LỜI CAM ĐOAN
Chuyên đề tốt nghiệp: “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long chi
nhánh Hà Tây" là kết quả của quá trình làm việc nghiêm túc khẩn trương của bản
thân tôi cùng với sự giúp đỡ của PGS.TS Phạm Văn Hùng, cùng những ý kiến đóng
góp quý báu của các cán bộ tại Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông
Cửu Long chi nhánh Hà Tây.
Tôi xin cam đoan đây là sản phẩm do chính tôi nghiên cứu và viết ra, không
sao chép bất cứ luận văn hay chuyên đề nào.
Nếu xảy ra bất cứ vấn đề gì tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm.
Hà Nội, tháng 5 năm 2013
Sinh viên
Trần Hương Giang
MỤC LỤC
DANH MỤC VIẾT TẮT
MHB: Ngân hàng thương mai cổ phần Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long
ĐBSCL: Đồng bằng sông Cửu Long
TMCP: Thương mại cổ phần
CPXD: Cổ phần xây dựng
CBTĐ: Cán bộ thẩm định
TNHH: Trách nhiệm hữu hạn
UBND: Ủy ban nhân dân
CN: Chi nhánh
NHNN: Ngân hàng Nhà nước
TCTD: Tổ chức tín dụng
BCTC: Báo cáo tài chính
QSDĐ: Quyền sử dụng đất
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
BẢNG
LỜI NÓI ĐẦU
Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh

được những sai sót trong chuyên đề, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ
phía ngân hàng, thầy cô giáo cũng như các bạn sinh viên quan tâm đến đề tài này để
em có thể hoàn thiện tốt hơn chuyên đề này.
Em xin chân thành cảm ơn !
6
CHƯƠNG 1
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU
TƯTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN PHÁT
TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH
HÀ TÂY 2010-2012
1.1 Đặc điểm của ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu
Long chi nhánh Hà Tây ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án.
1.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà
đồng bằng sông Cửu Long và chi nhánh Hà Tây.
1.1.1.1 Ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long
Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB) là một trong
năm Ngân hàng thương mại (NHTM) nhà nước được xếp hạng Doanh nghiệp nhà
nước đặc biệt, được thành lập theo quyết định số 769/TTG ngày 18/09/1997 của
Thủ tướng chính phủ với mục tiêu ban đầu là huy động vốn các nguồn vốn trong và
ngoài nước để đầu tư phát triển nhà ở và các chương trình kinh tế - xã hội khu vực
đồng bằng sông Cửu Long. Sau 15 năm hoạt động, MHB đã dần khẳng định được
vai trò, vị trí của NHTM kinh doanh đa năng trong hệ thống NHTM Việt Nam. Hội
sở chính của ngân hàng đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh – trung tâm kinh tế năng
động của nước ta – hoạt động đa năng, chuyên sâu trong lĩnh vực cho vay phát triển
nhà ở, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.
MHB có vốn điều lệ ban đầu là 3000 tỷ đồng, thời gian hoạt động 15 năm kể
từ ngày Thủ tướng chính phủ quyết định thành lập. Việc gia hạn hoạt động do thủ
tướng chính phủ quyết định. MHB chịu sự quản lý của nhà nước, của Ngân hàng
nhà nước và các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ, ủy ban nhân dân
tỉnh và trung ương trực theo chức năng quy định, đồng thời chịu sự quản lý của Bộ

những ngày đầu, ban Giám đốc chi nhánh đã quyết tâm tìm một hướng đi mới để
Ngân hàng có thể trụ vững và phát triển trong nền kinh tế thị trường hiện nay. Đó là
phải xây dựng một môi trường văn hoá doanh nghiệp mang phong cách mới, đây là
cầu nối ngắn nhất để ngân hàng đến với khách hàng. Tuy mới hoạt động được 7
năm nhưng MHB Hà Tây đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tiền
8
tệ, có những đóng góp tích cực cho sự phát triển kinh tế xã hội nói chung và cho
tỉnh Hà Tây (cũ- nay là Hà Nội) nói riêng.
Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long là một trong
những ngân hàng thương mại nhà nước trẻ nhất nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh
nhất. MHB chi nhánh Hà Tây đi vào hoạt động được 7 năm, cũng là một trong
những chi nhánh trẻ của ngân hàng. Đây chính là vừa là lợi thế vừa là thách thức
đối với ngân hàng trong công tác thẩm định đầu tư. Là một ngân hàng được thành
lập sau vì vậy MHB đã được kế thừa nhiều kinh nghiệm trong công tác thẩm định
của các ngân hàng đàn anh đi trước, từ đó có những phương pháp thẩm định phù
hợp với điều kiện ngân hàng, hạn chế rủi ro. Tuy nhiên cũng chính vì lý do này mà
nhiều đối tượng khách hàng chưa biết rõ về ngân hàng, nên không quyết định vay
vốn tại ngân hàng. Ngoài ra chi nhánh Hà Tây chỉ là chi nhánh cấp 1 của ngân hàng
TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long do đó sẽ có những giới hạn nhất
định khi cho vay như đối với các dự án xin vay vốn lớn vì ngoài việc thẩm định của
các cán bộ tại chi nhánh thì cần phải thực hiện tái thẩm định và phải được sự đồng ý
cho vay của hội sở.
1.1.2 Cơ cấu tổ chức tại ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng
sông Cửu Long chi nhánh Hà Tây
1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức tại ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông
Cửu Long chi nhánh Hà Tây.
MHB Hà Tây gồm 6 phòng nghiệp vụ và 8 điểm giao dịch trực thuộc. Tổng số
cán bộ công nhân viên trong hệ thống ngân hàng là trên 100 người, trong đó:
+ Ban giám đốc chi nhánh MHB Hà Tây là 3 người (1 giám đốc và 2 phó
giám đốc).

ro
Phó giám đốc
(Nguyễn Thị Cẩm Lê)
Giám đốc
(Phạm Hồng Duyên)
- Phòng nguồn vốn.
- Phòng quản lý rủi ro.
- Phòng kinh doanh.
- Phòng hành chính nhân sự.
- Phòng hỗ trợ kinh doanh.
a.Phòng kế toán ngân quỹ
 Chức năng
Phòng kế toán ngân quỹ của MHB Hà Tây bao gồm cả phòng kế toán,
phòng tiền tệ kho quỹ đồng thời kiêm quầy giao dịch nên phòng kế toán có các
chức năng sau:
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các
nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ
tại chi nhánh, cung cấp các nghiệp vụ ngân hàng có liên quan đến nghiệp vụ thanh
toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống
giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy
định của Nhà nước và Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL. Thực hiện nhiệm vụ tư
vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và
10
Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL, ứng và thu chi tiền cho các quỹ tiết kiệm, các
điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu,
chi tiền mặt lớn.
 Nhiệm vụ
- Quản lý hệ thống giao dịch trên máy, thực hiện mở, đóng giao dịch chi
nhánh hàng ngày.

Nhiệm vụ
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu…
- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu
cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định
theo quy định của Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL.
- Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức
cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của ngân hàng.
Đưa ra các đề xuất, chấp nhận hay từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra, giám sát chặt chẽ trong và sau khi giải ngân. Phối hợp với các phòng
liên quan thực hiện thu gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn, đúng như trong hợp đồng đã ký.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy
định của ngân hàng.
- Làm nhiệm vụ khác khi được giám đốc giao.
c. Phòng quản lý rủi ro (QLRR)
Chức năng
Tham mưu cho giám đốc chi nhánh về các vấn đề liên quan đến quản trị rủi ro,
trong việc ban hàng các quy trình, quy định và hướng dẫn công tác quản trị rủi ro.
Tổ chức, triển khai thực hiện, giám sát công tác quản trị rủi ro tập trung trong chi
nhánh. Kiến nghị các biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng, hiệu quả công tác
quản trị rủi ro.
Nhiệm vụ
- Lập báo cáo đánh giá rủi ro: Căn cứ vào các thông tin, tài liệu và báo cáo
thẩm định do bộ phận kinh doanh cung cấp, các thông tin về rủi ro do cán bộ QLRR
12
thu thập hoặc do các bộ phận chức năng cung cấp, các quy định về cho vay, đảm
bảo tiền vay, bảo lãnh hiện hành của MHB, bộ phận QLRR sẽ tiến hành lập báo cáo
phân tích đánh giá các điều kiện cấp tín dụng như tính pháp lý của hồ sơ, tính khả

nghiệp vụ của Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL để triển khai tại chi nhánh và có
trách nhiệm quản lý các phần mềm như là tài sản khác của ngân hàng.
e. Phòng nguồn vốn
Chức năng
Là phòng nghiệp vụ có chức năng tổng hợp cân đối nguồn và sử dụng nguồn
vốn trong chi nhánh, điều hoà vốn nội bộ, giao dịch về vốn đối với ngân hàng Nhà
nước, Kho bạc nhà nước và các tổ chức tín dụng khác.
Nhiệm vụ
- Nghiên cứu đề xuất và triển khai các hình thức huy động vốn thích hợp nhằm
đáp ứng mục tiêu hoạt động của chi nhánh và thực hiện tốt kế hoạch huy động vốn
được Tổng giám đốc giao.
- Tổ chức thực hiện tốt các kế hoạch huy động vốn được triển khai chung toàn
hệ thống trong từng thời kỳ.
- Theo dõi, giám sát tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh, tham
mưu cho giám đốc chi nhánh thực hiện đúng các quy định về quản lý và điều hành
nguồn vốn của MHB trong từng thời kỳ, đảm bảo an toàn hiệu quả.
- Thực hiện các nghiệp vụ mua bán, hoán đổi ngoại tệ trong và ngoài hệ thống
MHB trong phạm vi được Tổng giám đốc cho phép.
- Thực hiện công tác báo cáo thống kê định kỳ và đột xuất về nguồn vốn của
chi nhánh theo quy định của ngân hàng.
14
f. Phòng hỗ trợ kinh doanh
Chức năng
Là phòng thực hiện các nghiệp vụ hỗ trợ phòng kinh doanh quản lý các sản
phẩm tín dụng, hoàn thiện các thủ tục và hồ sơ vay vốn theo đúng quy trình của
Ngân hàng Nhà nước và quy định của MHB Hà Tây.
Nhiệm vụ
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu…

Cửu Long chi nhánh Hà Tây có ảnh hưởng không nhỏ đến công tác thẩm định dự án
của ngân hàng. Công tác thẩm định đầu tư được thực hiện tại phòng kinh doanh của
ngân hàng, phòng kinh doanh thưc chất cũng là phòng tín dụng khách hàng. Phòng
kinh doanh là bộ phận trực tiếp tiếp thị, hỗ trợ chăm sóc và tư vấn cho khách hàng
về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, qua đó cũng tư vấn cho khách hàng các
quy trình và yêu cầu trong công tác thẩm định khi khách hàng. Phòng hỗ trợ kinh
doanh thực hiện nghiệp vụ hỗ trợ phòng kinh doanh quản lý các sản phẩm tín dụng,
hoàn thiện các thủ tục và hồ sơ vay vốn, từ đó công tác thẩm định dễ dàng thực hiện
tốt theo đúng quy trình và quy định của Ngân hàng. Phòng quản lý rủi ro sẽ căn cứ
vào các thông tin tài liệu báo cáo thẩm định do cán bộ thẩm định cung cấp để đánh
giá và lập báo cáo đánh giá rủi ro, để từ đó đề xuất cho vay, bảo lãnh cho vay hoặc
không cho vay. Các phòng ban còn lại cũng kết hợp chặt chẽ với nhau thực hiện
kiểm tra giám sát công tác thu gốc, lãi, phí đầy đủ và đúng hạn. Ngoài ra cơ cấu tổ
chức của ngân hàng còn ảnh hưởng trực tiếp các hoạt động kinh doanh khác của
ngân hàng, qua đó ảnh hưởng gián tiếp đến công tác thẩm định dự án tại ngân hàng.
1.1.3 Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng
bằng sông Cửu Long
1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Trong chiến lược kinh doanh của mình, Ngân hàng PTN ĐBSCL – CN Hà
Tây luôn coi trọng công tác huy động vốn. Bởi nó là cơ sở để ngân hàng tổ chức
mọi hoạt động kinh doanh, quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động
kinh doanh khác của ngân hàng, đồng thời nó quyết định đến năng lực thanh toán,
16
đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường và quyết định đến năng lực cạnh
tranh của ngân hàng.
Do vậy mà mặc dù hoạt động trên địa bàn có số lượng lớn các NHTM và có sự
cạnh tranh gay gắt cả về lãi suất tiền gửi cũng như công nghệ ngân hàng hiện đại
nhưng với quyết tâm cao và sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của tập thể cán bộ
công nhân viên, Ngân hàng PTN ĐBSCL – CN Hà Tây đã đẩy mạnh công tác huy
động vốn trong đó coi trọng nguồn tiền gửi của dân cư. Và trong những năm qua

- Huy động TCKT 146,4 27,61 152,6 25.4 149,5 24,07
2. Theo loại ngoại tệ
- VNĐ 510,6 96,32 584,6 97,28 610.4 98,27
- Ngoại tệ 19,5 3.68 16,3 2,72 10,7 1,73
3. Theo thời hạn huy động
- Dưới 1 năm 368,1 69,44 476,3 79,27 517,6 83,34
- Trên 1 năm 162 30,56 124,6 20.73 103,5 16,66
Nguồn: Báo cáo tổng hợp- Phòng kinh doanh
Hoạt động tín dụng của chi nhánh ngày càng hiệu quả hơn thể hiện ở tốc độ
tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm. Năm 2010 dư nợ tín dụng là 479,3 tỷ
đồng; năm 2011 là 679,6 tỷ đồng; đến cuối năm 2012 con số dư nợ tín dụng là
681,2 tỷ đồng. Trong đó chiếm phần lớn là từ huy động từ dân cư theo loại tiền gửi
là VNĐ, thời hạn huy động là dưới 1 năm.
a.Tình hình sử dụng vốn
Bảng 02: Tình hình sử dụng vốn phân loại theo thời gian
Đơn vị: Tỷ Đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2011
Chênh lệch so
với năm 2010
Doanh số Tỷ trọng Số tiền %
17
1 . Doanh số cho vay 412 100% 255 162,4%
Ngắn hạn 145 35,2% 95,702 194,1%
Trung và dài hạn 267 64,8% 159,298 147,9%
2. Tổng dư nợ 230 75,91 100%
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011_ Phòng kế toán ngân quỹ MHB Hà Tây
Qua bảng trên cho thấy doanh số cho vay và tổng dư nợ của MHB Hà Tây
năm 2011 tăng mạnh so với năm 2010. Năm 2012, doanh số tổng dư nợ là 319.5Tỷ
Đồng. Cho vay trung và dài hạn của MHB Hà Tây luôn chiếm tỷ trọng lớn trong

+ Tỷ trọng 40,96 38,4 30,15
2. Theo loại hình kinh tế
- Cty TNHH, CP,
DNTN
289,9 373,2 357,3 83,3 + 28,73 - 15,9 - 4,26
+ Tỷ trọng 60,48 54,92 52,45
- Hộ KD,cá thể 189,4 306,4 323,9 117 + 61,77 17,5 5,7
+ Tỷ trọng 39,52 45,08 47,55
Nguồn: Phòng kinh doanh
Hoạt động tín dụng của chi nhánh ngày càng hiệu quả hơn thể hiện ở tốc độ
tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm. Năm 2010 dư nợ tín dụng là 479,3 tỷ
đồng; năm 2011 là 679,6 tỷ đồng; đến cuối năm 2012 con số dư nợ tín dụng là
681,2 tỷ đồng. Trong đó theo thời hạn, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, tăng đều
qua các năm, năm 2009 là 59,04%, năm 2010 là 61,6% và đến năm 2012 là 69,85%.
18
Theo loại hình kinh tế, dư nợ của cty TNHH, CP, DNTN chiếm cũng chiếm tỷ trọng
cao hơn, tuy nhiên trong 3 năm gần đây có dấu hiệu giảm dần, đến năm 2012 do với
hộ KD, cá thể không chênh lệch nhiều, cụ thể là Cty TNHH, CP, DNTN chiếm
52,45% còn hộ KD, cá thể chiếm 47,55%.
b.Hoạt động khác
• Đầu tư dịch vụ thẻ
Việc không ngừng bổ sung các công nghệ hiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện
tử qua máy ATM, máy POS, SMS banking hiện tại cũng như giao dịch ngân hàng
qua Internet, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác trong tương lai. MHB đã
kết nối hệ thống với Liên minh Thẻ Banknetvn và Smartlink, tạo điều kiện cho các
khách hàng có thể sử dụng thẻ để giao dịch tại tất cả các máy ATM trên
toàn quốc và hệ thống máy POS của Liên minh Thẻ Banknetvn. MHB cũng đã là
thành viên của Tổ chức thẻ VISA và là đại lý ứng tiền mặt của Vietcombank đối với
các thương hiệu thẻ quốc tế khác. Theo đó, hệ thống máy ATM của MHB chấp
nhận thanh toán tất cả thẻ của thành viên thuộc Liên minh Thẻ Banknetvn,

Hoạt động đầu tư cho Marketing
Chuẩn hóa việc nhận diện thương hiệu: thực hiện đồng bộ hóa việc nhận diện
thương hiệu MHB trên toàn quốc thông qua bộ nhận diện thương hiệu chuẩn; Xây
dựng mô hình điểm giao dịch chuẩn theo tiêu chí hiện đại; Nâng cấp và sửa sang lại
toàn bộ mặt tiền các điểm giao dịch theo đúng nhận diên thương hiệu.
Quảng bá hình ảnh: Xuất hiện thường xuyên hơn trên các phương tiện thông
tin đại chúng như tivi, báo đài, các sự kiện, thực hiện tài trợ các chuwonwng trình
truyền hình, để ngày càng nhiều người biết đến Ngân hàng MHB
20
Hoạt động đầu tư phát triển nguồn nhân lực
Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: Ưu tiên của MHB vẫn là tuyển dụng các
sinh viên nổi trội, có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũng như có kết quả học tập tốt.
Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên có kinh nghiệm và nhiệt tình
trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân
lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến của MHB, cũng như nền kinh
tế nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng. Trong suốt các năm qua, MHB rất
coi trọng việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào
tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơn.
1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng TMCP
phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.
1.2.1 Vai trò và yêu cầu của công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân
hàng MHB chinh nhánh Hà Tây
Thẩm định dự án đầu tư là việc tổ chức xem xét một cách khách quan có khoa
học và toàn diện các nội dung cơ bản ảnh hưởng trực tiếp tới tính khả thi của một
dự án. Từ đó ra quyết định đầu tư và cho phép đầu tư.
1.2.1.1 Vai trò của công tác thẩm định dự án đầu tư
Thẩm định dự án đầu tư nhằm phân tích và làm sáng tỏ về một loạt vấn đề có
liên quan tới tính khả thi trong quá trình thực hiện dự án: thị trường, công nghệ, kỹ
thuật, khả năng tài chính. Đồng thời đánh giá để xác định xem dự án có đem lại
nguồn lợi và lợi ích về mặt kinh tế xã hội hay không, nếu có thì bằng cách nào và

không những tìm ra mặt tích cực, tính khả thi cũng như hiệu quả của dự án còn
đánh giá được những thiếu sót của dự án, giúp cho khách hàng nhà đầu tư một lần
nữa đánh giá lại được phương án, dự án đầu tư, ngân hàng cũng có những quyết
định cho vay hay từ chối. Từ đó giúp duy trì được mối quan hệ bên vững giữa ngân
hàng và khách hàng.
1.2.1.2.Yêu cầu đối với công tác thẩm định tại ngân hàng MHB Hà Tây
- Yêu cầu chung được đặt ra đối với công tác thẩm định dự án là:
+ Lựa chọn được dự án đầu tư có tính khá thi cao ( có khả năng thực hiện,
đem lại kết quả và hiệu quả chắc chắn ).
+ Loại bỏ được các dự án đầu tư không khả thi nhưng không bỏ lỡ mất các cơ
hội đầu tư có lợi.
- Để công tác thẩm định đạt chất lượng tốt, người làm công tác thẩm định
22
cần phải đảm bảo các yêu cầu sau :
+ Nắm vững chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, của ngành,
của địa phương, và các quy chế, luật pháp về quản lý kinh tế, quản lý đầu tư và xây
dựng hiện hành của nhà nước.
+ Hiểu biết về bối cảnh, điều kiện và đặc điểm cụ thể của dự án, tình hình và
trình độ kinh tế chung của địa phương, đất nước và thế giới. Nắm vững tình hình
sản xuất kinh doanh, các số liệu tài chính của doanh nghiệp, các quan hệ tài chính
kinh tế tín dụng của doanh nghiệp ( hoặc của chủ đầu tư khác ), với ngân hàng và
ngân sách nhà nước.
+ Biết khai thác số liệu trong báo cáo tài chính của doanh nghiệp ( hoặc của
chủ đầu tư ), các thông tin về giá cả, thị trường để phân tích hoạt động chung của
doanh nghiệp ( hoặc của chủ đầu tư ), từ đó có thêm căn cứ vững chắc để quyết định
đầu tư hoặc cho phép đầu tư.
+ Biết xác định và kiểm tra được các chỉ tiêu kinh tế - kỹ thuật quan trọng của
dự án, đồng thời thường xuyên thu thập, đúc kết, xây dựng các chỉ tiêu định mức
kinh tế - kỹ thuật tổng hợp trong và ngoài nước để phục vụ cho việc thẩm định.
+ Đánh giá khách quan, khoa học và toàn diện nội dung dự án, có sự phối hợp

nhà ở mà còn mở rộng cho vay tiêu dùng, kinh doanh,….
1.2.2.1 Đặc điểm các phương án cho vay phát triển nhà tại MHB Hà Tây:
Đặc điểm phương án vay vốn mua nhà, mua đất:
- Đây là hoạt động mua sắm tài sản cố định (bất động sản), là khoản chi tiêu
dùng lớn đối với các doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình.
- Hoạt động mua sắm nhà ở, đất đai này có mục đích chủ yếu là :
+ Sử dụng nhà ở làm nơi sinh hoạt cư trú của các cá nhân và hộ gia đình, hoặc
trụ sở, văn phòng của các công ty, các doanh nghiệp.
+ Sử dụng với mục đích cho thuê để sinh hoạt hoặc cho thuê nhằm sản xuất
kinh doanh.
+ Sử dụng như khoản đầu tư, góp vốn của các doanh nghiệp, cá nhân và hộ
gia đình nhằm sản xuất kinh doanh.
- Thị trường bất động sản của Việt Nam hiện nay còn chưa hoàn thiện, cơ chế
còn chưa rõ ràng thì việc mua sắm nhà ở, đất đai sẽ tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro.
- Mua sắm đất đai, nhà ở liên quan nhiều tới phương diện pháp lý: quyền sở
hữu, quyền sử dụng, quy hoạch mặt bằng, quy hoạch kiến trúc, môi trường,…
- Hoạt động mua sắm này còn có thể mang tính chất đầu cơ nhà đất, tạo nên
24
một thị trường nhà đất bong bóng, sẽ có nguy cơ ảnh hưởng tới nền kinh tế nói
chung, và tới thị trường nhà đất nói riêng.
1.2.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng:
- Đối với doanh nghiệp hay cá nhân hộ gia đình, cho vay tiêu dùng chủ yếu là
mua sắm trang thiết bị: máy móc sản xuất kinh doanh, thiết bị tiêu dùng trong gia
đình, ô tô,… hoặc có thể là bổ sung vốn kinh doanh.
- Hoạt động vay vốn này của các cá nhân và hộ gia đình liên quan nhiều đến
hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, bởi đây là hoạt động mua sắm tài
sản hữu hình cho doanh nghiệp,…
- Quy mô dự án vay vốn tại chi nhánh của các doanh nghiệp này thường nhỏ
hơn 15 tỉ VND ,với tính chất kỹ thuật đơn giản.Về cơ bản dự án của các doanh
nghiệp vừa và nhỏ khác các dự án của những loại hình doanh nghiệp khác ở chỗ qui