02/08/20 12
1
GV: Th.S Nguyễn Lê Hồng Vỹ
Chương 6
DỊCH VỤ THANH TOÁN
CỦA NHTM
2 August 2012
DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NHTM
• Thanh toán bằng ủy nhiệm thu, UNC
• Thanh toán bằng séc
• Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
• Thanh toán bằng thư tín dụng
Thanh toán
giữa các
khách hàng
• Thanh toán qua NHNN
• Thanh toán bù trừ giữa các NH
• Thanh toán thu hộ, chi hộ giữa các NH
Thanh toán
giữa các NH
• Hối phiếu
• Phương thức chuyển tiền
• Phương thức nhờ thu
• Phương thức tín dụng chứng từ
Thanh toán
quốc tế
2 August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ
2
02/08/20 12
2
6.1. Thanh toán giữa các khách hàng

 Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi được thực hiện thông
qua sơ đồ tóm tắt như sau:
5
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.1.1 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
6
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
02/08/20 12
4
6.1.1 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi (tt)
7
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.1.1 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi (tt)
8
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
Nợ NợCó Có
02/08/20 12
5
6.1. Thanh toán giữa các khách hàng
6.1.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
 Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do người bán, người
cung ứng dịch vụ (bên thụ hưởng) lập theo mẫu của
ngân hàng để ủy nhiệm cho ngân hàng thu hộ tiền từ
người mua, người nhận cung ứng dịch vụ (bên chi trả)
sau khi đã cung ứng sản phẩm, dịch vụ.
 Đặc điểm của ủy nhiệm thu:
 Bên mua khi ký hợp đồng mua hàng hóa, dịch vụ phải
có thỏa thuận sử dụng phương thức thanh toán tiền là
bằng ủy nhiệm thu.
9

quy định của pháp luật, yêu cầu tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán trích một số tiền từ tài khoản tiền gửi
thanh toán của mình để trả cho người thụ hưởng có tên
ghi trên séc hoặc trả cho người cầm séc.
 Thời hạn xuất trình séc là 30 ngày kể từ ngày ký phát.
 Không được ký phát séc vượt quá số tiền có thể sử
dụng trong tài khoản.
14
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
02/08/20 12
8
6.1. Thanh toán giữa các khách hàng
6.1.3. Thanh toán bằng Séc (tt)
 Khi mất hay thất lạc séc, thì người sử dụng séc phải
thông báo ngay với đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán.
 Phân loại séc:
 Séc ký danh
 Séc vô danh
 Séc lĩnh tiền mặt
 Séc chuyển khoản
15
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.1. Thanh toán giữa các khách hàng
6.1.3. Thanh toán bằng Séc (tt)
 Séc vô danh: tờ séc có ghi cụm từ “trả cho người cầm
giữ séc”, hoặc không ghi tên người thụ hưởng.
 Séc ký danh: tờ séc có ghi rõ tên của người thụ hưởng.
 Séc chuyển khoản: trên tờ séc có ghi cụm từ “trả vào
tài khoản” thì người thụ hưởng chỉ được thanh toán vào
tài khoản, không được lĩnh tiền mặt.

11
6.1.4 Thanh toán bằng thẻ (tt)
21
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
 Các tiện ích khi sử dụng thẻ ngân hàng:
 Là một chiếc ví điện tử, là phương thức thanh toán an
toàn, tiện lợi và đơn giản nhất .
 Chi phí giao dịch thấp;
 Chuyển khoản tại các máy ATM
 Sử dụng tiền đồng trên phạm vi toàn cầu
 Thanh toán cho việc mua sắm hàng hóa, các hóa đơn
điện, nước, điện thoại…; mua hàng trực tuyến qua mạng
 Tăng tính công khai minh bạch, hạn chế tiêu cực.
22
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.1.4 Thanh toán bằng Thẻ ngân hàng (tt)
02/08/20 12
12
6.1.4 Thanh toán bằng thẻ (tt)
23
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.1.5. Thanh toán bằng thư tín dụng
 Thư tín dụng là thể thức thanh toán mà khách hàng yêu
cầu một ngân hàng phát hành thư tín dụng (LC) để cam
kết thanh toán cho bên bán khi bên bán xuất trình bộ
chứng từ chứng minh là mình đã cung cấp hàng hóa theo
quy định ghi trong thư tín dụng.
 Khi có nhu cầu thanh toán bằng thư tín dụng, người trả
tiền lập giấy mở thư tín dụng tại NH phục vụ mình theo
quy định của NH và của pháp luật.

6.2.1. Thanh toán qua Ngân hàng Nhà nước
 Thanh toán qua NHNN là việc thực hiện thanh toán
giữa các NHTM thông qua tài khoản của các NHTM mở
tại NHNN. NHNN sẽ tiến hành trích tài khoản của NH
này để chuyển trả cho NH khác theo các chứng từ mà
các NH gởi đến. Bao gồm:
 Giao dịch chứng từ bằng giấy
 Giao dịch chứng từ điện tử: Các NH thanh toán phải
đăng ký với NHNN về việc sử dụng chứng từ điện tử
27
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.2. Thanh toán giữa các ngân hàng
6.2.2. Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng
 Thanh toán bù trừ giữa các NH trong và ngoài phạm vi
tỉnh, thành phố đều do NHNN làm chủ trì và được thực
hiện theo các văn bản quy định của NHNN.
 Thanh toán bù trừ trực tiếp giữa các NH trên một địa
bàn quận, huyện, thị xã không có chi nhánh NHNN thì
do các NH trên địa bàn chọn một NH làm chủ trì…
 Các NH tham gia thanh toán bù trừ phải có tài khoản tại
ngân hàng làm chủ trì để thực hiện thanh toán bù trừ.
28
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
02/08/20 12
15
6.2. Thanh toán giữa các ngân hàng
6.2.3. Thanh toán thu hộ, chi hộ giữa các NH
 Thanh toán thu hộ, chi hộ giữa các NH có thể được
thực hiện theo 2 cách sau:
 Mở tài khoản ở một NH khác để giao dịch thanh toán.

31
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.3.1 Hối phiếu (tt)
6.3. Thanh toán quốc tế
6.3.2. Phương thức chuyển tiền
 Phướng thức chuyển tiền: Là phương thức mà khách
hàng yêu cầu NH chuyển tiền cho người thụ hưởng.
 Các chủ thể tham gia phương thức chuyển tiền:
 Người chuyển tiền (người mắc nợ).
 Ngân hàng chuyển tiền (phục vụ người chuyển tiền)
 Ngân hàng đại lý (phục vụ người thụ hưởng)
 Người thụ hưởng là chủ nợ
32
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
02/08/20 12
17
6.3. Thanh toán quốc tế
6.3.3. Phương thức nhờ thu
 Phương thức nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó
người XK sau khi đã giao hàng tiến hành ủy thác cho NH
phục vụ mình thu hộ tiền từ người nhập khẩu dựa trên cơ
sở hối phiếu và chứng từ do người xuất khẩu lập ra. Gồm:
 Người ủy nhiệm thu (chủ nợ).
 Ngân hàng thu hộ (phục vụ người ủy nhiệm thu)
 NH xuất trình: Xuất trình chứng từ cho người trả tiền
 Người trả tiền (người mắc nợ).
33
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012
6.3. Thanh toán quốc tế
6.3.3. Phương thức nhờ thu (tt)

 Dịch vụ kiểm đếm hộ
 Dịch vụ kiểm định và giữ hộ vàng
 Dịch vụ cất hộ tiền giấy (không kiểm, đếm)
 Dịch vụ đổi tiền: đổi tiền mệnh giá nhỏ → mệnh giá lớn
và ngược lại; đổi tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
36
Nguyễn Lê Hồng Vỹ2 August 2012