Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
LỜI MỞ ĐẦU
Những năm gần đây thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng trở nên
sôi động với sự tham gia của các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước.
Người dân Việt Nam từ chỗ xa lạ với bảo hiểm ngày càng quen dần với khái
niệm bảo hiểm và đã bắt đầu tìm mua dịch vụ bảo hiểm nhiều hơn.
Trong điều kiện thị trường cạnh tranh như ngày nay, vấn đề cạnh
tranh về dịch vụ và bán hàng càng trở nên quyết liệt hơn. Khai thác bảo hiểm
là khâu đầu tiên quan trọng trong quy trình khai thác một nghiệp vụ bảo
hiểm. Thông qua hoạt động này các DNBH mới có được nguồn doanh thu và
chỉ có tiêu thụ sản phẩm thì doanh nghiệp mới bù đắp được khoản chi phí
trong hoạt động kinh doanh và mở rộng thị trường. Làm thế nào để khách
hàng biết đến sản phẩm, thương hiệu của công ty, hiểu được sự cần thiết của
việc tham gia bảo hiểm trong khi đa số người tiêu dùng hiện nay chưa có
quan điểm tích cực đối với các ngành bảo hiểm.
Công ty cổ phần bảo hiểm AAA với sự góp vốn của một số các cá
nhân, tổ chức thành lập và hoạt động trong giai đoạn mở cửa hội nhập. Bước
chân vào thị trường bảo hiểm, quy mô hoạt động còn nhỏ, thương hiệu lại
chưa thực sự hấp dẫn, AAA đã xác định là phải chịu áp lực cạnh tranh rất
lớn. Thực tế đó đặt ra cho AAA là cần có chiến lược để giải quyết bài toán
này. Đó cũng là lý do chọn đề tài: “Một số vấn đề về hoạt động khai thác
bảo hiểm tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA”.
Việc chọn đề tài nhằm mục tiêu tìm hiểu kết quả, phân tích tình hình
khai thác bảo hiểm của AAA sau 5 năm thành lập; nhận thức các cơ hội và
thách thức, các điểm mạnh và yếu của công ty, từ đó đề xuất một số biện
pháp nâng cao hiệu quả hoạt động khai thác tại AAA.
1
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
I. KHÁI NIỆM CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG KHAI
THÁC BẢO HIỂM.
1. Khái niệm chung về bảo hiểm.

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
1.2. Bản chất của bảo hiểm.
Dù được thể hiện theo khái niệm nào thì về mặt bản chất, bảo hiểm đều
được thể hiện ở các nội dung cơ bản sau:
Bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro từ bên tham gia bảo hiểm sang nhà bảo
hiểm, những rủi ro đó phải là những rủi ro không biết trước. Sự cam kết giữa
người tham gia và nhà bảo hiểm thường được thông qua một hợp đồng bảo
hiểm mà thực chất là một hợp đồng kinh tế rang buộc quyền lợi và trách
nhiệm các bên. Các công ty bảo hiểm có thể được coi là trung gian tài chính.
Bảo hiểm hoạt động theo quy luật số đông bù số ít, đó là nguyên tắc cơ
bản nhất trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Mục đích chủ yếu của bảo
hiểm là bồi thường thiệt hại và chi trả tiền bảo hiểm giúp người tham gia gặp
tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm ổn định cuộc sống, khôi phục sản xuất kinh
doanh, tiết kiệm khởi nghiệp kinh doanh, mua sắm tài sản…
Bảo hiểm là một hoạt động vừa có tính dịch vụ, vừa có tính kinh tế, vừa
có tính xã hội và nhân văn sâu sắc.
Sơ đồ: Bản chất của bảo hiểm.
Quỹ tài chính
bảo hiểm
Người
TGBH
gặp rủi ro
Người
tham gia
bảo hiểm
Nhà bảo
hiểm
3
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
1.3. Phân loại bảo hiểm.

thống các chế độ BHXH do đó mang đầy đủ tính chất của BHXH. BHYT là
một loại dịch vụ bảo hiểm rât phổ biến trên thế giới. Đối tượng tham gia
4
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
BHYT là mọi người dân có nhu cầu BHYT cho sức khỏe của mình hoặc có
thể là từ một người đại diện cho một tổ chức đứng ra ký kết hợp đồng cho tổ
chức đó. Khác với quỹ bảo hiểm thất nghiệp, quỹ BHYT được hình thành
chủ yếu từ phí bảo hiểm của người tham gia BHYT.
- Bảo hiểm thất nghiệp (BHTN) cũng là loại bảo hiểm được tách ra từ
BHXH, là bảo hiểm bồi thường cho người lao động bị thiệt hại về thu nhập
do bị mất việc làm. Đối tượng của BHTN là phần thu nhập của người lao
động. Việc trả trợ cấp BHTN là việc sử dụng chủ yếu nguồn quỹ BHTN,
quỹ này do sự đóng góp từ 3 nguồn là người tham gia BHTN, người sử dụng
lao động và nhà nước bù thiếu.
2. Hoạt động khai thác bảo hiểm trong doanh nghiệp bảo hiểm.
2.1. Quy trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm.
Hoạt động chủ yếu của DNBH là tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo
hiểm nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra. Mỗi nghiệp vụ thường được triển
khai thống nhất gồm 3 khâu cơ bản là:
- Khâu khai thác bảo hiểm.
- Khâu đề phòng hạn chế tổn thất.
- Khâu giám định bồi thường.
Ba khâu công việc có quan hệ chặt chẽ với nhau và mỗi khâu đều đóng
vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình triển khai bảo hiểm và chúng đều
ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của DNBH.
2.1.1. Khâu khai thác bảo hiểm: Hoạt động khai thác bảo hiểm thường
được tiến hành qua các bước công việc như sau:
a. Tiếp thị, nắm bắt thông tin, nhận thông tin từ khách hàng: Khai thác viên
có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hang tuyên truyền, phổ biến
và giải thích ý nghĩa, mục đích của việc tham gia bảo hiểm cũng như quyền

g. Theo dõi thu phí, tiếp nhận giải quyết mới.
- Vào sổ theo dõi khai thác, thống kê.
- Theo dõi đối tượng bảo hiểm, thu phí, trả hoa hồng.
- Sửa đổi các điều kiện bổ sung.
- Làm công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tổn thất.
- Tái tục bảo hiểm.
2.1.2. Khâu đề phòng hạn chế tổn thất: gồm 3 khâu chuyên môn:
a. Khảo sát điều tra thực tế: Đây là việc DNBH điều tra các thông tin có
lien quan để có thể đưa ra các đề xuất giúp khách hàng kiểm soát rủi ro có
khả năng xảy ra.
6
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
b. Phân tích và tư vấn cho khách hàng: Từ những thông tin ở khâu điều tra,
giám sát thực tế, nhân viên kiểm soát tổn thất của công ty bảo hiểm sẽ phân
tích những thông tin trong quá khứ của khách hàng cùng những thay đổi
hiện nay. Từ đó tư vấn cho khách hàng những vấn đề cụ thể liên quan đến
công tác quản trị rủi ro như chương trình an toàn và phương án quản trị rủi
ro cho đối tượng bảo hiểm, kiểm soát tổn thất đối với những rủi ro có thể
gặp phải….
c. Thực hiện chương trình quản trị rủi ro: Đây là công việc chủ yếu của
người tham gia bảo hiểm. Họ là đối tượng trực tiếp thực hiện chương trình.
DNBH sẽ có các hoạt động như cử kiểm soát viên xem xét về chương trình
quản trị này và có bổ sung nếu cần thiết.
2.1.3. Khâu giám định và bồi thường: Tùy thuộc vào từng loại hình bảo
hiểm, từng nghiệp vụ bảo hiểm, từng DNBH khác nhau mà quy trình giám
định bồi thường được tiến hành theo các bước khác nhau.
a. Khâu giám định.
- Thông báo khiếu nại.
Khi tổn thất thiệt hại xảy ra, người bảo hiểm phải thông báo bằng
phone/fax/email hay trực tiếp cho công ty bảo hiểm. Về nguyên tắc phải