Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
I. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ...........................................................................4
1. LỢI ÍCH CỦA NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ....................................................................................................4
1.1 Khái niệm .....................................................................................................................................4
1.2 Lợi ích..........................................................................................................................................4
2. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA ĐIỆN THOẠI (PHONE BANKING)..................................................................6
2.1 Khái niệm......................................................................................................................................6
2.2 Chức năng.....................................................................................................................................6
3.3 Tác dụng của Phone Banking........................................................................................................8
3. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA INTERNET ( INTERNET BANKING) ..............................................................8
3.1 Khái niệm......................................................................................................................................8
3.2 Chức năng.....................................................................................................................................8
3.3 Tác dụng của Internet Banking.....................................................................................................9
4. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG (MOBILE BANKING)..................................................9
4.1 Khái niệm......................................................................................................................................9
4.2 Chức năng...................................................................................................................................10
4.3 Tác dụng của Mobile Banking.....................................................................................................10
5. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHỖ (HOME BANKING)..............................................................................10
5.1 Khái niệm....................................................................................................................................10
5.2 Chức năng...................................................................................................................................11
5.3 Tác dụng của Home Banking......................................................................................................11
II. PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM......................12
1. SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM...............................................12
1.1 Nhà cung cấp dịch vụ..................................................................................................................12
1.2 Khách hàng.................................................................................................................................16
1.2.1 Doanh nghiệp..........................................................................................................................................16
1.2.2 Cá nhân...................................................................................................................................................21
2. NHỮNG HẠN CHẾ CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ.........................................................................22
2.1 Về dịch vụ Mobile banking.........................................................................................................22
2.2 Cơ sở hạ tầng mạng viễn thông...................................................................................................23

ra vì vậy nhân viên phải đi đi lại lại giữa ngân hàng và doanh nghiệp tốn rất
nhiều thời gian và công sức. Mặt khác doanh nghiệp không theo dõi được
các thông tin về tài khoản, lãi suất, tỷ giá… một cách thường xuyên vì sự
liên lạc giữa doanh nghiệp với ngân hàng không phải lúc nào cũng thuận
lợi.
Ngân hàng điện tử đã trở thành xu thế phổ biến trên thế giới và tất
nhiên, Việt Nam không thể nằm ngoài guồng quay này. Ngân hàng điện tử
sẽ giúp khách hàng thanh toán những khoản tiền trên một cách nhanh
chóng, thuận tiện hơn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí và công
sức.
Xuất phát từ điều đó em đã lựa chọn đề tài: “ Phát triển dịch vụ
ngân hàng điện tử ở Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”.
Đề tài này nghiên cứu những vấn đề tổng quát về các dịch vụ ngân hàng
điện tử, sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam, cuối cùng
là một số giải pháp cũng như kiến nghị để nâng cao chất lượng dịch vụ
ngân hàng điện tử ở nước ta trong thời gian tới.
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
I. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1. Lợi ích của ngân hàng điện tử
1.1 Khái niệm
Ngân hàng điện tử, hiểu theo nghĩa đơn giản và trực quan nhất đó là sự
kết hợp hoạt động ngân hàng với phương tiện điện tử. Nó là kết quả tất yếu
của quá trình phát triển công nghệ thông tin, điện tử và tin học, được ứng
dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các ngân hàng trên thế giới
đã và đang phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử.
Tuy nhiên, đối với nước ta đây là lĩnh vực hoạt động mới. Hầu hết các tổ
chức tín dụng và các văn bản pháp quy của Ngân hàng Nhà nước và một số
Bộ, ngành chưa đáp ứng để ứng dụng hoạt động của ngân hàng điện tử,
ngoại trừ một số phần trong nghiệp vụ tín dụng ngân hàng phát triển riêng

Việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử giúp các ngân hàng tăng
cường sự tín nhiệm của khách hàng. Một khi khách hàng có thể truy nhập
và nhận được mọi thông tin, thực hiện được tất cả các giao dịch bất kể họ
đang ở đâu thì họ không có lý do gì để phải chuyển sang giao dịch với các
ngân hàng khác. Đồng thời, các dịch vụ ngân hàng điện tử có thể góp phần
nâng cao hình ảnh của ngân hàng, ngân hàng ngày càng có công nghệ hiện
đại, tiên tiến.
Ngân hàng điện tử cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn,
nhiều dịch vụ chất lượng cao hơn để thực hiện công việc làm ăn kinh doanh
của mình. Khách hàng được ngân hàng cung cấp mọi thông tin ngân hàng
cần thiết. Do đó, khách hàng có thể thu được nhiều lợi ích nhờ tiết kiệm
thời gian và thực hiện các giao dịch thuận tiện hơn.
Các dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu là: dịch vụ ngân hàng qua điện
thoại (Phone Banking), dịch vụ ngân hàng qua Internet (Internet Banking),
5
Website: Email : Tel : 0918.775.368
dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động (Mobile banking), dịch vụ ngân
hàng tại nhà (Home Banking).
2. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Phone Banking)
2.1 Khái niệm
Phone Banking là một tiện ích ngân hàng mà khi sử dụng nó khách
hàng chỉ cần dùng hệ thống điện thoại thông thường. Đây là hệ thống trả
lời tự động, hoạt động 24/24 giờ trong ngày, 7 ngày trong một tuần, 365
ngày trong một năm nên khách hàng hoàn toàn chủ động sử dụng khi cần
thiết.
Khách hàng được cấp một mật khẩu và số PIN để có thể truy cập kiểm
tra tài khoản, xem báo cáo các khoản chi tiêu chỉ đơn giản thông qua các
phím trên điện thoại. Các chi phí cho dịch vụ này sẽ được gửi đến cho
khách hàng thông qua các hoá đơn điện thoại thông thường.
2.2 Chức năng

- Thay đổi địa chỉ liên lạc
- Thoả thuận các yêu cầu mới hoặc bổ sung về thế chấp
- Yêu cầu phát hành lại thẻ hoặc PIN (mã số nhận dạng cá nhân)
- Yêu cầu báo cáo tài khoản, sổ séc…
- Yêu cầu ngân hàng fax bản tỷ giá, giá chứng khoán, bản lãi suất tiền
gửi…Khi dùng dịch vụ này, khách hàng cần liên hệ trước với ngân hàng để
đăng ký số fax của mình.
Đặc biệt, đối với những khách hàng chưa có tài khoản hoặc chưa sử
dụng dịch vụ của ngân hàng cũng có thể sử dụng Phone Banking để nghe
7
Website: Email : Tel : 0918.775.368
giới thiệu về các dịch vụ ngân hàng, thông tin về tỷ giá hối đoái, lãi suất
tiết kiệm, lãi suất vay, giá chứng khoán, …
3.3 Tác dụng của Phone Banking
Với hệ thống Phone Banking, khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều
thời gian, không cần đến ngân hàng vẫn giám sát được các giao dịch phát
sinh trên tài khoản của mình mọi lúc kể cả ngoài giờ hành chính, mọi nơi
trong phạm vi cả nước và quốc tế. Dù khách hàng đang ở bất cứ nơi đâu (ở
nhà, ở cơ quan hay đang đi công tác nước ngoài) cũng có thể kiểm soát
được các giao dịch trên tài khoản của mình, cập nhật thông tin về sản
phẩm, dịch vụ của ngân hàng vào bất cứ thời điểm nào thích hợp nhất với
họ.
3. Dịch vụ ngân hàng qua Internet ( Internet Banking)
3.1 Khái niệm
Internet Banking là một loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại cho phép
khách hàng có thể giao dịch ngân hàng thông qua mạng Internet vào bất cứ
lúc nào, ở bất cứ đâu mà khách hàng cho là phù hợp nhất. Do đó, khách
hàng có thể làm giao dịch 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần tại nhà
riêng hoặc ở văn phòng, khi đang trong nước hay đi nước ngoài.
Để sử dụng dịch vụ Internet Banking khách hàng cần có máy tính,

4. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động (Mobile Banking)
4.1 Khái niệm
9
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Mobile Banking là một loại hình dịch vụ của ngân hàng điện tử cho
phép khách hàng có thể nắm bắt được thông tin về tài khoản của mình và
các thông tin ngân hàng khác qua hệ thống tin nhắn trên điện thoại di động.
4.2 Chức năng
- Thông tin về tài khoản: khách hàng sẽ nhận được thông tin về tài
khoản ngay sau khi tài khoản được chính thức ghi Có (hoặc ghi Nợ).
- Thông tin về giao dịch cuối cùng gần nhất: khách hàng có thể yêu cầu
thông tin về giao dịch cuối cùng mà mình thực hiện (trong khoảng thời gian
06 tháng)
- Thông tin về tỉ giá hối đoái, lãi suất, giá cả...(khách hàng có thể yêu
cầu ngân hàng gửi tin theo tần suất hàng ngày, hàng tuần,...)
- Thực hiện các giao dịch chứng khoán, nhà đất,...
- Thực hiện thanh toán tiền điện thoại, tiền điện, nước...
4.3 Tác dụng của Mobile Banking
Với Mobile Banking, khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí,
có thể biết thông tin về tài khoản của mình mọi lúc, mọi nơi, thực hiện các
giao dịch một cách nhanh chóng chỉ cần thông qua hệ thống tin nhắn trên
điện thoại di động. Thông tin mà khách hàng nhận được rất phong phú và
có tiện ích cao.
5. Dịch vụ ngân hàng tại chỗ (Home Banking)
5.1 Khái niệm
Home Banking là một loại dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách
hàng có thể chủ động kiểm soát hoạt động giao dịch ngân hàng từ văn
phòng của mình thông qua các phương tiện : website, thư điện tử, điện
thoại di động hay điện thoại cố định.
10

giấy tờ sổ sách phức tạp. Với sự trợ giúp của dịch vụ này, việc giao dịch
ngân hàng đối với khách hàng giờ đây chỉ còn là việc bấm vài phím máy
tính, vào thời điểm thuận tiện nhất với mình.
II. PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ Ở VIỆT NAM
1. Sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam
1.1 Nhà cung cấp dịch vụ
Xuất phát từ thực tế nền kinh tế hội nhập và ngày càng phát triển trong
những năm gần đây, các ngân hàng Việt Nam bắt đầu cung cấp một số dịch
vụ ngân hàng điện tử như: dịch vụ ngân hàng qua web, PC Banking, Phone
Banking, Mobile Banking, Internet Banking, ...
Đối với dịch vụ Phone Banking có các nhà cung cấp như ngân hàng
TMCP Á Châu (ACB), ngân hàng kỹ thương Techcombank, ngân hàng
nước ngoài ANZ, Citibank,…
Đối với dịch vụ Internet Banking có các nhà cung cấp như ngân hàng
ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), ngân hàng công thương Việt Nam
(Incombank), ngân hàng ACB, Techcombank, ANZ, Citibank, Sacombank,
…
Đối với dịch vụ Mobile Banking có các ngân hàng cung cấp như: ngân
hàng ACB, Incombank, Techcombank,…
Đối với dịch vụ Home Banking có các ngân hàng Techcom bank, ACB,
ngân hàng đầu tư và phát triển( BIDV) cung cấp.
Cụ thể, ngân hàng Techcombank cung cấp nhiều sản phẩm có hàm
lượng công nghệ cao đặc biệt là các sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ thương mại
điện tử. Techcombank là ngân hàng đầu tiên cung cấp sản phẩm giao dịch
12
Website: Email : Tel : 0918.775.368
ngân hàng qua Internet- F@st I-Bank, góp phần thay thế các giao dịch trực
tiếp tại quầy bằng giao dịch trực tuyến qua Internet. Đồng thời cũng là
ngân hàng cổ phần đầu tiên cung cấp sản phẩm quản lý tài khoản tiền của

hàng điện tử có chất lượng tốt. Đối tượng sử dụng là các tổ chức tín dụng,
doanh nghiệp hoạt động tại các khu công nghiệp lớn, các doanh nghiệp có
mạng lưới hoạt động rộng. Các giao dịch dược thực hiện ở dịch vụ Home
Banking là:
- Vấn tin số dư tài khoản tiền gửi, tình trạng khoản vay
- Xem liệt kê giao dịch trên tài khoản tiền gửi
- Thực hiện các giao dịch chuyển tiền là VND từ tài khoản tiền gửi
- Và xem các thông tin ngân hàng khác
Tiện ích của hệ thống BIDV Home Banking là vấn tin thanh toán, trao
đổi thông tin giữa ngân hàng và khách hàng, báo cáo thống kê, nhóm
thông tin về ngân hàng. Trong thời gian tới dịch vụ BIDV- Home
Banking được triển khai đến các chi nhánh trên khắp cả nước và đa dạng
hóa các tiện ích như mở thư tín dụng( LC), các sản phẩm bảo lãnh, tiện
ích về thanh toán hóa đơn, tiện ích về trả lương tự động,…
Với BSMS của BIDV, khách hàng có thể biết thông tin về tài khoản
của mình tại BIDV và các thông tin ngân hàng khác (như tỉ giá hối đoái,
lãi suất tiền gửi của BIDV) qua hệ thống nhắn tin trên điện thoại di động.
Ngân hàng thương mại cổ phần ACB cũng là một ngân hàng tiên
phong trong việc triển khai các ứng dụng thương mại điện tử vào thanh
toán qua ngân hàng. Có khá nhiều dịch vụ đã được giới thiệu như: Phone
Banking, Mobile Banking, Internet Banking và Home Banking. Ngân
hàng đã phối hợp với công ty Phần mềm và truyền thông VASC giới thiệu
với khách hàng một công cụ mới để thanh toán trực tuyến trên mạng -
14