Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
LỜI MỞ ĐẦU
Xu hướng phát triển kinh tế hiện nay trên thế giới là tập trung vào các
ngành dịch vụ.Trong đó, bảo hiểm là ngành dịch vụ phát triển khá toàn
diện và có những bước đáng kể cả về quy mô, tốc độ và phạm vi hoạt động.
Bảo hiểm không những thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà
còn góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình,cho mọi
tổ chức và doanh nghiệp để ổn định đời sống và khôi phục sản xuất, kinh
doanh. Kinh tế càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng được
nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn và các loại hình bảo hiểm ngày
càng được hoàn thiện. Chính vì vậy bảo hiểm xe cơ giới ra đời và phát triển
là điều tất yếu.
Ở Việt nam hiện nay vấn đề giao thông còn nhiều bất cập số lượng xe
cơ giới tham gia giao thông lớn, cơ sở vật chất chưa đảm bảo, ý thức của
người dân tham gia giao thông còn chưa cao dẫn đến tai nạn giao thông xảy
ra ngày một tăng và trở thành một vấn nạn đối với xã hội. Do vậy tầm quan
trọng của bảo hiểm xe cơ giới trong việc đề phòng, hạn chế tổn thất, khắc
phục hậu quả khi xảy ra rủi ro, đảm bảo cuộc sống con người an toàn hơn,
xã hội trật tự hơn là rất quan trọng.
Trong quá trình thực tập tại công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn nhận
thấy nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới luôn là thế mạnh của công ty,
hàng năm doanh thu từ nghiệp vụ này rất cao tuy công ty chỉ mới thành lập
và phát triển chưa lâu. Mặc dù doanh thu hằng năm đều tăng song để xây
dựng nghiệp vụ này trở thành mũi nhọn của công ty thì việc triển khai
nghiệp vụ này cần phải hoàn thiện hơn nữa. Để làm rõ hơn nữa vấn đề này
sau một thời gian nghiên cứu, em xin chọn đề tài "Hoạt động triển khai
nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm Thái
Sơn (GMIC), thực trạng và giải pháp." làm đề tài khóa luận tốt nghiệp của
mình.Với đề tài này em mong muốn được đóng góp phần nào ý kiến nhỏ bé
của mình vào một nghiệp vụ luôn được coi là thế mạnh của các công ty
Bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và của Thái Sơn nói riêng.

hiểm xe cơ giới
1.1.1 Một số khái niệm
Khái niệm Bảo hiểm:
" Bảo hiểm là một hoạt động dịch vụ tài chính, thông qua đó một cá
nhân hay một tổ chức có quyền được hưởng bồi thường hoặc chi trả tiền
bảo hiểm nếu rủi ro hay sự kiện bảo hiểm xảy ra nhờ vào khoản đóng góp
phí bảo hiểm cho mình hay cho người thứ ba. Khoản tiền bồi thường hoặc
chi trả này do một tổ chức đảm nhận, tổ chức này có trách nhiệm trước rủi
ro hay sự kiện bảo hiểm và bù trừ chúng theo quy luật thống kê ".
Đây là khái niệm mang tính chung nhất của bảo hiểm, bởi vì nó đã
bao quát được phạm vi và nội dung của tất cả các loại hình bảo hiểm.
Khái niệm Kinh doanh Bảo hiểm:
" Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm
(DNBH) nhằm mục đích sinh lợi, theo đó DNBH chấp nhận rủi ro của bên
mua bảo hiểm, trên cơ sở bên mua đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp trả
tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có
các sự kiện bảo hiểm xảy ra ".(theo luật kinh doanh bảo hiểm 2000)
Khái niệm Xe cơ giới:
Theo khoản 18 và khoản 20 điều 3 luật giao thông đường bộ năm
2008 quy định như sau :
- Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ (sau đây gọi là xe cơ giới)
gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô,
máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy
điện) và các loại xe tương tự .
- Các loại xe tương tự như xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi
công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử
dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh có tham gia giao thông đường bộ.
Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, có đối
tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm và nó được thực

tế Thế giới (WHO) TNGTĐB là một trong những nguyên nhân gây tử vong
hàng đầu cho con người, trung bình mỗi năm có trên dưới 10 triệu người tử
vong vì TBGTĐB và hàng chục triệu người khác bị thương tích. Cùng với
đó là những thiệt hại khổng lồ về kinh tế, bao gồm: chi phí mai táng người
chết, chi phí y tế cho người bị thương, thiệt hại về phương tiện giao thông,
về hạ tầng, chi phí khắc phục, điều tra vụ TNGT đó cùng với thiệt hại do
hao phí thời gian lao động của chính người bị tai nạn và cả của những
người chăm sóc người đó. Mặt khác TNGT gây nên những tác động tâm lý
cả trước mắt cũng như về lâu dài đối với mọi người, nó để lại nhũng di
chứng về tâm lý hết sức nặng nề cho người bị tai nạn, người thân của người
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
4
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
đó và nếu như trong một địa phương, một quốc gia xảy ra TNGT quá nhiều
sẽ gây nên hiện tượng bất an cho cư dân ở đó.
Bảng 1: Tình hình Tai nạn giao thông đường bộ ở Việt nam
( 2005 – 2010 )
Năm
Số vụ tai nạn
(vụ)
Số người chết
(người)
Số người bị thương
(người)
Số vụ
Lượng
tăng
(giảm)
tuyệtđối
Số

khi rủi ro xảy ra cho người tham gia bảo hiểm
Hoạt động của xe cơ giới là hoạt động tiềm ẩn rất nhiều nguy hiểm,
tai nạn rất dễ xảy ra. Khi rủi ro hay tai nạn bất ngờ xảy ra đều gây ra những
thiệt hại về kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập cũng như đời sống, sản xuất
kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, thậm chí gây
thiệt hại đến cả tính mạng. Hoạt động bảo hiểm nhằm khắc phục hậu quả
của rủi ro, ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh. Từ đó họ khôi phục và
phát triển sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác một cách bình
thường.
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
5
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
- Bảo hiểm xe cơ giới góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất, giúp cho
cuộc sống của con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo
cho mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp.
Vai trò của bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng
không chỉ dừng lại ở việc bồi thường tổn thất, khắc phục hậu quả tai nạn
mà còn thể hiện trong việc đề phòng và hạn chế tổn thất, giảm thiểu tai nạn
giao thông. Khi đã tham gia bảo hiểm, cơ quan hoặc công ty bảo hiểm sẽ
cùng với người tham gia thực hiện các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn
thất xảy ra.
- Bảo hiểm xe cơ giới góp phần ổn định chi tiêu của ngân sách Nhà
nước.
Với quỹ bảo hiểm do các thành viên tham gia đóng góp, cơ quan công
ty bảo hiểm sẽ trợ cấp hoặc bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm
cho người tham gia để họ khôi phục đời sống, sản xuất kinh doanh. Như
vậy ngân sách Nhà nước không phải chi trả để trợ cấp cho các thành viên,
các doanh nghiệp khi gặp rủi ro, tất nhiên trừ trường hợp tổn thất có tính
thảm họa, mang tính xã hội rộng lớn.
- Góp phần huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội.

được gắn động cơ, di chuyển được trên đất liền không cần đến đường dẫn
và phải có tối thiểu một chỗ ngồi cho người điều khiển. Tuy nhiên, xe cơ
giới để có thể coi là một đối tượng bảo hiểm thì phải đáp ứng những điều
kiện sau:
- Phải có giá trị sử dụng,
- Xác định được giá trị bằng tiền tệ,
- Đảm bảo an toàn về mặt kỹ thuật và môi trường, phải được lưu hành
hợp pháp (tức là được cơ quan có thẩm quyền cấp đăng ký xe, giấy phép,
chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành
xe).
Về mặt kỹ thuật, xe cơ giới được cấu thành từ nhiều bộ phận khác
nhau tùy vào từng loại xe nhưng về cơ bản đuợc chia thành các bộ phận
sau: khối động cơ và hệ thống nhiên liệu, điện, hệ thống truyền lực; hệ
thống lái; hệ thống phanh và hộp số và bộ phận thân vỏ. Riêng trong bảo
hiểm vật chất xe cơ giới, người ta phân xe ô tô thành 7 tổng thành chủ yếu:
- Tổng thành động cơ
- Tổng thành hộp số
- Tổng thành thân vỏ
- Tổng thành hệ thống lái
- Tổng thành trục trước
- Tổng thành cầu sau, cầu chủ động
- Tổng thành lốp
Trên cơ sở phân chia đó, nhà bảo hiểm có thể bảo hiểm toàn bộ xe
hoặc bảo hiểm cho từng bộ phận xe. Trong đó, bảo hiểm toàn bộ xe có đối
tượng được bảo hiểm là toàn bộ chiếc xe cơ giới với đầy đủ các bộ phận
tổng thành của xe; còn bảo hiểm bộ phận xe có đối tượng được bảo hiểm
chỉ là một hay một số các tổng thành của xe. Trên thực tế, trong số các tổng
thành của xe thì tổng thành thân vỏ chiếm tỷ trọng giá trị lớn và thường hay
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
7

tính chất ẩn tỳ của bộ phận thiết bị từ đó gây hư hỏng trực tiếp tới toàn bộ
hệ thống máy móc của xe thì không được bảo hiểm bồi thường, nhưng do
những hư hỏng đó mà xe bị tai nạn gây hư hỏng đến các bộ phận khác của
xe thì vẫn thuộc trách nhiệm bảo hiểm. Riêng tổn thất về săm lốp, đề can
xe chỉ được nhà bảo hiểm bồi thường trong trường hợp tổn thất này xảy ra
do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng
vụ tai nạn.
- Mất cắp bộ phận xe.
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
8
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
Để tránh nguy cơ trục lợi bảo hiểm, hành vi vi phạm pháp luật, đảm
bảo đúng nguyên tắc trong bảo hiểm, những thiệt hại, tổn thất xảy ro do
một số nguyên nhân sau cũng không thuộc trách nhiệm bảo hiểm:
- Hành động cố ý gây thiệt hại;
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và tiêu chuẩn an toàn để lưu hành
theo luật định;
- Chủ xe, lái xe vi phạm nghiêm trọng các quy định về an toàn giao
thông như: lái xe không có giấy phép hoặc giấy phép lái xe không hợp lệ;
lái xe bị ảnh hưởng bởi rượu bia, các chất kích thích gây nghiện trong quá
trình điều khiển phương tiện; xe không có giấy phép lưu hành; xe chở các
chất cháy nổ trái phép; xe đi vào đường cấm, chở quá trọng tải, chạy thử,
tập lái hay sử dụng để đua xe, những thiệt hại do chiến tranh.
Cũng cần lưu ý trong thời hạn bảo hiểm nếu chủ xe chuyển quyền sở
hữu cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn còn có hiệu lực đối với
chủ xe mới. Tuy nhiên nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm
cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục
bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ yêu cầu
1.2.3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
1.2.3.1 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm của
người bảo hiểm trong việc bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm. Như vậy,
khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho toàn bộ xe hoặc bộ phận của
xe tức là chủ xe đã mua bảo hiểm cho toàn bộ hay một phần giá trị của
chiếc xe và phần giá trị được bảo hiểm đó được coi là số tiền bảo hiểm (tức
là mức trách nhiệm bồi thường cao nhất của công ty bảo hiểm cho những
thiệt hại đối với xe tham gia bảo hiểm mỗi vụ tai nạn).
Cũng như các loại hình bảo hiểm tài sản khác, trong nhiều trường hợp
chủ xe có thể tham gia với số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm (bao
gồm cả trường hợp tham gia bảo hiểm cho bộ phận xe) hoặc tham gia với
số tiền bảo hiểm bằng giá trị bảo hiểm tùy thuộc vào khả năng tài chính và
mục đích sử dụng. Theo nguyên tắc bảo hiểm thì số tiền bảo hiểm không
vượt quá giá trị bảo hiểm, tuy nhiên trường hợp chủ xe tham gia với số tiền
bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm theo điều khoản “giá trị thay thế mới” thì
vẫn được chấp nhận.
1.2.3.2.Phí bảo hiểm và các nhân tố ảnh hưởng
Mức phí của hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới được xác
định bằng tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm.
Tỷ lệ phí cơ bản thường áp dụng cho thời hạn một năm hợp đồng,
cùng với tỷ lệ phí cơ bản đó là quy định về tỷ lệ giảm phí đối với những
hợp đồng có thời hạn dưới một năm.
Nhìn chung tỷ lệ phí bảo hiểm cũng được định lượng dựa trên phương
pháp thống kê, kết quả tính toán về tần suất xảy ra tổn thất và chi phí trung
bình/1 tổn thất và định mức chi phí quản lý của người bảo hiểm.
P= Sb x R
Trong đó: Sb:Số tiền bảo hiểm
R: Tỷ lệ phí bảo hiểm
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
10
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp

mức độ liên quan đến các vụ tai nạn giao thông phát sinh…
- Quá trình tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm.
Ba là,việc tính phí bảo hiểm còn tùy thuộc vào giới hạn phạm vi bảo
hiểm và có sự phân biệt giữa bảo hiểm lẻ và bảo hiểm cả đội xe.
Cơ chế thưởng bằng việc giảm phí cũng được áp dụng như một biện
pháp giữ khách hàng. Ở Việt nam hiện nay, tỷ lệ phí bảo hiểm của các công
ty bảo hiểm nhìn chung đều có sự phân biệt giữa ôtô và môtô, giữa bảo
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
11
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
hiểm toàn bộ và và bộ phận xe. Tỷ lệ phí cũng được điều chỉnh cho những
trường hợp mở rộng phạm vi bảo hiểm; trường hợp áp dụng mức miễn
thường tăng lên và theo số năm xe đã qua sử dụng.
Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt
động một số ngày trong năm, thì chủ xe chỉ phải đóng phí cho những ngày
hoạt động đó theo công thức sau:
Phí bảo
hiểm
=
Mức phí cả
năm
x Số tháng xe đã hoạt động trong năm
12
Hoàn phí bảo hiểm: Đó là trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả
năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào
đó. Trong trường hợp này thông thường công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí
bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe. Số phí hoàn lại
được tính như sau:
Phí
hoàn lại

nghiệp bảo hiểm được căn cứ vào các biên bản, kết luận của các cơ quan
chức năng có thẩm quyền và các tài liệu liên quan do chủ xe có trách nhiệm
cung cấp để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Quy trình giám định:
Bước1: Tiếp nhận và xử lý thông tin về tai nạn:
Yêu cầu khi tiếp nhận thông tin tai nạn cần phải nắm được:
- Tình hình tai nạn: số xe, chủ xe, thời gian, địa điểm xảy ra tai nạn,
sơ bộ thiệt hại…
- Việc tham gia bảo hiểm: thời hạn bảo hiểm, nơi cấp giấy chứng
nhận bảo hiểm (hoặc đơn bảo hiểm), phạm vi tham gia bảo hiểm.
- Giải quyết bước đầu của chủ xe và các cơ quan chức năng.
Sau khi tiếp nhận thông tin tùy theo tình hình yêu cầu hướng dẫn
bước đầu cho chủ xe thu thập các giấy tờ cần thiết chuẩn bị cho công tác
giám định cũng như giải quyét bồi thường sau này đồng thời tiến hành
những công việc cần thiết để hạn chế tổn thất phát sinh, bảo vệ hiện trường
xe bị tai nạn, nếu cần phải khai báo cơ quan chức năng để giải quyết tai nạn
đúng luật. Thống nhất với lái xe, chủ xe về thời gian, địa điểm giám định.
Chuẩn bị những yếu tố cần thiết về con người, trang thiết bị, phương tiện
để tiến hành giám định.
Bước 2: Giám định tổn thất.
Giám định tổn thất là quá trình giám định những thiệt hại trong vụ tai
nạn. Việc giám định này chia làm 2 giai đoạn đó là giám định sơ bộ tổn thất
ban đầu và giám định chi tiết.
Ngay sau khi xảy ra tai nạn đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ
cùng với chủ phương tiện ( hoặc người đại diện) tiến hành giám định ban
đầu để xác định sơ bộ thiệt hại.
Việc giám định chi tiết của xe sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm và chủ
xe thực hiện trước khi tiến hành sửa chữa xe.Sau khi đã xác định được một
cách chi tiết những thiệt hại xảy ra hai bên xây dựng phương án sửa
chữa.Doanh nghiệp bảo hiểm và chủ xe sẽ thống nhất lựa chọn nơi sửa

liên quan đến sửa chữa thiệt hại; Hóa đơn xuất kho; Các biên bản đánh giá,
xác định thiệt hại;
- Các chứng từ khác nếu cần.
Bước 2: Cơ sở để tính toán thiệt hại
- Căn cứ vào thiệt hại thực tế và chi phí sửa chữa hợp lý mà 2 bên đã
thỏa thuận trong khi thực hiện phương án giám định chi tiết để thống nhất
các điều kiện sửa chữa cho chiếc xe bị tai nạn.
- Căn cứ vào các khoản chi phí khác được chấp nhận bồi thường như
chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí cẩu, kéo xe từ nơi bị tai nạn tới
nơi sửa chữa.
- Căn cứ vào cách thức tham gia bảo hiểm của chủ xe
- Căn cứ vào các khoản đòi bồi thường từ người thứ ba gây nên tai
nạn.
Bước 3:Trình tự và cách thức tính toán bồi thường
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
14
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
Một là: Xác định giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng
bảo hiểm. Thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm được tính
theo công thức sau:
Thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm bảo hiểm = Tổng chi phí sửa chữa
hợp lý đã thống nhất + Các khoản chi phí được chấp nhận bồi thường khác
– Chi phí sửa chữa thiệt hại không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
Hai là:Tính toán số tiền bồi thường
Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ ( đúng giá trị thực tế) thì số
tiền bội thường bằng giá trị thiệt hại thực tế
Nếu xe tham gia bảo hiểm bộ phận thì số tiền bồi thường được căn cứ
theo giá trị thiệt hại của bộ phận được bảo hiểm
Nếu xe tham gia bảo hiểm dưới giá trị thì số tiền bồi thường được xác
định:

+ Chỉ số hoàn thành kế hoạch ( i
HK
)
y
1
i
HK
=
y
k
+ Chỉ số thực hiện ( i )
y
1
i =
y
o
Trong đó: y
1,
y
o,
y
k
là mức độ khai thác kỳ báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế
hoạch. Các mức độ trên (y
1,
y
o,
y
k
)có thể là: số hợp dồng, số giấy chứng

x 100
Doanh thu phí trong kỳ
- Tỷ lệ chi đề phòng
hạn chế tổn thất
bình quân một vụ
=
Số tiền chi đề phòng hạn chế
tổn thất trong kỳ
x 100
Tổng số vụ tổn thất trong kỳ
- Tỷ lệ chi đề phòng
hạn chế tổn thất so
với số tiền chi bồi
thường trong kỳ
=
Số tiền chi đề phòng hạn chế
tổn thất trong kỳ
x 100
Tổng số tiền chi bồi thường
trong kỳ
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
16
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
1.3.3 Các chỉ tiêu trong khâu giám định và bồi thường tổn thất
- Số vụ khiếu nại đòi giải quyết bồi thường trong kỳ.
- Số vụ khiếu nại đã được giải quyết bồi thường trong kỳ
- Số vụ khiếu nại còn tồn đọng chưa giải quyết bồi thường trong kỳ
- Tỷ lệ giải quyết
bồi thường
=

=
Tổng số tiền bị tổn thất trong kỳ
thuộc phạm vi bảo hiểm
x 100
Tổng số tiền bảo hiểm trong kỳ
- Thời gian xử lý ban đầu: Là khoảng thời gian kể từ khi DNBH nhận
được thông báo tổn thất đến khi có phản hồi ban đầu với khách hàng. Chỉ
tiêu này phản ánh mức độ nhanh nhạy của doanh nghiệp bảo hiểm trong
việc thực hiện những phương hướng, hành động xử lý khi nhận được thông
báo tổn thất.
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
17
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
- Thời gian giải quyết bồi thường: Là khoảng thời gian kể từ khi
DNBH nhận dược thông báo tổn thất của khách hàng đến khi khách hàng
nhận được thông báo bồi thường ( hoặc từ chối bồi thường) của doanh
nghiệp bảo hiểm.
- Số vụ khiếu nại bồi thường sai sót trong kỳ: Chỉ tiêu này do cơ quan
kiểm tra kiểm soát phát hiện và xác định.Những sai sót chủ yếu mà cán bộ
bồi thường hay mắc phải dẫn đến tình trạng bồi thường sai, không đúng
nguyên tắc dẫn đến tình trạng bồi thường sai, không đúng nguyên tắc: bồi
thường khi chưa thu thập đủ tài liệu, chứng từ; bồi thường vượt quá số tiền
bảo hiểm; bồi thường khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ bảo hiểm…
- Tỷ lệ bồi thường
sai sót trong kỳ
= Số vụ bồi thường sai sót trong kỳ
Số vụ khiếu nại đã được
giải quyết bồi thường trong kỳ
- Số tiền bị thất thoát do bồi thường sai sót trong kỳ
- Tỷ lệ số tiền

bảo hiểm vật chất xe cơ giới sẽ góp phần làm tăng hiệu quả của công tác
khai thác và tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm.
- Mặt khó khăn:
+ Năng lực, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp
của nhân viên bảo hiểm: Ở Việt Nam hiện nay số lượng nhân viên có
chuyên môn nghiệp vụ cao còn ít, đặc biệt còn thiếu các chuyên viên giám
định và bồi thường. Do vậy khi gặp những vụ có mức độ rủi ro lớn hầu hết
các công ty bảo hiểm trong nước đều phải thuê giám định vừa tốn kém chi
phí cho công ty cũng như mất thời gian của khách hàng.
+ Mạng lưới đại lý bảo hiểm, các địa điểm bán lẻ về bảo hiểm vật chất
xe cơ giới lớn song đa phần không có chuyên môn nghiệp vụ do vậy khi
khai thác sẽ gặp nhiều khó khăn đặc biệt đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật
chất xe cơ giới mang tính tự nguyện của khách hàng là chính.
1.4.2 Một số yếu tố khách quan
- Mặt thuận lợi:
+ Các quy định của nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm chi
phối không nhỏ tới tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ
giới của các doanh nghiệp bảo hiểm. Các quy định của pháp lý nhằm quản
lý và định hướng cho hoạt động triển khai bảo hiểm vào năm 2011 như quy
định về đấu thầu bảo hiểm, quy định về tiêu chuẩn và đào tạo cán bộ bảo
hiểm, môi giới bảo hiểm, xử lý trục lợi bảo hiểm, xây dựng cơ sở dữ liệu
bảo hiểm xe cơ giới…làm hạn chế sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các
doanh nghiệp bảo hiểm, tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh
bảo hiểm.
+ Số lượng phương tiện tham gia giao thông trên cả nước ngày càng
gia tăng tạo điều kiện thuận lợi phát triển nghiệp vụu bảo hiểm này.
+ Tính cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm cũng thúc đẩy các doanh
nghiệp bảo hiểm phát triển. Do phải cạnh tranh để tồn tại và phát triển
chính vì vậy các doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn thiện sản phẩm, nâng
cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hút khách hàng về phía mình qua đó nâng

giới tăng cao thì số lượng khách hàng tiềm năng sẽ tăng, nâng cao doanh
thu của doanh nghiệp và ngược lại.
+ Mức độ cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và
nước ngoài trên thị trường bảo hiểm tác động tới không nhỏ đến kết quả
triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này trên thị trường. Đặc biệt trong năm 2011
các công ty bảo hiểm đã chuyển hướng cạnh tranh từ chiều rộng sang chiều
sâu, tình hình cạnh tranh không lành mạnh như hạ phí bảo hiểm, mở rộng
điều khoản, điều kiện bảo hiểm không tương xứng với rủi ro, chấp nhận
bảo hiểm đã hạ nhiệt hơn thay vào đó là mở rộng khai thác bán lẻ, mở rộng
dịch vụ chăm sóc khách hàng.Ngoài ra theo thống kê của hiệp hội bảo hiểm
năm 2011 có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ do vậy công tác triển
khai nghiệp vụ bảo hiểm này cũng gặp không ít khó khăn do phải cạnh
tranh với nhiều công ty bảo hiểm lớn chính vì vậy phải có phương án tối ưu
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
20
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
nhằm triển khai nghiệp có hiệu quả đặc biệt đối với công ty bảo hiểm mới
ra đời như Thái Sơn
Chương 2: Thực trạng hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn.
2.1 Giới thiệu chung về công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn.
2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển; chức năng, nhiệm vụ và cơ
cấu tổ chức bộ máy của công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn.
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn ( GREAT MOUNTAIN JOINT
STOCK INSURANCE CORPORATION ). Tên giao dịch:BẢO HIỂM
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
21
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
THÁI SƠN / Tên viết tắt: GMIC. Công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn

- kỹ thuật, xe cơ giới, con người… Kinh doanh Bảo hiểm, tái Bảo Hiểm phi
nhân thọ và đầu tư tài chính.
- Đối với nền kinh tế là một kênh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong xã
hội để đầu tư trở lại nền kinh tế, có tác dụng thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
- Đối với xã hội là tấm lá chắn vững chắc cho nền kinh tế trước những
rủi ro bất ngờ
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
22

Sơ đồ 1: Tổ chức bộ máy công ty CP Bảo hiểm Thái
Sơn
Tổng giám đốc
Tổng đại lý, đại lý
Công nghệ
thông tin
MakettingTổ chức nhân
sự
Hành chính
quản trị
Chi nhánh,
phòng KD
Ban quản lý và
đào tạo đại lý
Ban tổ chức
tổng hợp
Ban tài chính
kế toán
Ban kiểm
soát nội bộ
Ban hàng hải Ban phi hàng hải Ban tài sản- kỹ

có chức năng quản lý, đôn đốc hoạt động của phòng, ban mình và chịu
trách nhiệm trước ban giám đốc. Các tổng đại lý và đại lý là các đầu mối
chân rết trong toàn bộ cơ cấu của bộ máy chịu sự chỉ đạo và tham mưu của
các phòng ban chức năng.
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
23
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
Do cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty theo hỗn hợp trực tuyến và
chức năng do vậy có những ưu điểm và những hạn chế sau:
+ Ưu điểm: Giảm gánh nặng cho các lãnh đạo do có sự tham mưu của
các phòng ban, công tác chuyên môn thành thạo hiệu quả, công việc giải
quyết nhanh chóng đảm bảo chất lượng chuyên môn.
+ Nhược điểm: Bộ máy cồng kềnh trong cơ cấu tổ chức của công ty
do vậy tốn kém chi phí hoạt động, tổ chức…
Sinh viên: Lại Thái Hùng Lớp:Đ3BH4
24
Trường Đại học Lao Động - Xã Hội Khóa luận tốt nghiệp
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty Cổ phần Bảo
hiểm Thái Sơn.
Ra đời trong bối cảnh nền Kinh tế đang khủng hoảng và gặp rất nhiều
khó khăn, song với đội ngũ lãnh đạo có năng lực và dầy dặn kinh nghiệm,
cùng sự hỗ trợ của Tập đoàn Xuân Thành, Bảo hiểm Thái Sơn đã tìm ra
được hướng đi riêng cho mình, có định hướng phát triển rõ ràng và đạt
được một số kết quả kinh doanh bước đầu:
Bảng 2: Tổng kết tài chính công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn
giai đoạn 2008-2010
Tổng doanh thu phí ( trđ) 44250 73350 100000
Tổng chi phí ( trđ) 20450 37350 45500
Lợi nhuận trước thuế (trđ) 23800 36000 54500
Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh