BÁO CÁO
Môn:
PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ THỐNG THÔNG TIN
Đề tài:
Quản lý hoạt động tại ngân hàng INCOMBANK Hải Phòng
Giáo viên hướng dẫn:
Vũ Anh Hùng
Nhóm thực hiện:
- Nguyễn Thế Ngọc
- Vũ Thế Linh
- Phạm Anh Tâm
- Nguyễn Thu Thuỷ
- Lương Thị Thu Thắm .
I. KHẢO SÁT, XÂY DỰNG MÔ HÌNH CHỨC NĂNG CỦA ĐỀ TÀI
1. MÔ TẢ BÀI TOÁN :
Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi các bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng
và kết thúc khi kế toán viên thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến hành theo 3 bước:
− Thẩm định trước khi cho vay.
− Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay.
− Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay.
1) Các đối tượng khách hàng
a) Khách hàng là doanh nghiệp:
− Các pháp nhân là doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã, Công ty Trách nhiệm
hữu hạn, Công ty Cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ
chức có đủ điều kiện theo quy định.
− Doanh nghiệp tư nhân.
− Công ty hợp danh.
b) Khách hàng là dân cư:
− Cá nhân.
− Hộ gia đình.
− Tổ hợp tác.

− Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay
vốn.
− Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn.
− Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn.
− Kiểm tra, xác minh thông tin.
− Phân tích ngành.
− Phân tích thẩm định khách hàng vay vốn
− Dự kiến lợi ích cho Ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt.
− Phân tích, thẩm định phương án vay vốn/ dự án đầu tư.
− Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay.
− Lập báo cáo thẩm định cho vay.
− Tái thẩm định khoản vay.
− Xác định phương thức và nhu cầu vay vốn.
− Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của chi nhánh.
− Phê duyệt khoản vay.
− Ký kết hợp đồng tín dụng / sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay,giao
nhận giấy tờ và tài sản bảo đảm.
− Tuân thủ thời gian thẩm định và xét duyệt cho vay.
− Giải ngân.
− Kiểm tra, giám sát cho vay.
− Thu nợ gốc, lãi và xử lý những phát sinh.
− Thanh lý hợp đồng tín dụng.
− Giải tỏa tài sản bảo đảm.
Từ quy trình tín dụng trên đây ta thu được sơ đồ quy trình tín dụng chung dược mô
tả trong sơ đồ hình
b) Quản lý tín dụng:
− Quản lý hồ sơ tín dụng.
− Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất.
− Quản lý đối với từng khoản vay và toàn danh mục cho vay.
− Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay.

1.6. Chuyển tiền
1.3. Thẩm định khách
1.4. Duyệt hồ sơ
1.5. Lập hợp đồng
2.6. Thanh lý hợp đồng
2.5. Giải quyết đơn
2.4. Nhận, kiểm tra đơn
2.3. Thông báo đến hạn
2.2. Báo cáo giám sát
2.1. Sửa đổi hợp đồng
3.3. Báo cáo tổng hợp
3.2 Lập quyết toán
3.1. Thanh toán nợ
3. THANH TOÁN
BÁO CÁO
2. QUẢN LÝ HỢP
ĐỒNG
b) Ma trận thực thể chức năng
Đặc điểm:
(Trong bảng C: hoạt động tao, U: hoạt động cập nhật, R : hoạt động đọc)
Các thực thể
D1.Hồ sơ xin vay vốn
D2.Hợp đồng vay vốn
D3.Phiếu chuyển tiền
D4.Biên lai nhận tiền
D5.Ngày báo kỳ hạn trả nợ
D6.Đơn xin gia hạn
D7. Đơn xin miễn giảm nợ/lãi
D8.Quyết định gia hạn
D9.Quyết định miễn giảm

D2 Hợp
đồng vay
vốn
D8 Quyết định
gia hạn
D3 Phiếu chi
Hố sơ
D11 Quyết định
thanh lý hợp
đồng
D4 Thông báo kỳ
hạn trả nợ/lãi
D9 Quyết định
miễn giảm
D12 Báo cáo hoạt
động sử dụng
vốn
D5 Đơn xin gia hạn
D10 Đơn thanh lý
hợp đồng
D7 Đơn xin miễn
giảm nợ/lãi
Quyết định thanh lý hợp
đồng
Thông báo tới kỳ hạn trả
nợ
Quyết định miễn giảm
Quyết định gia hạn
Quyết định thanh lý hợp đồng
Thông báo tới kỳ hạn trả nợ

vốn
hồ sơ được duyệt
D3
Phiếu chuyển
tiền
KHÁCH
Phiếu chuyển tiền
Hợp đồng
Hình 2.5: Biểu đồ luồng dữ liệu mức 1: Cho vay
1.3
Thẩm định
khách
Lập hợp đồng
Lập hợp đồng
1.5
Duyệt hồ sơ
sai
hồ sơ được duyệt
2.2.1.3. Biểu đồ của tiến trình "2.0 quản lý hợp đồng"
D7
Đơn xin miễn
giảm nợ/lãi
yêu cầu sửa HĐ
KHÁCH
D
1
0
Đơn thanh
lý hợp đồng
D5

đơn
KHÁCH
Đơn xin thanh lý
thông báo
thông tin khách
hợp đồng sửa
D
2
Hợp đồng
vay vốn
2.6
Thanh lý hợp
đồng
Quyết định thanh lý
Đơn xin miễn giảm
Đơn xin gia hạn
QĐmiễn
giảm
QĐ gia
hạn
2.2.1.4 Biểu đồ của tiến trình "3.0 Thanh toán"
• Mô tả các chức năng
- Mô tả chi tiết các chức năng lá của hệ thông
1. Các chức năng cho vay:
1.1 Nhận hồ sơ của khách hàng
- Mục đích : Kiểm tra xem 1 bộ hồ sơ vay vốn xem đã đầy đủ các yếu tố chưa.
1.2 Kiểm tra hồ sơ
- mục đích : Kiểm tra các yếu tố trên một hồ sơ
1.3 Thẩm định khách hàng
- Mục đích : Kiểm tra khách hàng, mục đích xin vay, Tính khả thi của dự án, Khả

Báo cáo tài
chính
3.3
Báo cáo tổng
hợp
3.4
D
1
4
Các Báo cáo
tổng hợp
quyết toán
D
8
QĐ gia hạn
D
1
hồ sơ khách
D
9
QĐ gia miến
giảm
Hình 2.7: Biểu đồ luồng dữ liệu mức 1: thanh toán
1.5 Lập hợp đồng
- Mục đích : thỏa thuận giữa hai bên về khoản vay
1.6 Chuyển tiền
- Mục đích : Chi tiền cho khách hàng.
2. Chức năng quản lý hợp đồng:
2.1Sửa đổi hợp đồng
- Mục đích : khi khách hàng hoặc ngân hàng có yêu cầu bổ sung hoặc có sự thay

- Mục đích sử dụng
- Số tiền
- Loại vay (ngắn hạn, dài hạn, trung hạn) (loại vay quy định lãi suất)
- Cam kết
c) Phiếu chuyển tiền
- Số
- Số khế ước
- Số tiền bằng chữ
- Số tiền bằng số
- Ngày chi
d) Biên lai nhận tiền
- Số
- Số khế ước
- Số tiền bằng chữ
- Số tiền bằng số
- Ngày thu
e) Thông báo kỳ hạn nợ
- Số
- Số khế ước
- Ngày hẹn trả
- Số tiền nợ
f) Đơn xin gia hạn
- Số khế ước
- Thời gian gia hạn
- Ngày gia hạn
- Số tiền gia hạn
- Lý do
g) Đơn xin miễn giảm nợ/lãi
- Số khế ước
- Ngày xin miễn

h. Giao diện Lập quyết định gia hạn
i. Giao diện Lập hợp đồng vay vốn
k. Giao diện cập nhật phiếu thu chi
l. Giao diện cập nhật nhân viên