Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
TRƯỜNG CAO ĐẲNG
NGOẠI NGỮ - CÔNG NGHỆ VIỆT
NHẬT
Khoa: Quản trị - Tài chính
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT
NAM
Độc lập- Tự do- Hạnh phúc
Bắc Ninh, ngày 22 tháng 05 năm 2011
BẢN CAM KẾT
Kính gửi:
- Ban Giám Hiệu Trường Cao đẳng Ngoại ngữ - Công nghệ Việt Nhật
- Phòng Đào tạo; Hội đồng Khoa học và Ban giám khảo Chấm Đề cương
Báo cáo thực tập Tốt nghiệp và Khóa luận Tốt nghiệp
Họ và tên sinh viên: Tạ Thị Thu Giới tính: Nữ
Số CMND số: 151954602 Sinh ngày: 14/12/1989
Cấp ngày: 16/02/2008 Quê quán: Thái Bình
Nơi cấp: CATP Thái Bình Điện thoại: 01696906895
Nguyên quán: Mỹ Lộc – Thái Thụy- Thái Bình
Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch
khu vực Chèm chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn Từ Liêm
Tôi xin cam kết đây là Báo cáo do tôi tự thực hiện, không sao chép copy
của người khác. Danh mục những tài liệu tham khảo phục vụ cho việc hoàn
thành nội dung và hình thức được ghi rõ cuối văn bản.
Kính mong nhà trường và các ban liên quan tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi
hoàn thành nhiệm vụ của mình.
Người cam kết
Sinh viên
Tạ Thị Thu
MỤC LỤC
SPDV : Sản phẩm dịch vụ
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Biểu đồ 1 : Tốc độ tăng trưởng tín dụng ( trang 19 )
Biểu đồ 2 : Tỷ lệ nợ quá hạn (trang 24 )
Bảng 1 : Tốc độ tăng trưởng cho vay ( trang 13 )
Bảng 2 : Quy mô nguồn vốn huy động ( trang 13 )
Bảng 3 : Kết quả hoạt động cho vay ( trang 18 )
Bảng 4 : Hiệu suất sử dụng vốn ( trang 22 )
Tạ Thị Thu – Năm 2011
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
Bảng 5 : Vòng quay vốn cho vay ( trang 22 )
Tạ Thị Thu – Năm 2011
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
LỜI MỞ ĐẦU
Để thực hiện phương châm giáo dục của ĐẢNG “Học đi đôi với hành, nhà
trường gắn liền với xã hội” . Vì vậy sau mỗi khoá học bỗi sinh viên có thời
gian học tập với mục đích củng cố, nâng cao nhận thức sâu sắc những lý
luận cơ bản về nghiệp vụ tiền tệ tín dụng, thanh toán và kế toán ngân hàng
đồng thời qua quá trình thực tập sẽ giúp cho sinh viên làm quen với thực tế
để rèn luyện tư cách tác phong làm việc.
Trong thời gian thực tập 10 tuần và nghiên cứu của bản thân tại Phòng Giao
Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm, được sự quan tâm
chỉ bảo tận tình của cô Nguyễn Thị Tuyết Mai nguyên giám đốc
NHNo&PTNT Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM và cô giáo Nguyễn Ngọc
Thuý trưởng khoa quản trị tài chính nhiệt tình hướng dẫn em trong suốt thời
gian thực tập cũng như trong thời gian thực hiện làm đề tài nghiên cứu khoa
học cho mình.
Em xin chân thành cảm ơn toàn thể các thầy cô giáo cán bộ công nhân viên
trong nhà trường, các cô chú và các anh chị tại phòng giao
dịch khu vực CHÈM đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập hoàn
là vấn đề quan trọng và cần thiết với bất kì một NHTM nào, để đảm bảo sự
tồn tại và phát triển của mình trong mổi trường cạnh tranh hết sức gay gắt
quyết liệt như hiện nay.
Xuất phát từ những lý do trên, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu
quả cho vay tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo&PTNT
Từ Liêm” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp.
Tạ Thị Thu – Năm 2011
2
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
2. Giới hạn nghiên cứu
2.1. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu là nghiệp vụ cho vay và hiệu quả cho vay thông qua
quy trình, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả, các nhân tố ảnh hưởng.
2.2. Phạm vi nghiên cứu
Em hiện nghiên cứu tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh
NHNo&PTNT Từ Liêm trong 3 năm: 2008-2009-2010.
3. Mục đích và mục tiêu nghiên cứu
3.1. Mục đích
Củng cố và nâng cao nhận thức từ kiến thức học tập đến thực tiễn, rèn luyện
tác phong làm việc trong ngân hàng ;
Làm rõ vai trò của cho vy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương
mại, từ đó cho thấy tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả cho vay ;
Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch khu vực
Chèm chi nhánh NHNo & PTNT Từ Liêm.
3.2.Mục tiêu
Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về NHTM và hiệu quả cho vay, khẳng
định vai trò cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay của các NHTM.
Mô tả, phân tích, đánh giá hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Từ Liêm
phòng giao dịch khu vực Chèm 2008 – 2010.
Dựa trên tình hình thực tế tìm hiểu được, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm
HÀNG THƯƠMG MẠI
1. Hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại
Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, đem lại nguồn thu
chủ yếu của ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay ngân hàng thực hiện
điều hoà vốn trong nền kinh tế dưới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời
nhàn rỗi huy động được từ trong xã hội( quỹ cho vay) để đáp ứng nhu cầu về
vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và đời sống.
Hi ệu qu ả cho vay là thước đo đảm bảo cho mục đích sinh lời của ngân
hàng, là sự phát triển lành mạnh, có những kết quả tốt phù hợp để duy trì sự
tồn tại và phát triển của NHTM.
2. Những bước hoàn thiện, phát triển nâng cao hiệu quả cho vay của
các ngân hàng thương mại trước khi hội nhập.
2.1 Những vấn đề bất cập trong hiệu quả cho vay của các ngân hàng
thương mại trước hội nhập
Có thể nói, hệ thống NHVN đang ở mức độ thấp về công nghệ, trình độ tổ
chức chuyên môn nghiệp vụ. Bên cạnh đó thị trường tài chính chưa thực sự
phát triển, cơ chế quản lý giám sát chưa hoàn thiện, chưa có chính sách
thống nhất để quản lý hiệu quả hoạt động cạnh tranh trong lĩnh vực ngân
hàng, trong khi hoạt động của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại thị
trường Việt Nam hậu WTO sẽ ngày càng mở rộng và phát triển.
Trước yêu cầu mới, hoạt động cho vay của các NHTM Việt Nam đã nảy
sinh những vấn đề mới
Tạ Thị Thu – Năm 2011
5
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
Số liệu sử dụng để làm căn cứ thẩm định chưa đầy đủ, thiếu chính xác hoặc
không khách quan làm tăng nguy cơ đánh giá sai lệch về khách hàng vay
vốn và hiệu quả của dự án, phương án.
Quy trình thẩm định và cho vay còn một số điểm chưa hợp lý, liên quan đến
việc phân cấp trách nhiệm của cán bộ thẩm định.
việc vay vốn ,NHTM đưa ra nhiều phương pháp cho vay khác nhau.Nếu xét
theo cách rút vốn vay và trả nợ thì hoạt động cho vay của ngân hàng được
thực hiện theo 2 phương pháp:
Phương pháp cho vay từng lần
Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng
Quy trình cho vay cơ bản :
Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn
Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng.
Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như: năng
lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng khả năng sử dụng vốn
vay khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)
Bước 2: Phân tích cho vay
Phân tích cho vay là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng
trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.Tìm kiếm những tình huống
có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục
những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn
thất cho ngân hàng.
Tạ Thị Thu – Năm 2011
7
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách
hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ
sở cho việc ra quyết định cho vay.
Bước 3: Ra quyết định cho vay
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối
với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Bước 4: Giải ngân
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức
tín dụng. Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận
động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng
ngân hàng việt nam giai đoạn hiện nay.
Hạn chế
Tuy nhiên tác phẩm nghiên cứu chuyên sâu về giải pháp chú trọng công tác
quản lý tốt công nghệ thông tin trong quá trình hiện đại hoá công tác cho
vay, mà hoạt động cho vay của ngân hàng là hoạt động đem lại nguồn thu
chủ yếu, bên cạnh đó, cần bổ sung quan tâm đồng đều đến tổng thể các công
tác như công tác khách hàng, công tác đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, công
tác kiểm tra kiểm soát nội bộ…….
3.2. Tác phẩm 2: Góp thêm ý kiến về chất lượng tín dụng – Dương Hồng
Tâm, trên tạp chí Ngân h àng
Tạ Thị Thu – Năm 2011
9
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
Tóm tắt tác phẩm :
Từ thực tiễn , yêu cầu hoàn thành quy trình cho vay và nâng cao hiệu quả
cho vay đã trở thành yêu cầu nội tại cho sự phát triển bền vững của hoạt
động kinh doanh ngân hàng .
Để nâng cao hiệu quả cho vay và từng bước chuẩn hoá công tác quản trị rủi
ro theo thông lệ quốc tế thì việc xây dựng và áp dụng một quy trình chấm
điểm tín dụng và phân loại khách hàng đóng vai trò quan trọng theo 2 nhóm
mô hình :
Nhóm 1 là chỉ tiêu tài chính
Nhóm 2 là chỉ tiêu phi tài chính
Nhận xét của bản thân :
Đóng góp
Tác phẩm mang tính thời sự rất tích cực cho các ngân hàng thương mại
trong nước nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng trong giai đoạn
hội nhập ngày nay càng khẳng định được vị thế của mình đối với khách
hàng.
Hạn chế
Thích hợp với ngân hàng quy mô lớn.
Việc xây dựng và triển khai mô hình quản lý tập trung này đòi hỏi phải đầu
tư nhiều công sức và thời gian.
Đội ngũ cán bộ phải có kiến thức cần thiết và biết áp dụng lý thuyết với thực
tiễn.
Tạ Thị Thu – Năm 2011
11
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
CHƯƠNG III : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1. Sơ lược về phương pháp nghiên cứu
1.1. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu là nghiệp vụ cho vay và hiệu quả cho vay thông qua
quy trình, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả, các nhân tố ảnh hưởng.
1.2Phạm vi nghiên cứu
Em thực hiện nghiên cứu tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh
NHNo&PTNT Từ Liêm trong 3 năm: 2008-2009-2010.
1.3 Phương pháp nghiên cứu
1.3.1 Phương pháp trực quan
Trong thời gian thực tập, nghiên cứu từ ngày 10/3/2011 đến ngày 15/3/2011
tại phòng giao dịch khu vực Chèm, em quan sát về tổng thể cơ sở vật chất kỹ
thuật, trang bị công nghệ, các phòng ban làm việc , tác phong làm việc của
cô chú, anh chị trong phòng tín dụng, phòng ngân quỹ kế toán, khách hàng
đến giao dịch…. Để có được cái nhìn tổng quan nhất, khách quan nhất, nắm
bắt được thông tin nơi mình thực tập nghiên cứu.
1.3.2 Phương pháp thu thập thông tin, phân tích so sánh
Trong khoảng thời gian từ ngày 16/3/2011 đến ngày 14/5/2011, em thu thập
những thông tin và thực hiện phân tích so sánh hoàn thiện chuyên đề nghiên
cứu
Thu thập thông tin về thực trạng hoạt động cho vay tại phòng giao dịch,thực
hiện so sánh đánh giá kết quả thu thập được
5
276.85
0
387.00
8
(-21) -72.255 40 110.158
( Nguồn : Phòng kế toán ngân quỹ )
2. Kế hoạch nghiên cứu
2.1. Lần1
Nghiên cứu từ ngày 10/3 đến ngày 15/3/2011 tại phòng giao dịch khu vực
Chèm, em quan sát về tổng thể cơ sở vật chất kỹ thuật, trang bị công nghệ,
các phòng ban làm việc, tại phòng giám đốc. Để có được cái nhìn tổng quan
nhất, khách quan nhất, nắm bắt được thông tin nơi mình thực tập nghiên
Tạ Thị Thu – Năm 2011
13
Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật
cứu. Vì yếu tố con người, yếu tố hữu hình ảnh hưởng đến chất lượng hiệu
quả của sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
2.2. Lần 2
Trong khoảng thời gian từ ngày 16/3/2011 đến ngày 30/3/2011, em thu thập
những thông tin cụ thể như sau :
Thu thập thông tin về thực trạng hoạt động cho vay tại phòng giao dịch :
Tìm hiểu các quyết định : Quyết định số 666/QĐ – HĐQT – TDNN ra ngày
15/6/2010 về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ
thống NHNNo & PTNT Việt Nam.
Quyết định 398/QĐ – HĐQT – TD ra ngày 2/5/2007 của NHNNo & PTNT
Việt Nam về việc ban hành quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền
vay trong hệ thống NHNo
& PTNT Việt Nam.
Tìm hiểu nghiệp vụ kế toán cho vay tại phòng giao dịch: Tìm hiểu về quy
Do địa lý ven đô vùng ngoại thành của thành phố Hà nội trong những năm
gần đây quá trình đô thị hóa diễn ra mạnh mẽ tác động tới hoạt động của
ngân hàng.
1.2. Cơ cấu tổ chức
Agribank phòng giao dịch khu vực Chèm là chi nhánh cấp 3, hoạt động theo
quy chế tổ chức do Agribank ban hành.
Bộ máy tổ chức của phòng giao dịch khu vực Chèm được cơ cấu như sau :
Tạ Thị Thu – Năm 2011
15
Copyright: Tài liệu đại học ©