Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

PHẦN MỞ ĐẦU


1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Ở Việt Nam, hệ thống Ngân hàng đã đóng góp rất nhiều vào quá trình xây
dựng đất nước, là bộ phận tiên phong trong sự nghiệp đổi mới, là động lực góp
phần tích cực trong công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
Trong nền kinh tế thị trường, dưới sự lãnh đạo của Đảng và sự quản lý của
Nhà nước đã góp phần đưa nền kinh tế nước ta ngày càng đa dạng, năng động và
phát triển. Để làm được điều đó Nhà nước phải đầu tư rất nhiều. Trong những
năm qua nhờ thực hiện chính sách đổi mới của đất nước, nền kinh tế nông ngiệp
có những bước phát triển đáng kể, đời sống của đại bộ phận nông dân được nâng
cao. Qua đó ngành ngân hàng đóng góp không nhỏ trong việc hỗ trợ vốn cho
người nông dân tham gia sản xuất, đưa nền nông nghiệp phát triển theo hướng
Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá Nông nghiệp và Nông thôn.
So với hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp trong cả nước, Ngân Hàng Nông
Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Đầm Dơi với quy mô và diện
tích tuy nhỏ nhưng cũng góp phần rất lớn vào quá trình phát triển nền kinh tế
Nông nghiệp và bộ mặt Nông thôn của tỉnh nhà nói riêng cùng với sự phát triển
của đất nước nói chung, từng bước cải thiện đời sống của nhân dân cả về vật chất
lẫn tinh thần…
Tuy nhiên, cũng còn nhiều mặt hạn chế về nguồn vốn, cụ thể là mức cung



Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
3.1 Phạm vi không gian
- Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn
chi nhánh huyện Đầm Dơi.
- Với nguồn thôn tin sử dụng trong đề tài được cung cấp bởi các bộ phận có
liên quan của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện
Đầm Dơi.
3.2 Phạm vi về thời gian
- Thông tin được sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài là số liệu trong thời
gian 3 năm 2009 - 2011.
- Đề tài được thực hiện và hoàn thành trong từ 28/02/2011 đến 02/05/2011
3.3 Đối tượng nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu được thể hiện trong đề tài là tình hình hoạt động và
kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng trong thời gian ba năm qua
đối với các vấn đề có liên quan để có cơ sở đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hoat
động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện
Đầm Dơi.

Trang 3


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

PHẦN NỘI DUNG



1.1.1.2 Nguyên tắc tín dụng
Các chủ ngân hàng khi cho vay bao giờ cũng kỳ vọng những đồng vốn bỏ ra
của mình mang lại hiệu quả cho cả người đi vay và chính bản thân ngân hàng.
Chính vì vậy, các ngân hàng bao giờ cũng đặt ra các nguyên tắc để bắt buộc
khách hàng tuân thủ nhằm đảm bảo sử dụng vốn theo đúng kế hoạch được thỏa
thuận với ngân hàng. Các nguyên tắc tín dụng được ngân hàng xây dựng dựa trên
bản chất tín dụng của ngân hàng. Trong việc cấp tín dụng các ngân hàng xem các
nguyên tắc này là cơ sở quyết định các món tín dụng cấp ra cho khách hàng.
Hiện nay ở nước ta ngân hàng đặt ra các nguyên tắc sau:
– Tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên hợp đồng tín
dụng.
– Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận
trên hợp đồng tín dụng.
1.1.1.3 Các hình thức tín dụng
+ Các hình thức chung về tín dụng của ngân hàng
Trong nền kinh tế thị trường tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú.
Tuỳ theo phương phức phân loại mà tín dụng được phân thành nhiều loại khác
nhau.
a) Thời hạn tín dụng

Trang 5


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

Căn cứ vào thời hạn tín dụng, tín dụng được chia thành ba loại: tín dụng
ngắn hạn, tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn.
– Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường
được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho
nhu cầu sinh hoạt của cá nhân.

lưu thông hàng hóa.
– Tín dụng tiêu dùng: là hình thức cấp phát tín dụng cho cá nhân để đáp
ứng nhu cầu tiêu dùng: như mua sắm nhà cửa, xe cộ, các hàng hóa bền chắc và cả
những nhu cầu hàng ngày. Tín dụng tiêu dùng có thể được cấp phát dưới hình
thức bằng tiền hoặc dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa.
d) Chủ thể trong quan hệ tín dụng
– Tín dụng thương mại: là quan hệ tín dụng giữa các nhà doanh nghiệp
được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa.
– Tín dụng ngân hàng: là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín
dụng khác với các nhà doanh nghiệp và cá nhân.
– Tín dụng nhà nước: là quan hệ tín dụng trong đó Nhà nước là người đi
vay (như hình thức phát hành công trái, kỳ phiếu kho bạc).
+ Các hình thức tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng
- Cho vay kinh doanh: Việc cho vay của Ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu
vốn kinh doanh ngắn hạn cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh, chủ yếu
là bổ sung vốn lưu động thiếu hụt của khách hàng. Theo lĩnh vực kinh doanh của
khách hàng, cho vay ngắn hạn bao gồm:
- Cho vay công nghiệp và thương mại: Giúp khách hàng trang trải các chi
phí hoạt động, như chi phí mua hàng, trả lương, trả thuế…
- Cho vay ngắn hạn các công trình xây dựng: Tạm ứng vốn cho bên thi công
trong giai đoạn thi công các công trình xây dựng.
- Cho vay khác: kinh doanh chứng khoán
Trang 7


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

1.1.1.4 Những quy định chung về tín dụng
a) Điều kiện cấp tín dụng
Các khách hàng muốn được vay vốn Ngân hàng phải có các điều kiện sau đây:

– Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng.
– Cho vay theo dự án.
– Cho vay trả góp.
– Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
– Cho vay theo hạn mức thấu chi.
– Cho vay hợp vốn.
d) Thời hạn tín dụng
Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian mà người vay được quyền sử dụng
vốn vay. Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian được tính từ khi người vay rút
khoản tiền vay đầu tiên đến khi trả hết nợ. Thời hạn tín dụng là khoản thời gian
do ngân hàng và người đi vay thỏa thuận. Thời gian tín dụng được xác định dựa
trên chu kỳ sản xuất kinh doanh của người đi vay, hoặc thời hạn đầu tư của dự án
vay vốn. Ngoài ra, thời hạn tín dụng còn phụ thuộc vào khả năng cho vay cũng
như khả năng trả nợ của người vay vốn.
Các loại thời hạn tín dụng :Tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn, tín dụng
dài hạn.
e) Lãi suất tín dụng

Trang 9


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

Lãi suất cho vay là tỉ lệ phần trăm giữa số lợi tức thu được trong kì so với số
vốn cho vay phát ra trong một thời kì nhất định. Thông thường lãi suất tính cho
năm, quý, tháng.
f) Đảm bảo tín dụng
Trước khi xem xét quyết định cho một khách hàng vay hay không, ngân
hàng thường phân tích khách hàng rất cẩn thận và chi tiết. Đặc biệt là ngân hàng
phân tích mục đích vay vốn của khách hàng, kế hoạch sản xuất kinh doanh và khả

trường.
Trong các loại rủi ro trên thì rủi ro tín dụng là rủi ro lớn nhất và gắn liền với hoạt
động của ngân hàng thương mại, vì nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ quan trọng
của Ngân hàng thương mại và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số đầu tư của
ngân hàng.
1.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của
Ngân hàng
1.1.2.1 Doanh số cho vay
Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng cho khách hàng
vay trong một thời gian nhất định bao gồm vốn cho vay đã thu hồi hay chưa thu
hồi. Doanh số cho vay tại ngân hàng thương mại là doanh số cho vay của các
khoản cho vay của ngân hàng thương mại. Các khoản cho vay có chất lượng khi
vốn vay được khách hàng sử dụng hiệu quả, đúng mục đích, tạo ra số tiền lớn
hơn, thông qua đó ngân hàng thu hồi được gốc và lãi, còn doanh nghiệp có thể trả
được nợ, bù đắp chi phí và thu được lợi nhuận. Điều này có nghĩa là ngân hàng
vừa tạo ra hiệu quả kinh tế lại tạo được hiệu quả xã hội
1.1.2.2 Doanh số thu nợ
Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng thu về được khi
đáo hạn trong một thời điểm nhất định nào đó. Để đánh giá các chỉ tiêu trên, ta
Trang 11


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

thường so sánh mức độ tăng giảm của từng chỉ tiêu nêu trên qua các năm với tỷ lệ
tăng giảm là bao nhiêu để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng
1.1.2.3 Dư nợ
Dư nợ = Dư nợ đầu kì + Doanh số cho vay trong kì – Doanh số thu nợ trong kì
Là chỉ tiêu phản ánh số nợ mà ngân hàng đã cho vay mà chưa thu được vào
một thời điểm nhất định. Để xác định được dư nợ, Ngân hàng sẽ so sánh hai chỉ

* 100(%)

1.1.2.7 Chỉ tiêu vòng vay vốn tín dụng
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của Ngân hàng, phản
ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm.Nếu số lần vòng quay vốn tín
dụng càng cao thì đồng vốn của Ngân hàng quay càng nhanh, luân chuyển liên
tục đạt hiệu quả cao. Chỉ tiêu này càng lớn có nghĩa là vòng quay vốn tín dụng
càng nhanh phản ánh nợ ngắn hạn nhiều, mức độ ổn định sử dụng vốn thấp, chi
phí cao và ngược lại.
Doanh số thu nợ ngắn hạn

Vòng quay vốn tín dụng (vòng) =

Dư nợ ngắn hạn bình quân

*100 (%)

Trong đó dư nợ bình quân được tính theo công thức sau:
Dư nợ NH đầu kỳ + Dư nợ NH cuối kỳ
Dư nợ quân ngắn hạn bình =

2

Chỉ số này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng.

Trang 13


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi



Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

Chương 2
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH HUYỆN ĐẦM DƠI
2.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHI
NHÁNH ĐẦM DƠI
2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển
NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi đựoc thực hiện vào ngày 26 tháng 03 năm
1998 do hội đồng bộ truởng (nay là chính phủ) ban hành nghị định 53/HĐBT, đến
tháng 07 năm 1998 mới chính thức đi vào hoạt động.
NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi là đơn vị trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh Cà
Mau, có trụ sở đặt tại khóm IV Thị Trấn Đầm Dơi, Tỉnh Cà Mau. Là một đại diện
pháp nhân thuộc hệ thống Ngận hàng thương mại quốc doanh có con dấu riêng
hoạch toán nội bộ, hoạt động kinh doanh tổng hợp trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng
thanh toán và dịch vụ về Ngân hàng theo quy chế tổ chức hoạt động của NHNo &
PTNT Việt Nam.
Những năm đầu đi vào hoạt động đã gặp nhiều khó khăn, ở vào thời điểm đó
nhiều người gọi Ngân hàng là 8 nhất: Thiếu vốn nhất, đông người nhất, nghiệp vụ
yếu nhất, chi phí cao nhất, dư nợ thấp nhất, nợ quá hạn nhiều nhất, kinh doanh
thua lỗ nhất, tổn thất rủi ro cao nhất. Những khó khăn đó đã không cản trở được
quyết tâm vương lên của NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi. Sau những năm đổi
mới, Ngân hàng đã có những chuyển biến mang ý nghĩa quyết định trong quá
trình hoạt động NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi đã vận dụng tốt những điểm
mạnh để phát huy lợi thế là NHTM quốc doanh lớn nhất và uy tín nhất trong hệ
thống NHTM trên địa bàn huyện về kinh doanh tổng hợp trong lĩnh vực tài chính


BỘ PHẬN

HOẠCH

TỔ CHỨC

KINH

HÀNH

DOANH

CHÍNH

T

PHÒNG
KẾ TOÁN

HK
NGÂN
TOÁN - NGÂ
QUỸ
UỸ

Sơ đồ 1 : cơ cấu tổ chức bộ máy va nhân sự của NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi

Trang 16



+ Thực hiện các nghiệp vụ tin học và triển khai các chương trình ứng dụng
công nghệ thông tin, tin học vào trong hoạt động kinh doanh.
+ Các nghiệp vụ thu, chi vận chuyển tiền và chế độ an toàn cho quỹ.
+ Phát hành các kỳ phiếu, trái phiếu và chúng chỉ tiền gửi theo quy định của
Ngân hàng cấp trên.
- Phòng kế hoạch kinh doanh:
Đây là phòng giữ vị trí quan trọng hàng đầu đối với hoạt dộng kinh doanh
của NHNo & PTNT huyện Đầm Dơi. Phòng này có các nghiệp vụ sau:
+ Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa
phương.
+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng của NHNo & PTNT cấp
trên và của Ban giám đốc.
+ Tổng hợp báo cáo thống kê, thông tin kinh tế, nghiên cứu và đề xuất các
biện pháp chỉ đạo điều hành theo chuyên đề.
+ Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn đầu mối làm thủ tục xin vay vốn điều hoà
từ NHNo & PTNT cấp trên.
+ Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm. Làm báo
cáo sơ kết, tổng kết theo chuyên đề.
+ Thẩm định phân loại khách hàng, đề xuất cho vay hay không cho vay các
dự án theo phân cấp uỷ quyền.
+ Phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất biện
pháp khắc phục.
2.2 Phân tích một số kết quả kinh doanh của ngân hàng qua ba năm
Mục tiêu quản lý của NHTM là tối đa hóa lợi nhuận của ngân hàng trên cơ sở
đảm bảo an toàn. Trong đó lợi nhuận là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu

Trang 18


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

%

1. Doanh thu

45.800 47.530 50.040

1.730

3,8

2.510

5,3

- Thu từ tín dụng

38.930 39.450 40.032

520

1,3

582

1,5

- Thu ngoài tín dụng
2. Chi phí

6.870


5,1

(Nguồn: Phòng kế toán NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi)
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, việc cạnh tranh giữa các loại hình
doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là khá gay go, căng thẳng và ngày càng nóng
bỏng hơn, gay gắt hơn. Nhiều chiến lược được tung ra trên thị trường như khuyến
mãi, tiếp thị, quảng cáo các thương hiệu, sản phẩm,…chỉ nhằm một mục đích là
để có thể đứng vững trên thương trường và tối đa hóa lợi nhuận cho mình. Để
đánh giá hiệu quả kinh doanh ta dựa vào tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận
của từng loại hình doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và ngân hàng cũng không
ngoại lệ.
+ Tổng doanh thu

Trang 19


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

Nhìn chung, tổng doanh thu (tổng thu nhập) của ngân hàng tăng liên tục qua
3 năm, cụ thể là: năm 2010 tổng doanh thu đạt 47.530 triệu đồng, tăng 3,8 % so
với năm 2009. Sang năm 2011 tổng doanh thu tăng 50.040 triệu đồng, tăng lên
5.3% so với năm 2010. Chứng tỏ hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng
hiệu quả, và quy mô hoạt động cũng ngày càng được mở rộng. Thu nhập của
ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như: thu từ tín dụng, thu
ngoài tín dụng, … thì trong đó nguồn thu từ hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu
chủ yếu và gần như chiếm toàn bộ thu nhập trong hoạt động kinh doanh của ngân
hàng. Nguồn thu này tăng do doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua các năm.
Mặt khác, thu nhập trong những năm vừa rồi tăng cao cũng là do ngân hàng
đã tập trung phát triển các dịch vụ như: dịch vụ thanh toán bằng Séc, thu đổi

phương tăng lên rõ rệt.
Nhìn chung, để đạt được kết quả nêu trên thì ban lãnh đạo và cán bộ ngân
hàng đã nỗ lực hết mình trong công tác quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả.
Ta cũng biết cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt để tạo ra lợi nhuận trong
kinh doanh tiền tệ và thực tế cho thấy, tại NHNo & PTNT chi nhánh Đầm Dơi
trong tổng doanh thu của ngân hàng thì thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng
lớn nhất, hầu hết chiếm trên khoảng 85%% thu nhập của ngân hàng, tuy có sự
thay đổi và chênh lệch giữa các năm nhưng không đáng kể.
Từ kết quả hoạt động kinh doanh trên, nguyên nhân làm cho lợi nhuận tăng
lên là do ngân hàng định hướng đúng đắn hoạt động tín dụng, tích cực tìm kiếm
khách hàng sản xuất, kinh doanh có hiệu quả, có uy tín trong quan hệ tín dụng.
Có được kết quả hoạt động kinh doanh như trên là do sự nỗ lực của đội ngũ
cán bộ công nhân viên (CBCNV) NHNo&PTNT chi nhánh Đầm Dơi mà trên hết
là sự điều hành, quản lý có hiệu quả của Ban giám đốc trong việc mở rộng kinh
doanh với nhiều giải pháp thích hợp như phát huy những thuận lợi, khắc phục
những khó khăn để đi lên.
Tóm lại, trước tình hình biến động bất thường trong những năm qua, đặc
biệt là tình hình cạnh tranh tiền tệ diễn ra hết sức gay gắt, giá vật tư nguyên liệu
tăng mạnh trên thế giới cũng như trong nước tăng cao làm ảnh hưởng đến tình

Trang 21


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Do đó, cũng có những tác động nhất
định đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT nói
riêng. Nhưng nhờ được sự chỉ đạo trực tiếp của Ban lãnh đạo Ngân hàng nông
nghiệp Tỉnh, đồng thời bám sát định hướng phát triển kinh tế - xã hội của địa
phương nên đã đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

bản nghiệp vụ chuyên môn để vừa giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp vừa
nâng cao trình độ chuyên môn, nâng lực công tác để thực hiện tốt nhiệm vụ được
giao.
- Bám sát các chỉ tiêu đã được xác định, từ đó triển khai và thực hiện đồng
bộ trong đơn vị, tạp thể đoàn kết tốt cùng phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu kế
hạch trên giao.
- Công tác tín dụng được ban giám đốc đặc biệt quan tâm và chỉ đạo chặt
chẽ, chất lượng tín dụng được đặt lên hàng đầu, do đó công tác thẩm định, giám
sát món nợ vay được thực hiện chặt chẽ hơn, từ đó nợ xấu giảm đáng kể.
- Ban chấp hành Công đoàn luôn quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần
của ĐVCĐ, đã tạo điều kiện để tất cả các đoàn viên công đoàn được tham, nghĩ
dưỡng, cũng như tham gia các phong trào văn hóa thể thao.

Trang 23


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

2.4 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍNH DỤNG NGẮN HẠN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI
NHÁNH HUYỆN ĐẦM DƠI
2.4.1 Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn theo nghành
Bảng 2: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA
NGÂN HÀNG QUA 03 NĂM 2009 - 2011
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm
2009
Khoản mục

2010


(%)
53.880

80,6 271.970

16,4

trọng

58.240

82,9 364.200

13,7

2010/2009

2011/2010

Số

Số

tiền
4.470

%

9,0


80

3,8

120

5,5

100 62.900 23,7 96.710 29,5

(Nguồn:Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Đầm Dơi từ năm 2009-2011)
Chú thich: TM - DV : thương mại – dịch vụ

Trang 24


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN O&PTNT chi nhánh huyện Đầm Dơi

+ Doanh số cho vay
Cũng giống như những ngân hàng khác, chi nhánh hoạt động nhằm mục
đích lợi nhuận, hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra, do vậy ngân hàng cho vay
với mọi ngành nghề, tuy vậy việc xác định những ngành nghề chiến lược có tiềm
năng phát triển là cần thiết để tập chung cho vay nhằm tạo lợi nhuận cao và hạn
chế rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó cần xem xét tỷ trọng cho vay đối với từng ngành
kinh tế như thế nào so với mức phát triển của nó đồng thời định hướng phát triển
của tỉnh trong thời gian sắp tới, nhằm định giá khả năng hoạt động và nắm bắt thị
trường của chi nhánh từ đó có những biện pháp phát triển thích hợp với từng
ngành, các ngành được chi nhánh cho vay như : thuỷ sản, thương mại dịch vụ, và
một số nghành khác.