MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
BÀI TẬP CÁ NHÂN – HỌC KỲ
MỤC LỤC
Trang
Mục lục
Phần mở
đầu…………………………………………………………………………………………………
…………...
2
Phần nội dung
I. Khái quát chung về các hình thức thanh toán qua trung gian thanh
toán……………………………………………….
2
1. Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động thanh toán qua trung gian thanh
toán……………………………………
2
2. Khái niệm thanh toán qua trung gian thanh
toán……………………………………………………………………….
3
3. Đặc điểm của thanh toán qua trung gian thanh
toán……………………………………………………………………
3
4. Các hình thức thanh toán qua trung gian thanh
toán……………………………………………………………………
4
II. Một số so sánh các hình thức thanh toán qua trung gian thanh
toán…………………………………………………...
4
1. So sánh thanh toán bằng séc và thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi)
………………………………………..
4

dụng……………………
1
3
4.1. Sự tương đồng giữa thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi) và thanh toán bằng thư tín
dụng………………..
1
3
4.2. Sự khác nhau giữa thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi) và thanh toán bằng thư tín
dụng…………………
1
3
III. Thực trạng thực hiện và phương hướng phát triển các hình thức thanh toán qua trung gian
thanh toán ở Việt Nam...
1
6
1. Một số thành tựu bước 1
1
MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
BÀI TẬP CÁ NHÂN – HỌC KỲ
đầu……………………………………………………………………………………………... 6
2. Một số hạn
chế…………………………………………………………………………………………………
……….
1
7
3.Một số kiến
nghị………………………………………………………………………………………………
…………
1
7

Nam.
PHẦN NỘI DUNG
I. Khái quát chung về các hình thức thanh toán qua trung gian thanh toán.
1. Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động thanh toán qua trung gian thanh
toán.
- Luật các công cụ chuyển nhượng 2005.
- Nghị định số 64/ 2001/NĐ – CP của Chính phủ ngày 20/9/2001 về hoạt động
thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
2
MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
BÀI TẬP CÁ NHÂN – HỌC KỲ
- Quyết định số 30/2006/QĐ – NHNN của Ngân hàng Nhà nước ngày
11/7/2006 ban hành Quy chế cung ứng và sử dụng séc.
- Quyết định số 226/2002/QĐ – NHNN của Ngân hàng Nhà nước ngày
26/3/2002 ban hành Quy chế thanh toán qua trung gian thanh toán.
- Quyết định số 1092/2002/QĐ – NHNN của Ngân hàng Nhà nước ngày
8/10/2002 về việc ban hành quy định thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán.
- Quyết định số 20/2007/QĐ – NHNN ngày 15/5/2007 ban hành về Quy chế
phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng.
2. Khái niệm thanh toán qua trung gian thanh toán.
Quá trình phát sinh và phát triển của các quan hệ thanh toán tiền tệ phục vụ các
giao dịch dân sự và thương mại dẫn đến quá trình phát sinh và phát triển các hình
thức tiền tệ trong nền kinh tế. Các quan hệ thanh toán được thực hiện dưới hai hình
thức là thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt và thanh toán qua các trung gian thanh toán.
Thanh toán qua trung gian thanh toán là việc chi trả không tiến hành trược tiếp
giữa người chi trả với người thụ hưởng mà thông qua ủy nhiệm cho các tổ chức trung
gian thực hiện.
Trong việc thanh toán qua trung gian thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán theo yêu cầu của người chi trả thực hiện việc chi trả hộ hoặc theo yêu cầu

quy định trong giấy phép thành lập và giấy phép hoạt động. Các trung gian thanh toán
là chủ thể tham gia thường xuyên trong các quan hệ thanh toán qua trung gian thanh
toán.
Bốn là, để thực hiện thanh toán qua trung gian thanh toán thì ít nhất một bên
thanh toán phải có tài khoản tại trung gian thanh toán.
Năm là, các hình thức thực hiện thanh toán được pháp luật quy định cụ thể.
4. Các hình thức thanh toán qua trung gian thanh toán.
Theo Quy định thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán (Ban hành theo quyết định số 1092/2002/QĐ – NHNN ngày 8/10/2002 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước), tại Điều 4, quy định rằng tùy theo quan hệ giao
dịch mua bán, cung ứng dịch vụ với nhau mà khách hàng có thể lựa chọn một trong
các hình thức thanh toán sau đây:
- Thanh toán bằng séc;
- Thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi);
- Thanh toán bằng nhờ thu hoặc ủy nhiệm thu;
- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng;
- Thanh toán bằng thư tín dụng;
- Các hình thức thanh toán trong nước khác theo quy định của pháp luật.
II. Một số so sánh các hình thức thanh toán qua trung gian thanh toán.
1. So sánh thanh toán bằng séc và thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm
chi).
1.1. Sự tương đồng giữa thanh toán bằng séc và thanh toán bằng lệnh chi (hoặc
ủy nhiệm chi).
Việc thanh toán bằng séc và thanh toán bằng ủy nhiệm chi có nhiều điểm
tương đồng với nhau. Cụ thể:
- Thanh toán bằng séc và thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi) cùng là
hình thức thanh toán qua trung gian thanh toán, sử dụng các phương tiện thanh toán
(là séc và lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi)), cũng vì vậy mà ít nhất một bên thanh toán
phải mở và sử dụng tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Thanh toán bằng séc và thanh toán bằng lệnh chi (hoặc ủy nhiệm chi) đều là

thức thanh toán qua trung
gian thanh toán, sử dụng
phương tiện thanh toán là
lệnh chi (hoặc ủy nhiệm
chi).
2
Luật điều
chỉnh
- Luật các công cụ chuyển
nhượng 2005.
- Quyết định số
226/2002/QĐ – NHNN của
Ngân hàng Nhà nước ngày
26/3/2002 ban hành Quy
chế thanh toán qua trung
gian thanh toán.
- Quyết định số 30/2006/QĐ
– NHNN của Ngân hàng
Nhà nước ngày 11/7/2006
ban hành Quy chế cung ứng
và sử dụng séc.
- Luật các công cụ chuyển
nhượng 2005.
- Quyết định số
226/2002/QĐ – NHNN của
Ngân hàng Nhà nước ngày
26/3/2002 ban hành Quy
chế thanh toán qua trung
gian thanh toán.
- Quyết định số

tổ chức đó trích một số tiền
nhất định trên tài khoản
của mình để trả cho người
thụ hưởng. (khoản 3 Điều 9
5
MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
BÀI TẬP CÁ NHÂN – HỌC KỲ
2005). Quy chế hoạt động thanh
toán qua các tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán
(ban hành theo Quyết định
số 226/2002/QĐ –
NHNN)).
4
Chủ thể
tham gia
quan hệ
thanh toán
- Người ký phát là người lập
và ký phát hành séc.
- Người bị ký phát là người
có trách nhiệm thanh toán
số tiền ghi trên séc theo lệnh
của người ký phát.
- Người thụ hưởng là người
sở hữu séc.
- Người có liên quan là
người tham gia vào quan hệ
thanh toán séc bằng cách ký
tên trên séc với tư cách là

thanh toán
- Trong vòng 30 ngày kể từ
ngày ký phát (không tính
thời gian diễn ra sự kiện bất
khả kháng hoặc trở ngại
khách quan)
Do các tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán thỏa
thuận với người sử dụng
dịch vụ thanh toán phù hợp
với quy định của pháp luật.
6