BÁO CÁO TỔNG HỢP
I/ Lịch sử hình thành của Ngân Hàng Công thương tỉnh Thanh Hóa
Thực hiện Nghị quyểt Đại hội lần thứ 3 của BCH TW Đảng Cộng Sản Việt
Nam khóa VI và Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng
(nay là chính phủ ) về việc chuyển hoạt động Ngân Hàng sang hạch toán kinh tế và
kinh doanh XHCN,hình thành hệ thống Ngân hàng hai cấp :
Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về hoạt động
Ngân hàng và các Ngân hàng Thương Mại (NHTM)thực hiện chức năng kinh doanh
tiền tệ tín dụng và các dịch vụ Ngân Hàng.
Đây là mốc son lịch sử của hệ thống ngân hàng được tách bạch rõ ràng giữa
chức năng quản lý Nhà nước và chức năng kinh doanh.Đánh dấu sự ra đời của các
NHTM với sự vươn lên và phát triển mạnh mẽ,góp phần xứng đáng vào quá trình
hội nhập và công cuộc đổi mới đất nước.
Trong xu thế thời đại đó ngày 1/7/1988 Ngân hàng Công Thương (NHCT) Việt
Nam đã ra đời và đi vào hoạt động.Hai tháng sau,ngày 01/9/1988 chi nhánh NHTC
tỉnh Thanh Hóa được thành lập trên cơ sở NH Nhà nước thị xã Thanh Hóa cùng với
các phòng tín dụng công nghiệp,tín dụng thương nghiệp của Ngân hàng Nhà nước
tỉnh để hợp thành chi nhánh NHCT tỉnh Thanh Hóa ,đơn vị thành viên nằm trong đội
hình của NHTC Việt Nam.
Cùng thời gian đó các chi nhánh NHNN thị xã Bỉm Sơn,thị xã Sầm Sơn chuyển
thành chi nhánh NHTC cấp II thuộc chi nhánh NHCT tỉnh Thanh Hóa.
Cùng với quá trình đổi mới đất nước và toàn ngành,từ ngày thành lập đến nay
chi nhánh NHCT Thanh Hóa luôn khẳng định được vai trò vị trí của một đơn vị luôn
đi tiên phong trong công cuộc đổi mới,góp phần tích cực thúc đẩy sự phát triển của
nền kinh tế tỉnh nhà.
*Những giai đoạn phát triển :
Quá trình hình thành và tổ chức bộ máy hoạt động NHCT Việt Nam nói chung
và chinh nhánh NHCT Thanh Hóa có thể chia ra làm 4 giai đoạn:
Giai đoạn thứ nhất:Từ ngày thành lập đến hết năm 1990,hệ thống NHCT Việt
Nam có 32 chi nhánh,tỉnh thành phố với 63 đơn vị trực thuộc được tổ chức hoạt
động theo cơ chế NHCT_TW chỉ thực hiện nhiệm vụ quản lý chỉ đạo như một liên

Giai đoạn ba:Từ năm 1996 đến nay.Theo ủy quyền của thủ tướng chính
phủ,Thống đốc NHNN Việt Nam đã kí quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/9/1996
thành lập lại NHCT Việt Nam theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước.Quy định tại
Quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1994 của thủ tướng chính phủ,theo mô hình này
NHCT Việt Nam được quản lý bởi Hội đồng quản trị,điều hành bởi Tổng giám đốc
có các đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc(các CN cấp 1,cấp 2)có các đơn vị
thành viên hạch toán độc lập(các công ty)
Đối với chi nhánh NHCT Thanh Hóa hai năm đầu của thời kì này(1996 và
1997)là giai đoạn bộc lộ rõ nét nhất những khó khăn tồn tại,đó là:
- Nguồn vốn có tăng nhưng rất chậm,đến cuối 1997 đạt 296.403 triệu đồng.
- Dư nợ giảm dần,cuối năm 1997 chỉ còn 182.482 triệu đồng.
- Tỉ lệ NQH chiếm đến 24%(chưa kể các khoản nợ đã được khoanh,các khoản
nợ trong hạn biết sẽ quá hạn nhưng vì cho vay trung,dài hạn nên chưa đến hạn
trả)
- Kết quả kinh doanh năm 1997 chuyển sang lỗ 539triệu đồng.
- Trong những năm 1996-1997 cũng là giai đoạn chuyển giao CB lãnh đạo ở
chi nhánh tỉnh và cả ở các chi nhánh cấp 2.Đội ngũ cán bộ lãnh đạo có mặt từ
ngày đầu thành lập nay phần đông đến tuổi nghỉ chế độ,tuy đã có sự chuẩn bị
trước cho đội ngũ CB của thời kỳ sau đó nhưng vẫn có sự hẫng hụt do lớp CB
lãnh đạo có uy tín,giàu kinh nghiệm là những trụ cột của toàn chi nhánh lần
lượt nghỉ hưu giữa lúc chi nhánh đang rơi vào thời kỳ khó khăn nhất,tư tưởng
của đội ngũ CBCNV đã có sự dao động.Một số CB tìm cách chuyển ngành
hoặc chuyển đi nơi khác.Chi nhánh đã khó khăn lại càng khó khăn hơn.
Từ những khó khăn tưởng chừng như không thể vượt qua ấy,trách
nhiệm,bản lĩnh của đội ngũ CB lãnh đạo mới và tập thể CBCNV trong toàn chi
nhánh lại được thể hiện,tạo ra cho toàn chi nhánh một sức sống mới để nhanh
chóng vượt qua khó khăn.
Từ năm 1998,với các biện pháp chấn chỉnh lại hoạt động trong toàn chi
nhánh một cách mạnh mẽ,rút kinh nghiệm trong công tác quản lý hoạt động của
toàn chi nhánh đã từng bước lấy lại vị thế.

+Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.Phối hợp
với các phòng liên quan thực hiện thu gốc,thu lãi,thu phí đầy đủ,kịp thời đúng
hạn,đúng hợp đồng đã ký;
4
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc.Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp,quản lý tài sản đảm bảo theo quy
định của NHCT VN.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng,hội đồng miễn giảm lãi,hội
đồng xủ lý rủi ro.
- Cung cấp hồ sơ,tài liệu,thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi ro để
thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh NHCT VN.
- Cập nhật,phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế,khả năng tài chính của
khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng doanh nghiệp có
nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế,chính sách,quy trình
nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh,đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi
nhánh xem xét,giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu,làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
2.Phòng khách hàng cá nhân:
*Chức năng :
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai
thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ;thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng,quản
lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ,thể lệ hiện hành và hướng dẫn của
NHCT VN.Trực tiếp quảng cáo,tiếp thị,giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân
hàng cho các khách hàng cá nhân.
*Nhiệm vụ:

khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng cá nhân có nhu
cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
- Điều hành và quản lý lao động,tài sản,tiền vay vốn huy động tại các Quỹ tiết
kiệm,điểm giao dịch,hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng cho các
Quỹ tiết kiệm,điểm giao dịch,kiểm tra giám sát các hoạt động của Quỹ tiết
kiệm,điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động của điểm giao dịch,quỹ tiết
kiệm.
- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo
hướng dẫn của NHCT VN.
6
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế nghiệp vụ và những
vấn đề mới nẩy sinh,đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhanh xem
xét,giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu,làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
3.Phòng quản lý rủi ro:
*Chức năng:
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công
tác quản lý rủi ro của chi nhánh.Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay,đầu tư
đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng.Thẩm định hoặc tái
thẩm định khách hàng,dự án,phương án đề nghị cấp tín dụng.Thực hiện chức năng
đánh giá,quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của
NHCT VN.
Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề(bao gồm các
khoản nợ;cơ cấu lại thời hạn trả nợ,nợ quá hạn,nợ xấu);Quản lý,khai thác và xử lý tài
sản đảm bảo nợ vay theo quy định của nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và
lãi tiền vay.Quản lý,theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro.
*Nhiệm vụ:

lý các khoản nợ tồn đọng(nếu có)theo yêu cầu của NHCT VN.
- Thực hiện phân loại nợ và tính toán dự phòng rủi ro cho từng khách hàng
theo quy định hiện hành.Phân tích thực trạng chất lượng dư nợ của chi nhánh
theo định kỳ hoặc theo yêu cầu đột xuất của NHCT VN.
- Chấm điểm,xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại
chi nhánh.
- Kiểm tra,giám sát việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng và việc nhập dữ liệu đối với
khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh (đối với những khoản vay/dự
án/khách hàng cần phải có bộ phận quản lý rủi ro tham gia quản lý theo các
quy định của NHCT VN)sau khi đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt:
+ Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ,thủ tục tín dụng do các phòng liên quan
lập,đảm bảo tuân thủ theo đúng điều kiện của khoản tín dụng đã được duyệt.
+ Theo dõi,giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát,kiểm tra
việc nhập dữ liệu khoản tín dụng vào hệ thống máy tính của phòng có liên quan
sau khi cấp tín dụng,đảm bảo sự chính xác,phù hợp về hồ sơ tín dụng trên máy
tính và trên giấy.
8
- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thương
mại,chuyển tiền ngoại tệ,mua bán nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh
hoặc NHCT VN.
- Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay,cảnh báo rủi ro trong
việc nhận tài sản đảm bảo.
- Tham gia HĐTD,HĐ miễn giảm lãi,HĐ xủ lý rủi ro theo quy định của
NHCT VN hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh/Chủ tịch HĐ.
- Triển khai thực hiện các chính sách,quy trình,quy định về quản lý rủi ro tín
dụng,rủi ro tác nghiệp,rủi ro thị trường,rủi ro thanh toán...của NHCT VN
nhằm giúp các hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế thấp
nhất mức độ rủi ro.
- Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn
trong việc cung cấp và khai thách sử dụng thông tin tín dụng theo quy định

tiền ngoại tệ;
+ Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt,các giao dịch về thẻ,séc du lịch,séc bảo
chi,séc chuyển khoản,nhờ thu phí thương mại…;
+Thực hiện các giao dịch giải ngân,thu nợ,thu lãi,xóa nợ…;
+ Thực hiện nghiệp vụ thấu chi(theo hạn mức được cấp)chiết khấu chứng từ
có giá theo quy định…
+ Kiểm tra tính và thu phí cuả khách hàng khi thực hiện các dịch vụ Ngân
hàng;kiểm tra tính lãi(lãi cho vay,lãi huy động);
+ Cung ứng các dịch vụ Ngân hàng khác(bảo quản giấy tờ có giá,cho thuê tủ
két…)
+ Hạch toán các khoản mua,bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở các
chứng từ hợp lệ,hợp pháp theo quy định của NHNN,NHCT VN,do bộ phận kinh
doanh ngoại tệ chuyển sang(có sự phê duyệt của các cấp có thẩm quyền).
- Thực hiện kiểm soát sau:
+ Kiểm soát tất cả các bút toán tạo mới và các bút toán điều chỉnh(bao gồm
các bút toán tạo tự động trong các Module nghiệp vụ thuộc hệ thống INCAS và tạo
tay trực tiếp trong BDS của GL);
+Thực hiện việc tra soát tài khoản điều chuyển vốn(ngoại tệ và VNĐ)với trụ
sở chính;tra soát với ngân hàng ngoài hệ thống,điện chuyển tiền giao dịch của doanh
nghiệp và cá nhân;
+ Kiểm tra đối chiếu tất cả các báo cáo kế toán;
+ Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo
thẩm quyền,kiểm soát lưu trữ chứng từ,tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày,đối
chiếu,lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên theo quy định;
10
+ Kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch,điều chỉnh của phòng giao
dịch,quỹ tiết kiệm,điểm giao dịch theo quy định.
- Quản lý thông tin:
+ Duy trì,quản lý hồ sơ thông tin khách hàng;
+ Quản lý mẫu dấu chữ ký của khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân.