Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Mục lục
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Danh mục các chữ viết tắt
1. HTTT Hệ thống thông tin
2. CSDL Cơ sở dữ liệu
3. DL Dữ liệu
4. POS Địa điểm chấp nhận thẻ (Point Of Sale)
5. ATM Máy giao dịch tự động
6. IFD Sơ đồ luồng thông tin
7. BFD Sơ đồ chức năng kinh doanh
8. DFD Sơ đồ luồng dữ liệu
9. ERD Sơ đồ quan hệ thực thể
10. DAB Ngân hàng TMCP Đông Á
11. ĐLCNT Đại lý chấp nhận thẻ
12. PIN Mã số xác định chủ thẻ
13.CMTND Chứng minh thư nhân dân
14. HSKH Hồ sơ khách hàng
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, hình ảnh~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận

~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
diện thân thiện … nhằm tiết kiệm thời gian cao nhất cho đội ngũ nhân viên, cán bộ,
góp phần đẩy mạnh hiệu suất trong công tác quản lý ngân hàng.
Chuyên đề thực tập của em bao gồm các nội dung chính như sau:
 Chương I: Tổng quan về Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội và chuyên
đề thực tập tốt nghiệp
 Trình bày những cái nhìn khái quát nhất về Ngân hàng Đông Á và
Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội.
 Trình bày khái quát về đề tài, mục đích, ý nghĩa đề tài.
 Chương II: Một số vấn đề phương pháp luận nghiên cứu hệ thống thông
tin quản lý thẻ ATM
 Các phương pháp được sử dụng để nghiên cứu một hệ thống thông
tin quản lý; các quy định phát hành, quản lý thẻ ATM. Đó chính là cơ
sở cho việc phân tích và thiết kế hệ thống ở chương 3.
 Chương III: Xây dựng hệ thống thông tin quản lý thẻ ATM tại Ngân hàng
Đông Á chi nhánh Hà Nội
 Trình bày chi tiết quá trình phát triển hệ thống thông tin đã chọn
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thày giáo – PGS.TS Hàn Viết Thuận,
người đã tận tình hướng dẫn và cung cấp cấp kiến thức trong suốt thời gian học tập
cũng thư thực tập để em có thể hoàn thành tốt nhất đề tài này. Em cũng xin gửi lời
cảm ơn đến ban quản lý, cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Đông Á đã giúp đỡ em
rất nhiều trong thời gian thực tập.
Hà Nội, 28 – 4 – 2008
Sinh viên
Đặng Thị Dịu
Chương I
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~

 Mạng lưới hoạt động
 Một hội sở, một sở giao dịch, 82 chi nhánh và phòng giao dịch
 700 máy giao dịch tự động - ATM
 700 điểm chấp nhận thanh toán qua thẻ - POS
 Các công ty thành viên
 Công ty kiều hối Đông Á
 Công ty chứng khoán Đông Á
 Định hướng hoạt động
 Với phương châm “Bình dân hóa dịch vụ ngân hàng – Đại chũng hóa
công nghệ ngân hàng”, Ngân hàng Đông Á đặt mục tiêu trở thành một
ngân hàng đa năng – một tập đoàn dịch vụ tài chính vững mạnh.
 Để thực hiện được chính sách trên Ngân hàng Đông Á cam kết:
• Luôn lắng nghe ý kiến khách hàng để cải tiến và đa dạng hóa các
dịch vụ ngân hàng.
• Từ ban lãnh đạo đến nhân viên Ngân hàng Đông Á đều được đào
tạo về kỹ năng và trình độ theo yêu cầu của từng công việc, và
nhận thức rõ về tầm quan trọng của việc đáp ứng cao nhất các
yêu cầu của khách hàng là nhân tố quyết định mang lại sự thành
công cho ngân hàng.
• Sử dụng mọi nguồn lực để thực hiện, duy trì và cải tiến hệ thống
quản lý chất lượng của Ngân hàng.
 Các giải thưởng lớn
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Máy ATM thế kỷ 21 do ngân hàng Đông Á chế tạo được chừng nhận
“Kỷ lục Việt Nam” – là máy ATM đầu tiên tại Việt Nam có chức năng
nhận và đổi tiền trực tiếp
 Giải thưởng “Thương hiệu Việt Nam nổi tiếng nhất ngành ngân hàng –

 Tháng 9, kỷ niệm 14 năm thành lập Chi nhánh Hà Nội; kỷ niệm 5 năm
chi nhánh Đà Nẵng; khánh thành tòa nhà chi nhánh Cần Thơ.
 Năm 2006
 Tháng 3, Ngân hàng Đông Á được người tiêu dùng bình chọn là
“Thương hiệu Việt Nam nổi tiếng nhất” ngành Ngân hàng – Tài chính –
Bảo hiểm năm 2006
 Tháng 4, chính thức công bố triển khai thành công giai đoạn 1 dự án
hiện đại hóa ngân hàng, ứng dụng corebanking mới và tiếp tục triển
khai giai đoạn 2.
 Tháng 7, khánh thành tòa nhà Hội Sở. Đạt chứng nhận là 1 trong 50
doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành công CNTT vào hoạt động
doanh nghiệp do tạp chí công nghệ thông tin hàng đầu – ZDNet trao
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Tháng 7, đạt chứng nhận là 1 trong 50 doanh nghiệp Châu Á ứng dụng
thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp do tạp chí
công nghệ thông tin hàng đầu – ZDNet trao
 Tháng 7, chính thức ra mắt Trung tâm giao dịch tự động 24/24
 Tháng 8, triển khai kênh giao dịch “Ngân hàng Đông Á điện tử”
 Tháng 9, Đông Á và Citibank ký kết ghi nhớ hợp tác chiến lược nhắm
đến thị trường ngân hàng doanh nghiệp và tiêu dùng tại Việt Nam.
 Tháng 12, tăng vốn điều lệ lên 880 tỷ đồng
 Năm 2005
 Tháng 1, sáng lập Hệ thống chuyển mạch thanh toán thẻ ngân hàng,
với thương hiệu VNBC (Viet Nam Bank Card). Đến tháng 12, hệ thống
VNBC kết nối thêm 2 ngân hàng là NH nhà Hà nội và NH Phát triển nhà
Đồng bằng Sông Cửu Long
 Tháng 9, nhận các giải thưởng Cúp Vàng Thương hiệu Nhãn hiệu, Sao

Giác Long Xuyên, góp phần hỗ trợ chính sách của Ngân hàng Nhà
nước trong việc tái cấu trục hệ thống ngân hàng Việt Nam
 Áp dụng thành công hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2000 vào
hoạt động ngân hàng
 Năm 2000
 Tháng 9, trở thành thành viên chính thức của Mạng thanh toán toàn
cầu – SWIFT
 Năm 1998
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Là một trong hai ngân hàng cổ phần tại Việt Nam nhận vốn góp tài trợ
từ Quỹ phát triển nông thông của ngân hàng thế giới – RDF
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Năm 1995
 Là đối tác duy nhất của Tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Điển –
SIDA để tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam, với tổng
số vốn là 1 triệu USD
 Năm 1994
 Tăng vốn điều lệ lên 30 tỷ đồng
 Thành lập Chi bộ Đảng, Công đoàn, Chi đoàn thanh niên
 Năm 1993
 Thành lập 3 chi nhánh đầu tiên tại Quận 1, Hậu Giang (TP.HCM) và Hà
Nội
 Chính thức triển khai them dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền
nhanh và chi lương hộ và là ngân hàng đầu tiên thực hiện tín dụng trả

 Vốn điều lệ
 Vốn điều lệ ban đầu của Ngân hàng Đông Á là 20 tỷ đồng và đến tháng
6/2007 đạt đến con số 1400 tỷ đồng. Trong 15 năm qua, Ngân hàng
Đông Á đã thực hiện chiến lược tăng vốn điều lệ từng bước theo yêu
cầu phát triển kinh doanh của từng giai đoạn. Tỷ lệ cổ tức chia cho các
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
cổ đông luôn đảm bảo ở mức 18% - 20%/ năm. Dự kiến đến cuối năm
2007, Ngân hàng Đông Á sẽ tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng
 Theo tốc độ phát triển vốn điều lệ, tổng tài sản của Ngân hàng Đông Á
tăng đều qua các năm, bình quân ở mức 44% trong giai đoạn năm
2001 – 2007
 Sơ đồ vốn điều lệ qua các năm của Ngân hàng được biểu diễn trong sơ
đồ dưới (Hình 1.2)
Hình 1. 2: Sơ đồ vốn điều lệ Ngân hàng
 Mạng lưới chi nhánh
 Ngân hàng Đông Á định hướng mở rộng mạng lưới chi nhánh tại khắp
các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước, theo đúng quy định của Ngân
hàng Nhà nước.
 Để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng ngày càng cao của doanh
nghiệp và người dân, Ngân hàng Đông Á không chỉ mở rộng mạng lưới
mà còn đầu tư xây dựng những tòa nhà khang trang, quy mô như hội
sở, Đà Nẵng, Đaklak, Bình Dương…Những tòa nhà này góp phần tạo
nên diện mạo mới của Ngân hàng Đông Á, khẳng định sự phát triển
vững mạnh trong giai đoạn mới.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận

 Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động
khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận.
 Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội bộ.
 Thực hiện các nhiệm vụ khác.
1.2.3. Các nguyên tắc tổ chức hoạt động và điều hành
 Nguyên tắc tổ chức hoạt động
 Tuân thủ các chính sách chế độ của ngành và quy định của pháp luật
có liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất trong hệ thống ngân hàng
Đông Á, đồng thời kết hợp việc phân cấp, ủy quyền, khuyến khích tính
năng động sáng tạo và chủ động của các chi nhánh trong hệ thống
ngân hàng Đông Á.
 Cùng với các đơn vị trong hệ thống tạo thành một hệ thống đồng bộ
thống nhất trong tổ chức và hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và
các dịch vụ ngân hàng.
 Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội bộ
 Điều hành hoạt động của chi nhánh là giám đốc, hỗ trợ cho giám đốc
có một số phó giám đốc.
 Điều hành hoạt động nghiệp vụ của các phòng, tổ chuyên môn nghiệp
vụ và tương đương là trưởng phòng, tổ trưởng.
1.2.4. Sơ đồ tổ chức
 Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội được biểu diễn như
hình dưới (Hình 1.4)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận

dụng
Phòng tín
dụng
Phòng thanh
toán quốc tế
Phòng thanh
toán quốc tế
Phòng điện
toán
Phòng điện
toán
Phòng kế
toán
Phòng kế
toán
Phòng ngân
quỹ
Phòng ngân
quỹ
Phòng
Marketing
Phòng
Marketing
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo
phân cấp ủy quyền.
 Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong
nước, ngoài nước.
 Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong
địa bàn đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất tổng

tiền mặt, kiểm đếm hộ tiền mặt và quản lý hộ tài sản, giấy tờ có giá.
 Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo định
kỳ
 Phòng marketing
 Chức năng chính của bộ phận này là xây dựng và phát triển thương
hiệu của Ngân hàng, nhãn hiệu sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng,
nghiên cứu khách hàng, hỗ trợ các bộ phận khác phát hiện và thực
hiện các cơ hội kinh doanh.
 Đội ngũ Marketing và PR hoạt động tích cực với nhiều kênh quảng bá,
nhiều hình thức thể loại đưa tin, nhiều biện pháp truyền thông đặc tả
thương hiệu nhằm khắc sâu thêm hình ảnh Đông Á trong quần chúng
nói chung và khách hàng nói riêng tạo lợi thế cạnh tranh trước mắt.
 Phòng hành chính
 Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có
trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã
được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
 Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các
chi nhánh ngân hàng Đông Á trực thuộc trên địa bàn.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
 Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết
hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao
động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi
nhánh
 Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại
cơ quan.
 Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản
chế định của ngân hàng Đông Á.

 Điểm nổi bật trong hoạt động tín dụng của Đông Á là ngay từ những
ngày đầu thành lập, Ngân hàng chú trọng đến các doanh nghiệp vừa và
nhỏ. Trong việc cho vay khách hàng là các tổ chức kinh tế, Ngân hàng
Đông Á xác định kinh doanh luôn mang tính chu kỳ, do đó không chỉ
cho vay khi khách hàng thiếu vốn hoặc khi khách hàng đang phát triển
mà điều quan trọng là phải biết cùng khách hàng tháo gỡ khi khách
hàng gặp khó khăn và đồng hành cung cấp các dịch vụ tài chính ngân
hàng cho sự phát triển của doanh nghiệp.
 Bên cạnh cho vay tổ chức kinh tế, Ngân hàng Đông Á cũng quan tâm
tới việc cấp tín dụng cho các tiểu thương tại các chợ, cho cán bộ công
nhân viên các doanh nghiệp vay tiêu dùng – Đông Á là ngân hàng đầu
tiên thực hiện loại hình cho vay này.
 Nhìn chung, hoạt động tín dụng đã đóng góp rất nhiều cho hiệu quả
hoạt động chung của Đông Á.
 Thanh toán quốc tế
 Hiện nay, dịch vụ thanh toán quốc tế rất đa dạng với các hình thức như
thư tín dụng (L/C), nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh…
 Khi chính thức tham gia màng SWIFT của ngân hàng từ tháng 9/2000
uy tín về dịch thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đông Á ngày càng
tăng lên, mạng lưới ngân hàng đại lý mở rộng. Ngân hàng Đông Á tự
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
hào là một trong số ít các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam
được các đối tác nước ngoài tín nhiệm vì có tỷ lệ công điện thanh toán
đạt chuẩn cao.
 Với việc định hướng hoạt động thanh toán quốc tế là cánh cửa để
Ngân hàng Đông Á hội nhập hoạt động tài chính tiền tệ khu vực và thế
giới, Ngân hàng Đông Á tập trung bảo đảm hoạt động thanh toán quốc

 Trung tâm dịch vụ khách hàng chính thức đi vào hoạt động từ ngày
15/06/2007, với chức năng tư vấn hỗ trợ khách hàng qua các kênh:
tổng đài 1900545464; chuyên mục tư vấn trên website. Với việc tổ
chức cơ sở hạ tầng, tuyển lựa – đào tạo nhân viên một cách bài bản,
chu đáo, định hướng hoạt động của trung tâm dịch vụ khách hàng là
trở thành một kênh giao dịch hữu hiệu với khách hàng trong việc tư
vấn, bán chéo các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng đến khách hàng cá
nhân.
1.2.6. Một số giải pháp thực hiện của Ngân hàng
 Tăng cường xúc tiến thương hiệu trên cơ sở chiến lược Marketing của
toàn hệ thống. Đặc biệt chú trọng các kênh truyền thông và tư vấn trực
tiếp.
 Liên tục phân loại đánh giá lại khách hàng để mở rộng và nâng cao dịch
vụ mà ngân hàng đang thực hiện.
 Tiếp tục giữ vững mô hình tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và
nho. Mở rộng có chọn lọc cho vay đối tượng là cá nhân có tài sản thế
chấp và nguồn thu nhập ổn định.
 Xây dựng nội bộ đoàn kết. Nâng cao năng lực quản lý, quan tâm thay đổi
triệt để tác phong phục vụ khách hàng, thường xuyên tổ chức đào tạo,
trao đổi kinh nghiệm giữa các bộ phận hướng đến mục tiêu phục vụ khách
hàng tốt nhất.
1.2.7. Ứng dụng công nghệ thông tin trong ngân hàng
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~
Sinh viên: Đặng Thị Dịu Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Hàn Viết Thuận

Trích đoạn Quy định phỏt hành, quản lý, sử dụng thẻ ATM Phớ dịch vụ liờn quan đến Thẻ và Tài khoản thẻ là cỏc khoản phớ Lói suất: số dư trong tài khoản của Chủ thẻ sẽ được tớnh lói theo lói suất Một số đối tượng thường dựng để thiết kế Form Mục đớch, yờu cầu của HTTT quản lý thẻ ATM tại ngõn hàng Đụng Á chi nhỏnh Hà Nộ

---