Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
MụC LụC
Lời Mở Đầu........................................................................................................2
1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội ..................................................4
1.2. Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Điện
Biên Phủ..............................................................................................................6
1.3. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Điện Biên Phủ...............................................6
Thực trạng hoạt động kinh doanh của CHI NHánh ngân
hàng tmcp quân đội điện biên phủ.................................................10
2.5.4. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại MB................................27
2.6. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Điện
Biên Phủ......................................................................................................31
2.6.1. Xây dựng chiến lợc marketing ngân hàng....................................31
2.6.1.1. Phòng quản lý khách hàng của Chi nhánh cần xây dựng một
chiến lợc khách hàng lâu dài....................................................................33
2.6.1.2. Đẩy mạnh chính sách giao tiếp khuyếch trơng........................33
2.6.2. Mở rộng mạng lới của Ngân hàng....................................................35
2.6.3. Không ngừng phát triển công nghệ Ngân hàng.......................................36
2.6.4. Nâng cao số lợng cũng nh chất lợng nguồn nhân lực..............................37
2.6.5. Một số kiến nghị.....................................................................................38
2.6.5.1. Kiến nghị đối với sự quản lý vĩ mô của Nhà nớc.......................38
2.6.5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc .....................................39
Phần iii..............................................................................................................41
MộT Số NHậN XéT Và KếT LUậN.............................................................41
3.1. Nhận xét về môi trờng kinh doanh ...........................................................41
LờI KếT..............................................................................................................43
Lê Hồng Quang A10086
1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long

2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
Bằng kiến thức đợc trang bị trong trờng Đại học kết hợp với quá trình thực tập
tìm hiểu thực tế tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội Điện Biên Phủ, em đã
quyết định lấy việc phân tích về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng và giải pháp
nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Điện Biên Phủ làm định
hớng chính cho Báo cáo thực tập tổng hợp của mình.
Qua đây, em cũng xin chân thành cám ơn sự chỉ bảo, giúp đỡ nhiệt tình của các
anh chị trong Chi nhánh để em có thể hoàn thành bản Báo cáo thực tập tổng hợp này.
Và em cũng rất mong nhận đợc sự chỉ bảo, góp ý của thầy cô, các anh chị để bản báo
cáo của em đợc hoàn thiện hơn nữa. Em xin chân thành cám ơn!
Nội dung báo cáo thực tập của em gồm 3 phần chính:
Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân đội và Chi nhánh
Điện Biên Phủ
Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Quân đội
Chi nhánh Điện Biên Phủ
Phần 3: Một số nhận xét và kết luận
Lê Hồng Quang A10086
3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
Phần I
Tổng quan về Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân
đội và Chi nhánh Điện Biên Phủ
1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội
Vài nét về Ngân hàng TMCP Quân Đội và Chi Nhánh Điện Biên Phủ
- Tên Ngân hàng: Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Quân Đội
- Tên giao dịch quốc tế: Military Bank (viết tắt MB)
- Trụ sở chính: Số 3 đờng Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

trao tặng nhiều bằng khen cho những thành tích xuất sắc; nhiều năm liền nhận đợc
các giải thởng thanh toán quốc tế do các ngân hàng uy tín quốc tế trao tặng nh HSBC,
Standard Chartered Bank, UBOC; đợc ngời tiêu dùng bình chọn là Thơng hiệu mạnh
liên tục trong hai năm liền 2005 và 2006; đạt cúp vàng Top ten thơng hiệu Việt ngành
Ngân hàng Tài chính năm 2006 và nhiều giải thởng có uy tín, giá trị khác.
Military Bank đang phát triển trở thành ngân hàng đa năng với việc thành lập các
công ty nh Công ty Chứng khoán Thăng Long, Công ty Quản lý quỹ đầu t Hà Nội,
tham gia góp vốn đầu t các công ty trực thuộc đã hoạt động hiệu quả, có lợi nhuận và
tạo lập đợc uy tín trên thị trờng. Công tác quản trị rủi ro đợc đặt lên hàng đầu nhằm đa
ra các giải pháp tổng thể giảm thiểu rủi ro không chỉ cho Ngân hàng mà cho cả khách
hàng. Military Bank luôn đảm bảo tỷ lệ an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế và tỷ lệ nợ xấu
ở mức hợp lý.
Kế thừa bản lĩnh và đạo đức của ngời lính, mỗi nhân viên thuộc đại gia đình
Ngân hàng Quân đội đang quyết tâm và đồng lòng hớng tới mục tiêu phát triển ngân
hàng trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, trở thành
một đối tác tin cậy, an toàn và trung thực, đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng thông
qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tiện ích và u việt, cung cấp các sản phẩm đa
dạng, luôn cải tiến phù hợp theo xu thế thị trờng và yêu cầu ngày càng cao của khách
hàng.
Lê Hồng Quang A10086
5
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
1.2. Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh
Điện Biên Phủ.
Đứng trớc nhu cầu phát triển ngày càng cao của nền kinh tế và các chủ thể
trong nền kinh tế, các ngân hàng không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh cả về
quy mô và năng lực tài chính. Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng không nằm ngoài xu
thế đó bằng việc thành lập các chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp cả nớc nhằm
đáp ứng nhu cầu về vốn của nền kinh tế. Tháng 6 năm 2005, Ngân hàng TMCP Quân

- Giám đốc: là ngời có chức năng lãnh đạo và điều hành chung mọi hoạt động
kinh doanh của Chi nhánh, chịu trách nhiệm trớc Ngân hàng và cơ quan pháp luật; là
Lê Hồng Quang A10086
Giám đốc
Phó
Giám đốc 1
Phòng
hành
chính
Phó
Giám đốc 2
Phó
Giám đốc 3
Phòng
kho
quỹ
Phòng
kế toán
Phòng
tín
dụng
Phòng
thẩm
định
Phòng
nguồn
vốn
Phòng
kiểm
soát

- Phòng kế toán: gồm bộ phận kế toán nội bộ và kế toán giao dịch với khách
hàng.
+ Kế toán nội bộ: quản ký các khoản thu chi nội bộ trong Chi nhánh, cân đối lỗ
lãi trong hoạt động sản xuất kinh doanh của Chi nhánh.
+ Kế toán giao dịch với khách hàng: thực hiện các nghiệp vụ nh là chuyển tiền
trong nớc, chuyển tiền liên ngân hàng, thanh toán bù trừ. Trong giao dịch với khách
hàng hình thành hai khoản tiền vay và tiền gửi. Đối với tiền vay thì kế toán có thể phải
thực hiện các nghiệp vụ nh chuyển tiền, thu hoặc chi tiền. Đối với tiền gửi, thì kế toán
phải thực hiện các nghiệp vụ nộp tiền vào tài khoản, lĩnh tiền thừ tài khoản, lệnh chi
chuyển tiền.
- Phòng kho quỹ: gồm 1 trởng phòng, 1 phó phòng và 12 nhân viên; có chức
năng cơ bản là kiểm ngân, bảo quản tiền và thực hiện các hoạt động thu chi tiền mặt
trực tiếp với khách hàng.
- Phòng tín dụng: thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín
dụng và dịch vụ Chi nhánh đối với các doanh nghiệp.
Lê Hồng Quang A10086
8
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
- Phòng thẩm định: có trách nhiệm đi xác minh các dự án trớc khi cho vay và
sau khi giải ngân nhằm mục đích hạn chế rủi ro cho Chi nhánh; cung cấp và hớng dẫn
các văn bản có liên quan đến tín dụng.
- Phòng nguồn vốn: có chức năng huy động vốn, theo dõi nguồn vốn huy động
của Chi nhánh báo cáo với Giám đốc và có trách nhiệm t vấn cho Giám đốc.
- Phòng công nghệ thông tin:
+ Đảm bảo cài đặt và vận hành toàn bộ các chơng trình phần mềm ứng dụng,
thiết lập hệ thống bảo mật của hệ thống mạng theo chỉ định của Giám đốc.
+ Xử lý các sự cố phối hợp với các cơ quan viễn thông để duy trì sự thông suốt
các đờng truyền dữ liệu của Chi nhánh Điện Biên Phủ nối với Hội sở chính và các chi
nhánh khác trong hệ thống ngân hàng; đồng thời xử lý sự cố liên quan đến máy móc

2.1.1. Hoạt động huy động vốn
- Huy động vốn bằng nội tệ, ngoại tệ từ dân c và các tổ chức kinh tế với nhiều
hình thức: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, phát hành trái phiếu, kỳ
phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi của các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế...
- Thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định.
2.1.2. Hoạt động cho vay
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn (trong đó bao gồm: cho vay theo hình
thức cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu t, cho
vay hợp vốn, cho vay trả góp...)
2.1.3. Đầu t
- Đầu t trên thị trờng vốn, thị trờng tiền tệ cả trong và ngoài nớc.
- Góp vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng trong và ngoài nớc...
2.1.4. Bảo lãnh
- Bảo lãnh là một trong các dịch vụ mà chi nhánh in Biên Ph cung cấp cho
nền kinh tế. Bảo lãnh đem lại lợi ích trc tiếp cho Chi nhánh đó là phí bảo lãnh. Phí
Lê Hồng Quang A10086
10
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
bảo lãnh đóng góp một khoản không nhỏ vào lợi nhun cho chính Chi nhánh và nó
chiếm tỷ lệ khá lớn trong tổng phí dịch vụ thu đợc của Chi nhánh.
- Bảo lãnh làm đa dạng hóa các loại hình dịch vụ. Việc nghiệp vụ bảo lãnh ngân
hàng ra đời đã làm hoàn thiện khả năng đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng, đa dạng
hóa hoạt động kinh doanh và gia tăng tổng nguồn vốn của Chi nhánh.
2.1.5. Cung ứng dịch vụ thanh toán
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ theo quy định.
- Chi trả lơng cho doanh nghiệp qua tài khoản tại Chi nhánh.
- Thanh toán hóa đơn cho khách hàng
2.1.6. Dịch vụ thẻ
- Phát hành, thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.

+ Từ phân tích dự án, phơng án xin vay, cho đến việc xác định doanh thu,
nguồn trả nợ từ dự án, phơng án phải chính xác, chính vì vậy công tác dự báo của Chi
nhánh phải tốt (dự báo về thị trờng, giá cả, tỷ giá...)
+ Khả năng tài chính của khách hàng: Chi nhánh phải chuẩn hoá công tác kế
toán tài chính, trong điều kiện có thể áp dụng kiểm toán bắt buộc đối với các doanh
nghiệp có quan hệ tín dụng.
+ Về tài sản bảo đảm tiền vay: Chi nhánh đánh giá tài sản bảo đảm phải qua tổ
chức trung gian có t cách pháp nhân, có tính chất chuyên nghiệp, đảm bảo yếu tố pháp
lý của tài sản bảo đảm, giấy tờ tài sản bảo đảm, thủ tục bảo đảm tiền vay.
+ Đảm bảo yếu tố pháp lý của tất cả hồ sơ vay vốn (hồ sơ pháp lý, dự án, phơng
án xin vay, tài sản bảo đảm tiền vay...)
- Chi nhánh quyết định cho vay, thiết lập hợp đồng:
+ Thiết lập các hợp đồng tín dụng, bảo đảm tiền vay phải chặt chẽ, chú trọng tính pháp
lý, lu ý quyền hạn của các bên ký hợp đồng, tránh trờng hợp hợp đồng vô hiệu.
- Chi nhánh giải ngân, kiểm soát trong khi cấp tín dụng: các hợp đồng, các
chứng từ giải ngân, kiểm tra đối chiếu với đơn xin vay, khách hàng nhận tiền vay, các
điều kiện giải ngân.
Lê Hồng Quang A10086
12
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
- Chi nhánh kiểm soát sau khi cho vay:
+ Kiểm tra việc sử dụng vốn vay có phù hợp với mục đích xin vay không.
+ Kiểm tra các dự án, phơng án sản xuất kinh doanh, hiện trạng tài sản bảo
đảm tiền vay.
- Chi nhánh xử lý tín dụng, phát hiện món vay có rủi ro, áp dụng các giải pháp:
+ Chuyển nợ quá hạn, thu nợ trớc hạn
+ Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay
+ Khởi kiện và một số giải pháp khác
- Chi nhánh thực hiện thanh lý hợp đồng.

Tiền
Tỷ
Trọn
g
Số
Tiền
Tỷ
Trọn
g
Số Tiền
Tỷ
Trọn
g
Tuyệt
Đối
Tơng
Đối
Tuyệt
Đối
Tơng
Đối
Tổng
Nguồn
Vốn
Huy
Động
5.252,0 100% 7.836,0 100% 11.868,0 100% 2.584,0 49,2% 4.032,0 51,5%
Huy
Động
Từ

Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động là 5.252 tỷ đồng; năm 2007 đạt 8.694 tỷ đồng,
tăng 2.584 tỷ đồng tơng đơng 49,2%. Đến năm 2008, tổng nguồn vốn huy động của
Chi nhánh là 11.868 tỷ đồng, tăng 51,5% so với năm 2007, tơng đơng 4.032 tỷ đồng.
Mặc dù sang năm 2008 tốc độ tăng của tổng nguồn vốn huy động có xu hớng
chậm hơn, một trong những nguyên nhân trực tiếp là do cuộc khủng hoảng kinh tế thế
giới đã tác động không nhỏ tới tình hình kinh tế Việt Nam khiến cho ngành ngân hàng
phải đối mặt với không ít khó khăn nh diễn biến trên thị trờng tiền tệ khó lờng nên
việc huy động nguồn tiền gửi thờng là không ổn định. Tuy nhiên, do có các chính sách
Lê Hồng Quang A10086
14
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
huy động vốn hợp lý phù hợp với từng thời kỳ và từng giai đoạn cụ thể nên lợng vốn
huy động của Chi nhánh vẫn có xu hớng tăng lên và tăng với tỉ lệ rất cao so với năm
trớc.
Trong tổng nguồn vốn huy động đợc chủ yếu là huy động đợc từ các tổ chức
kinh tế và dân c, trong đó huy động từ dân c chiếm tỷ trọng lớn hơn.
2.3.2. Hot ng s dng vn.
Nhờ nguồn vốn huy động dồi dào, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã tiến hành đa
dạng hoá các mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng trong đó chủ yếu là hoạt
động tín dụng, chiếm khoảng 90% tổng số vốn đợc sử dụng. Hoạt động tín dụng là
hoạt động nghiệp vụ quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, vì thế
Ngân hàng TMCP Quân Đội luôn đặt ra mục tiêu mở rộng tín dụng, đồng thời hạn chế
rủi ro ở mức thấp nhất.
Trong những năm qua, với quyết tâm cao, Chi nhánh Điện Biên Phủ đã đạt đợc
những kết quả tốt cả về tốc độ tăng trởng lẫn chất lợng các khoản đầu t. Chi nhánh đã
thực hiện cho vay với các thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động trong nhiều lĩnh
vực của nền kinh tế. Điều này đợc biểu hiện cụ thể trong bảng sau
Bảng2. Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Điện Biên Phủ
( Đơn vị: Tỷ đồng)

Lê Hồng Quang A10086
15
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
D Nợ
Ngắn
Hạn
2.821,3 78% 2.747,9 78,6% 4.847,1 76,2% -73,4 -2,6% 2.099,2 76,4%
D Nợ
Trung
Và
Dài
Hạn
795,7 22% 748,1 21,4% 1.468,9 23,8% -47,6 -6% 720,9 96,4%
( Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 06, 07, 08)
Qua bảng trên nhận thấy rõ tổng d nợ tín dụng của Chi nhánh có những biến
động rất rõ rệt trong 3 năm. Cụ thể là năm 2007 là 3.496 tỷ đồng trong khi năm 2006
là 3.617 tỷ đồng, giảm 121 tỷ đồng (giảm 3,3%) với năm 2006; Nhng sang đến năm 2008
là 6.316 tỷ đồng tăng 2.865 tỷ hay 76,4% so với năm 2007. Mức tăng trởng này là rất
cao trong bối cảnh chung của nền kinh tế thế giới đang có dấu hiệu suy giảm. Nhìn
chung, d nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn d nợ trung và dài hạn. Tuy nhiên,
không vì thế mà d nợ trung và dài hạn không tăng, trái lại d nợ trung và dài hạn ngày
càng tăng. Bởi lẽ tín dụng trung - dài hạn là những khoản tín dụng có quy mô lớn, lãi
suất cao, thời gian dài nên lãi thu về sẽ lớn và ổn định. Và nếu Chi nhánh không đa
dạng hoá hoạt động cho vay, đa dạng hoá khách hàng, thời hạn vay tiền thì Chi nhánh
không thể đứng vững trong nền kinh tế thị trờng hiện nay. Chính vì vậy, nâng cao hiệu
quả tín dụng trung - dài hạn đang là những vấn đề mà Chi nhánh Điện Biên Phủ và
Ngân hàng TMCP Quân Đội đều quan tâm nhằm đem lại lợi nhuận cho Chi nhánh và
cho cả Ngân hàng.
Bảng 3. Tình hình nợ xấu qua các năm

ngành là 3,5%. Hệ thống Xếp hạng tín dụng nội bộ đợc Ngân hàng Nhà nớc cho
phép chính thức triển khai cũng đã giúp chi nhánh phân loại nợ và trích lập dự phòng
theo tiêu chuẩn quốc tế, phản ánh một cách tổng quan và đúng bản chất về tình hình
chất lợng tín dụng của khách hàng.
2.3. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản
Bảng 4
(Đơn vị: tỷ đồng)
Lê Hồng Quang A10086
17
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Báo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008
1. Lợi nhuận thuần 81,42 122,30
2. Vốn chủ sở hữu 367,18 402,83
3. Tổng tài sản 8.684,12 13.167,43
4. ROE 22,17% 30,36%
5. ROA 0,94% 0,93%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 07, 08)
Năm 2008 do hoạt động của ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn và biến động
nên các chỉ tiêu về tỷ suất sinh lời của MB giảm nhẹ so với năm trớc. Tuy nhiên, nhìn
chung các chỉ tiêu này vẫn duy trì ở mức khá ổn định và cao hơn trung bình chung của
ngành. Vốn chủ sở hữu bình quân tăng chậm hơn so với mức tăng của lợi nhuận ròng
làm cho ROE tăng 8,19%, đạt 30,36% duy trì ở mức cao và đảm bảo đợc lợi ích cho
cổ đông. ROA đạt 0,93%, giảm nhẹ không đáng kể so với mức 0,94% của năm 2007.
2.4. Tình hình lao động và các chính sách lao động
2.4.1. Tình hình ngời lao động.
Thành công của Ngân hàng Quân Đội nói chung và của Chi nhánh nói riêng
tiếp tục đợc khẳng định bng sự đóng góp không nhỏ của đội ngũ cán bộ nhân viên
chuyên nghiệp, sáng tạo, nhiệt huyết, đợc nuôi dỡng trong một môi trờng văn hóa
doanh nghiệp đậm đà bản sắc đoàn kết, gắn bó, trọng tình nghĩa và sẻ chia . Hiện nay,