Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Lời mở đầu.
Lời mở đầu.Lời mở đầu.
Lời mở đầu. Trong cuộc sống cũng nh trong sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã
luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng, nhng con ngời vẫn có những nguy cơ
gặp phải những rủi ro bất ngờ xẩy ra. Các rủi ro đó có nhiều nguyên nhân nh là
rủi ro do môi trờng thiên nhiên: Động đất ,bão lụt, hạn hán... Hay là các rủi ro
xẩy ra do sự tiến bộ và sự phát triển của khoa học kỹ thuật. Khoa học phát triển,
một mặt thúc đẩy sản xuất và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con
ngời nhng mặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ôtô, hàng
không, tai nạn lao động vv...
Cùng với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, các phơng tiện sử dụng trong
giao thông đờng bộ cũng đợc cải tiến và ngày càng hoàn thiện hơn. Tuy nhiên,
cũng chính vì vậy mà tai nạn giao thông xảy ra ngày một tăng và mức độ tổn thất
ngày càng lớn, đôi khi có tính chất thảm hoạ. Điều này gây lo lắng cho tất cả mọi
ngời khi tham gia giao thông. Do đó, để đề phòng và hạn chế tai nạn giao
thông đờng bộ nhằm giúp cho các chủ phơng tiện yên tâm hơn khi điều khiển
xe cơ giới. Bên cạnh đó có thể bù đắp những tổn thất về ngời và tài sản nếu
những rủi ro bất ngờ không may xẩy ra. Từ đó nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã
ra đời và ngày nay đợc triển khai ở hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ
tại Việt Nam. Trong đó có công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex hay còn gọi tắt
là PJICO.
Để nghiệp vụ này đợc thực hiện hiệu quả thì không những công ty phải
hoàn thiện tốt công tác khai thác mà công việc cuối cùng, mang ý nghĩa quan
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
chơng i
chơng ichơng i
chơng i lý luận chung về bảo hiiểm xe cơ giới va công
lý luận chung về bảo hiiểm xe cơ giới va công lý luận chung về bảo hiiểm xe cơ giới va công
lý luận chung về bảo hiiểm xe cơ giới va công
tác giám định và bồi thờng trong
tác giám định và bồi thờng trongtác giám định và bồi thờng trong
tác giám định và bồi thờng trong
bảo hiểm xe cơ giới
bảo hiểm xe cơ giớibảo hiểm xe cơ giới
bảo hiểm xe cơ giới I.
I. I.
I. Khái quát chung về bảo hiểm xe cơ giới.
thiệt hại theo đúng quy định của pháp luật.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Nh vậy, hình thức này sẽ đảm bảo khả năng thi hành của các chủ xe gây thiệt
hại, góp phần thực hiện tốt kỷ cơng pháp luật.
1.2. Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Khi tham gia giao thông đờng bộ dù chủ phơng tiện luôn luôn co ý thức
ngăn ngừa và đề phòng tai nạn nhng họ vẫn có nguyên cơ gặp phải những rỉ ro
bất ngờ xảy ra. Các rủi ro đó do nhiều nguyên nhân gây lên.
Cùng với sự phát triển kinh tế đất nớc thì số lợng xe cơ giới nói chung
và số lợng ôtô, xe gắn máy nói riêng cũng không ngừng tăng lên: hàng năm
trên cả nớc lợng ôtô xe máy, ôtô tăng 20% -24%. Lợng ôtô tăng bình quân
8,0%- 8,4% nhng điều bất ngờ trên địa bàn HN trong năn 2000 lợng ôtô đã
tăng một cách đột biến 40%, không chỉ co vậy mà theo ớc tính của cơ quan
quản lý giao thông thì tốc độ này sẽ còn tăng cao hơn nữa. Điều này làm cho các
nhà quản lý và nhân dân hết sức lo ngại vì lu lợng tham gia giao thông đờng
bộ ngày một quá tải. Do đó, xác suất xảy ra tai nạn ngày một lớn. Cuối năm
2000, Bộ giao thông thống kê đợc toàn quốc một ngày có 20 ngời chết vì tai
nạn giao thông, nhng chỉ hết quí một năm 2003 số ngời chết đã tăng lên 35
ngời và số ngời bị thơng là 70 ngời.
Dù biết rằng xe cơ giới có tính cơ động, nó đợc tham gia một chách triệt
để vào quá trình vận chuyển, lu thông hàng hoá và rất thuận tiện cho yêu cầu đi
lại của mỗi cá nhân. Nhng cũng chính vì vậy mà tai nạn do xe cơ giới đem lại là
lớn hơn rất nhiều so với các loại phơng tiện vận chuyển khác.
Thêm vào đó, xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ phụ thuộc vào rất
nhiều yếu tố nh: điều kiện khí hậu, địa hình, mật độ giao thông, và đáng chú ý
là phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng giao thông của Việt Nam.
Những nguyên nhân khác còn phỉa kể đến là nguyên nhân do chất lợng
của chính các phơng tiện đi lại: những năm gần đây (1999-2000) thì trờng xe
ngời thứ 3 vùa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, thể hiện tính nhân văn
cao cả. Một lần nữa BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 khẳng định
sự cần thiết khách quan cũng nh tính bắt buộc của mình.
2.2. Tác dụng của BH vật chất xe cơ giới.
Bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất kinh doanh
Góp phần đè phòng và hạn chế tổn thất
Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nớc. Thông qua thuế, để từ đó có
điều kiện đầu t xây dựng mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng, tạo điều kiện đầu
t xây dựng mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng, tạo thêm công ăn việc làm cho
ngời lao động.
Góp phần phát huy quyền tự chủ tài chính của các đơn vị bằng việc nâng
cao hiệu quả sử dụng xe.
Ngày nay, các chủ xe đã ý thức đợc tầm quan trọng của bảo hiểm vật chất xe
cơ giới, nên số chủ xe tự động đến tìm nhà bảo hiểm ngày càng nhiều và với xu
hớng này thì chắc chắn bảo hiểm vật chất xe cơ giới sẽ ngày cang phát triển và
hoàn thiện hơn.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
3.Đối tợng và phạm vi áp dụng
3.1.Đối với BH TNDS.
Đối tợng.
Doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe cơ giới kể cả chủ xe là ngời ngợc ngoài
sử dụng xe cơ giới trên lãnh thổ nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
Có nghĩa vụ thực hiện chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới.
Phạm vi:
Chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới trong BH
TNDS gồm:
- Bảo hiểm trách nhiệm bồi thờng thiệt hại ngoài hợp đồng do xe cơ giới
4.1. Giá trị bảo hiểm xe cơ giới.
Là giá trị thực thế trên thị trờng của xe tại thời điểm mà ngời tham gia
bảo hiểm mua bao hiểm.
Việc xác định đúng, chính xác giá trị bảo hiểm là rật quan trọng. Vì đây là cơ
sở để bồi thờng chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm. Tuy
nhiên, giá xe trên thị trờng luôn luôn biến động và có thêm nhiều
chủng loại xe mới gây khó khăng cho việc xác định giá trị xe. Trên thực tế các
công ty bao hiểm thờng dựa trên các yếu tố sau để xác định giá trị xe, loại xe,
năm sản xuất , mức độ mới cũ của xe, thể tích làm việc của xi lanh.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể xác định giá trị bảo hiêm theo giá trị còn lại:
Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu Khấu hao.
Tuỳ đặc điểm, thời kỳ kinh doanh của từng công ty mà có phơng pháp tính
tích hợp.
4.2. Số tiền Bảo Hiểm
Số tiền Bảo Hiểm: là số tiền đợc ghi rõ trên đơn bảo hiểm, là giới hạn bồi
thờng tối đa của công ty bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm của xe đợc xác định theo cách nói trên sẽ là căn cứ để hai bên
thoả thuận số tiền bảo hiểm trong hợp đồng. Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm
không vợt quá giá trị của xe.
Khi tham gia bảo hiểm chủ xe phải chú ý một số vấn đề sau:
- Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần trợt giá của xe
- Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần hao mòn của xe, tức phải tính
đến khấu hao làm trong theo tháng.
- Nếu xe bị tai nạn, bị thiệt hịa toàn bộ hoặc bị mắt cắp toàn bộ thì phải
tính khấu hao.
- Nếu xe bị tai nạn h hỏng một tổng thành nào đó cũng phải tính khấu hao
- Nếu chủ xe mua bảo hiểm sau đó chuyển quyền sở hữu cho ngời khác thì
chủ xe mới vẫn đợc hởng quyền lợi cho đến khi hết hạn hợp đồng.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
định hoặc phạm vị giám đinh vợt quá trình độ giám định viên của công ty
bảo hiểm, các bên có quyền chỉ định giám định viên trung gian.
1.2.2. Nhiệm vụ của giám đinh viên.
Trong bất kỳ một trờng hợp nào, giám định viên có một số nhiệm vụ chủ
yếu sau:
- Nếu tai nạn xảy ra và công việc giám định có sự tham gia của cảnh sát thì
giám định viên phải phối hợp với cơ quan điều tra và chủ xe, thu thập tài
liệu cùng kết luận điều tra để xác định phạm vi và trách nhiệm bảo hiểm.
- Trờng hợp không có cảnh sát đến giám định thì giám định viên phải
giám định các thiệt hại liên quan đến tai nạn thuộc trách nhiệm của bảo
hiểm, đây là cơ sở quan trọng nhất cho công tác bồi thờng.
Các công việc trong quá trình giám định thiệt hại cụ thể nh sau:
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
- Nhận thông tin
- Hớng dẫn xử lý ban đầu
- Tiến hành giám định
- Lập biên bản giám đinh
- Cùng chủ xe lựa chọn phơng án khắc phục thiệt hại.
- Hoàn chỉnh hồ sơ bồi thờng.
2. Công tác bồi thờng.
2.1. Nguyên tắc bồi thờng.
Cũng nh giám định, công tác bồi thờng cũng phải dựa trên một số nguyên
tắc nhất đinh:
- Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm
- Đủ căn cứ pháp lý chứng minh đợc
- thuận lợi, kịp thời.
- Trờng hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc đợc giá trị thực tế:
Số tiền bồi thờng = Thiệt hại thực tế X
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
chơng ii
chơng iichơng ii
chơng ii thực trạng côn
thực trạng cônthực trạng côn
thực trạng công tác giám định
g tác giám định g tác giám định
g tác giám định -
--
- bồi thờng
bồi thờng bồi thờng
bồi thờng
bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjico
bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjicobảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjico
bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjico
có t cách pháp nhân, tự chủ về tài chính, hoạch toán độc lập, Công ty có thời
hạn hoạt động 25 năm kể từ ngày đợc cấp giấy phép hoạt động, hết thời hạn
trên, để tiếp tục kinh doanh, Công ty có thể gia hạn thêm.
Tuy là công ty bảo hiểm còn rất trẻ nhng đến nay chỉ qua 9 năm hoạt
động công ty đã đạt đợc kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh và ngày
càng củng cố vị trí của mình trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam. Từ chỗ thành
công trong kinh doanh bảo hiểm gốc, công ty đã triển khai hiệu quả hoạt động
tái bảo hiểm, qua đó đã thiết lập đợc mối quan hệ rộng rãi với nhiều công ty tái
bảo hiểm nh: Vinare, Muich Re , Lloyds...thông qua các mối quan hệ này công
ty đã tăng khả năng nhận bảo hiểm cho những công trình có giá trị bảo hiểm lớn.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
Nhiều khách hàng lớn đã tin tởng tham gia bảo hiểm tại PJICO nh: trung tâm
thơng mại DEAHA, Trung tâm thơng mại quốc tế HITC...
Hiện nay PJICO đã chính thức gia nhập Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam và đã
tục đợc Chính phủ đánh giá là một trong những công ty cổ phần hoạt động tốt,
có khả năng tài chính vững mạnh và ổn định. Năm 2000, Công ty PJICO đã
đợc nhà nớc trao tặng Huân chơng Lao Động Hạng Ba. Năm 2003 Đợc
Thủ Tớng Chính Phủ trao tặng giải thởng Sao Đỏ. Năm 2004 đợc nhận danh
hiệu Sao Vàng Đất Việt.
2. Lĩnh vực ngành nghề kinh doanh
Kinh doanh bảo hiểm là nội dung chủ đạo của công ty PJICO. Công ty triển
khai các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm
đến khách hàng có nhu cầu tham gia với mục tiêu giúp khách hàng có thể nhanh
chóng ổn định tài chính nếu rủi ro xảy ra, tránh những xáo trộn lớn cho cuộc
sống hàng ngày thông qua đó góp phần ổn định tình hình xã hội.
3. Bộ máy tổ chức của công ty PJICO
Sơ đồ bộ máy tổ chức của công ty PJICO
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải:
- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển, đờng bộ, đờng sông,
đờng hàng không.
- Bảo hiểm thân tàu.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
- Bảo hiểm nhà thầu đóng tàu.
- Bảo hiểm tàu sông, tàu cá.
Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải:
- Bảo hiểm xe cơ giới.
- Bảo hiểm kết hợp con ngời.
- Bảo hiểm học sinh, giáo viên.
- Bảo hiểm bồi thờng cho ngời lao động.
- Bảo hiểm khách du lịch.
- Bảo hiểm hành khách.
Nghiệp vụ bảo hiểm Kỹ Thuật và Tài sản:
- Bảo hiểm mọi rủi ro về xây dựng và lắp đặt.
- Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt.
- Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp.
- Bảo hiểm máy móc.
- Bảo hiểm trách nhiệm.
- Bảo hiểm hỗn hợp tài sản cho thuê.
Nghiệp vụ tái bảo hiểm.
- Nhợng và nhận tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm.
Ngoài ra PJICO còn thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm:
- Giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải
quyết bồi thờng và đòi ngời thứ ba.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
- Hợp tác đầu t, tín dụng liên doanh liên kết với các bạn hàng trong và
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy
Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539
II
IIII
II-
--
- t
t t
tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công
ình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công ình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công
ình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công
ty pjico
ty pjicoty pjico
ty pjico 1.Tinh hình triển khai nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với
ngời thứ ba.
Là một nghiệp vụ truyền thống của công ty , nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe
cơ giới đối với ngời thứ ba đã và đang thu đợc những kết quả khả quan . Số
lợng đầu xe tham gia ngày càng nhiều ,với mức trách nhiệm rất đa dạng ,tạo ra
nguồn thu ngày càng tăng. Các khâu đợc triển khai trong quá trình kinh doanh
nghiệp vụ bảo hiểm này đang đợc thực hiện khá đầy đủ và bài bản.
2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới .
Loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới đợc PJICO áp dụng chủ yếu với xe
ôtô, rất ít áp dụng cho xe máy. Vì giá trị của xe máy là tơng đối thấp nếu chẳng
may xẩy ra tai nạn, chi sửa chữa cũng không lớn nh đối với ôtô. Với những
khoản chi phí nhỏ này thì ngay cả trờng hợp có tham gia bảo hiểm chủ phơng
tiện cũng rất ngại đòi bồi thờng vì giấy tờ yeu cầu rắc rối, tốn thời gian, số tiền
Thực chất công tác này của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là vận
động tuyên truyền, quảng cáo cho các chủ xe biết, thấy đợc những lợi ích khi
tham gia bảo hiểm thân xe, để từ đó ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Hoạt động bảo hiểm thờng theo quy luật Số đông bù số ít tức là đông
ngời góp thành lập quỹ và quỹ này dùng để bù đắp (bồi thờng) thiệt hại cho số
ít ngời gặp rủi ro. Chính vì vậy lợi nhuận kinh doanh của một doanh nghiệp
càng lớn khi thu hút đợc đông số lợng khách hàng. Do phí bảo hiểm vật chất
xe cơ giới thờng lớn nên việc thu hút đợc nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm
sẽ làm tăng khả năng bồi thờng, tức là chất lợng phục vụ tăng lên, lại tác dụng
quay trở lại là thu hút thêm các chủ xe mới. Theo đó, sự phát triển của nghiệp vụ
này ngày càng tăng lên.
Nhận thức đợc điều đó, công ty bảo hiểm PJICO đã có nhiều chính sách
phù hợp nâng cao đợc hiệu quả khai thác. Cán bộ khai thác của công ty đã và
đang tập trung nghiên cứu một số khách hàng tiềm năng (có nhu cầu và khả
năng tham gia bảo hiểm), cả những chủ xe mới mua và những chủ xe cũ. Tất cả
các cán bộ của công ty PJICO đều có phơng châm: Coi khách hàng là bạn,
nhiệt tình với khách hàng, giải thích rõ ràng, phục vụ khách hàng làm cho khách
hàng luôn tin tởng và gắn bó với mình.
Trong các công tác khai thác, công ty đã chú ý đến các vấn đề sau:
Đánh giá rủi ro: khi khai thác viên tiếp cận đợc với chủ xe có nhu cầu bảo
hiểm cho xe của mình thì công việc đầu tiên của khai thác viên là thu thập
các thông tin có liên quan đến chiếc xe bảo hiểm đợc thông qua chủ xe, lái
xe và sự quan sát trực tiếp với các nội dung bảo hiểm cho chiếc xe của mình
công việc đầu tiên của khai thác viên là phải thu thập những thông tin sau:
- Tên loại xe, model, năm sản xuất.
- Mục đích sử dụng xe.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Copyright: Tài liệu đại học ©