................................................................... 66
1.2. Các sáng tạo hỗ trợ đa phương : ............................................... 71
2. Biện pháp của ngành ngân hàng. ........................................................ 72


I. KHÁI NIỆM VÀ QUY TRÌNH RỬA TIỀN
1. Khái niệm.
1.1. Định nghĩa:
Một cách chung nhất có thể hiểu rửa tiền là hành động hợp thức hoá số
tiền kiếm được một cách bất hợp pháp và tránh sự kiểm soát các hoạt động
phi pháp của các cơ quan hành pháp.
Vậy đối tượng tham gia hành vi rửa tiền là ai? Câu trả lời đơn giản là
bọn tội phạm. Nhưng câu trả lời này không hoàn toàn phản ánh sự thực. Bở
i
trong thực tế, người ta có thể tìm thấy bọn rửa tiền ở mọi ngóc ngách của
cuộc sống, trong đó có những tên hoạt động hết sức đơn giản, có những tên
hoạt động hết sức tinh vi: từ việc đặt cược đua ngựa, buôn lậu, trốn thuế, gửi
tiền vào ngân hàng... đến rửa tiền thông qua các công cụ tài chính hiện đại.
Tuy nhiên tội phạm rửa tiền không phả
i chỉ là những tên chủ mưu rửa tiền mà
cả những đối tượng giúp để một tên tội phạm thực hiện hoạt động rửa tiền.
Điều này có nghĩa là, nếu các chủ ngân hàng, các luật sư, các kế toán, những
người buôn bán xe hơi và những người khác cho phép ai đó rửa tiền thông
qua các hoạt động kinh doanh của mình thì họ cũng là những tên rửa tiền. Nói
chung điều duy nhất có thể bi
ện hộ cho một người là anh ta đã không biết gì
về việc đang xảy ra; lý do như vậy có vẻ không mấy thuyết phục. Tuy nhiên
trong các phiên toà, dù có được ghi trong các điều khoản luật hay do những
phỏng đoán từ các chứng cứ thì nhiệm vụ chứng minh sự vô tội của anh ta
chuyển sang cho bị cáo.
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

tra viên có thể phát hiện ra. Từ xưa tới nay, chúng đều muốn dấu tiền vào một
chỗ kín đáo để những điều tra viên không làm được gì. Thêm vào đó, nếu các
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

8
điều tra viên cho rằng ai đó có liên quan tới tội phạm thì họ sẽ tiến hành điều
tra trước tiên nguồn tài chính và các công việc trước đây của đối tượng này.
Vì thế, bọn tội phạm cần phải lôi tiền ra khỏi chỗ kín bằng cách nào đó mà
anh ta có thể giải thích là anh ta đã lấy nó từ đâu.
Tuy nhiên, khi thấy một người tiêu xài nhiều hơn số tiền họ có, ví dụ
một người th
ợ làm đầu không có người khách nào mà lại có một chiếc xe mui
trần, thì chúng ta có quyền nghi ngờ họ có dính líu đến hành vi "rửa tiền".
Những người muốn trốn thuế rửa tiền để che dấu về nguồn gốc của tiền
và tài sản hoặc họ có thể dấu tiền trong các tài khoản mở tại Ngân hàng,
thường dưới tên của con cái hay người thân của họ, miễn sao để những người
quản lý thu nhập s
ẽ không phát hiện ra. Đôi khi, chỉ đơn giản là họ tiến hành
các hoạt động bên ngoài mà chỉ một phần hoạt động đó bị ghi chép lại.
Nhìn chung, hành vi rửa tiền là rất đa dạng, nó có thể tồn tại dưới dạng
này hoặc dạng khác. Khi khoa học công nghệ này phát triển, hành vi này càng
trở nên tinh vi hơn. Muốn hạn chế được hành vi này phải tìm ra nguồn gốc
sâu xa của nó, tức trả lời câu hỏi: "Tại sao x
ảy ra nạn rửa tiền".
Theo ước tính thì 80% các vụ phạm tội về tài sản, ví như hành động ăn
trộm là để thoả mãn thói quen nghiện hút; nếu không có ai muốn mua những
hàng hoá là đồ ăn cắp thì bọn tội phạm sẽ không có cơ sở để ăn trộm vì chúng

quả trước hết chúng ta hãy xem diễn biến của nó trong lịch sử và những tác
động của nó.
1.2. Lịch sử nạn rửa tiền
Rửa tiền xuất hiện lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 1920 và đến năm 1999
thì nhu cầu rửa tiền ngày càng lớn và lan rộ
ng ra nhiều nước trên thế giới.
Theo báo cáo năm 2000 của Cơ quan chống các chất gây nghiện quốc tế (gọi
tắt là INCSR) cho tới thời điểm này số các nước có tình trạng rửa tiền ở mức
độ đáng lo ngại đã lên tới mức hai con số. Cụ thể tổ chức này chia mức độ
hoạt động rửa tiền ở các quốc gia thành 3 mức chủ yếu: Nhóm mức độ
lo ngại
cao; Nhóm mức độ lo ngại trung bình và nhóm được theo dõi. Sự phân chia
này dựa trên các tiêu chí: (1) có hay không có những cơ quan tài chính của
quốc gia tiến hành các giao dịch có liên quan trực tiếp đến lượng tiền thu
được từ những tội phạm nghiêm trọng; (2) phạm vi của hoạt động xét xử hay
bất cập ảnh hưởng đến rửa tiền; (3) bản chất và qui mô của tình trạng rửa tiền
ở nước ta (ví dụ: ở đó có hay không có dính dáng đế
n ma tuý hay những hoạt
động buôn lậu); (4) những cách thức mà mỗi quốc gia quan tâm đến tình hình
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

10
cụ thể khi có chi nhánh quốc tế; (5) Những tác động hiện tại mà mỗi quốc gia
quan tâm; (6) Có hay không việc giới hạn các hành vi bảo vệ pháp luật được
phép chỉ ra những vấn đề cụ thể; (7) Có hay không có việc thiếu thủ tục cho
phép hoạt động và bỏ sót các Trung tâm buôn bán và tài chính nước ngoài; (8)
Có hay không giới hạn của pháp luật đang thực thi ngày càng có hiệu quả; và

HONGKONG SPAIN KOREA, MALAYSIA MOZAMBIQUE SLOVENIA
HUNGARY ST-KITTS AND LATVIA MARSHALL NAMI BIA SOLOMON
INDIA ST.VICENT MACAU MONACO NEPAL SRI LANKA
UNITED SWITZERLAND PALAU NATHERLANDS NEW ZEALAND SURINAME
EMIRATES TAIWAN PERU ICARAGUA NIGER SWAZILAND
UNITED THAILAND POLAND NIUE NOI WUAY SWEDEN
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

11
URUGUAY TURKEY PORTUGAL ROMANIA OMAN TAJIKISTAN
UNITED VENEZUELA PAPUA NEW TANZAMIA

Việc rửa tiền lan nhanh như vậy không phải là điều khó hiểu bởi có rất
nhiều đối tượng có nhu cầu rửa tiền: buôn bán ma tuý, trốn lậu thuế, tội phạm
có tổ chức, cướp ngân hàng, khủng bố... Hàng năm ước tính riêng tiền buôn
bán ma tuý có tới 110 tỷ USD được rửa qua hệ thống ngân hàng Mỹ.
Ngày nay, có rất nhiều kỹ thuật rửa tiền khác nhau. Sự lựa chọn kỹ
thu
ật rửa tiền khác nhau tuỳ thuộc vào các tiêu thức:
- Môi trường kinh doanh trực tiếp: về nguyên tắc, không có giới hạn
cho những khuôn mẫu của việc rửa tiền, nhưng trên thực tế, những người rửa
tiền cố gắng lựa chọn cách làm cho lợi nhuận của họ giống với lợi nhuận của
việc kinh doanh thông thường và thuộc thẩm quyền quyết định của họ
.
- Mức độ nghiêm trọng: khối lượng tiền ít được rửa định kỳ sẽ đòi hỏi
kỹ nghệ rửa tiền khác xa so với số tiền lớn.
- Yêu cầu của luật pháp: những người rửa tiền sẽ cố gắng chuyển thu

thu được từ các hoạt động phạm tội. Tội phạm và đồng bọn của chúng sử
dụng hệ thống tài chính - ngân hàng để thực hiện việc thanh toán và chuyển
tiền, vốn từ tài khoản này sang tài khoản khác, che dấu ngu
ồn gốc và chủ sở
hữu của đồng tiền. Đồng thời, các ngân hàng còn cung ứng cho chúng dịch vụ
bảo quản tiền một cách thuận lợi và an toàn. Tất cả những hoạt động đó hầu
hết đều liên quan đến việc rửa tiền.
Như vậy, cho dù ở mức thô sơ hay tinh vi thì hoạt động rửa tiền đã lan
rộng ra hầu hết các nước trên thế giới.
Để nhận biết được một hoạt động nào
đó - có là hoạt động rửa tiền hay không, chúng ta hãy xem xét tiến trình
chuyển tiền từ đồng tiền bất hợp pháp sang đồng tiền hợp pháp diễn ra như
thế nào.
2. Qui trình rửa tiền
2.1. Chu trình rửa tiền:
Việc rửa tiền gồm 3 bước và đôi khi cũng chồng chéo nhau: sắp xếp,
chia nhỏ và pha trộn.
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

13
Trong khâu sắp xếp, số tiền phải được chuyển đổi để che dấu nguồn
gốc bất hợp pháp. Ví dụ tiền buôn bán ma tuý bất hợp pháp hầu hết là các tờ
giấy bạc nhỏ và số lượng thậm chí còn... nặng nề và cồng kềnh hơn lượng ma
tuý bán ra.
Chuyển đổi những tờ giấy bạc này sang một đơn vị tiền tệ lớn hơn, séc,
tiề
n mặt hoặc những cách thức thanh toán khác, thường là sự trao đổi tiền mặt

14
người khác để tránh gây chú ý. Các sòng bạc cũng là nơi đôi khi được sử
dụng vì họ sẵn sàng lấy tiền mặt. Khi được chuyển tiền thành đồng séc, số
tiền này sẽ thành tiền được bạc và có thể rút séc tại ngân hàng của sòng bạc.
Khâu cuối cùng là đồng hoá số tiền, là kỳ thâu tiền của bọn tội phạm. Ở
khâu này, bọn tội phạm sẽ chuyển số tiền để đầ
u tư các hoạt động kinh tế lớn
- thường là các hình thức đầu tư điển hình như bất động sản, mua bán các
hàng hoá xa xỉ.
Ngoài ra, người ta còn quan tâm việc rửa tiền dưới góc độ là các giao
dịch nhằm che đậy nguồn tài sản chính để những tài sản này được sử dụng
không cần phải thoả thuận với giới tội phạm - những kẻ đang cố gắng sử
d
ụng chúng.
Với quan điểm như vậy thì các giao dịch rửa tiền được chia làm 3 giai
đoạn:
Giai đoạn 1
: Giai đoạn sắp đặt: quá trình sắp đặt các nguồn tiền bất
hợp pháp vào các tổ chức tài chính thông qua việc đặt cọc, ký quỹ, chuyển
tiền hoặc các phương tiện khác.
Giai đoạn 2
: Giai đoạn phân loại: Quá trình chia tách nguồn tiền bất
hợp pháp khỏi nguồn gốc của nó bằng cách sử dụng một loạt các giao dịch tài
chính để làm "trong sạch" đồng tiền một cách hợp pháp.
Giai đoạn 3
: Giai đoạn gộp lại: Tập trung thu hồi tiền về từ các tài
khoản nhưng không làm cho các cấp chính quyền nghi ngờ hay chính là việc
sử dụng các giao dịch có vẻ hợp pháp để che đậy nguồn tiền bất hợp pháp.
Bằng những quá trình này, tội phạm chuyển nguồn tiền có được từ
những hoạt động bất hợp pháp thành tiền với nguồn gốc có vẻ hợp pháp.

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

16
a. Cơ cấu lại: Đây là hình thức tẩy rửa tiền thông dụng nhất. Nó liên
quan đến nhiều cá nhân, mỗi người giữ với một lượng tiền nhỏ hoặc mua hối
phiếu ngân hàng dưới 10.000 USD. Phương pháp này thông dụng ở Mỹ và
Canada.
b. Đổi tiền: Đổi tiền cung cấp một dịch vụ cho phép các cá nhân mua
ngoại tệ, và sau đó số ngoại tệ này được chuyển ra nước ngoài. Tiền cũ
ng có
thể được gửi qua đường điện tín - tới các ngân hàng nước ngoài ở mọi nơi
trên thế giới.
c. Mua tài sản: Bọn chuyên rửa tiền thường mua những đồ vật đắt tiền
như ô tô, tàu thuyền, máy bay hoặc bất động sản. Trong nhiều trường hợp bọn
tội phạm có thể sử dụng bất động sản trên, nhưng thường đăng ký bất động
sả
n này dưới tên người khác.
d. Qua người môi giới cổ phiếu: Là hình thức mà bọn rửa tiền thông
qua người môi giới cổ phiếu dùng tiền mặt để mua một số lượng cổ phiếu lớn
và sau đó chúng trở thành cổ đông của các công ty cổ phần - chủ sở hữu hợp
pháp.
e. Chuyển tiền bằng điện tín hoặc thư chuyển tiền: Phương thức này
cho phép chuyển ti
ền từ nơi này sang nơi khác hoặc sang quốc gia khác mà
không phải mang tiền đi.
f. Rửa tiền trong các sòng bạc: Thông qua hình thức cá cược, đánh bạc,
tiền thắng bạc có thể được coi như có nguồn gốc hợp pháp.
g. Làm sạch (Refining): Thông qua các cá nhân để đổi đồng tiền mệnh
giá như lấy tiền có mệnh giá lớn. Đây là một cách làm phổ thông, có thể đổi ở
nhiều ngân hàng mà không gây sự nghi ngờ.

trong biểu đồ 1 dưới đây).
Biể
u 1:
SỐ LIỆU VỀ LƯỢNG TIỀN “BẨN” ĐƯỢC RỬA QUA THỊ TRƯỜNG OTC
TROMG NĂM 1999
Khoỏ lun tt nghip Khoa KTN- i hc Ngoi thng H
ni

Nguyn Th Thu Trang- Lp A2-CN9

18
43.936
9.38
2.444
2.3
30.134
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Hoán đổi l i
suất
Lựa chọn li


Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

19
Cùng với việc tạo điều kiện tài liệu cho thương mại hợp pháp, những hệ
thống tài chính hiện đại cũng cho phép tội phạm luân chuyển hàng triệu USD
bằng cách sử dụng những máy tính cá nhân và những đĩa vệ tinh. Bởi vì nạn
rửa tiền đã có cơ sở là qui mô của hệ thống và hoạt động tài chính hiện có,
việc lựa chọn các phương tiện rửa tiền của b
ọn tội phạm chỉ còn phụ thuộc
vào khả năng sáng tạo của chúng. Tiền được chuyển qua các điểm đổi tiền,
các Trung tâm môi giới chứng khoán, những kẻ buôn bán vàng, các sòng bạc,
những kẻ buôn bán ô tô, các công ty bảo hiểm và các công ty thương mại. Sự
dễ dãi của hệ thống ngân hàng tư nhân; ngân hàng hải ngoại, các công ty bảo
bọc; những khu vực mậu dịch tự do, hệ thống hữu tuyến và tài chính thương
mại, tất cả đều có thể che đậy những hoạt động bất hợp pháp. Bằng những
cách đó, tội phạm rửa tiền thao túng tài chính của các nước trên thế giới.
Nếu không kiểm soát được, nạn rửa tiền có thể ăn mòn toàn bộ tổ chức
tài chính của một nước. Do sự liên kết của thị trường tư bản, nạn rửa tiền gây
ra những ảnh h
ưởng bất lợi tới tỷ giá của đồng tiền và tỷ lệ lãi suất. Và cuối
cùng, những khoản tiền được rửa thâm nhập vào hệ thống tài chính toàn cầu,
nơi chúng có thể làm suy yếu nền kinh tế và đồng tiền của một quốc gia. Như
vậy, nạn rửa tiền không phải chỉ là vấn đề của các cơ quan thực thi pháp luật
mà còn đe doạ nghiêm trọng nền an ninh quố
c gia và quốc tế.
Những hậu quả của nạn "rửa tiền" phải kể đến là:
1. Những thị trường mới nổi dễ bị tổn thương
Nạn "rửa tiền" không chỉ là một vấn đề của các thị trường tài chính lớn
và Trung tâm tài chính của thế giới mà còn là một vấn đề đối với những thị

chính từ buôn bán heroin. Những công ty ngụy trang này có thể tiếp cận với
những nguồn tiền bất chính và những nguồn tiền này bao cấp toàn bộ sản
phẩm và dịch vụ của công ty
ở mức độ thấp hơn tỷ giá thị trường.
Trong một số trường hợp các công ty ngụy trang này có thể đưa ra
những sản phẩm với giá thấp hơn giá thành sản phẩm. Do vậy, những công ty
ngụy trang có lợi thế cạnh tranh hơn so với những công ty hợp pháp trong thu
hút vốn từ các thị trường tài chính. Điều này làm cho các doanh nghiệp hợp
pháp rất khó khăn nếu không muốn nói là không thể cạnh tranh lại
được với
những công ty ngụy trang với nguồn vốn được bao cấp, một tình huống mà
các tổ chức tội phạm có thể gây hại cho đa số các doanh nghiệp tư nhân.
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

21
Rõ ràng là sự quản lý của các công ty tội phạm này không phù hợp với
những nguyên tắc của các doanh nghiệp trong thị trường tự do truyền thống,
điều này sẽ có ảnh hưởng tiêu cực tới kinh tế vĩ mô.
3. Làm suy yếu toàn bộ thị trường tài chính
Tổ chức tài chính dựa vào các nguồn tiền bất chính gặp nhiều thử thách
trong việc quản lý một cách thích đáng tài sản, tiền nợ và sự hoạt
động của
nó. Ví dụ như một số lượng tiền lớn được rửa có thể được chuyển đến một tổ
chức tài chính nhưng sau đó lại biến mất một cách đột ngột, không thông báo
qua sự chuyển giao hữu tuyến để đối phó với những nhân tố phi thị trường
như những hoạt động nhằm thực thi luật pháp. Điều này có thể gây ra những
v

cầu tiền tệ và sự bi
ến đổi gia tăng của các nguồn vốn ... dẫn tới mục tiêu chính
sách tiền tệ quốc gia không được thực hiện.
Nạn rửa tiền có thể làm tăng mối đe doạ về sự bất ổn của đồng tiền do
không xác định được nguồn gốc của những sai lệch trong giá cả tài sản và
hàng hoá.
Tóm lại, nạn rửa tiền và tội phạm tài chính có thể gây ra những thay đổi
khôn lường trong nhu cầu về tiền tệ và sự biến đổi gia tăng của luồng vốn
quốc tế, tỷ lệ lãi suất và tỷ giá hối đoái. Bản chất không lường trước được của
nạn rửa tiền, cùng với sự mất quyền kiểm soát chính sách kinh tế, đi kèm theo
nó khó có thể có được một chính sách kinh tế lành mạnh.
5. Sự sai lệch và mất ổn định về kinh tế
Những kẻ rửa tiền không quan tâm đến việc tạo ra lợi nhuận từ những
khoản đầu tư bằng việc bảo vệ những khoản tiền của chúng. Vì thế, chúng
"đầu tư " vốn vào các hoạt động không cần thiết phải mang lại lợi ích về kinh
tế ở những nước lưu giữ các khoản tiền của chúng. Hơn thế, sự tăng trưởng
kinh t
ế phải bị tổn hại, vì tội phạm rửa tiền và tài chính chuyển vốn từ những
dự án đầu tư lành mạnh sang những dự án đầu tư chất lượng thấp miễn sao
chúng che dấu được các khoản tiền bất chính. Ví dụ: như tại một số nước, các
ngành công nghiệp như xây dựng và khách sạn được cung cấp tài chính không
phải do những đòi hỏi thực tế mà do nhữ
ng lợi ích trước mắt của những kẻ
rửa tiền. Khi những ngành này không còn phù hợp với những kẻ rửa tiền thì
chúng bị loại bỏ, gây ra những sụp đổ và những thiệt hại khổng lồ cho những
nền kinh tế không thể chịu được những tổn thất như vậy.
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

là tham ô. Tiếng xấu từ những hoạt động như vậy đã làm giảm những cơ hội
hợp pháp và sự tăng trưởng bền vững, trong khi đó lại thu hút những tổ chức
tội phạm quốc tế với tiếng xấu và những mục tiêu ngắn hạn. Điều này có thể
làm suy yếu sự phát triển và tăng trưởng về kinh tế
. Hơn thế nữa, một khi đất
Khoá luận tốt nghiệp – Khoa KTĐN- Đại học Ngoại thương Hà
nội

Nguyễn Thị Thu Trang- Lớp A2-CN9

24
nước đã bị tiếng xấu về tài chính, thì việc gây dựng lại tiếng tăm là rất khó
khăn và cần nguồn lực đáng kể của Chính phủ để giải quyết vấn đề mà lẽ ra
đã có thể ngăn ngừa với sự kiểm soát chống lại nạn rửa tiền.
9. Những cái giá phải trả về mặt xã hội
Có những nguy cơ và cái giá rất đắt phả
i trả về mặt xã hội có liên quan
đến nạn rửa tiền. Nạn rửa tiền là một quá trình quan trọng đối với những kẻ
phạm tội. Nó cho phép những kẻ buôn bán ma tuý, những tên buôn lậu và
những kẻ phạm tội khác mở rộng hoạt động của mình. Nó làm cho chi phí của
Chính phủ tăng lên để chống lại những hậu quả nghiêm trọng do việc rửa tiền
gây ra, đó là các yêu cầu về vi
ệc thực thi pháp luật gia tăng và những chi phí
cho việc chăm sóc sức khoẻ (ví dụ như điều trị những người nghiện ma tuý...).
Trong số những tác động tiêu cực khác đến nền kinh tế xã hội, việc rửa
tiền còn chuyển quyền lực kinh tế từ thị trường, Chính phủ và từ mọi người
dân sang những tên tội phạm. Tóm lại, chúng quay lại câu ngạn ngữ cổ rằng
t
ội ác không trả giá cho những gì chúng gây ra.
Hơn nữa, toàn bộ quyền lực đổ dồn vào những tên tội phạm, bằng việc