BỘ CÔNG THƢƠNG
TRƢỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI
KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN
TỔ KHOA HỌC CƠ BẢN

ĐỀ TÀI
CÁC LOẠI HÌNH THANH
TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC
TẾ,VIỆT NAM GVHD: Thầy Trƣơng Minh Hòa
Lớp: TMDT 15_04
Nhóm 1
BÀI TIỂU LUẬN
THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 1


1.Sử dụng thẻ tín dụng 16
VISACARD 16
AMERICAN EXPRESS CARD 17
2. Cổng thanh toán 18
WEBMONEY: 18
PAYPAL: 19
MONEYBOOKERS 20
V.CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ
TẠI VIỆT NAM 21
1.Điều kiện thanm gia thanh toán trực tuyến 21
2.Điều kiện tham gia thanh toán quốc tế tai Việt Nam 22
VI.Các loại hình thanh toán trực tuyến 22
1.Thanh toán bằng các loại thẻ (Visa, Master, Smartcard…): 22
a)Khái niệm vể thẻ thanh toán: 22
b)Phân loại 22
2.Thanh toán bằng các lọai sec điện tử và chuyển tiền điện tử : (e-check và
EFT) 28
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 3
3.Thanh toán bằng tiền điện tử: 30
4.Thanh toán bằng thƣ điện tử: 31
5.Thanh toán ngang hàng – P2P payment: 31
VII.Nhận xét và đánh giá về các loại hình thanh toán trực tuyến 31 Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 4
LỜI MỞ ĐẦU:

Sự phát triển nhƣ vũ bão của CNTT đã tác động mạnh mẽ và to lớn đến mọi mặt

Trang 5
dịch vụ mới. Thƣơng mại điện tử đang trở thành một cuộc cách mạng làm thay đổi
cách thức mua sắm con ngƣời.

Việc hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử có ý nghĩa to lớn và có tác động sâu
rộng đến nhiều đối tƣợng: góp phần giảm chi phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh
của các doanh nghiệp, tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng … từ đó hoàn
thiện phát triển thƣơng mại điện tử. Ở Việt Nam có nhiều hình thức thanh toán
rộng rãi và phổ biến nhất là thanh toán bằng tiền mặt. Thực hiện chức năng phƣơng
tiện thanh toán, tiền không chỉ sử dụng để trả các khoản nợ về mua chịu hàng hóa,
mà chúng còn đƣợc sử dụng để thanh toán những khoản nợ vƣợt ra ngoài phạm vi
trao đổi nhƣ nộp thuế, trả lƣơng, đóng góp các khoản chi dịch vụ … Thanh toán
không dùng tiền mặt chỉ đƣợc phát triển và hoàn thiện trong nền kinh tế thị trƣờng
và đƣợc áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực kinh tế tài chính đối nội cũng nhƣ đối
ngoại. Sự phát triển rộng khắp của thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay là do
yêu cầu phát triển vƣợt bậc của nền kinh tế hàng hoá. Kinh tế hàng hoá phát triển
càng cao, khối lƣợng hàng hoá trao đổi trong nƣớc và ngoài nƣớc càng lớn thì cần
có những cách thức trả tiền thuận tiện, an toàn và tiết kiệm. Và thanh toán trực
tuyến ra đời để giải quyết các vấn đề này. I. Khái niệm và hạn chế của thanh toán trực tuyến
1. Khái niệm thanh toán trực tuyến:
Thanh toán trực tuyến hay còn gọi là thanh toán điện tử ( electronic payment) là
việc thanh toán tiền thông qua các thông điệp điện tử (electronic message), các
thông điệp này thực hiện việc tự động chuyển tiền từ tài khoản này sang tài
khoản khác. Thanh toán điện tử đƣợc sử dụng phổ biến trên mạng là hình thức thanh toán

chóng xây dựng đƣợc niềm tin trong tâm trí của khách hàng tiềm
năng; nâng cao đƣợc doanh thu nhờ việc tạo điều kiện mua hàng
thuận lợi cho khách.
 Với một chƣơng trình thanh toán tự động thông qua thẻ tín dụng,
ngƣời mua cũng nhƣ ngƣời bán hàng trong giao dịch thƣơng mại điện
tử sẽ giảm thiểu đƣợc thời gian và chi phí để xử lý séc khống, các đơn
đặt hàng và các công việc liên quan đến lƣu trữ chứng từ giấy.
 Tuy nhiên để đƣợc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, ngƣời bán
hàng trên trực tuyến trên Internet cần phải ký kết với một đối tác cung
cấp dịch vụ thanh toán thẻ (Merchant Account), và trang bị phần
mềm, phần cứng cần thiết để có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín
dụng trên web site bán hàng của mình.
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 7  Các nhà cung cấp Merchant Account bao gồm ba nhóm chính:
- Nhà cung cấp trực tiếp, là các ngân hàng. Ngân hàng cung cấp dịch
vụ thanh toán thẻ sẽ trực tiếp chuyển các giao dịch thanh toán thẻ tín
dụng trực tuyến của khách hàng đến trung tâm xử lý thẻ tín dụng.
Những đơn đặt hàng đã hoàn tất sẽ đƣợc gửi từ web site của nƣời bán
hàng đến ngân hàng thông qua cổng thanh toán “Payment Gateway”,
tuyệt đối an toàn đối với các thông tin đƣợc ghi trong thẻ tín dụng.
Ngân hàng rất thận trọng trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ
tín dụng cho các giao dịch trực tuyến trên Internet, chủ sở hữu thẻ tín
dụng muốn sử dụng dịch vụ này phải đăng ký trực tiếp với ngân hàng.
- Nhà môi giới, hoạt động với tƣ cách là một trung gian giữa ngƣời
bán hàng với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, qua đó giúp ngƣời
bán hàng xác định rõ đƣợc nhu cầu của mình cũng nhƣ thực trạng của
nhà cung cấp. Tuy nhiên ngƣời bán hàng sẽ phải trả một tỷ lệ chiết

khấu, phí giao dịch hàng tháng và các loại phí khác để lựa chọn nhà
cung cấp phù hợp với mình. Nếu qui mô giao dịch cũng nhƣ doanh
thu hàng tháng là tƣơng đối nhỏ (thƣờng dƣới 20. triệu đồng), thì
ngƣời bán hàng trên mạng không nên thực hiện thanh toán qua
Merchant Account, mà nên sử dụng dịch vụ của nhóm các nhà cung
cấp dịch vụ thứ ba sẽ phù hợp hơn. Ngƣợc lại, nếu doanh thu hàng
tháng tƣơng đối cao (trên doanh số 20 triệu đồng), có thể làm việc
cùng các nhà cung cấp trực tiếp với tỷ lệ chiết khấu phù hợp, phí giao
dịch giảm và thời hạn thanh toán ngắn hơn.
2. Thanh toán bằng séc trực tuyến
 Phƣơng thức thanh toán bằng séc hiện chiếm tới 11% tổng các giao
dịch trực tuyến. Tuy phƣơng thức này khá phức tạp, sau khi giao dịch
trực tuyến đƣợc thực hiện, ngƣời mua phải ra khỏi mạng và gửi séc
qua thƣ đến cho ngƣời bán
 Để gia tăng tiện ích cho ngƣời sử dụng phƣơng thức thanh toán này,
“séc trực tuyến” ra đời với nhiều ƣu điểm hơn là việc sử dụng séc giấy
truyền thống.
 Quá trình thanh toán bằng séc trực tuyến: “Séc trực tuyến” hay còn
đƣợc gọi là “séc điện tử” thực chất là một loại “séc ảo”, nó cho phép
ngƣời mua thanh toán bằng séc qua mạng Internet. Ngƣời mua sẽ điền
vào form (nó giống nhƣ một quyển séc đƣợc hiển thị trên màn hình)
các thông tin về ngân hàng của họ, ngày giao dịch và trị giá của giao
dịch, sau đó nhấn nút “send” để gửi đi. Tất cả những thông tin đó hoặc
sẽ đƣợc chuyển đến trung tâm giao dịch và đƣợc xử lý tại đó.

Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 9

 Để chấp nhận thanh toán bằng “séc trực tuyến”, ngƣời bán hàng có thể
sử dụng hai cách:

Trang 10
Tuy nhiên, riêng đối với phƣơng pháp “Print and Pay”, trƣớc khi
ngƣời bán quyết định sử dụng phƣơng pháp này, cần phải chắc chắn
rằng ngân hàng của mình sẽ chấp nhận loại séc này và hãy tìm kiếm
nếu nhƣ ngƣời bán cần mua bất kỳ một loại giấy đặc biệt nào để in
séc.
3. Thanh toán bằng thẻ ghi nợ.
 Khi sử dụng phƣơng thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ, tiền trong tài
khoản của ngƣời mua ngay lập tức sẽ đƣợc rút ra sau khi giao dịch
đƣợc ấn định. Thuận lợi đối với ngƣời bán, họ có thể biết ngƣời mua
có tiền để mua hàng thực sự hay không. Còn đối với ngƣời mua, việc
thanh toán sẽ đƣợc thực hiện ngay lập tức cho từng giao dịch, vì vậy
họ sẽ tránh đƣợc những “cú sốc” thẻ tín dụng khi ngân hàng gửi các
bản kê đến.
 Tuy nhiên, để thực hiện thanh toán theo phƣơng pháp này, trƣớc tiên
ngƣời bán cần phải liên hệ với các nhà cung cấp Merchant Account
để mình có thể chấp nhận thanh toán bằng hình thức này không? Hiện
tại việc thanh toán bằng thẻ ghi nợ vẫn chƣa thực sự phổ biến, hơn
nữa khách hàng vẫn muốn tự bảo vệ mình bằng cách hạn chế số tiền
ghi nợ ở mức tƣơng đƣơng 1 triệu đồng (khoảng 50 USD). Do vậy, để
phƣơng thức thanh toán này trở nên phổ biến, thì ít nhất cũng phải
nhận biết đƣợc tác dụng và thuận lợi của việc sử dụng phƣơng pháp
này.

4. Két tiền điện tử
Hiện vẫn có nhiều quan niệm khác nhau về “két tiền điện tử” và cũng
chƣa có một tiểu chuẩn chung về két tiền điện tử. Tuy nhiên, có thể
đƣợc hiểu “két tiền điện tử” là nơi lƣu giữ các số thẻ tín dụng. Két
tiền điện tử là một két ảo nó có thể lƣu giữ tất cả các thông tin của thẻ
tín dụng và thẻ ghi nợ, mật khẩu, thẻ hội viên, và tất cả các số thẻ hiện

tín dụng).
Ƣu điểm của việc sử dụng phƣơng pháp thanh toán này là: Các bên
không cần phải cung cấp các thông tin về tài khoản của mình cho đối
tác, và không phải bất kỳ đồng tiền nào cũng đƣợc chấp nhận thanh
toán qua email. Do vậy ngƣời bán có thể tránh đƣợc một số rủi ro khi
thanh toán qua mạng.
Trong quá trình bán một sản phẩm hay cung cấp một dịch vụ nào đó
trên mạng mà khách hàng muốn giữ bí mật các thông tin về họ, hay
muốn thanh toán sau khi giao dịch đã hoàn thành, thì việc áp dụng
phƣơng thức này sẽ giúp ngƣời bán dễ dàng thu hút khách hàng
hơn.
BOX: Merchant Account là tài khoản thanh toán của các doanh
nghiệp khi tham gia TMĐT, nó cho phép chuyển tiền vào tài khoản
của doanh nghiệp hay hoàn trả lại tiền thu đƣợc cho khách hàng, nếu
giao dịch bị hủy bỏ vì không đáp ứng đƣợc những yêu cầu thỏa thuận
nào đó giữa ngƣời bán và ngƣời mua (chẳng hạn nhƣ chất lƣợng sản
phẩm) thông qua bán hàng hoá hoặc dịch vụ trên mạng Internet.
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 12
Merchant Account phải đƣợc đăng ký tại các ngân hàng/ tổ chức tín
dụng cho phép doanh nghiệp nhận đƣợc các khoản thanh toán bằng
thẻ tín dụng.
III. Qui trình thanh toán trực tuyến:

1. Qui trình thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng:
Khi bạn bán sản phẩm hoặc dịch vụ trên mạng Internet, bạn cần cung cấp cho
ngƣời mua một phƣơng án hanh toán trực tuyến trên mạng bên cạnh các phƣơng án
thanh toán khác.

Cách phổ biến nhất trong thanh toán trực tuyến hiện nay là sử dụng thẻ tín dụng

và tên chủ sở hữu, địa chỉ thanh toán trên website, những thông tin này sẽ đƣợc
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 14
chuyển đến cho ngân hàng hay nhà dịch vụ cung cấp payment gateway là các
Acquirer.
Acquirer sẽ gửi thông tin về thẻ tới dịch vụ cung cấp thẻ và ngân hàng phát hành
thẻ để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và kiểm tra khả năng thanh toán của thẻ. Nếu
mọi điều kiện đều phù hợp, ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi thông tin ngƣợc trở về
cho Acquirer, thông tin đƣợc giải mã gửi về cho ngƣời bán và việc thanh toán đƣợc
thực hiện.
Tiền sẽ đƣợc chuyển từ thẻ tín dụng của ngƣời mua tới tài khoản bán hàng
merchant account trên Acquirer, sau đó sẽ đƣợc chuyển vào tài khoản ngân hàng
của ngƣời bán.

Phí cho việc thanh toán trực tuyến:
- Thông thƣờng việc mở Internet merchant account không tốn phí
- Việc sử dụng phần mềm ứng dụng payment gateway thƣờng có phí cài đặt ban
đầu từ vài chục đến vài trăm đô la và phí duy trì hàng tháng khoảng vài chục đô la
- Trong mỗi giao dịch thanh toán qua mạng, các acquirer sẽ thu phí khoảng từ
1.5% đến 4% giá trị giao dịch và khoảng từ 0.3$ cho tới 0.5$ phí xác nhận thông
tin thẻ/lần giao dịch
- Ngoài ra, nếu có sai sót trong quá trình thanh toán hoặc bị thẻ tín dụng giả, ngƣời
bán phải chịu thêm chi phí chargeback khoảng vài chục đô la.
Việc tiến hành thanh toán qua mạng có thể tiến hành đơn giản hơn bằng cách sử
dụng dịch vụ của bên thứ ba (Third Party) chịu trách nhiệm mọi khâu thanh toán,
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 15
ngƣời bán chỉ cần liên kết phần shopping cart của mình vào website của nhà cung
cấp dịch vụ.
Mọi khâu từ việc nhập thông số thẻ, xử lý thanh toán đều thực hiện tại website của

Thanh toán qua TTD quốc tế có ƣu điểm là mạng lƣới rông khắp toàn cầu, thanh
toán online bất cừ nơi nào, bất kì lúc nào nhƣng lai khó khăn cho Việt Nam khi vẫn
còn xa lạ với đa số ngƣời dân.
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 16
Một tin đáng phấn khởi cho các doanh nghiệp trong nƣớc muốn tham gia bán hàng
qua mạng đó là hiện nay VDC (công ty điện toán và truyền số liệu) đã phối hợp
với NH cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến tại Việt Nam,gọi là hệ thống thanh
toán VDC-OPG. Đây là hệ thống thanh toán phối hợp giữa VDC và NH Cổ Phần
Thƣơng Mại Á Châu ACB.
Tổ chức, cá nhân đều có thể sử dụng hệ thống trực tuyến này làm kênh thanh toán
hàng hóa ,dịch vụ của mình. Khách hàng là ngƣời sử dụng thẻ thanh toán đƣợc
ACB chấp nhận thanh toán trên hệ thống VDC-OPG.
Để tham gia VDC-OPG, tổ chức-cá nhân cần: có website cung cấp hàng hóa,dịch
vụ trên Internet;đƣợc ACB chấp nhận là đại lý thanh toán thẻ trực tuyến; đƣơc
VDC cho quyền sử dụng dịch vụ; cài đặt chứng thực điện từ VDC và ACB cấp.
IV. CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN PHỔ BIẾN
QUỐC TẾ
1. Sử dụng thẻ tín dụng
VISACARD
-Vsacard là loại hình hah toán Quốc tế do Tổ chức quốc té Visa phát hành. Với
tính năng chi tiêu trƣớc, trả tiền sau, Visacard là sự lựa chọn hàng đầu cho quý
khách hàng có nhu cầu giao dịch thanh toán trên toàn cầu. Hiện nay,với 30 tiệu
điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy rút tiền ATM mang thƣơng hiệu Visa hoạt
động 24/24 tạiViệt Nam và khắp nơi trên thế giới, Việt Nam Tín Nghĩa Ngân hàng
hân hạnh mang đến cho quý khách dịch vụ thanh toán bằng thẻ Visacard nhanh
chóng và hiệu quả nhất.
Tiện ích:
 Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau
 Tránh đƣợc rủi ro khi mang theo nhiều tiền mặt


Với hàng triệu công ty trên toàn thế giới, American Express đƣợc xem là dẫn đầu
với các loại thẻ tín dụng và Travellers Cheque (séc du lịch). Là công ty đầu tiên
phát hành Travellers Cheque (séc du lịch) dƣới dạng thẻ tín dụng, American
Express vẫn tiếp tục là công ty hàng đầu trong lĩnh vực du lịch và dịch vụ tài
chính. Hãng luôn đƣợc cả những cá nhân và các tổ chức đánh giá cao, họ cho rằng
sử dụng sản phẩm dịch vụ của hãng luôn giúp họ điều khiển đƣợc cuộc sống của
mình, từ việc đặt chỗ cho một kỳ nghỉ tuyệt vời cho đến quản lý việc đầu tƣ của
mình vào cổ phiếu.
Hiện nay, American Express đã phát hành hơn 65 triệu thẻ trên toàn thế giới và chỉ
tính riêng trong năm 2004 đã có 416,1 tỉ USD đƣợc gửi thông qua hệ thống thẻ tín
dụng của American Express.
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 18
Cũng trong năm 2004, công ty cho biết họ có khoản thu hơn 3,4 tỉ USD nhờ vào du
lịch và các dịch vụ tài chính bao gồm thẻ tín dụng, việc lƣu hành tiền tệ, bảo hiểm
du lịch, các khoản vay cá nhân, môi giới online và ngân hàng trên toàn cầu.
American Express thực sự đã giành đƣợc vị trí thƣơng hiệu toàn cầu, và vẫn luôn
khẳng định vị thế của mình bằng những kinh nghiệm trong lĩnh vực du lịch nƣớc
ngoài, cả đối với khách công vụ và khách du lịch. Sản phẩm và dịch vụ của hãng
có mặt trên hơn 200 quốc gia và công ty cũng có hơn 78.000 chi nhánh trên toàn
thế giới. American Express luôn tận tụy với việc duy trì thƣơng hiệu của mình là
nhà cung cấp du lịch và dịch vụ tài chính dẫn đầu thế giới.
2. Cổng thanh toán
WEBMONEY: Webmoney là một hệ thống tiền tệ điện tử rất thịnh hành và đƣợc ƣa chuộng trên
thế giới bởi tính năng thuận tiện và an toàn cao.
Webmoney là một hệ thống thanh toán trực tuyến bảo mật cao, ngay cả khi mật

PAYPAL: Paypal là dịch vụ thanh toán và chuyển khoản điện tử thay thế cho các phƣơng
thức truyền thống sử dụng giấy tờ nhƣ sec và các lệnh chuyển tiền. nó cho phép
thanh toán và chuyển tiền qua mạng Internet.
Tính đến thời điểm này, Paypal có hơn 153 triệu tài khoản trên toàn cầu. dịch vụ
Paypal cho phép khách hàng trên toàn cầu thanh toán bằng nhiều hình thức: thẻ tín
dụng, tài khoản ngân hàng, tín dụng ngƣời mua, cân đối tài chính. Với mạng lƣới
trải rộng khắp 190 thị trƣờng và hỗ trợ 17 đơn vị tiền tệ trên toàn thế giới, Paypal
đã thúc đẩy hoạt động thƣơng mại điện tử toàn cầu sôi động bằng các giải pháp
thanh toán không giới hạn địa lý, tiền tệ và ngôn ngữ.
Để sử dụng dịch vụ của PayPal, chúng ta phải có tài khoản PayPal, quy trình của
nó sẽ nhƣ sau:
Đăng ký tài khoản PayPal
Sử dụng Debit Card hoặc Credit Card nạp tiền vào tài khoản
Sử dụng tài khoản PayPal để thanh toán trên các trang shopping online, hoặc
chuyển tiền, rút tiền, tùy vào nhu cầu
Tại sao lại lựa chọn PayPal?
Yếu tố đầu tiên phải xét đến có lẽ là tính phổ biến của nó, ngày càng có rất nhiều
doanh nghiệp cũng nhƣ cá nhân hoạt động trong lĩnh vực mua bán trực tuyến chọn
lựa giải pháp thanh toán qua mạng bằng PayPal. Chúng ta cùng xét qua 1 vài ƣu
điểm của PayPal dƣới đây để hiểu thêm là tại sao lại có nhiều ngƣời lựa chọn nó
nhƣ vậy:
Cực kỳ bảo mật.
Hỗ trợ an toàn giao dịch cho cả ngƣời mua và ngƣời bán.
Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 20
Thanh toán qua Paypal rất nhanh chóng, an toàn và tiện lợi
Một khi sử dụng PayPal để thanh toán, bạn sẽ không phải nhập số thẻ thanh toán

Trang 21
V. CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN
QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM
1.Điều kiện thanm gia thanh toán trực tuyến
Muon áp dụng hệ thống thanh toán điện tử bạn chỉ cần có một tài khoản chấp
nhận thanh toán thẻ tại một ngân hàng(Merchant Acount) và một Payment
Gateway nếu bạn muốn bán hàng trên mạng
-Khi giao dịch mua bán trên mạng, một thẻ tín dụng dƣợc coi là hợp lệ khi có đủ 2
diều kiện sau:
 Là thẻ đƣợc cung cấp bởi ngan hàng/tổ chức cung cấp dịch vụ xử lí thanh
toán trên mạng (Issuer)
 Thẻ còn đủ khả năng chi trả cho hàng hóa hoặc chủ the định mua
 Điều kiện thanh toán trực tuyến đƣợc yêu cầu đối với cả ngƣời sử dụng và
doanh nghiệp bán hàng.Ngƣời sử dụng dịch vụ phải đăng kí các loại thẻ
thanh toán điện tử, còn doanh nghiệp bán hàng phải có phƣơng tiện để thực
hiện thanh toán.
-Đối với ngƣời sử dụng:Ngƣời sử dụng dịch vụ phải đăng kí các loại thẻ thanh toán
điện tử của các ngân hàng và sử dụng thẻ này để thanh toán với bên bán hàng, thuê
bao dịch vụ.Để có thể thực hiện giao dich trong nƣớc và ngoài nƣớc, các ngân
hàng yêu cầu các loại thẻ thanh toán quốc tế nhƣ Visa,master, các loại thẻ khác chỉ
thanh toán trong phạm vi trong nƣớc
-Đối với doanh nghiệp bán hàng: doanh nghiệp bán hàng có phƣơng tiện hực hiện
thanh toán điện tử.Hiện nay mốt số nhà cung cấp dịch vụ dùng các máy PÓ để
kiểm tra tính hợp lệ của các tài khoản của ngƣời thanh toán và thực hện các giao
dich ngay tức thời khi ngƣời mua cần thanh toán qua thẻ mà họ sở hữu.
-Với nhà bán là các doang nhiệp kinh doang trên websites, các wed này sẽ có các
Module liên kết với ngân hàng sở hữu các thẻ của ngƣời bán.Khi khach mua đƣa ra
các thông tin yêu cầu trong một phiên thanh toán, thông tin này sẽ đƣợc chuyển
đến các ngân hàng này( khi nghƣời bán vó tài khoản Merchant Account- có quyền
truy cập vào cơ sở dữ liệu của ngân hàng, có quyền nhận tiền trực tiếp từ các tài

b) Phân loại

Theo công nghệ sản xuất:

Lớp: TMDT15_04 THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Nhóm 1
Trang 23
— Thẻ khắc chữ nổi (Embrossing Card): dựa trên công nghệ khắc chữ
nổi, tấm thẻ đầu tiên đƣợc sản xuất theo công nghệ này. Hiện nay
ngƣời ta không sử dụng loại thẻ này nữa vì kỹ thuật quá thô sơ và rất
dễ giả mạo.

— Thẻ băng từ (Magnetic Card): dựa trên kĩ thuật thƣ tín với 2 băng từ chứa thông tin
đằng sau mặt thẻ. Thẻ này đƣợc sử dụng phổ biến trong
20 năm qua nhƣng đã bộc lộ một số nhƣợc điểm : do
thông tin ghi trên thẻ không thể tự mã hóa đƣợc, thẻ chỉ
mang thông tin cố định, không gian chứa dữ liệu ít,
không áp dụng đƣợc kĩ thuật mã hóa, bảo mật thông tin, … — Thẻ thông minh ( Smart Card): đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ có
cấu trúc nhƣ một máy vi tính.

Theo tính chất của thẻ thanh toán

Thẻ tín dụng(Credit card)
thông thƣờng cho thêm chủ thẻ 15 ngày để thanh toán số tiền đó. Do đó, nhƣ
trên đã nói nó là tín dụng vì thực chất ngân hàng đã cho chủ thẻ vay để trả trƣớc
tiền mua hàng và thu lại sau ( thời gian trả sau từ 15 ngày đến 45 ngày tuỳ theo
ngày mua hàng). — Khi giao dịch mua bán trên mạng, một thẻ tín dụng được coi là hợp lệ khi có đủ
hai điều kiện sau:

 Là thẻ đƣợc cung cấp bởi ngân hàng/tổ chức cung cấp dịch vụ xử lý thanh
toán trên mạng (Issuer).
 Thẻ còn đủ khả năng chi trả cho hàng hóa hoặc dịch vụ mà ngƣời chủ thẻ
định mua.

— Ngân hàng không thu lãi hay phí nhƣng với những điều kiện sau đây:
 Số tiền đó là tiền mua hàng hoá dịch vụ ( không phải dùng Credit card để rút
tiền mặt)
 Chủ thẻ thanh toán 100% số tiền trên Sao kê vào đúng thời hạn.

— Chủ thẻ cũng có thể thanh toán theo số tối thiểu cho ngân hàng, ở Việt Nam
khoảng 20% tổng số tiền trên Sao kê, khi đến hạn. Nhƣng số tiền chƣa thanh
toán sẽ bị tính lãi vay thay vì hoàn toàn miễn phí.